Дело №2-67/2020

Уникальный идентификатор дела 45RS0001-01-2020-000050-96

Решение

 (мотивированное)

Именем Российской Федерации

26 мая 2020 года с. Альменево

Альменевский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Воробьева О.А., 

при секретаре судебного заседания Галимове С.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указано, что в соответствии с кредитным договором № от 30 декабря 2015 года истец предоставил ответчику кредит на цели личного потребления в сумме 470312 рублей по 23% годовых на 60 месяцев. Погашение кредита и уплата процентов должно производится заёмщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку, установленную в индивидуальных условиях кредитования. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования неустойка установлена в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа. В период пользования кредитом с 31 августа 2016 года по 27 февраля 2020 года ответчиком неоднократно допущены нарушения в исполнении договора в части оплаты основного долга и процентов. 29 января 2020 года мировым судьёй судебного участка №1 Альменевского судебного района Курганской области был выдан судебный приказ о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 30 декабря 2015 года. По заявлению должника 07 февраля 2020 года судебный приказ отменён. Банк вправе потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора. Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 811 ГК РФ, просил взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 30 декабря 2015 года по состоянию на 27 февраля 2020 года в сумме 202811 рублей 67 копеек, в том числе ссудную задолженность 188170 рублей 62 копейки, проценты за кредит 10470 рублей 61 копейка, неустойку 4233 рубля 44 копейки. Также просил взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5228 рублей 12 копеек.

В ходе судебного разбирательства стороной истца со ссылкой на факт частичного погашения задолженности заявлено об уменьшении размера исковых требований. Окончательно заявлено требование взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № по состоянию на 07 мая 2020 года денежные средства в сумме 199073 рубля 43 копейки, в том числе ссудную задолженность 186830 рублей 28 копеек, проценты 8009 рублей 74 копейки, неустойку 4233 рубля 41 копейка. Взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5228 рублей 12 копеек по основаниям, изложенным в иске. 

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствии. Ранее в ходе судебного разбирательства поддержал иск и доводы, изложенные в исковом заявлении. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. В адресованном суду заявлении заявил о несогласии с иском, указал, что расчёт по кредиту и процентам неправильный. Неоднократные платежи истец направлял на погашение процентов. Выразил мнение, что основную сумму по кредиту и процентам выплатил в полном объёме. Просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ. 

Изучив исковое заявление, выяснив мнение ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что окончательные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно свидетельству, выданному ФНС России ПАО «Сбербанк России» поставлено на учёт в налоговом органе. 

Согласно адресной справке ФИО1, родился ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии со статьями 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами. 

Согласно индивидуальным условиям «Потребительского кредита» от 30 декабря 2015 года ФИО1 просил ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (Общие условия кредитования). Сумма кредита 470312 рублей (п.1). Договор считается заключённым в дату акцепта индивидуальных условий кредитования, каковым будет являться зачисление суммы кредита на счёт; срок возврата кредита 60 месяцев (п.2). Процентная ставка 23% годовых (п.3). Количество платежей – 60, размер ежемесячного аннуитетного платежа 13258 рублей 32 копейки (п.6). За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и(или) уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки (п.12). Документ подписан представителем публичного акционерного общества «Сбербанк России» и ФИО1 

Согласно Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и(или) уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки (п.15). Споры по договору потребительского кредита рассматриваются в установленном законодательством Российской Федерации порядке (п.21).

Согласно графику платежей по договору № от 30 декабря 2015 года заёмщик ФИО1 обязан осуществлять ежемесячные платежи в период с 30 января 2016 года по 30 ноября 2020 года в размере 13258 рублей 32 копейки, 30 декабря 2020 года в размере 13049 рублей 79 копеек. График подписан представителем публичного акционерного общества «Сбербанк России» и ФИО1

Между истцом и ответчиком был заключён договор потребительского кредита, так как согласно выписке по ссудному счёту ФИО1 был выдан кредит в размере 470312 рублей, денежные средства в указанном размере перечислены на счёт ответчика. 

Факт заключения договора кредитования не оспаривается стороной ответчика. 

Согласно определению мирового судьи судебного участка №1 Альменевского судебного района Курганской области 07 февраля 2020 года отменён судебный приказ от 29 января 2020 года о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от 30 декабря 2015 года. 

По состоянию на 27 февраля 2020 года задолженность ответчика перед истцом согласно расчёту составляла 202811 рублей 67 копеек, в том числе ссудная задолженность 188170 рублей 62 копейки, проценты за кредит 10470 рублей 61 копейка, неустойка 4233 рубля 44 копейки.

Согласно оттиску печати на конверте почтового отправления исковое заявление было подано 13 марта 2020 года. 

В связи с частичным погашением задолженности ответчиком стороной истца представлен расчёт по состоянию на 07 мая 2020 года. Задолженность ответчика составила 199073 рубля 43 копейки, в том числе ссудная задолженность 186830 рублей 28 копеек, проценты 8009 рублей 74 копейки, неустойка 4233 рубля 41 копейка.

При расчёте истцом учтены все суммы оплаты, указанные в представленных ответчиком документах – справках по операциям от 7 ноября 2019 года на сумму 1000 рублей, от 19 декабря 2019 года на сумму 20100 рублей 90 копеек, от 29 декабря 2019 года на сумму 20000 рублей, 06 февраля 2020 года на сумму 451 рубль 70 копеек, от 16 марта 2020 года на сумму 5000 рублей, от 27 марта 2020 года на сумму 6925 рублей. Содержание расчёта согласуется с документом – История операций по договору №. 

Суммы задолженности по процентам и просроченным процентам, отражённые в документе, именованном «Задолженности по кредитному договору» соответствуют суммам указанным в истории операций по договору №.

Разница в размере процентов, указанном в расчёте, от суммы процентов, указанных в истории операций по договору, обусловлена датой составления расчёта по состоянию на 7 мая, а истории операций на дату 06 мая 2020 года по кредитному договору, который является действующим. 

Собственный расчёт долга ответчиком не представлен. 

Проверив верность и обоснованность произведенных истцом расчетов требуемых к взысканию с ответчика денежных сумм по договору, а также сведения о нарушении ФИО1 порядка погашения задолженности, суд приходит к выводу, что расчёты, представленные истцом, являются правильными, а требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору – обоснованными. 

Сопоставление дат и размера платежей с графиком платежей позволяет сделать вывод, что имели место неоднократные систематические, факты пропуска ответчиком оплаты кредита. За последние 180 дней количество дней просрочки более 60. 

Согласно ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня); 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа). 

Ответчиком не представлено доказательств нарушения истцом очерёдности погашения кредитного обязательства. 

Суд полагает существенным нарушение ответчиком условий договора, так как платежи по данному договору в соответствии с графиком не производятся, вследствие чего ПАО «Сбербанк России» лишилось того, на что рассчитывало при заключении договора – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им. 

Принимая во внимание срок пропущенного обязательства, соотношение суммы основного долга и неустойки, суд полагает возможным взыскать с ответчика неустойку, возникшую в результате ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по погашению кредита в соответствии с расчетом предоставленным истцом. Оснований для уменьшения размера неустойки, суд не усматривает.

Суд полагает, что окончательные исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 199073 рубля 43 копейки подлежат удовлетворению в полном объеме. Ответчиком не представлено суду доказательств исполнения обязательств перед истцом. 

Согласно платёжному поручению 06 марта 2020 года истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 5228 рублей 12 копеек от цены иска 202811 рублей 67 копеек. Истцом уменьшен размер исковых требований до 199073 рубля 43 копейки в связи с частичным погашением долга ответчиком после обращения истца в суд, в связи с чем в соответствии со ст. ст. 98, 101 ГПК РФ, абзацем 3 подп. 3 п. 1 ст. 333.40 НК РФ судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5228 рублей 12 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» по кредитному договору № по состоянию на 07 мая 2020 года денежные средства в сумме 199073 (сто девяносто девять тысяч семьдесят три) рубля 43 копейки, в том числе ссудную задолженность 186830 рублей 28 копеек, проценты 8009 рублей 74 копейки, неустойку 4233 рубля 41 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5228 рублей 12 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей жалобы через Альменевский районный суд. 

Мотивированное решение изготовлено 01 июня 2020 года.

Судья Воробьев О.А.