РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июля 2020 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Ушанёвой Л.В., 

при секретаре Вахитовой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2206/2020 по иску ФИО1 к ПАО «Восточный Экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд к ответчику с указанным иском. В обоснование требований указал, что между истцом и ответчиком 

<

дата> заключен договор кредитования (рефинансирования) №. При заключении кредитного договора сотрудник банка обозначил только процентную ставку и ежемесячный платеж по договору, но график платежей истцу не вручил, кроме того как впоследствии стало известно, истцу возмездно был открыт банковский счет и выпущена банковская карта без материального носителя Visa Instant Issue по тарифному плану «Суперзащита» Пакет №10, несмотря на то, что эта карта истцу нужна не была, при этом сотрудник банка пояснила, что карта бесплатна и если она не нужна, то можно написать заявление и её закрыть. Картой истец никогда не пользовался, не активировал её, в устройствах самообслуживания реквизитов карты не получал, код активации карты истцу не вручался. Ключей, паролей либо иных инструментов для доступа и управления счетом истцу также не предоставлялось. Карта истцу во владение не передавалась. Не смотря на то, что в соответствии с п. 4 ч. 4. ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа включается в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), ответчик в безакцептном порядке дополнительно к расчету платежей по кредиту списал со счета истца № сумму в размере 65 000 рублей в счет оплаты комиссии) за выпуск карты без материального носителя Visa Instant Issue по счету № Ответчик отказывает в удовлетворении предъявленных истцом претензиях о расторжении договора и возврате уплаченной суммы в размере 65 000 рублей. Просил признать договор банковской карты без материального носителя Visa Instant Issue по тарифному плану «Суперзащита» Пакет №10 заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 

<

дата> незаключенным; взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства за выпуск карты Visa Instant Issue по банковскому счету № – 65 000 рублей, неустойку - 122 850 руб., в счет компенсации морального вреда – 15 000 рублей, в счет возмещения судебных расходов на оплату представителя – 30 000 рублей.

В судебное заседание истец не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие с участием представителя ФИО2

Представитель истца ФИО2 настаивал на удовлетворении заявленных истцом требований.

Представитель ответчика ПАО «Восточный Экспресс банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, отзыв не представил.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункт 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.421, 422, 432 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (ч. 2 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности»). 

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Пункт 2 ст.434 ГК РФ устанавливает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.3 указанной статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» и п. 1 ст. 782 Гражданского кодекса Российской Федерации потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В судебном заседании было установлено, подтверждено материалами дела, что 29.05.2019 года между ПАО «Восточный Экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № (л.д.9-13)

При заключении договора кредитования в соответствии с заявлением истца на открытие текущего банковского счета, была предоставлена дополнительная платная услуга - открытие текущего банковского счета № с выпуском к указанному счету виртуальной дебетовой карты без материального носителя по Тарифному плану «Суперзащита» Пакет №10, с оплатой услуги в размере 65 000 руб. в рассрочку ежемесячно в течение периода оплаты, равного 4 месяцам (л.д.15-17).

Тарифный план «Суперзащита» представляет собой открытие по прямому волеизъявлению потребителя текущего банковского счета и привязку к счету дебетовой виртуальной карты.

Виртуальная дебетовая карта - специальная банковская платёжная карта, предназначенная для платежей в Интернете, представляет собой данные реквизитов банковской карты, необходимые для осуществления оплаты товаров, работ, услуг на интернет-сайтах. Выпускается без физического носителя, только в электронном виде. Виртуальная карта работает без ПИН-кода. Для расчетов используются следующие параметры: номер карты, срок ее действия и трехзначный код для проверки подлинности карты. У платежной системы Mastercard Worldwide код носит название CVC2, у Visa International - CVV2. Использование таких карт при расчетах в Интернете повышает уровень безопасности проведенных операций, поскольку виртуальная карта позволяет не раскрывать реквизиты основной карты и исключает риск утраты материального носителя, что означает невозможность доступа к данной карте третьих лиц.

Создавая виртуальную карту, потребитель самостоятельно устанавливает лимит по ней. Лимит по карте можно сделать выше стоимости покупки, оплачиваемой через Интернет. В таком случае можно установить лимит разового списания, превысить который будет нельзя, что также снижает риск мошенничества.

В соответствии с Тарифами банка по тарифному плану «Суперзащита пакет № 10» клиенту при открытии текущего банковского счета по указанному тарифному плану предоставляются следующие бесплатные услуги:

- страхование жизни и трудоспособности на суму 500 000 рублей;

- предоставление бонуса CashBack при осуществлении POS-транзакций, в соответствии с тарифами банка и условиями бонусной программы; 

- оформление карты по тарифному плану «Карта №1 Детская».

Из представленной суду выписки по счету видно, что истцом было оплачено за выпуск карты: 16.07.2019 -17 180,33 рублей; 13.08.2019 - 17 180,33 рублей; 13.09.2019 - 17 180,33 рублей; 14.09.2019 – 13 459,01 рублей (л.д.20).

В настоящее время, согласно справке о состоянии ссудной задолженности, задолженность ФИО1 по договору кредитования составляет 580 511,20 (л.д.22).

08.10.2019 года истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора текущего банковского счета № и возврате денежных средств за услуги по выпуску карты (л.д.23).

Данные обстоятельства подтверждаются договорами кредитования, заявлением на открытие текущего банковского счета, претензией, справкой о состоянии ссудной задолженности, выпиской из лицевого счета, объяснениями представителя истца.

Истец обратился в суд с иском к ответчику о признании договора текущего банковского счета незаключенным.

Однако, оснований для признания данного договора незаключенным у суда не имеется.

Заявление истца на открытие текущего банковского счета подтверждает его волеизъявление на выпуск виртуальная дебетовой карты, истец оплатил данную услугу банку, то обстоятельство, что он не воспользовался данной услугой, не активировал карту, не является основанием для признания договора незаключенным.

С учетом изложенного, суд находит требования истца необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Отказать ФИО1 в удовлетворении требований, заявленных к ПАО «Восточный Экспресс банк» о защите прав потребителей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Нижневартовский городской суд.

Судья подпись ФИО3

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья ______________ ФИО3 

Секретарь с/з _________А.ФИО4 

« ___ » _____________ 2020 г.

Подлинный документ находится в 

Нижневартовском городском суде 

ХМАО-Югры в деле №__________

Секретарь с/з __________ А.ФИО4