Дело № 2-97/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июня 2018 года г. Змеиногорск

Змеиногорский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сафронова А.Ю.,

при секретаре Черёмушкиной Т.В.,

с участием представителя истца ФИО1,

ответчика: ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Резерв» к ФИО3, ФИО2 и ФИО4 о взыскании суммы займа и процентов за пользование суммой займа, а также - пени,

У С Т А Н О В И Л:

Кредитный потребительский кооператив «Резерв» (далее – КПК или истец) обратился в суд с иском к ФИО3, ФИО2 и ФИО4 о взыскании суммы займа, процентов за пользование суммой займа, пени, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками заключен договор потребительского займа №. Выполняя условия договора займа, истец передал ответчику ФИО3 денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> руб. Ответчики ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору займа. 

Просит взыскать с ответчиков в пользу КПК «Резерв» сумму займа в размере 35 338 руб., проценты за пользование займом в размере 15 193 руб. за период с 23 июля 2017 г. по 19 апреля 2018 г., определить ко взысканию с ответчиков проценты за пользование займом исходя из 58 % годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору займа за период с 20 апреля 2018 г. по день исполнения обязательства по возврату суммы займа, пеню за просрочку в размере 363 руб. за период с 20 августа 2017 г. по 19 апреля 2018 г., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1726,82 руб. (с учётом уточнения).

В судебном заседании представитель истца ФИО1 заявленные исковые требования уточнила, просила взыскать с ответчиков заявленные суммы в солидарном порядке, уточненные требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, просил их удовлетворить.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования в части факта заключения договора и заявленных ко взысканию сумм признала, просила уменьшить подлежащие ко взысканию проценты.

Ответчики ФИО3 и ФИО4 в судебное заседание не явились, по неизвестной причине, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Исследовав материалы дела, выслушав стороны, суд приходит к признанию доводов истца обоснованными по следующим основаниям.

Ответчиками факт получения займа от истца не оспорен.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1 ст. 809 ГК РФ). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения. 

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 353-Ф3 от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ № 353) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 ст.5 ФЗ № 353. 

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками заключен договор потребительского займа № (далее - договор займа). Выполняя условия договора, займа истец передал ответчикам денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора займа заем предоставлен на срок 

<

данные изъяты> месяцев. Договор займа считается заключенным с момента передачи Займодавцем денежных средств Заемщику и действует до полного возврата суммы займа и уплаты процентов. Срок возврата последней части займа и уплаты процентов устанавливается не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий договора займа процентная ставка за пользование займом составляет 

<

данные изъяты>% годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора займа количество платежей по договору займа составляет 60; размер ежемесячного платежа включает часть суммы займа (1/60 часть займа) и проценты за пользование займом, начисленные на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом. Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по займу и процентов, начисленных на этот остаток по дату фактического возврата займа включительно; периодичность платежей - ежемесячно не позднее 19 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления займа, в соответствии с графиком платежей (Приложение к договору займа).

За период с 19 декабря 2016 года по настоящее время ответчик уплатил:

- 26.01.2017 сумму займа в размере 684 рубля; проценты за пользование займом в размере 2414 рублей; пеню в размере 2 рубля;

- 24.03.2017 сумму займа в размере 1330 рублей; проценты за пользование займом в размере 3560 рублей; пеню в размере 12 рублей;

- 24.04.2017 сумму займа в размере 650 рубля; проценты за пользование займом в размере 1848 рублей; пеню в размере 2 рубля;

- 24.05.2017 сумму займа в размере 694 рубля; проценты за пользование займом в размере 1804 рубля; пеню в размере 2 рубля;

- 13.07.2017 сумму займа в размере 638 рублей; проценты за пользование займом в размере 1854 рубля; пеню в размере 8 рублей;

- 15.08.2017 сумму займа в размере 666 рублей; проценты за пользование займом в размере 1401 рубль; пеню в размере 9 рублей;

- 15.08.2017 проценты за пользование займом в размере 224 рубля.

В дальнейшем ответчик не произвел возврата частей займа в сроки, предусмотренные графиком. Таким образом, ответчик не исполнил свои обязанности, предусмотренные ст. 810 ГК РФ и п. 6 Индивидуальных условий договора займа, графиком платежей (Приложение к договору займа).

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 317.1 ГК РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 14 ФЗ № 353 в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

Согласно п. 4. Индивидуальных условий договора займа проценты начисляются на сумму непогашенной части займа со дня, следующего за днем фактического предоставления займа до полного исполнения обязательств по возврату суммы займа.

Следовательно, истец вправе требовать оплаты процентов за пользование займом по день исполнения обязательств по возврату суммы займа.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 ФЗ № 353 размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 

<

данные изъяты> Индивидуальных условий договора займа предусмотрена ответственность за неисполнение обязательств по договору займа: в случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 

<

данные изъяты>% за каждый день просрочки. При этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются.

Из представленного истцом расчёта задолженности видно, что заемщиками условия договора и график погашения займа надлежащим образом не исполнялись, неоднократно допускались просрочки внесения платежей. С сентября 2017 года платежи не осуществлялись. Истец верно произвёл расчеты задолженностей, в том числе по основному долгу, процентам и пени.

Указанные расчёты проверены судом, являются верными, поскольку произведены с учетом внесенных заемщиком денежных сумм, и в соответствии с предусмотренными договором условиями и процентной ставкой. Ответчиками расчеты истца не опровергнуты, собственные расчеты ими не представлены.

Таким образом, на основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что истец, обоснованно руководствуясь ст.ст. 8, 309, 310, 323, 330, 361, 363, 395 и 807-811 Гражданского кодекса РФ, Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», ст. ст. 131, 132 Гражданского процессуального кодекса РФ ст. ст., 5, 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке указанные суммы денежных средств:

- сумму займа в размере 35338 рубле (тридцать пять тысяч триста тридцать восемь рублей );

- проценты за пользование займом в размере 15193 рубля (пятнадцать тысяч сто девяносто три рубля ) за период с 23 июля 2017 г. по 19 апреля 2018 г., 

- проценты за пользование займом исходя из 58% годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа за период с 20.04.2018 по день исполнения обязательства по возврату суммы займа; 

- пеню за просрочку в размере 363 рубля (триста шестьдесят три рубля ) за период с 20 августа 2017 г. по 19 апреля 2018 г., 

- расходы по оплате госпошлины в размере 1726,82 руб.

Судом расчет истца проверен и признан верным.

Как указывалось выше, п. 2 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из указанных правовых норм, договор займа будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ.

Таким образом, взыскание процентов на будущее время, не противоречит закону. С учетом указанных обстоятельств истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором займа процентов за пользование заемными денежными средствами до дня возврата суммы займа.

Истец повышенных процентов за период с даты, следующей за датой погашения займа, установленной договором, не заявляет и исчисляет проценты за пользование займом за весь период из расчета – 58 % в месяц, что является его правом.

В связи с этим, оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ об уменьшении неустойки суд не усматривает, поскольку обычные (не повышенные проценты) проценты за пользование займом приравниваются к основному долгу и оснований для их снижения действующим законодательством не предусмотрено.

Кроме того, истец не заявлял требований о взыскании неустойки (штрафа, пени), по отношению к обозначенным процентам. Оснований для снижения размера процентов за пользование займом законом не предусмотрено.

Заявленная истцом пеня за просрочку в 363 рублей за период с 20.08.2017 по 19.04.2018, исходя из её размера, испрашиваемого периода просрочки и материального положения ответчиков, с которых она взыскивается в солидарном порядке, уменьшению не подлежит.

Очевидной несоразмерности неустойки (пени) последствиям нарушения обязательства судом не установлено.

Относительно заявленных исковых требований о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, начисляемых на сумму основного долга, на будущее время, суд исходит из того, что поскольку на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, начисление процентов по день фактической уплаты кредитором денежных средств, не противоречит закону, соответственно подлежит удовлетворению.

Оснований для уменьшения процентов, в том числе с учётом имущественного положения ответчиков, суд не находит.

Пункт 5 ст. 809 ГК РФ, вступивший в законную силу только с 01.06.2018 на основании Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ "О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации", в рассматриваемом случае неприменим, так как правоотношения возникли до вступления в силу указанной нормы, а также ввиду того, что КПК не относится к категории юридических лицом, не осуществляющих профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно представленных в суд платёжных поручений истец дважды оплачивал госпошлину в общей сумме 1726 руб. 82 коп., которая подлежит взысканию с ответчиков.

Руководствуясь ст.ст.194-198, ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Резерв» к ФИО3, ФИО2 и ФИО4 удовлетворить в полном объёме. 

Взыскать с ФИО3, ФИО2 и ФИО4 в солидарном порядке по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу КПК "Резерв":

- сумму займа в размере 35 338 рублей (тридцать пять тысяч триста тридцать восемь рублей);

- проценты за пользование займом в размере 15 193 рубля (пятнадцать тысяч сто девяносто три рубля) за период с 23 июля 2017 г. по 19 апреля 2018 г., 

- проценты за пользование займом исходя из 58% годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа за период с 20.04.2018 по день исполнения обязательства по возврату суммы займа; 

- пеню за просрочку в размере 363 рубля (триста шестьдесят три рубля) за период с 20 августа 2017 г. по 19 апреля 2018 г., 

Взыскать с ФИО3, ФИО2 и ФИО4 в солидарном порядке в пользу КПК "Резерв" госпошлину в сумме 1726 рублей 82 коп. (одна тысяча семьсот двадцать шесть рублей 82 коп.).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Змеиногорский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.Ю. Сафронов

Мотивированное решение изготовлено 07.06.2018

Судья А.Ю. Сафронов