УИД: №

производство №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес> 4 июля 2023 года

Полесский районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Стариковой А.А.,

при секретаре Корнеевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,-

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 429 035 рублей 24 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 490 рублей 35 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 413 849 рублей 90 копеек на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом – 14,9% годовых путем перечисления денежных средств на счет заёмщика. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, а по процентам ДД.ММ.ГГГГ. С учетом произведенных ответчиком выплат в период пользования кредитом в размере 421 521 рубля 90 копеек, размер просроченной ссудной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 385 506 рублей 22 копейки, размер просроченных процентов – 41 935 рублей 88 копеек, размер просроченных процентов на просроченную ссуду – 602 рубля 81 копейку, размер неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 рубля 80 копеек, размер неустойки на просроченную ссуду – 201 рубль 97 копеек, размер неустойки на просроченные проценты – 783 рубля 56 копеек, а всего задолженность в размере 429 035 рублей 24 копеек. Поскольку уведомление о возврате задолженности по кредиту, направленное в адрес ФИО1, оставлено последней без удовлетворения, банк вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и её представитель по доверенности ФИО2, надлежаще извещённые о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились; ФИО2 посредством телефонограммы ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие неявивишихся лиц.

Изучив материалы дела, оценив представленные в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Исходя из положений пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования, по условиям которого ответчику выдана кредитная карта с лимитом 413 850 рублей сроком – до востребования, процентная ставка за проведение безналичных операций – 14,9% годовых, за проведение наличных операций - 58% годовых.

В соответствии с пунктом 1 Индивидуальных условий кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану «Единый-ТОП», лимит кредитования может быть увеличен и/или восстановлен до суммы первоначально установленного лимита кредитования по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) банком заявления заемщика на восстановление/увеличение лимита кредитования.

Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему (пункт 2 Договора).

Погашение кредита и уплата процентов осуществляются путем внесения минимального обязательного платежа в размере 22 22 рублей на текущий банковский счет заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования (пункт 6 Договора).

Из условий договора кредитования следует, что ФИО1 приняла на себя обязательства по погашению задолженности, ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «Восточный Экспресс Банк» и условиями тарифного плана «Единый-ТОП», которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов.

Подпись ФИО1 в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о том, что она была ознакомлена с данными условиями, чем выразила согласие их исполнять.

Судом установлено, что обязательства по предоставлению денежных средств банком исполнены в полном объеме путем их зачисления на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счёту ФИО1 № и ответчиком не оспаривалось.

ФИО1 в свою очередь воспользовалась заемными денежными средствами, что также усматривается их указанной выписки.

Ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки установлен пунктом 12 Индивидуальных условий в совокупности с Общими условиями, согласно которым за несвоевременное или неполное погашение платежа взимается неустойка в размере 0,0548% в день от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов.

Обязательства заемщиком надлежащим образом не исполнялись, нарушались сроки возврата денежных средств, что привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 429 035 рублей 24 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность – 385 506 рублей 22 копейки, просроченные проценты – 41 935 рублей 88 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 602 рубля 81 копейку, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 рубля 80 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 201 рубль 97 копеек, неустойка на просроченные проценты – 783 рубля 56 копеек.

Из представленного расчета следует, что платежи по кредиту ответчиком с сентября 2022 года не производились.

На основании соглашения от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный Экспресс Банк».

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено электронное судебное уведомление в виде СМС-сообщения, после которого ответчиком на счёт в погашение задолженности внесено 22 300 рублей. Однако данная сумма не являлась достаточной для исполнения обязательств перед кредитором.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик, получив сумму кредита, впоследствии в одностороннем порядке отказалась от исполнения обязательств, не предпринимает должных попыток по погашению суммы задолженности, что в силу ст. 310 ГК РФ не допускается.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судебный приказ, вынесенный мировым судьёй судебного участка Полесского судебного района 

<

адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору отменён определением от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими возражениями от ответчика.

Из представленного суду расчета следует, что задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 429 035 рублей 24 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность – 385 506 рублей 22 копейки, просроченные проценты – 41 935 рублей 88 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 602 рубля 81 копейку, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 рубля 80 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 201 рубль 97 копеек, неустойка на просроченные проценты – 783 рубля 56 копеек.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Доказательств возврата кредита, погашения задолженности по договору, неправильности расчётов процентов, ответчиком суду, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Принимая во внимание допущенные заемщиком нарушения условий договора в части возврата суммы займа и уплаты процентов, суд приходит к выводу о взыскании суммы основного долга в размере 385 506 рублей 22 копеек и просроченных процентов в размере 41 935 рублей 88 копеек.

В силу п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий сроком на 6 месяцев (до 1 октября 2022 г.) на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Из материалов дела следует, что сумма требований ПАО «Совкомбанк» состоит кроме прочих из: просроченных процентов на просроченную ссуду – 602 рубля 81 копейку, неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 рубля 80 копеек, неустойки на просроченную ссуду – 201 рубль 97 копеек, неустойки на просроченные проценты – 783 рубля 56 копеек.

Как следует из вышеприведенных правовых положений, при начисление указанных выше сумм исключению подлежит период действия моратория с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, размер подлежащей взысканию суммы процентов на просроченную ссуду составит 61 рубль 16 копеек (за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), размер неустойки на просроченные проценты – 23 рубля 21 копейку (за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), а неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду и на просроченную ссуду начислению в период моратория не подлежали.

Так как ФИО1, отказавшись от возложенных на неё кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате всех начисленных банком процентов, нарушила тем самым, как требования действующего законодательства, так и условия кредитного договора, заключенного ею добровольно, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк». С ответчика в пользу истца взысканию подлежат: просроченная ссудная задолженность – 385 506 рублей 22 копейки, просроченные проценты – 41 935 рублей 88 копеек, просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность – 61 рубль 16 копеек, неустойка на просроченные проценты – 23 рубля 21 копейка, а всего 427 526 рублей 47 копеек.

При подаче искового заявления в суд ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 7 490 рублей 35 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению частично, с ответчика надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины пропорционально части удовлетворенных требований, что составляет 7 464 рубля 13 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд-

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 427 526 (четырёхсот двадцати семи тысяч двадцати шести) рублей 47 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 385 506 рублей 22 копейки, просроченные проценты – 41 935 рублей 88 копеек, просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность – 61 рубль 16 копеек, неустойка на просроченные проценты – 23 рубля 21 копейка.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 464 (семи тысяч четырёхсот шестидесяти четырёх) рублей 13 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Полесский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись А.А. Старикова