Дело № 2-541/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 сентября 2019 года с. Миасское

Красноармейский районный суд Челябинской области в составепредседательствующего - судьи Бутаковой О.С., 

при секретареМеньшиковой Ю.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ГайнитдиновойТанзилео взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, наследникам ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному соглашению № от 27 июня 2018 года по состоянию на 13 мая 2019 года в размере 39612 рублей 82 копейки.

В обоснование иска указано, что 27 июня 2018 между банком и ФИО3 заключен кредитный договор, в соответствии с которым последнему предоставлен кредит в размере 38188 рублей сроком до 27 июня 2023 года. ЗаемщикФИО3 умер, его наследником является ответчик ФИО2 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом по месту регистрации, с которого в суд возвращена почтовая корреспонденция с отметкой «Истечение срока хранения».

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Процедура доставки (вручения) почтовых отправлений регламентирована разделом III Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 31 июля 2014 года № 234.

При неявке адресата за почтовым отправлением и почтовым переводом в течение 5 рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение. При отсутствии адресата по указанному адресу почтовое отправление возвращается по обратному адресу (абз. 2 п. 35, подп."в" пункта 36 Правил оказания услуг почтовой связи).

Аналогичные правила применяются при оказании услуг почтовой связи в отношении почтовой корреспонденции разряда «Судебное» (Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное» (приложение № 1 к Приказу Федерального государственного унитарного предприятия «Почта России» от 31 августа 2005 года № 343). При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда «Судебное» в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Как разъяснено в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Ответчик в период рассмотрения дела корреспонденцию, которая поступала на его имя по адресу регистрации, не получала, не интересовалась, поступают ли по данному адресу на его имя почтовые отправления.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что со стороны ответчика фактически имело место уклонение от получения судебной корреспонденции, то есть ненадлежащее использование процессуальных прав и неисполнение процессуальных обязанностей. Такое поведение расценивается судом применительно к правилам ст. 117 ГПК РФ как отказ от принятия судебного извещения, при котором адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. 

Представительтретьего лица ЗАО «Страховая компания «РСХБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Информация о времени и месте судебного заседания размещена на официальном сайте Красноармейского районного суда Челябинской области в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В связи с чем, учитывая мнение участников процесса, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, по представленным доказательствам. 

Исследовавписьменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Из материалов дела следует, что 27 июня 2018 года ФИО3 заключил с открытым акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» кредитноесоглашение№ на сумму 38188 рублей под 14% годовых (при согласии осуществления личного страхования) на срок до 27 июня 2023 года (л.д. 8-13).

Факт предоставления банком заемщику кредита в размере 38188 рублей подтверждается выпиской из лицевого счета, имеющимися в деле документами не опровергается (л.д. 7).

Кроме того, в этот же день ФИО3 подписал заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиком кредита от несчастных случаев и болезней, чем дал свое согласие быть застрахованным по договору добровольного коллективного страхования, заключенному между ОАО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ Страхование» (л.д. 14, 15). 

Из п. 1 указанного заявления следует, что ФИО3 на момент подписания заявления не получал, в том числе, когда-либо лечения по поводу злокачественных образований, сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сосудистой недостаточностью, циррозом печени, почечной недостаточностью, на переносила когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии. 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, по состоянию на 13 мая 2019 года образовалась задолженность в размере 39612 рублей 82 копейки,из которых 36790 рублей 55 копеек - основной долг, 2822 рубля 27 копеек – задолженность по процентам (л.д. 7). 

ФИО3 умер26 октября 2018 года (л.д. 25). 

Согласно справке администрации Теренкульского сельского поселения Красноармейского района Челябинской области совместно с ФИО3 на день его смерти была зарегистрирована супруга ФИО2 (л.д. 93, 97). 

Из наследственного дела №224 за 2018 год, заведенного нотариусом ФИО4, следует, что наследником после смерти ФИО3 является его супруга ФИО2 (л.д. 40-58).

При жизни ФИО3 является арендатором земельного участка с КН 74:12:0608001:165, кадастровой стоимостью 73346 рублей. В связи с чем, ФИО2 11 июня 2019 года выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? долю на права и обязанности арендатора по договору аренды указанного выше земельного участка, а также денежные вклады с причитающимися процентам и всеми компенсационными начислениями в ПАО Сбербанк (л.д. 52, 52 оборот).

Сведений озарегистрированных на имя наследодателя тракторов, самоходных машин и прицепов к ним, материалы дела не содержат. Согласно карточке учета в собственности наследодателя находилось транспортное средство ВАЗ 21093, государственный регистрационный знак 

<

***> (л.д. 60, 110). 

Согласно выписки из амбулаторной карты, заведённой в МУ «Красноармейская ЦРБ», ФИО3 были выставлены следующие диагнозы: ИБС, стенокардия напряжения с 1999 года. В 2016 году имело место обращения по поводу головокружения, выставлен диагноз: ХНМП 1 ст., вестибулярный синдром, в 2017 году – выставлен диагноз: ИБС, стенокардия напряжения (л.д. 23, 91). 

Согласно актовой записи о смерти № от 13 ноября 2018 года, справке о смерти №С-00123 от 13 ноября 2018 годаФИО3 умер от фибрилляции и трепетания желудочков, другой формы острой ишемической болезни сердца (л.д. 24, 96). 

Разрешая исковые требования, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к кредитным договорам применяются правила по договору займа.

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № от ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) - п. 1 ст. 943 ГК РФ.

Для определения объема своей ответственности страховщик в договоре страхования и Правилах страхования определяет, что является страховым риском.

Пунктом 1 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», предусмотрено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховой риск, как и страховой случай, являются событиями. Страховой риск - это предполагаемое событие, а страховой случай - совершившееся событие (ст. 9 Закона РФ № 4015-1 от 27 ноября 1992 года). По своему составу они совпадают. Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

В силу ст. 929 ГК РФ основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая).

26 декабря 2014 года между АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк» на условиях Программы коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, разработанной на основании Правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней от 20 января 2012 года, заключен договор коллективного страхования № 32-0-04/5-2014 (л.д. 66-77). 

В силу п. 1.5.1 договора застрахованными лицами по настоящему договору являются физические лица – заемщики кредита, заключившие с банком договор о предоставлении кредита, на которых с их согласия распространено действие настоящего договора. 

Согласно п. 3.3.1. договора дата начала страхования не может быть ранее даты выдачи застрахованному лицу кредита по кредитному договору, а также даты подписания заявления на присоединение к соответствующей программе страхования. Датой окончания срока страхования является дата окончания кредитного договора. 

Неотъемлемой частью заявления на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиком кредита от несчастных случаев и болезней, подписанного ФИО3 27 июня 2018 года, является Программа страхования №5, с которой последний ознакомился, возражений по ее условиям не представил, обязался ее выполнять (л.д. 78-82).

Согласно положениям указанной выше Программы не подлежат страхованию и не включаются в Бордеро №1 лица, в частности, получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных образований, сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточностью, перенесшие когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии, страдающие на дату распространения на них действия настоящего договора от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы. 

Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из данных категорий, то договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с момента распространения на него действия договора страхования. Страховые премии, внесенные страхователем за такое лицо, подлежат возврату. 

Болезнью (заболеванием) признаётся установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного лица от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования. 

Из ответа АО СК «РСХБ-Страхование» от 14 марта 2019 года следует, что поскольку ФИО3 согласно выписке МУ «Красноармейская ЦРБ» с 1999 года страдал ишемической болезнью сердца – стенокардия напряжения, договор страхования в отношении ФИО3 является недействительным, страхователь исключен из списка застрахованных лиц за период с 01 июня 2018 по 30 июня 2018 года. Уплаченная страхования премия в размере 2091 рубль 94 копейки возвращена на счет АО «РСХБ» платежным поручением №6170 от 26 марта 2019 года (л.д. 22, 88). 

Согласно ответу АО «РСХБ» от 14 августа 2019 года, сумма страховой премии в размере 2091 рубль 94 копейки возвращена на текущий счет заемщика, в расчет задолженности по кредитному договору №1878091/0219 от 27 июня 2018 года не включена. 

На основании п. 1 ст. 944ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Таким образом, несмотря на то, что в период действия договора страхования наступила смерть страхователя ФИО3, данное обстоятельство не может быть признано страховым случаем, по которому у страховщика возникает обязанность по выплате страхового возмещения.

Смерть застрахованного лицаот заболевания, которое явилось причиной его смерти, было диагностировано впервые ФИО5 задолго до заключения договора страхования, не носило характер внезапного, непредвиденного и, согласно медицинским характеристикам не носило характер обострения,являлось хроническим, что подтверждается выпиской из амбулаторной карты, не является страховым случаем, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что на страховщика не может быть возложена обязанность по выплате страхового возмещения.ФИО3 был ознакомлен с текстом заявления на присоединение к программе коллективного страхования, с программой страхования под подпись.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

На основании ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 49, 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Наследникомумершего заемщика является ФИО2, с которой, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества,подлежит взысканию задолженность по кредитному соглашению, образовавшаяся по состоянию на 13 мая 2019 года, в размере 39612 рублей 82 копейки,из которых 36790 рублей 55 копеек - основной долг, 2822 рубля 27 копеек – задолженность по процентам (л.д. 7). 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. При подаче иска АО «Россельхозбанк» уплатило государственную пошлину в сумме 1388 рублей 39 копеек (л.д. 5), в связи с чем данная сумма, относящаяся к судебным расходам в силу ст. 88 ГПК РФ, подлежит взысканию с ФИО2 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ГайнитдиновойТанзили задолженность по кредитному соглашению № от 27 июня 2018 года по состоянию на 13 мая 2019 года в размере 39612 рублей 82 копейки, из которых 36790 рублей 55 копеек – остаток ссудной задолженности, 2822 рубля 27 копеек – проценты за пользование кредитомв пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имуществаГайнитдиноваРамиля.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ГайнитдиновойТанзиливозмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1388 рублей 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме, через Красноармейский районный суд Челябинской области. 

Председательствующий подпись О.С. Бутакова

Копия верна, судья