Дело №2-96/2025 

УИД 13RS0025-01-2024-002840-48

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Саранск 26 марта 2025 г.

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Курышевой И.Н., при секретаре судебного заседания Аникиной Т.Ю.,

с участием законного представителя несовершеннолетнего ответчика ФИО2 - ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «МТС-Банк» к несовершеннолетней ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, 

установил:

публичное акционерное общество «МТС – Банк» (далее – ПАО «МТС – Банк», банк) обратилось в суд с иском к ответчику по тем основаниям, что 17 июня 2021 г. ПАО «МТС – Банк» и ФИО3 заключили кредитный договор 

<

..> о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого заемщику был открыт банковский счет и банком выдан кредит в размере 80 000 рублей сроком до 17 июня 2025 г. под 25, 9 % годовых. Сумма кредита была перечислена на счет 

<

..>, таким образом, банк выполнил обязательство по предоставлению кредита в полном объеме. При заключении кредитного договора заемщик был ознакомлен с условиями кредитования и порядком погашения кредита, который установлен графиком платежей. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан осуществлять погашение кредита путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей. Однако ФИО3 была допущена просрочка в исполнении принятых ранее обязательств по возврату ежемесячных платежей. В связи с нарушением заемщиком сроков по возврату банку кредитных денежных средств по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на 14 октября 2024 г. составляет 83 012 рублей 91 копейка и состоит из: основного долга по кредиту в размере 39 077 рублей 68 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 43 935 рублей 23 копейки. 

<

дата>. заемщик умер. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 8, 309, 310, 809-811, 819, 1110, 1112, 1115, 1152, 1153-1154, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО3, умершего 

<

дата> задолженность по кредитному договору 

<

..> от 17 июня 2021г., образовавшуюся по состоянию на 14 октября 2024 г. в размере 83 012 рублей 91 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 39 077 рублей 68 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 43 935 рублей 23 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей (л.д.1-3, т.1).

Определением судьи от 16 декабря 2024 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена несовершеннолетняя ФИО2 в лице законного представителя ФИО4, после заключения брака присвоена фамилия ФИО5 (л.д. 131-132, т.1).

Определением суда от 10 февраля 2025 г., отраженным в протоколе судебного заседания в качестве третьего лица на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен филиал публично – правовой компании «Роскадастр» по Республике Мордовия (л.д.218-219, т.1).

Определением суда от 4 марта 2025 г., отраженным в протоколе судебного заседания в качестве третьего лица на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено страховое акционерное общество «ВСК» (далее – САО «ВСК») (л.д.20, т.2).

В возражениях на исковое заявление ФИО1 - законный представитель несовершеннолетнего ответчика ФИО2 указала, что рассчитанные банком проценты считает завышенными, поскольку в рамках наследственного дела, нотариус вовремя предоставила в банк свидетельство о смерти должника ФИО3, умершего 

<

дата>, тем самым получив претензию от банка, задолженность ФИО3 по состоянию на 27 апреля 2022 г. составляла с учетом процентов 55 021 рубль 61 копейка, однако иск подан банком спустя 2 года 6 месяцев с момента претензии. Отказаться от принятия наследства ей не разрешили органы опеки, поскольку от брака имеется несовершеннолетняя дочь ФИО2 

<

дата> года рождения. С 1 января 2022 г. ФИО1 не имеет своего дохода, поскольку находится в отпуске по уходу за ребенком до трех лет, тем самым не смогла погашать задолженность. По долгам ФИО3 в настоящий момент наложены аресты на все ее счета и недвижимость. Просила суд применить статью 333 ГК РФ, и снизить размере процентов до разумных пределов (л.д.205, т.1).

В судебное заседание представитель истца ПАО «МТС – Банк» не явился по неизвестной суду причине, о дне и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, ходатайство об отложении судебного заседания не представил, при этом в исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца ФИО6, действующая на основании доверенности №и-24-00269/2410 от 16 июля 2024 г., о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

В судебном заседании законный представитель несовершеннолетнего ответчика ФИО2 ФИО1 исковые требования признала частично, с учетом представленных ранее письменных возражений, размер стоимости наследственного имущества не оспаривала.

В судебное заседание представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, Нотариальной палаты Республики Мордовия, филиала публично – правовой компании «Роскадастр» по Республике Мордовия, САО «ВСК» не явились по неизвестной суду причине, о дне и времени судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, ходатайств об отложении судебного заседания не представили. 

Кроме того, участники процесса, помимо направления извещений, телеграмм о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Октябрьского районного суда г. Саранска Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://oktyabrsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Учитывая, что согласно статье 6.1 ГПК РФ реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании статьи 167 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Выслушав законного представителя несовершеннолетнего ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению, исходя из следующего. 

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Руководствуясь указанными нормами, имея в виду, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, судья разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям. 

Из требований пункта 2 статьи 1 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса.

Пунктом 4 статьи 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

Исходя из требований статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).

На основании пунктов 1.5, 1.12, 1.15 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).

Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 809, 810, пунктом 2 статьи 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. 

Статьей 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов гражданского дела следует, что 17 июня 2021 г. между ПАО «МТС – банк» и ФИО3 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, сформированные на основании заявления об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета 

<

..> от 13 июня 2021 г., согласно которым лимит кредитования составляет 46 000 рублей, при выполнении условий льготного периода кредитования 0 % годовых, при невыполнении условий льготного периода кредитования 25, 9 % годовых (л.д.19 об. – 21, т.1).

Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита держатель карты ежемесячно, в течение платежного периода обязан размещать на счете сумму минимального платежа, включающую: минимальную сумму внесения средств на счет в размере; минимальные суммы внесения на счет, не внесенные на счет в предыдущие платежные периоды; проценты; суммы штрафных санкций и плат; технический овердрафт.

За неисполнение обязательств держателя банковской карты по договору (по погашению задолженности по кредиту и/или процентам за пользование кредитом): процентная ставка на сумму просроченной задолженности увеличивается до 36,5 % годовых начиная с третьего дня наличия просроченной задолженности; штрафные санкции за несвоевременное погашение технического овердрафта: 0,1% в день от суммы технического овердрафта в рублях (пункт 12).

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, выдав ФИО3 кредитную карту с лимитом кредитования, а также открыв счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, что также подтверждается выпиской по счету ФИО3 (л.д.32-36, т.1).

ФИО3 умер 

<

дата>, о чем составлена запись акта о смерти 

<

..> (л.д.122, т.1).

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (статья 1113 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со статьей 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется (пункт 1).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2).

Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как следует из разъяснений, приведенных в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - постановление от 29 мая 2012 г. №9), под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 14 постановления от 29 мая 2012 г. №9 разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В пунктах 58, 59 постановления от 29 мая 2012 г. №9 разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из пункта 60 постановления от 29 мая 2012 г. №9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. 

Верховный Суд Российской Федерации в пункте 63 постановления от 29 мая 2012 г. №9 разъяснил, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения спора, являются: открытие наследства, определение состава наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся со смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Судом установлено, что ФИО3 родился 

<

дата>, его родителями являются ФИО7 и ФИО8, о чем составлена запись акта о рождении 

<

..> от 

<

дата> (л.д.119, т.1). 

ФИО3 и ФИО9 (ФИО10 после заключения брака), 

<

дата> заключили брак (л.д.120, т.1).

В период брака 

<

дата> родилась дочь ФИО2, что подтверждается записью акта о рождении 

<

..> от 

<

дата> (л.д.121 т.1).

<

дата> брак между ФИО3 и ФИО4 прекращен (л.д.212, т.1).

Согласно сведениям об открытых банковских счетах (вкладах, электронных средствах платежа (ЭСП) физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем на имя ФИО3 открыты следующие счета в публичном акционерном обществе «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк»): 

<

..>, 

<

..>, в коммерческом банке «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) (далее – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)): 

<

..>, в банке ВТБ (публичное акционерное общество): 

<

..>, 

<

..>, 

<

..>, в публичном акционерном обществе «Промсвязьбанк» (далее – ПАО «Промсвязьбанк»): 

<

..>, 

<

..>, в ПАО «МТС – банк»: 

<

..>, в публичном акционерном обществе «Сбербанк России»: 

<

..>, в акционерном обществе «Почта Банк»: 

<

..>, в акционерном обществе «Альфа – Банк» (далее АО «Альфа – Банк»): 

<

..> (л.д.102, т.1).

Согласно сообщению ПАО Сбербанк от 6 декабря 2024 г. по состоянию на 1 ноября 2021 г. на счетах: 

<

..> остаток денежных средств - 0 рублей, закрыт 11 апреля 2024 г., 

<

..> остаток денежных средств – 0 рублей, 

<

..> остаток денежных средств – 14 копеек, 

<

..> – остаток денежных средств 8 рублей 95 копеек, закрыт 15 марта 2024 г., 

<

..> остаток денежных средств – 155 рублей 77 копеек, 

<

..> остаток денежных средств – 3 656 рублей 31 копейка, закрыт 4 апреля 2024 г. (л.д.126, т.1). 

Согласно сообщению АО «Альфа-Банк», поступившего в суд 18 декабря 2024 г., по состоянию на 1 ноября 2021 г. на счете 

<

..> остаток денежных средств – 0 рублей (л.д. 153, т.1).

Согласно сообщению ПАО «Совкомбанк» от 12 декабря 2024 г. по состоянию на 1 ноября 2021 г. на счетах: 

<

..>, 

<

..> остаток денежных средств – 0 рублей (л.д.155, т.1). 

Согласно сообщению банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 7 декабря 2024 г. по состоянию на 1 ноября 2021 г. на счетах: 

<

..>, 

<

..>, 

<

..> остаток денежных средств – 0 рублей (л.д.160, т.1). 

Согласно сообщению банка КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) от 13 декабря 2024 г. по состоянию на 1 ноября 2021 г. на счетах: 

<

..> остаток денежных средств – 0 рублей (л.д.164, т.1). 

Согласно сведениям Федеральной информационной системы Госавтоинспекции на имя ФИО3, по состоянию на 1 ноября 2021 г. было зарегистрировано транспортное средство 

<

..> 

<

..> года выпуска, 

<

..>, которое снято с учета 22 января 2022 г. (л.д.113-114, т.1).

Из сообщения Министерства сельского хозяйства и продовольствия Республики Мордовия от 21 ноября 2024 г. №18-07/9883 следует, что за ФИО3 зарегистрированных самоходных машин и других видов техники в Республике Мордовия не имеется (л.д.104, т.1).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от 20 ноября 2024 г. №КУВИ-

<

..> на праве общей долевой собственности ФИО3 принадлежит 1/3 доля земельного участка с кадастровым номером 

<

..>, площадью 1036 +/- 11 кв.м (л.д.100, т.1).

Согласно справке Приуральского филиала АО «Ростехинвентаризация – Федеральное БТИ» ФИО11, ФИО3, ФИО12 на основании договора передачи от 24 февраля 1997 г. передан в совместную собственность жилой дом по адресу: 

<

адрес> (л.д.146, т.1).

В производстве нотариуса Саранского нотариального округа Республики Мордовия ФИО13 открыто наследственное дело 

<

..> к имуществу ФИО3 умершего 

<

дата>

Из указанного наследственного дела, следует, что наследником к имуществу ФИО3, принявшим наследство, является несовершеннолетняя дочь ФИО2 (л.д.138-150, т.1).

Наследственное имущество состоит из прав на денежные средства, находящиеся на счетах в АО «Московский индустриальный банк», остаток которых по состоянию на 25 марта 2022 г. составлял 6 966 рублей 86 копеек, 1/3 доли земельного участка расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость которой по состоянию на день смерти наследодателя составляет 167 172 рубля 41 копейка, 1/3 доли жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость которого по состоянию на день смерти наследодателя составляет 697 408 рублей 53 копейки (л.д.138, т.1).

Кроме прочего, судом установлено, что наследственное имущество состоит из прав на денежные средства, находящихся на счетах в ПАО Сбербанк, остаток которых по состоянию на 1 ноября 2021 г. составил 3 821 рубль 17 копеек (14 копеек + 8 рублей 95 копеек +155 рублей 77 копеек + 3 656 рублей 31 копейка) (л.д.126, т.1). 

Согласно представленному истцом заключению о рыночной стоимости недвижимости по состоянию на 1 ноября 2021 г., расчетная ретроспективная стоимость 1/3 доли в праве собственности на жилой дом с учетом прилагающего земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес> по состоянию на 1 ноября 2021 г. лежит в диапазоне 371 000- 1 160 000 рублей, среднее значение стоимости 771 000 рублей (л.д.14, 15, т.2).

Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО3 в виде денежных средств, находящиеся на счетах в АО «Московский индустриальный банк», ПАО Сбербанк, 1/3 доли жилого дома и 1/3 доли земельного участка расположенных по адресу: 

<

адрес>, составляет 781 788 рублей 03 копейки (771 000 рублей +6 966 рублей 86 копеек + 3 821 рубль 17 копеек).

Другого имущества у ФИО3, подлежащего включению в наследственную массу, не имелось, стоимость наследственного имущества сторонами не оспаривалась, ходатайств о назначении судебной экспертизы по определению стоимости наследственного имущества сторонам не заявлялось.

Между тем, решением Октябрьского районного суда г.Саранска Республики Мордовия от 7 ноября 2022 г. исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО4, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности с потенциальных наследников и расторжении кредитного договора, удовлетворены, с ФИО12, являющейся законным представителем несовершеннолетней ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору 

<

..> от 11 июня 2020 г. в размере 48 889 рублей 26 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7666 рублей 68 копеек, расторгнуть кредитный договор 

<

..> от 11 июня 2020 г. (л.д.225-229, т.1)

Определением Октябрьского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 23 июня 2023 г. внесены исправления в резолютивную часть решения Октябрьского районного суда г.Саранска Республики Мордовия от 7 ноября 2022 г. по гражданскому делу по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусского Банка ПАО Сбербанк к ФИО4, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности с потенциальных наследников и расторжении кредитного договора, постановлено:

«Считать правильным указание номера кредитного договора «

<

..>», вместо неверно указанного - «

<

..>» (л.д.230, т.1).

Решением Октябрьского районного суда г.Саранска Республики Мордовия от 11 апреля 2024 г. исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника удовлетворены. Взысканы с ФИО1, являющейся законным представителем несовершеннолетней ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита 

<

..> от 3 апреля 2021 г. по состоянию на 19 февраля 2024 г. в сумме 57 354 рубля 10 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность – 46 833 рубля 70 копеек, неустойка за просроченную ссудную задолженность – 10 520 рублей 40 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 920 рублей 62 копейки (л.д.231-233, т.1).

Решением Октябрьского районного суда г.Саранска Республики Мордовия от 14 ноября 2024 г. исковые требования НАО ПКО «Первое клиентское бюро» к ФИО14, действующей в интересах ФИО2, о взыскании кредитной задолженности с потенциальных наследников с ФИО14, являющейся законным представителем несовершеннолетней ФИО2 в пользу НАО ПКО «Первое клиентское бюро» взыскано в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору №

<

..> от 11 января 2021г. в размере 57 803 рублей 76 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей (л.д.234-238, т.1).

Общая сумма задолженности по представленному истцом расчету по основному долгу после последнего погашения задолженности по основному долгу составляет 46 869 рублей 26 копеек, текущая задолженность по процентам составляет 45 890 рублей 18 копеек, текущая задолженность по комиссиям составляет 495 рублей (л.д.26-31, т.1). 

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом требований закона, условий договора о порядке и сроках возврата суммы кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств ФИО3

Сведения об уплате ответчиком требуемой истцом денежной суммы материалы дела не содержат.

Так, поскольку размер наследственного имущества ФИО3 составляет 781 788 рублей 03 копейки, ранее в пределах наследственного имущества судом 7 ноября 2022 г. взыскана задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО3 11 июня 2020 г., в размере 48 889 рублей 26 копеек, 11 апреля 2024 г. взыскана задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО3 3 апреля 2021 г., в размере 57 354 рубля 10 копеек,14 ноября 2024 г. взыскана задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО3 11 января 2021 г., в размере 57 803 рубля 76 копеек, оставшийся размер наследственного имущества составляет 617 740 рублей 91 копейка (781 788 рублей 03 копейки – 48 889 рублей 26 копеек – 57 354 рублей 10 копеек – 57 803 рублей 76 копеек).

В соответствии со статьей 21 ГК РФ, способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

Согласно статье 64 Семейного кодекса Российской Федерации защита прав и интересов детей возлагается на их родителей. Родители являются законными представителями своих детей и выступают в защиту их прав и интересов в отношениях с любыми физическими и юридическими лицами, в том числе в судах, без специальных полномочий.

В соответствии с частью 5 статьи 37 ГПК РФ права, свободы и законные интересы несовершеннолетних, не достигших возраста четырнадцати лет, а также граждан, признанных недееспособными, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, защищают в процессе их законные представители - родители, усыновители, опекуны, попечители или иные лица, которым это право предоставлено федеральным законом. Однако суд вправе привлечь к участию в таких делах граждан, признанных недееспособными.

В настоящее время законным представителем несовершеннолетней ФИО2 

<

дата> года рождения, в силу закона является ее мать ФИО1

В связи с этим, требования истца подлежат удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к наследнику – несовершеннолетней ФИО2 в лице законного представителя ФИО15 имущества, с учетом ранее взысканных сумм, в размере заявленных истцом требований 83 012 рублей 91 копейка, из которых 39 077 рублей 68 копеек – сумма основного долга, 43 935 рублей 23 копейки – сумма процентов, с учетом погашения долга после смерти заемщика.

Довод законного представителя несовершеннолетнего ответчика ФИО1 о том, что к взыскиваемым процентам подлежат применению положения статьи 333 ГК РФ, суд считает несостоятельным ввиду следующего. 

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Положениями пункта 1 статьи 333 ГК РФ предусмотрено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника выплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 69 названного постановления, подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Проценты, взимаемые за пользование кредитом (в том числе в случае просрочки заемщиком возврата кредита), являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате с момента, определенного законом или договором и не являются мерой гражданско-правовой ответственности за нарушение заемщиком кредитного обязательства.

Из материалов дела, расчетов истца следует, что истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование займом по ставке 25, 9 % годовых, которая увеличивается до 36,5 % за неисполнение обязательств держателя банковской карты по договору (пункты 4, 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.21, т.1), а не неустойка (пени).

Возможность снижения процентов за пользование кредитом по правилам статьи 333 ГК РФ положениями действующего законодательства не предусмотрена.

Кроме этого, как следует из заявления ФИО3 об открытии банковского счета и предоставлении кредита, он дал согласие на присоединение к программе страхования на основании полиса-оферты САО «ВСК»: страхование жизни, здоровья и имущественных интересов, связанных с риском гибели или утраты имущества (карты, и/или денежных средств на карточном счете, и/или наличных денежных средств, полученных в банкомате по карте (пункт 2.3) (л.д.19 об., т.1).

Согласно пункту 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Согласно статье 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). 

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Для возникновения у страховщика обязанности произвести выплату страхового возмещения, необходимо доказать, что смерть застрахованного лица является страховым случаем.

В силу статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания этих обстоятельств лежит на выгодоприобретателе, либо на иных лицах, имеющих законный интерес, так как в случае предъявления к ним требований кредиторов застрахованного лица, они вправе представлять доказательства, подтверждающие наличие предусмотренных законом и договором страхования оснований для возложения ответственности по обязательствам застрахованного лица на страховую компанию.

Из сообщения САО «ВСК» от 12 марта 2025 г. следует, что согласно базе данных САО «ВСК» в отношении гр.ФИО3 договоры страхования не заключались, обращений от наследников в связи со смертью ФИО3 не поступало, выплата страхового возмещения не производилась (л.д.44, т.2).

В связи с изложенным, ответчиком в ходе рассмотрения настоящего дела не представлено доказательств, подтверждающих отсутствие оснований для возложения на него ответственности по взысканию указанной задолженности и взыскания данной задолженности со страховой компании.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Частью 1 статьи 88 ГПК РФ определено, что к судебным расходам относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Исковое заявление ПАО «МТС – банк» оплачено государственной пошлиной в размере 4 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 30178 от 28 октября 2024 г. (л.д.14, т.1). 

С учетом требований статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, размером удовлетворенных требований, возврат государственной пошлины составляет 4000 рублей.

Таким образом, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика, составляет 4000 рублей. 

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «МТС-Банк» (ИНН 

<

***>) к несовершеннолетней ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 (паспорт серии 

<

..> 

<

..>) о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО2 

<

дата> года рождения, в пользу публичного акционерного общества «МТС-Банк» задолженность по кредитному договору 

<

..> от 21 июня 2021 г. в размере 83 012 (восемьдесят три тысячи двенадцать) рублей 91 копейка, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества ФИО3, умершего 

<

дата>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.Н. Курышева

Мотивированное решение суда изготовлено 04 апреля 2025 г.

Судья И.Н. Курышева