Дело № 2-70/2-2020

УИД: 32RS0018-02-2020-000050-52

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 апреля 2020 года с. Гордеевка

Красногорский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Фединой Л.Н.,

при секретаре Липовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 е о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, после отмены судебного приказа, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СВЯЗНОЙ ФИО4» и ФИО1 в порядке, установленном п.З ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), на основании заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме,, который включает в себя в совокупности заявление заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном ФИО4 (АО)». Заключение Договора означает, что Ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять.

Во исполнение Договора от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 30000 руб. на которую Ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 45,00 % годовых с минимальным платежом 3000 руб. в месяц в установленную Договором дату.

Согласно условиям Договора Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные ФИО4 проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления Кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате Заемщиком ФИО4 в соответствии с Кредитным договором. За несвоевременное погашение ФИО4 вправе взимать неустойку.

С момента заключения Договора Ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Согласно действующим на дату заключения Договора Общим Условиям ФИО4 вправе изменять Общие Условия и Тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов в том числе посредством размещения соответствующей информации в подразделениях ФИО4, точках присутствия агента/платежного агента, на web-странице ФИО4 в сети Интернет. При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, ФИО4 считает это выражением согласия клиента с изменениями Общих условий.

Ответчик не обращался в ФИО4 с заявлением о расторжении Договора, в связи с чем на Ответчика распространяются Общие условия в последней действующей редакции.

Пунктом п.2.6. Общих Условий, предусмотрено право ФИО4 на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». 

Уступка ФИО4 прав требований к Ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества ФИО4 в связи с признанием СВЯЗНОЙ ФИО4 (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства (решение Арбитражного суда 

<

адрес> о признании банкротом от ДД.ММ.ГГГГ № А40-23 1488/15). Функции конкурсного управляющего (ликвидатора) СВЯЗНОЙ ФИО4(АО) в силу п. 4 ст. 15 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов в ФИО4 РФ» осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст.384 ГК РФ в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для Ответчика является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к Истцу переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В адрес Ответчика от Истца, как нового кредитора, было направлено Уведомление об уступке права требования по Договору в пользу Истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности. Ответчик требование о полном погашении не исполнил.

В связи с тем, что задолженность до настоящего момента не погашена истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность в размере 104865,62 руб. из которых: по основному долгу - 0 руб.; по просроченному основному долгу-47847,17 руб.; по процентам - 0 руб.; по просроченным процентам – 52668,45 руб.; по комиссиям - 50 руб., по неустойкам (штрафам, пеням) - 4300 руб.; расходы по оплате госпошлины в размере 3 297,31 руб.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, составляет с 06.07.2016г. (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ. Размер задолженности подтверждается расчетом, в котором отражено движение денежных средств, включая выдачу, начисления и поступления в счет погашения.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствии.

В соответствии со ст. 167 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон. 

Из заявления ответчика следует, что она ДД.ММ.ГГГГ получила карту со сроком действия 10/2013, других карт на ее имя ФИО4 не предоставлял. С заявлением о перевыпуске карты в ФИО4 она не обращалась. В 2013 году она изменила свое место жительства, о чем уведомила ФИО4. Она до ноября 2015 вносила ежемесячные платежи в терминале СВЯЗНОЙ ФИО4, расположенный в 

<

адрес>. В декабре 2015 года ФИО4 закрыли, терминал, где она производила платежи, убрали. Она пыталась выяснить расчетный счет по номерам телефона, указанным на карте, автоответчик реквизиты по которым можно производить оплату не сообщил. Истец также никаких сообщений в ее адрес с указанием новых расчетных счетов, по которым можно произвести оплату не присылал. В ноябре 2013 ФИО4 ей по почте по новому адресу прислал именную карту, со сроком действия, также до 10/2013, с предложением ее активации. Указанную карту она не активировала. В 2015 году кредитная карта была заблокирована. Поскольку никакой информации из ФИО4 не поступало, она решила, что задолженность по кредиту ею оплачена. О том, что она является должником ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» ей стало известно только при получении судебного приказа в 2019году. Просила прекратить дело, применив сроки исковой давности, поскольку считает, что срок исковой давности для обращения истца в суд истек в декабре 2018года. (л.д. 170-171)

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта, (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГКРФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО4 (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в СВЯЗНОЙ ФИО4 с заявлением RMD9379493, с предложением заключить с ней договор в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в СВЯЗНОМ ФИО4 ЗАО открыть ей специальный карточный счет, выпустить карту в рублях РФ с установлением лимита 30000руб., с процентной ставкой 45% годовых, с минимальным платежом 3000руб., с датой платежа 10-е число каждого месяца.(л.д. 23-25)

Подписав настоящее заявление ФИО1 присоединилась к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в СВЯЗНОЙ ФИО4 (ЗАО) и тарифам по банковскому обслуживанию, полностью согласилась с ними и обязалась их неукоснительно исполнять. С момента выдачи Карты присоединилась к Условиям участия в Программе «Связной-Клуб.(л.д.26-57)

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О ФИО4 и банковской деятельности» и указанием ФИО4 России «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» от ДД.ММ.ГГГГ- №-у ФИО4 при заключении Договора СКС и предоставлении Кредита довел до сведения ответчика информацию о полной стоимости кредита, в который включаются платежи клиента, связанные с заключением и исполнением Договора СКС, размеры и срок уплаты которых известны на момент заключения Договора СКС: по погашению основной суммы долга по Кредиту; по уплате процентов по Кредиту; комиссии за выпуск и ежегодное обслуживание Основной Карты; комиссии за выпуск и ежегодное обслуживание Дополнительной Карты.

Согласно Договора расчет ПСК производится в предположении, что клиент воспользовался Лимитом кредитования в полном объеме в день выдачи Карты и своевременно погашал Задолженность путем внесения Минимальных платежей в соответствующие Даты платежа в течение всего срока действия карты, при этом последним Минимальным платежом погасил всю оставшуюся Задолженность по Кредиту, полная стоимость кредита составляет 59705216 процентов годовых.

Согласно условиям Договора Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные ФИО4 проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления Кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате Заемщиком ФИО4 в соответствии с Кредитным договором. За несвоевременное погашение ФИО4 вправе взимать неустойку. 

Согласно п. 5.9, 5.11, 5.17 Общих условий, клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них в соответствии с Графиком погашения, а также другие комиссии (неустойки), установленные Тарифами/Индивидуальными условиями. За пользование Кредитом Клиент уплачивает ФИО4 проценты. Проценты начисляются на сумму выданного Кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Для исполнения Клиентом обязательств по Договору СКС/Договору потребительского кредита с лимитом кредитования (возврата Кредита, уплаты процентов, комиссий ФИО4, т.д.) Клиент в течение Платежного периода, но не позднее Даты платежа, установленной Договором, размещает на СКС денежные средства в размере не менее Минимального платежа, установленного Договором СКС/Индивидуальными условиями и комиссий. (л.д.44)

Во исполнение договора ФИО4 была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта MasterCard Unembossed со сроком действия карты до 10/2013, тип карты – Срок действия банковской карты. (л.д.24)

Факт перечисления денежных средств по данному договору подтверждается материалами дела, и ответчиком не оспаривается. 

Истец, при обращении в судебный участок №

<

адрес>, с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору в размере 104865,62руб. указал период образования задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В заявлении в Красногорский районный суд истец указывает период задолженности с 06.07.20216 по ДД.ММ.ГГГГ в той же сумме 104865,62руб. (л.д.2, 91)

В тоже время, согласно расчету задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 произвела последнюю оплату ДД.ММ.ГГГГ. С указанной даты денежные средства на указанный счет не поступали. (л.д.60-61) 

Доказательств того, что с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ ответчик производил оплату задолженности истцом не представлено. 

Таким образом, в суде установлено, что ФИО1 производила оплату кредитных обязательств с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.60), и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма долга ответчика перед истцом составляет 104865,62 руб. из которых: по основному долгу - 0 руб.; по просроченному основному долгу-47847,17 руб.; по процентам - 0 руб.; по просроченным процентам – 52668,45 руб.; по комиссиям - 50 руб., по неустойкам (штрафам, пеням) - 4300 руб. (л.д.65)

Пунктом п.2.6. Общих Условий, предусмотрено право ФИО4 на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.(л.д.31)

На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав 

Уступка ФИО4 прав требований к Ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества ФИО4 в связи с признанием СВЯЗНОЙ ФИО4 (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства (решение Арбитражного суда 

<

адрес> о признании банкротом от ДД.ММ.ГГГГ № А40-23 1488/15). Функции конкурсного управляющего (ликвидатора) СВЯЗНОЙ ФИО4(АО) в силу п. 4 ст. 15 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов в ФИО4 РФ» осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». (л.д.7-22)

Определяя размер задолженности, подлежащий взысканию, и период с которого подлежит взысканию сумма долга, суд, с учетом поступившего от ответчика заявления о применении срока исковой давности, исходит из того, что течение срока давности по требованию о взыскании долга начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). (разъяснения, содержащиеся в абз. 4 п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Согласно п. 24, указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Из материалов дела следует, что истец обратился, посредством почтовой связи, согласно почтового конверта ДД.ММ.ГГГГ к мировому судье судебного участка № Гордеевского судебного района 

<

адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заявление получено мировым участком ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ № вынесен ДД.ММ.ГГГГ, который ДД.ММ.ГГГГ, по заявлению должника, был отменен. (л.д.72,89-94)

Поскольку последняя операция пополнения счета заемщиком произведена ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 61),; заключительный счет с требованием возврата задолженности в размере 104865,62 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцом выставлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5); а заявление в мировой участок подано ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 90-92), следовательно, срок исковой давности для подачи искового заявления о взыскании задолженности, истцом пропущен, так как он истек ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

К доводам истца о том, что в адрес ответчика было направлено уведомление об уступке права требования, с указанием суммы задолженности и требования о полном погашении задолженности, суд относится критически, поскольку истцом не предоставлены документы подтверждающие, указанный факт, так как согласно, представленной выписки из реестра почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ уведомление направлено по адресу: 

<

адрес>, (л.д.5-6), в то время как ответчик, согласно адресной справки с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по месту жительства по адресу: 

<

адрес> (л.д.86), о чем ответчик уведомляла СВЯЗНОЙ ФИО4, что подтверждается, представленным почтовым конвертом и сообщением от ДД.ММ.ГГГГ СВЯЗНОГО ФИО4, направленным ответчику по адресу, указанному в адресной справке. Таким образом, ФИО1 не получала уведомление истца о возврате кредита, так как оно было направлено не по адресу проживания ответчика, кроме того указанный документ был сформирован и направлен также за пределами сроков исковой давности – ДД.ММ.ГГГГ.(л.д. 173-174)

Кроме того, согласно п.п. 4.1.7 - 4.1.9 Общих Условий обслуживания физических лиц в связном ФИО4, срок действия карты устанавливается тарифами и составляет период времени от даты заключения договора СКС и выпуска карты по дату окончания срока действия карты. Датой окончания срока действия карты является последний день месяца, указанного на лицевой стороне карты. Клиент может пользоваться картой в течении срока ее действия, по истечении которого карта становится недействительной. (л.д.36-37)

Согласно п. 1.7 Тарифа по выпуску и обслуживанию банковской карты в СВЯЗНОЙ ФИО4 (ЗАО) – срок действия карты 24месяца. (л.д.58)

Согласно расписки на имя ФИО1 была выпущена карта сроком действия до 10/2013.(л.д.24)

Согласно п.4.8.1.Условий, перевыпуск Карты на новый срок осуществляется автоматически в установленном ФИО4 порядке, если иное не предусмотрено Договором.(л.д.39)

Согласно п. 5.20 Общих условий, в случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, ФИО4 вправе потребовать досрочного погашения Задолженности по Договору в полном объеме. При этом ФИО4 направляет Клиенту официальное требование о досрочном погашении Задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления ФИО4 вышеуказанного требования Клиенту.(л.д.44)

Материалы дела не содержат сведений о перевыпуске ФИО4 карты с более длительным сроком действия, или направлении в адрес ответчика заявления об отказе от исполнения Договора истцом, а также информации с указанием нового расчетного счета для внесения платежей, а ответчик в своем заявлении утверждает, что ФИО4 не направлял в ее адрес банковскую карту с более длительным сроком действия, чем выданная при заключении Договора, то есть сроком действия до 10/2013, а также уведомлений с указанием нового расчетного счета для внесения платежей. 

В подтверждение заявления, ответчиком представлены: карта №, а также конверт, письмо ФИО4 с предложением активации именной карты № со сроком действия 10/2013, направленных в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ по новому месту регистрации: 

<

адрес>. (л.д.172-174)

Таким образом, суд приходит к выводу, что с декабря 2015 года истец не использовал свое право требования погашения задолженности, и пропустил срок исковой давности для обращения с заявлением о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности, в связи с чем считает не подлежащими удовлетворению исковые требования истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Брянский областной суд, через Красногорский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья Федина Л.Н.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>