Дело № 2-123/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с. Самагалтай 25 июня 2018 года

Тес-Хемский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Кочнёвой А.Ш., при секретаре Кужугет А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к ХАО, СЧН, УМКХ о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и договоров поручительства,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ХАО, СЧН, УМКХ о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и договоров поручительства.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала и ХАО заключен договор № на предоставление кредита. В обеспечение обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства физических лиц № с УМКХ, № с СЧН, которые поручились солидарно отвечать в полном объеме перед истцом за исполнение заемщиками своих обязательств по кредитному договору. По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщикам денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 

<

данные изъяты>% годовых (п.1.3 кредитного договора). Срок возврата кредита пунктом 1.5. кредитного договора установлен ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщикам на расчетный счет №, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце – количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее 10 числа текущего месяца (п.4.2.2. кредитного договора). Период начисления процентов начинается с даты, следующей, за днем поступления средств на расчетный счет представителя заемщиков и заканчивается полным возвратом средств банку (п.4.2.2 кредитного договора). В соответствии с п.6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщики не исполнят и/или исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить неустойку (пени). Пеня начисляется кредитором за каждый день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п.4.4 кредитного договора). Согласно графику погашения основного долга заемщики были обязаны ежемесячно к 10 числу погашать долг суммы кредита по основному долгу. Сумму по процентам за пользование кредитом заемщик должен был погашать к 10 числу каждого месяца. Однако, платежи производились ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и по основному долгу и по процентам за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, в том числе просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> рублей, просроченные проценты – 

<

данные изъяты> рублей, пеня за несвоевременное погашение основного долга - 

<

данные изъяты> рубля, пеня за несвоевременное погашение процентов – 

<

данные изъяты> рубля. В связи с неисполнением заемщиками своих обязательств по кредитному договору кредитор выставлял требования о необходимости погашения задолженности, а также о расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени обязательства по погашению задолженности не исполнены. 

В соответствии с уточненными исковыми требованиями истец просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков ХАО, УМКХ, СЧН в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, в том числе просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> рублей, просроченные проценты – 

<

данные изъяты> рублей, пеня за несвоевременное погашение основного долга - 

<

данные изъяты> рубля, пеня за несвоевременное погашение процентов – 

<

данные изъяты> рубля; также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> рублей; расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ТРФ ОАО «Россельхозбанк» и ХАО, расторгнуть договоры поручительства № с УМКХ, № с СЧН заключенные с ТРФ ОАО «Россельхозбанк».

В возражении на исковые требования ответчик ХАО не согласен с иском, указав, что начисленные пени и неустойки несоразмерно завышены, также просит отказать в удовлетворении исковых требований в отношении поручителей.

Ответчики СЧН и УМКХ в ходатайстве просят отказать в удовлетворении исковых требований в части относящейся к ним в связи с истечением срока поручительства, срок поручительства истек ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени судебного разбирательства, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ХАО, СЧН, УМКХ в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, об уважительности неявки, ходатайств об отложении или рассмотрении дела без их участия суд не уведомляли, в связи с чем дело рассматривается в порядке ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала и ХАО заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом 

<

данные изъяты>% годовых, с окончательным сроком возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору заключены договоры поручительства физических лиц № с УМКХ, № с СЧН

Согласно принятым на себя обязательствам по указанным договором поручительства, ответчики обязалась отвечать в полном объеме перед истцом за исполнение заемщиками обязательств по вышеуказанному кредитному договору, в том числе, по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, возврате комиссии и неустоек, возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности с должника (п.1.1., 1.2 договора поручительства). В соответствии с п.2.1. договора поручительства ответственность поручителя перед кредитором является солидарной.

Установлено, что обязательства банка по предоставлению кредита заемщику выполнены надлежащим образом, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт получения по указанному кредитному договору денежных средств ответчиками не оспаривается.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Наименование истца с ОАО «Россельхозбанк» изменено АО «Россельхозбанк» на основании решения Общего собрания акционеров.

В силу п.4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее 10 числа текущего месяца (п.4.2.2 Кредитного договора). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита (п.3.3 кредитного договора) и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца.

Согласно представленному расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> рублей, в том числе просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> рублей, просроченные проценты – 

<

данные изъяты> рублей, пеня за несвоевременное погашение основного долга - 

<

данные изъяты> рубля, пеня за несвоевременное погашение процентов – 

<

данные изъяты> рубля.

Поскольку заемщик исполняет свои обязательства не надлежащим образом, доказательств уплаты просроченного основного долга, процентов за пользование денежными средствами не представил, суд считает заявленные требования истца о взыскании с ответчика ХАО просроченного основного долга, просроченных процентов обоснованы и подлежат удовлетворению.

В части взыскания пени за просрочку уплаты процентов и основного долга по кредиту суд считает данные требования подлежат частичному удовлетворению с учетом заявленного ходатайства о несоразмерности начисленных неустоек.

В соответствии со ст.333 ГК РФ основанием для ее применения может служить явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Согласно ст.404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Правила пункта 1 указанной статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

Пунктом п.6.1 кредитного договора установлено, что банк вправе предъявить за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки. Пеня исчисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором днем уплаты соответствующей суммы.

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие о принятии истцом разумных своевременных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку после истечения окончательного срока возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, банк направил требования о погашении задолженности и об уплате неустоек, как это было установлено кредитным договором только в феврале 2018 года, и лишь в мае 2018 года, то есть по истечении продолжительного времени направил исковое заявление в суд. В том числе, документов подтверждающих получение ответчиками указанного требования суду не представлено.

Исходя из обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной истцом пени явно завышена и несоразмерна последствиями нарушения обязательства о возврате долга.

В соответствии со статьями 333 и 404 ГК РФ в связи с умышленным бездействием истца суд, учитывая баланс интересов сторон, а также то обстоятельство, что уменьшение неустойки не повлечет ущемление имущественных прав истца, уменьшает размер пени за несвоевременное погашение основного долга до 

<

данные изъяты> рублей, а пени за несвоевременное погашение процентов до 

<

данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

В силу пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку заемщиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, выраженное в длительном неисполнении обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за использование кредитом, подлежат удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно п.п.1, 2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 

В соответствии с п.4 ст.367 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора поручительства) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Пунктом 6 ст.367 ГК РФ предусмотрено, что поручительство прекращается, по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Из указанных норм закона следует, что срок обращения кредитора с иском к поручителю является пресекательным, по истечении которого кредитор утрачивает право на предъявление требований к поручителю об исполнении обязательств за основного должника, и восстановлению не подлежит.

Как следует из пункта 4.2 договора поручительства, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п.2.4. договора, т.е. письменное требование об исполнении обязательств по настоящему договору.

В соответствии с требованиями ст.190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Поскольку установленный сторонами в договоре поручительства срок прекращения поручительства связан с событием, относительно которого не известно, наступит оно или нет, основания считать согласованным срок поручительства в установленном законом порядке отсутствуют.

На основании изложенного, подлежат применению общие положения закона о сроке поручительства и последствиях его пропуска (п.4 ст.367 ГК РФ).

Принимая во внимание, что окончательный срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ, кредитор мог предъявить свои требования к поручителю в срок до ДД.ММ.ГГГГ. С настоящим иском, банк обратился в суд в мае 2018 года. Требование о расторжении кредитного договора и возврате всей суммы кредита было направлено банком в адрес поручителей в феврале 2018 года, т.е. также после истечения срока для предъявления требований к поручителю.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с поручителей УМКХ и СЧН удовлетворению не подлежат.

Таким образом, с ответчика ХАО в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> рублей в счет просроченных основного долга, процентов за пользование кредитом, и пеней за несвоевременное погашение основного долга и погашение процентов.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 4125,17 рублей, что подтверждается платежными документами №№, № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, поэтому с ХАО подлежит взысканию в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала пропорционально удовлетворенным требованиям в счет погашения расходов по уплате государственной пошлины в размере 3487,42 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к ХАО, СЧН, УМКХ удовлетворить частично.

Взыскать с ХАО в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек, в том числе просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> рублей, просроченные проценты – 

<

данные изъяты> рублей, пеня за несвоевременное погашение основного долга – 

<

данные изъяты> рублей, пеня за несвоевременное погашение процентов – 

<

данные изъяты> рублей.

Взыскать с ХАО в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала с ХАО

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня его принятия путем подачи апелляционной жалобы через Тес-Хемский районный суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено 29 июня 2018 года.

Председательствующий А.Ш. Кочнёва