Дело № 2-1795/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2018 года село Долгодеревенское

Сосновский районный суд Челябинской области в составе:

Председательствующего судьи Самусенко Е.В., 

при секретаре Емельяновой Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Российский капитал» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Российский капитал» (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 09 августа 2016 года в сумме 475 495 руб. 20 коп., расходов по уплате госпошлины в размере 7 954 руб. 95 коп., расторжении кредитного договора № от 09 августа 2016 года.

В обоснование заявленных требований указало, что 09 августа 2016 года между сторонами был заключен кредитный договор № от 09 августа 2016 года путем акцепта оферты со стороны заемщика. Рассмотрев заявление, банк принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 465 218 руб. 69 коп. За пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 19,90 % годовых, был открыт счет, на который была перечислена сумма кредита, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик был ознакомлен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), Общими условиями и Тарифами предоставления кредитов. Также ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности, в связи с чем ему 11 июля 2018 года было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено (л.д. 5-8).

Представитель истца АКБ «Российский капитал» (АО) в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, представил письменный отзыв на исковое заявление в котором просил о снижении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующей отношения по договору займа.

Учитывая указанное выше, судом при вынесении решения будут применяться положения статей, регулирующих отношения по договору займа и параграфа 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Из материалов дела следует, что 09 августа 2016 года ФИО1 обратился в ОАО АКБ «Российский Капитал» с заявлением на предоставление кредита на неотложные нужды без обеспечения в сумме 465 218 руб. 69 коп. под 19, 90 % годовых на 60 месяцев.

Банк акцептовал данную оферту, кредитному договору был присвоен № от 09 августа 2016 года.

С Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) в АКБ «Российский Капитал», Общими условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский Капитал» (ОАО)», Тарифами АКБ «Российский капитал» (ПАО) по программе «Потребительский кредит без обеспечения», ФИО1 был ознакомлен, согласился и обязался их исполнять. Выразил безусловное согласие, что кредит будет предоставлен в соответствии с его заявлением, Общими условиями, Тарифами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из выписки по счету клиента ФИО1 обязательства по внесению периодических платежей по кредиту в счет погашения основного долга и процентов не исполнены ответчиком в порядке, установленном кредитным договором. 

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, образовавшихся просрочек платежей, сумма задолженности по кредиту, согласно представленного истцом расчета, составила 475495 руб. 20 коп., в том числе основной долг 406570 руб. 06 коп., проценты – 61201 руб. 49 коп., неустойка 7723 руб. 65 коп.

Представленный истцом расчет судом проверен, не вызывает у суда сомнений. 

В соответствии со ст.809 ГК РФ, применяемой по правилам ст.819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 3.3.4 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита.

Согласно графику погашения кредита, ФИО1 ежемесячно в счет погашения задолженности необходимо было вносить сумму в размере 12 631 руб. 37 коп.

Пунктом 3.6.1 Общих условий предусмотрено, что заемщик обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 3.3.10 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения. При этом, на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с кредитным договором. Задолженность клиента по процентам, начисленным на просроченный основной долг, признается банком просроченной.

В соответствии с приложением № Тарифов, при ненадлежащем исполнении своих обязательств заемщик дополнительно оплачивает неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки по основному долгу и процентам.

Кредитный договор между истцом и ответчиком заключен в соответствии с требованиями, установленными ст. 434, 435 ГК РФ.

Соглашение о неустойке заключено в соответствии с требованиями ст.ст. 330, 331 ГК РФ. Неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно ст.ст. 393, 394 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также неустойку.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ заключили соглашение о неустойке, которую заёмщик обязан уплатить займодавцу (Банку) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Указанное соглашение заключено в требуемой законом письменной форме (ст. 331 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Принимая во внимание условия кредитного договора в части установления размера неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору, период неисполнения ответчиком обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, суд полагает исковые требования о взыскании неустойки подлежащими удовлетворению.

Оснований для снижения размера неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ судом не установлено, поскольку неустойка в размере 0,054% за каждый день соразмерна последствиям неисполнения денежного обязательства.

Оснований для удовлетворения ходатайства ответчика о снижении размера неустойки не имеется. 

В любое время после наступления случая, указанного в пп. 3.6.1 и 3.6.2 Общих условий, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ФИО1 денежные средства не выплачиваются в установленный договором срок, кредитные обязательства не исполняются надлежащим образом, платежи в счет погашения кредита не вносятся в установленные графиком погашения кредита сроки.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, повлекшее возникновение задолженности, является существенным нарушением договора, поскольку даже единичный случай нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, в силу закона является основанием для взыскания всей суммы кредита и процентов на нее.

На основании изложенного, суд считает, что с ФИО1 следует взыскать задолженность по кредитному договору в размере 475 495 руб. 20 коп.

Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Отсутствие ежемесячных платежей по кредитному договору является существенным нарушением договора.

На основании изложенного, суд считает, что следует расторгнуть кредитный договор № от 09 августа 2016 года, заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский Капитал» (АО). 

Судебные расходы в виде государственной пошлины необходимо возложить на ответчика, взыскав 7 94 руб. 95 коп., на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу АКБ «Российский Капитал» (АО).

Руководствуясь ст.14, 56, 194, 197 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АКБ «Российский капитал» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 09 августа 2016 года, заключенный между АКБ «Российский капитал» (АО) и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Российский капитал» (АО) задолженность по кредитному договору № от 09 августа 2016 года по состоянию на 29 июля 2018 года размере 475495 (четыреста семьдесят пять тысяч четыреста девяносто пять) рублей 20 копеек, из которых основной долг в размере 406570 (четыреста шесть тысяч пятьсот семьдесят) рублей 06 копеек, проценты за пользование денежными средствами в размере 61201 (шестьдесят одна тысяча двести один) рубль 49 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 3800 (три тысячи восемьсот) рублей 89 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 3922 (три тысячи девятьсот двадцать два) рубля 76 копеек, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 7954 рублей 95 коп.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд Челябинской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Самусенко