Дело № 2-2319/2019

УИД 21RS0025-01-2019-001887-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2019 года город Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Михайловой А.Л., при секретаре судебного заседания Солдатовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 699 807,69 руб., из которых: 594 883,96 руб. – задолженность по основному долгу, 83 020,29 руб. – проценты за пользование кредитом, 3 500 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 18 403,44 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования, а также суммы государственной пошлины в размере 10 198,08 руб. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № путем совершения действий по принятию предложения, содержащимся в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, о заключении договора на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет, осуществлять кредитование счета карты.

В своем заявлении ФИО1 указал, что располагает полной информацией о предложенной услуге, понимает и соглашается и обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифы по картам, с которыми ознакомлен и согласен. 

На основании указанного заявления банк открыл ответчику счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях и тарифах карт «Русский Стандарт», выпустил карту, осуществлял кредитование открытого на имя ответчика счета.

В указанных документах содержались все существенные условия договора.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 совершил операции по снятию наличных денежных средств и покупок с использованием карты. 

Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей. Требование, направленное ответчику с просьбой исполнить обязательства и возвратить сумму задолженности в размере 699 807,69 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, оставлено им без исполнения.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещение, направленное судом по известному адресу, вернулось с отметкой об истечении срока хранения; согласно сведениям отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции МВД по 

<

адрес> ФИО1 снят с регистрационного учета по месту жительства 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, выбыл в 

<

адрес>. По имеющимся учетам Центра адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по 

<

адрес> ФИО1 зарегистрированным либо снятым с регистрационного учета по месту жительства не значится.

В связи с отсутствием сведений о месте регистрации ответчика, в соответствии со статьей 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом в качестве представителя ФИО1 был назначен адвокат.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – адвокат Падюкова Л.В. требования не признала.

Третье лицо Центробанк России, надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, явку своего представителя в суд не обеспечил.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 309, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа. 

Согласно пункту 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 435, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, 23 января 2013 года ответчик ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты потребительского кредитования, в рамках которого просил банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет, установить лимит, осуществлять кредитование счета карты.

При подписании заявления ответчик ФИО1 указал, что понимает и соглашается и обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и тарифы по картам, с которыми ознакомлен и согласен. 

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия. 

Все условия договора о карте ответчиком были приняты. 

По правилам статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, отношения по займу, и как его разновидности кредитному договору, возникают только тогда, когда одна сторона передает в собственность второй стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, и вторая сторона обязуется вернуть такую же сумму денег или равное количество вещей. Иными словами, кредитный договор является реальным, то есть признается заключенным с момента фактической передачи денег, а не подписания договора. Суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора. 

Банк открыл ответчику ФИО1 счёт №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, выпустил и выдал ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 банковскую карту «Русский Стандарт Голд» с установлением лимита в размере 595 000 руб.

Из счета-выписки по договору № следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 совершил операции по снятию наличных денежных средств и покупок с использованием карты на общую сумму 594 883,96 руб.

Согласно условиям договора о карте ФИО1 обязан был своевременно погашать задолженность путем размещения денежных средств на счете карты, погашая основной долг и сверхлимитную задолженность, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами по картам и их списания банком в безакцептном порядке.

В соответствии с договором о карте и счетами-выписками, в целях подтверждения права пользования картой ФИО1 обязался ежемесячно размещать на счете карты денежные средства в размере не менее минимального платежа. Размещенные денежные средства списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора. 

Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования банком (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации) - выставлением заключительного требования.

Свои обязательства по кредитному договору по возврату суммы займа ответчик исполнял несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам, в связи с чем образовалась задолженность по уплате ответчиком платы за выпуск и обслуживание карты, предусмотренная пунктом 12 тарифного плана, и комиссия за участие в программе по организации страхования в соответствии с пунктами 22-27 тарифного плана.

ФИО1 не исполнил обязанность по уплате минимальных платежей. Требование, направленное ему банком об исполнении обязательств и возврата суммы задолженности в размере 699 807,69 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, оставлено без ответа.

Согласно расчету истца за заемщиком числится задолженность по кредитному договору в размере 699 807,69 руб.: из которых 594 883,96 руб. – задолженность по основному долгу, 83 020,29 руб. - проценты за пользование кредитом, 3 500 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 18 403,44 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования. 

Расчет задолженности истцом представлен, проверив который суд находит правильным и принимает его.

Возражений по расчету ответчиком не представлено, не представлено также доказательств погашения задолженности в полном объеме.

Поскольку в нарушение требований договора ФИО1 не выполняет взятые на себя обязательства по ежемесячному размещению на счете карты денежных средств в размере не менее минимального платежа, исковые требования истца о взыскании долга подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований в размере 699 807,69 руб. 

Вопреки доводам представителя ответчика проценты за пользование кредитом, плата за пропуск минимального платежа, комиссия за участие в программе по организации страхования уменьшению не подлежат, поскольку предусмотрены условиями договора.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

В пользу банка с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 198,08 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 699 807,69 руб., из которых: 594 883,96 руб. – задолженность по основному долгу, 83 020,29 руб. - проценты за пользование кредитом, 3 500 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 18 403,44 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 198,08 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Председательствующий судья А.Л. Михайлова