УИД № 38RS0019-01-2023-003005-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2024 года г. Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Ковалевой И.С., 

при секретаре Кулик Н.А.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (2-2040/2023) по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 А.чу, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с наследников ФИО1. в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 29 862,56 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1095,88 руб.

В обоснование иска указано, что (дата) между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1., (дата) г.р., заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № без финансовой защиты.

По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 75 000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно пп. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность возникла 21.12.2022, на 24.10.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 308 дней.

По состоянию на 24.10.2023 общая задолженность заемщика перед банком составляет 29 862,56 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 29 432,68 руб.; неустойка на просроченную ссуду 429,88 руб.

ФИО1 умер (дата).

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Протокольным определением суда от 18.12.2023 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО2, ФИО3

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, не возражал против их удовлетворения.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще извещена о дате, времени и месте судебного разбирательства путем направления судебной повестки по известному суду адресу, конверт за истечением срока хранения возвратился в адрес суда неврученным.

Заслушав ответчика ФИО2, изучив доводы искового заявления, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 45 Конституции Российской Федерации государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.

В силу ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации, гарантирующей каждому судебную защиту его прав и свобод, государство обязано обеспечить осуществление права на судебную защиту, которая должна быть справедливой, компетентной, полной и эффективной.

В соответствии со ст. 8 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется, в том числе путем возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу статьи 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела следует, что (дата) ФИО1. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением, согласно которому просил заключить с ним договор потребительского кредита, открыть банковский и выдать расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита.

На основании указанного заявления, являющегося офертой заемщика, путем его акцепта банком между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №.

В соответствии с п. 3.2. Общих условий договора потребительского кредита договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита ФИО1 предоставлен лимит кредитования в размере 75 000 руб.; срок действия договора (возврата кредита) – 120 месяцев согласно Тарифам Банка; процентная ставка – 0% годовых; периодичность (сроки) платежей - платеж по рассрочке/минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней согласно Тарифам Банка; минимальный обязательный платеж 1/12 от суммы полной задолженности, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Выпиской по счету за период с (дата) по (дата) подтверждается факт предоставления банком кредитного лимита заемщику и использование заемщиком заемных денежных средств.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 24.10.2023 за ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 29 862,56 руб., из которых: 29 432,68 руб. – просроченная судная задолженность; 429,88 руб. – неустойка на просроченные проценты. 

Таким образом, судом достоверно установлено и не оспаривается ответчиками, что ПАО «Совкомбанк» путем акцепта оферты ФИО1 заключил с последним договор потребительского кредита, выдал заемщику банковскую карту и надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив ему кредитный лимит в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Вместе с тем, ФИО1. принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки погашения задолженности, не соблюдая количество, размер и периодичность ежемесячных платежей.

Согласно свидетельству о смерти III-СТ № от (дата) ФИО1, (дата) года рождения, уроженец (адрес), умер (дата) в (адрес), что также подтверждается записью акта о смерти №, тем самым, не имея возможности в дальнейшем исполнять имеющиеся кредитные обязательства перед банком.

По сведениям ПАО «Совкомбанк» ответственность заемщика ФИО1 при заключении кредитного договора застрахована не была.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14, п. 15 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также, если их переход в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими федеральными законами (ст. 418, ч. 2 ст. 1112 ГК РФ). В частности, в состав наследства не входят: право на алименты и алиментные обязательства (раздел V Семейного кодекса Российской Федерации), права и обязанности, возникшие из договоров безвозмездного пользования (ст. 701 ГК РФ), поручения (п. 1 ст. 977 ГК РФ), комиссии (ч. 1 ст. 1002 ГК РФ), агентского договора (ст. 1010 ГК РФ).

Согласно п. 60 названного постановления, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п.п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно справкам РЭО ГИБДД МУ МВД России «Братское» от (дата) ФИО1 принадлежали: транспортное средство УАЗ 3303, гос.номер №, снято с учета в связи с продажей (передачей) другому лицу (дата); транспортное средство ВАЗ 2121, гос.номер №, снято с учета в связи с продажей (передачей) другому лицу (дата).

По информации Гостехнадзора Братского р-на и г. Братска зарегистрированных самоходных машин и других видов техники и прицепов к ним на имя ФИО1 в базе регистрации самоходных машин г. Братска и Братского р-на не значится.

По сообщению ОГБУ «Центр государственной кадастровой оценки объектов недвижимости» сведения о правах на объекты недвижимости, зарегистрированных до введения в действие Федерального закона от 21.07.1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» на территории Иркутской области за ФИО1 отсутствуют.

Согласно сведениям Межрайонной ИФНС России № 23 по Иркутской области ФИО1 состоял на налоговом учете с (дата) по (дата) в качестве владельца 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: (адрес); имел в собственности транспортные средства: ВАЗ 2121, гос.рег.знак № с (дата) (дата регистрации) по (дата) (дата снятия с регистрации); УАЗ 3303, гос.рег.знак № с (дата) (дата регистрации) по (дата) (дата снятия с регистрации); банковские счета в ПАО «Совкомбанк», ПАО «Сбербанк России».

По сообщению ПАО «Совкомбанк» на (дата) на имя ФИО1 имеются действующие счета и вклады, остаток на которых составляет 19 468,83 руб.

По сведениям ПАО Сбербанк на (дата) на имя ФИО1 имеются открытые счета, с остатком денежных средств на них в сумме 1 332,24 руб., завещательных распоряжений не установлено.

По сведениям ОСФР по Иркутской области ФИО1 являлся получателем страховой пенсии по старости, недополученные выплаты отсутствуют.

Из материалов наследственного дела, открытого к имуществу умершего ФИО1 судом установлено, что наследниками, принявшими наследство наследодателя, являются его дети (ответчики) – сын ФИО2, дочь ФИО3 Наследственное имущество, на которое оформлены наследственные права, состоит из: 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: (адрес), кадастровый №; денежного вклада, хранящегося в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями; неполученной пенсии; компенсации на оплату ритуальных услуг, что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону от (дата), выданными временно исполняющей обязанности нотариуса Братского нотариального округа Иркутской области ФИО5 – ФИО6

При таких обстоятельствах, суд приходит к правомерному выводу о том, что к ответчикам, являющимися единственными наследниками умершего ФИО1 принявшими в установленном законом порядке наследство после его смерти, в порядке процессуального правопреемства перешло в том числе спорное обязательство по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества заемщика.

Как следует из выписки из ЕГРН кадастровая стоимость объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу (адрес), кадастровый №, составляет 1 080 673,78 руб., что, исходя из доли каждого из наследников в праве общей долевой собственности на указанную квартиру, превышает размер задолженности заемщика ФИО1 по договору потребительского кредита.

Проанализировав расчет задолженности, представленный стороной истца, суд не находит оснований считать его некорректным, поскольку он содержит полные и развернутые данные, математически верен, стороной ответчика не оспорен. 

Кроме того, доказательств, подтверждающих погашение задолженности в указанной сумме и без просрочек, либо неуплату суммы задолженности по уважительным причинам, как и мотивированного контррасчета вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ ответчиками суду не представлено.

Таким образом, учитывая ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по погашению кредитной задолженности, принимая во внимание то обстоятельство, что ответчики приняли наследство, стоимость которого существенно превышает объем кредитных обязательств перед истцом, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» в солидарном порядке задолженности по договору потребительского кредита № от (дата) в размере 29 862,56 руб., из которых: 29 432,68 руб. – просроченная судная задолженность; 429,88 руб. – неустойка на просроченные проценты, в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1, умершего (дата).

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Истцом заявлено требование о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 095,88 руб., несение которых подтверждается платежным поручением № от (дата).

Поскольку иск ПАО «Совкомбанк» подлежит удовлетворению, в силу ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ ответчикам надлежит возместить истцу судебные расходы по уплате государственной пошлины в заявленном размере, рассчитанной в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

В силу ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Таким образом, проанализировав представленные доказательства в совокупности, с соблюдением норм процессуального права, в соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежит удовлетворению в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) к ФИО2 А.чу (ИНН (данные изъяты)), ФИО3 (ИНН (данные изъяты)) о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 ча, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от (дата) по состоянию на 24.10.2023 в размере 29 862,56 руб., из них: 29 432,68 руб. – просроченная судная задолженность; 429,88 руб. – неустойка на просроченные проценты; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 095,88, а всего – 30 958 (тридцать тысяч девятьсот пятьдесят восемь) рублей 44 копейки в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1, (дата) года рождения, умершего (дата).

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.С. Ковалева

Решение суда в окончательной форме изготовлено 25 января 2024 г.

Судья И.С. Ковалева