Дело № 2-572/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 июля 2018 года г. Карталы

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Конновой О.С.

при секретаре Прядоха А.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора, возмещении морального вреда, взыскании неосновательного обогащения, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 348 руб. 82 коп., из которых: просроченная ссуда в размере 36 295 руб. 68 коп., просроченные проценты в сумме 1 000 руб. 15 коп., неустойка по ссудному договору 1 438 руб. 40 коп., неустойка на просроченную ссуду 614 руб. 59 коп., возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 380 руб. 46 коп. 

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 140 942 рубля 60 копеек, под 32 % годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Сумма кредита подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей. При нарушении сроков возврата заемщик уплачивает Банку пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. В виду неоднократного нарушения заемщиком условий кредитного договора, Банк имеет право, руководствуясь п.2 ст. 811 ГК РФ требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользованием кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора. 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» и является его правопреемником по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

ФИО1 обратилась в суд с встречным иском к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, просила расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере 1 438 рублей 40 копеек, возместить денежную компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей. 

В обоснование исковых требований указав, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ею исполнены надлежащим образом, задолженность погашена в большем объеме, чем предусмотрено договором. Имеется переплата в размере 2 966,90 рублей. Данное обстоятельство является основанием для расторжения кредитного договора. Предъявление необоснованного иска, при наличии переплаты по договору, причинило ей нравственные страдания и переживания. 

В судебное заседание представитель истца по первоначальному иску, ответчика по встречному иску ПАО «Совкомбанк» не явился, просил дело рассмотреть без его участия, в письменном заявлении на своих исковых требованиях настаивал в полном объеме, мнение по встречному иску не предоставил.

В судебное заседание ответчик по первоначальному иску, истец по встречному иску ФИО1 не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствии, с участием представителя ФИО2 

В судебном заседании представитель ФИО2 первоначальный иск не признал в полном объеме, на удовлетворении встречного иска настаивал, уточнил, что сумма переплаты по кредитному договору составила 2 026 рублей 09 копеек, эту сумму просил взыскать с Банка. 

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, в связи с чем дело рассмотрено в отсутствие представителя стороны.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям данного кредитного договора ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило ФИО1 кредит в размере 140 942 рубля 60 копеек под 32 % годовых, сроком на 36 месяцев. 

Разделом «В» заявления-оферты предусмотрено, что кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на банковский счет №открытый на имя ФИО1

Согласно индивидуальным условиям Договора потребительского кредита, графику осуществления платежей погашение задолженности производится ежемесячными платежами в размере 6146 руб. 49 коп. путем внесения наличных денежных средств на банковский счет, указанный в разделе «В» настоящего заявления-оферты, через устройство самообслуживания банка, через другие кредитные организации, через отделение ФГУП «Почта России», посредством сервиса Интернет-Банка, посредством внесения наличных денежных средств в кассу подразделения Банка. При этом Заемщик взял на себя обязанность погашать каждую часть кредита и уплачивать проценты, указанные в пункте 4 индивидуальных условий Договора потребительского кредита, не позднее дня, указанного в Графике оплаты.

Из графика платежей видно, что ФИО1 обязана ежемесячно вносить в счет погашения основной суммы кредита и процентов, установленные графиком суммы в размере 6 146,49 руб. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 145 руб. 95 коп.

Общая сумма, подлежащая оплате с учетом начисленных процентов и суммы кредита составила 221 273 руб. 10 коп. 

Ответчик был ознакомлен с Графиком платежей и с ним согласился, о чем имеется его подпись на Графике.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Из заявления-оферты следует, что ФИО1 дала свое личное согласие на подключение к программе страховой защиты заемщиков, согласно условиям которого, она будет являться застрахованным лицом (при условии оплаты всех страховых премий самим банком), от возможности наступления следующих страховых случаев:

-смерть Заемщика; 

-постоянная полная нетрудоспособность Заемщика; 

- дожития до события недобровольной потери Заемщиком работы; 

-первичное диагностирование у Заемщика смертельно опасных заболеваний. 

Ответчиком ФИО1 обязательства по данному договору надлежащим образом не исполняются с первого платежа, имеет место нарушение сроков платежа, внесении суммы платежа в недостаточном объеме, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направлял ответчику требование о возврате долга по кредиту. Однако ответчик данное требование надлежащим образом не исполнил. Доказательств обратного, суду не представлено.

Истцом произведен расчет задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности составил 39 348 руб. 82 коп., из которых: просроченная ссуда в размере 36 295 руб. 68 коп., просроченные проценты в сумме 1 000 руб. 15 коп., неустойка по ссудному договору 1 438 руб. 40 коп., неустойка на просроченную ссуду 614 руб. 59 коп. 

Стороной ответчика по первоначальному иску оспаривался представленный расчет. 

Проверяя правильность данного расчета, суд частично соглашается с возражениями ответчика по первоначальному иску. 

Так, из выписки по лицевому счету заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что, в целом, Банк с соблюдением требований кредитного договора и ст. 319 Гражданского кодекса РФ производил очередность погашения требований по денежному обязательству, с учетом суммы и даты внесения платежа заемщиком. 

При этом, ДД.ММ.ГГГГ Банк необоснованно удержал сумму в размере 553,59 рублей и отнес ее в погашение судебных расходов по оплате государственной пошлины (за подачу заявления о выдаче судебного приказа), а также Банком не учтен платеж, произведенный должником ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 500 рублей, при таких обстоятельствах, с учетом требований, предусмотренных ст. 319 Гражданского кодекса РФ, суд полагает возможным указанные суммы отнести в зачет неустойки, процентов и суммы основного долга.

В этой связи, задолженность по кредитному договору составит 25 293 рубля 23 копейки (просроченная ссуда). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика по первоначальному иску ФИО1 

Согласно п.1.1. Устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ решением единственного участника от ДД.ММ.ГГГГг. (Решение №) Банк преобразован в открытое акционерное общество с наименованием Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк». Банк является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношение всех его кредиторов, должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

Согласно изменений №, вносимых в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк» в соответствии с решением № от ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» ПАО «Совкомбанк».

В силу ст. 450 Гражданского кодекса РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В судебном заседании представитель истца по встречному иску ФИО2 просил расторгнуть кредитный договор, в связи с исполнением обязательства Заемщиком надлежащим образом.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик по первоначальному иску ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, в связи с чем образовалась задолженность, подлежащая взысканию с Заемщика, это является основанием для отказа в удовлетворении встречного иска. 

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцу возмещаются понесенные им расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Исходя из суммы удовлетворенных требований, с ответчика по первоначальному иску ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца 1 363 рубля 80 копеек, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска. Факт несения этих расходов подтвержден соответствующей квитанцией.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 25 293 рубля 23 копейки, в том числе просроченная ссуда 25 293 рубля 23 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 363 рубля 80 копеек. 

В удовлетворении остальной части иска отказать. 

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий О.С. Коннова