Дело 2-1298/2024

24RS0016-01-2024-000822-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2024 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края 

в составе: председательствующего судьи Кызласовой Т.В., 

при секретаре ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании договора займа незаключенным, компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с данным уточнённым иском, свои требования мотивируя тем, что в январе 2024 года истцу стало известно из выписки из Бюро кредитных историй о том, что на его имя оформлены:

кредитный договор от 28.06.2023 № PIL№ по ID договора № на сумму 10 000 рублей. 

кредитный договор от 21.09.2023 № № по ID договора 2№ на сумму 55 900 рублей. 

Однако истец данные договора не заключал, денежные средства не получал, он обратился в полицию с заявлением о привлечении к ответственности неизвестное лицо, которое действуя от его имени в онлайн-режиме заключило договора с использованием персональных данных истца, изменения номера телефона на сайте «Госуслуги» и оформления кредитной карты в АО «Тинькофф банк» для перечисления на нее средств. Поскольку права истца как потребителя нарушены ответчиком, в том числе, поскольку согласие на обработку своих персональных данных он не давал, он просит признать данные договора незаключенными, взыскать моральный вред в сумме 150 000 рублей. 

Истец ФИО2 и его представитель в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Представитель ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в письменных возражениях на иск указал, что 25.05.2023 ФИО2 подключена услуга «Альфа-БМобайл» для совершения операций по переводам средств с номера телефона 

<

***>, для подтверждения операции оформления кредита на данный номер 28.06.2023 направлен пароль, который был введен и кредит предоставлен, аналогичным способом заключен кредитный договор 21.09.2023, Банку не было известно об обмане истца, оба кредитных договора закрыты 13.05.2024 и 17.06.2024.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам: 

В силу пункта 3 статьи 154 Гражданского кодекса РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Положения статьи 160 Гражданского кодекса РФ указывают на то, что письменная форма договора предполагает составление документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ).

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (часть 1 статьи 2 Федерального закона № 63-ФЗ "Об электронной подписи").

В силу вышеприведенных норм закона договор займа может быть заключен путем подачи заемщиком займодавцу заявления о заключении договора на условиях, указанных в заявлении заемщика и общих условиях заключения договоров займа, определенных займодавцем. Такая сделка может быть совершена с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Судом установлено, что по состоянию на 28.02.2024 в Кредитном отчете на имя ФИО2 имеются сведения о заключении им ID договора № от 28.06.2023 на сумму 10 000 рублей и ID договора 2№ от 21.09.2023 на сумму 55 900 рублей с АО «АЛЬФА-БАНК». 

По данному факту ФИО2 18.01.2024 обратился с заявлением в полицию о привлечении к ответственности неизвестное лицо, которое оформило на него данные договора, а также еще 42 договора займа в различных организациях. 

Согласно представленным Индивидуальных условий двух кредитных договоров с АО «АЛЬФА-БАНК» они заключены путем подписания простой электронной подписью заемщика ФИО2, из данных условий следует, что указаны паспортные данные заемщика ФИО2 серия 04 22 № выдан 22.06.2022. 

Из материалов уголовного дела следует, что по факту оформления двух кредитных договоров 28.06.2023 и от 21.09.2023 с АО «АЛЬФА-БАНК» в действиях ФИО4 усматриваются признаки мошеннических действий, при совершении преступлений ФИО4 использовал телефон с №, из показаний ФИО1 следует, что он оформил на имя ФИО2 поддельный паспорт с помощью которого оформил кредитные договора 28.06.2023 и от 21.09.2023 в АО «АЛЬФА-БАНК», из заключения экспертизы следует, что паспорт на имя ФИО2 серия 04 22 № выдан 22.06.2022 изготовлен не производством «Гознак», в данном бланке изображения основных реквизитов полиграфического оформления бланка (защитной сетки, знаков серийной нумерации) выполнены способом цветной струйной печати. 

Таким образом, принимая во внимание, что по смыслу положений п.п. 1,3 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, а ответчик не представил суду доказательств заключения кредитных договоров именно с ФИО2, суд считает требования истца о признании указанных договоров незаключенным подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй; источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй; субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история.

В соответствии со статьями 4, 5 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях», на ответчика возложена обязанность предоставлять в Бюро кредитных историй всю информацию, определенную статье 4 настоящего Федерального закона в отношении заемщиков, давших согласие на ее предоставление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Таким образом, необходимым условием для передачи источником формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 Закона, в Бюро кредитных историй (и последующего формирования на ее основе кредитной истории) является факт заключения лицом (впоследствии субъектом кредитной истории) договора займа (кредита) и возникновение у него обязательств по данному договору, а также наличие согласия такого лица на передачу соответствующей информации в Бюро кредитных историй.

В данном случае, как установлено судом, истец волю на заключение кредитных договоров не выражал, задолженности перед ответчиком по указанному договору не имеет, не соглашался на предоставление займодавцем в кредитное бюро информации, предусмотренной статьей 4 Федерального закона «О кредитных историях». 

Между тем, АО «АЛЬФА-БАНК» как источник формирования кредитной истории, предоставило в кредитное бюро сведения о наличии у истца задолженности по договорам, которые признаны судом незаключенными.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик на основании настоящего решения обязан направить сведения в бюро кредитных о незаключенности двух кредитных договоров с истцом с целью удаления из кредитной истории информации.

В соответствии с положениями статьи 6 Федерального закона от № 152-ФЗ «О персональных данных» обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Обработка персональных данных допускается, в том числе, в следующих случаях: обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных; обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем.

В силу статьи 9 Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных» субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.

Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных при наличии оснований, указанных в пунктах 2 - 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона.

Как следует из искового заявления, свои требования о компенсации морального вреда истец мотивировал тем, что ответчиком нарушено право истца на защиту персональных данных, поскольку осуществлялась обработку персональных данных истца без его согласия.

В соответствии с частью 2 статьи 17 Закона о персональных данных субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке.

Согласно статье 24 Закона о персональных данных лица, виновные в нарушении требований настоящего Федерального закона, несут предусмотренную законодательством Российской Федерации ответственность (часть 1). 

Моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков (часть 2).

В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно статье 150 Гражданского кодекса Российской Федерации достоинство личности и неприкосновенность частной жизни относятся к нематериальным благам, нарушение которых действиями, причиняющими физические или нравственные страдания, в силу статьи 151 названного кодекса является основанием для компенсации морального вреда.

В силу ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Из материалов гражданского дела усматривается, что истец, являясь субъектом персональных данных, а также потребителем финансовой услуги, не выражал согласие на их предоставление третьим лицам, истцом не давалось согласие на обработку персональных данных, поскольку судом установлено, что истец к ответчику за выдачей денежных средств и оформлением кредитных договоров не обращался, договора признаны судом недействительными. Между тем, как установлено судом АО «АЛЬФА-БАНК» незаконно использовал персональные данные истца.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного истцом требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда.

Принимая во внимание степень вины ответчика, степень и характер нравственных и физических страданий истца, руководствуясь принципом разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом вышеуказанных подлежащих взысканию сумм суд считает необходимым взыскать в пользу истца штраф.

Поскольку истец при подаче иска был освобожден от уплаты государственной пошлины, то она подлежит взысканию с ответчика в сумме 600 рублей за два требования неимущественного характера. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании кредитных договоров займа незаключенными, компенсации морального вреда - удовлетворить частично.

Признать кредитный договор от 28.06.2023 № № по ID договора № на сумму 10 000 рублей между ФИО2 и АО «АЛЬФА-БАНК» незаключенным

Признать кредитный договор от 21.09.2023 № № по ID договора № на сумму 55 900 рублей между ФИО2 и АО «АЛЬФА-БАНК» незаключенным.

Взыскать с АО «АЛЬФА-БАНК», ОГРН №, ИНН №, в пользу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. Красноярск-26, паспорт № № выдан 22.06.2022, компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей, штраф 2500 рублей, а всего 7500 рублей. 

Взыскать с АО «АЛЬФА-БАНК», ОГРН №, ИНН №, в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 600 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Железногорский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Кызласова Т.В.

Мотивированное решение изготовлено 30.09.2024.