Дело № 2-1065/2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 октября 2018 года г. Волжск

Волжский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Гайнутдиновой А.С., при секретаре судебного заседания Шалаевой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Спурт» (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на недвижимое имущество,

Установил:

АКБ «Спурт» (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с вышеназванным иском, указывая, что решением Арбитражного суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № АКБ «Спурт» (ПАО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Спурт» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, сумма выданного кредит составила 1540000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 13,90 % годовых. Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячно согласно графику.

Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Закладная зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РТ.

В нарушение условий кредитного договора ответчик нарушил сроки уплаты процентов за пользование предоставленным кредитом и возврата очередной части кредита. Сумма невозвращенного кредита составляет 997602,52 рубля. 

На основании кредитного договора за пользование кредитом ответчику начислены проценты 134872,83 рубля. На основании кредитного договора за просрочку возврата кредита начислена неустойка за несвоевременную оплату суммы кредита, которая составила 20155,52 рублей, за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом начислена неустойка в размере 51991,34 рубля. Общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1204622,21 рубля.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору ответчику было направлено требование о досрочном погашении кредита. 

АКБ «Спурт» (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1204622,21 рублей, обратить взыскание на недвижимое имущество: квартиру, общей площадью 76,2 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, принадлежащую ФИО1, ФИО2, определив начальную продажную цену для ее реализации на публичных торгах в размере 1545600 рублей, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 20223,11 рублей. 

Представитель истца АКБ «Спурт» (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. 

В силу ч.1 ст.113 ГГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Применительно к правилам п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 апреля 2005 года № 221, и ч.2 ст.117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует неявка адресата по извещению за телеграммой, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Спурт» (ОАО) и ФИО1, ФИО2 (далее по тексту Заемщики) заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1, ФИО2 предоставлен кредит в сумме 1540000 рублей со сроком кредита 180 месяцев под 17,9 % годовых. Заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные разделом 3 кредитного договора. 

В обеспечение исполнения Заемщиками обязательств по кредитному договору был оформлен залог (ипотека) приобретаемой за счет кредитных средств недвижимости: четырехкомнатная квартира с балконом, общей площадью 79,8 кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>. Квартира приобретена в общую совместную собственность ФИО2, ФИО1. Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ денежная оценка предмета ипотеки составляет 2200000 рублей.

Обязательства, взятые на себя Банком, согласно условиям кредитного договора выполнены, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям кредитного договора срок окончательного погашения кредита установлен сроком на 180 месяцев как следует из Графика погашения по ДД.ММ.ГГГГ. На момент рассмотрения данного дела в суде срок исполнения условий кредитного договора не истек.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Ответчиками обязательства по выполнению условий кредитного договора исполнялись ненадлежащим образом, допускались нарушения сроков уплаты процентов за пользование предоставленным кредитом и возврата очередной части кредита, ежемесячные платежи вносились с нарушением срока и суммы, что приводило к начислению пени, начиная с августа 2017 года по май 2018 года ежемесячные платежи не вносились 

Учитывая систематическое неисполнение ответчиками своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору: на основании расчетов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ осуществить возврат кредита по кредитному договору в размере 997602,52 рублей, уплатить в полном объеме проценты за пользование кредитом в размере 80514,92 рублей, уплатить начисленные в соответствии с условиями кредитного договора неустойки до даты фактической уплаты долга. Однако требования ответчиками не были исполнены.

Тот факт, что ответчики до настоящего времени не погасили очередную часть кредита, проценты за пользование кредитом и штрафные санкции, свидетельствует об одностороннем отказе от принятых на себя обязательств, что противоречит ст.310 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Сумма задолженности по кредитному договору составляет 1204622,21 рубля, из которых: 997602,52 рубля - сумма невозвращенного кредита, 134872,83 рубля – проценты за пользование кредитом, 20155,52 рублей – неустойка за несвоевременную оплату суммы кредита, 51991,34 рубль – неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. 

Расчет задолженности судом проверен, признан верным, соответствующим условиям обязательства и обстоятельствам по делу. 

В части требований об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ч.1 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с Отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, произведенной ООО «Регион Эстэйт Билдинг», рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1932000 рублей. 

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Соответственно, начальная продажная цена заложенного имущества должна быть установлена в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, что составляет 1545600 рублей.

На момент обращения истца с иском к ФИО1, ФИО2 просрочка внесения ежемесячных платежей в счет погашения кредитного обязательства составила более 6 месяцев, по расчету истца сумма неисполненного обязательства составляет 1204622,21 рубля, что превышает 5% от стоимости заложенного имущества. 

Согласно ст.3 Закона об ипотеке ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

В соответствии со ст.50 Закона об ипотеке Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, все условия для обращения взыскания на заложенное имущество у истца имеются. 

Поскольку предметом залога (предметом ипотеки) является квартира (жилое помещение), расположенная по адресу: 

<

адрес>, то взыскание на заложенное имущество может быть обращено по решению суда в соответствии с ч.6 ст.349 ГК РФ, которая предусматривает, что взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случае, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам. 

Вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество (предмет ипотеки) – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению также на основании ст.349 ГК РФ, предусматривающего, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, и на основании ст.350 ГК РФ, предусматривающей, что реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. 

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. 

С учетом того, что сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию в пользу Банка в счет погашения суммы задолженности по кредитному договору, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены заложенного имущества в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, что составляет 1545600 рублей, за квартиру по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом в связи с подачей иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 20223,11 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд в соответствии со ст.196 ГПК РФ разрешил спор в пределах заявленных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд 

Решил:

Исковые АКБ «Спурт» (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на недвижимое имущество, удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «Спурт» (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1204622 рублей 21 копейки. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО2, ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, что составляет 1545600 рублей. 

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «Спурт» (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20223 рублей 11 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Марий Эл через Волжский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.С.Гайнутдинова

Решение принято в окончательной форме 10 октября 2018 года.