Дело № 2-1056/2018

Мотивированное 

решение

 изготовлено 18.05.2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе 

председательствующего судьи Громовой А.Ю.,

при секретаре Попутниковой В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Рыбинске 15 мая 2018 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

установил:

Национальный банк «Траст» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать сумму задолженности в размере 57 492 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 925 рублей по кредитному договору №.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов Банк «ТРАСТ» (ПАО), Тарифах Банк «ТРАСТ» (ПАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях:

- сумма кредита (лимит овердрафта): 

<

данные изъяты> рублей;

- срок пользования кредитом 

<

данные изъяты> месяцев;

- процентная ставка по кредиту 

<

данные изъяты>% годовых.

В Заявлении/Анкете-Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, (График платежей) являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Истец, заявляя настоящие исковые требования, предъявляет ко взыскании задолженность без учета Штрафов за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.г. в размере 57 492 рублей, в том числе:

- суммы основного долга в сумме 14 399,53 руб.;

- комиссий 13 328,64 руб.;

- процентов за пользование кредитом в сумме 29 763,83 руб.

Представитель истца Национального банка «ТРАСТ» (ПАО) ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела надлежаще извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, доводы иска поддержал в полном объеме, просил отказать в удовлетворении ходатайства ФИО1 о применении срока исковой давности.

Ответчик ФИО1 и ее представитель по устному ходатайству ФИО3 исковые требований Банка не признали, просили в иске отказать за истечением срока исковой давности, ответчица пояснила, что последний платеж по договору совершила в ДД.ММ.ГГГГ, полагала, что долг и проценты погасила. Претензий Банк долгое время не предъявлял, о задолженности узнала, получив копию судебного приказа мирового судьи.

Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Национальному банку «ТРАСТ» (ПАО) по следующим основаниям.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрена обязанность предоставления банком или иной кредитной организацией (кредитором) денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями договора, которые содержатся в Заявлении о предоставлении кредита, анкете-заявлении на предоставление кредитной карты (л.д. 19), Условиях предоставления и обслуживания кредитных карт НБ « Траст » (л.д. 20), тарифного плана «Клиентский GP» (л.д. 16 на обороте) следует, что ответчику предоставлен кредит на следующих условиях:

Сумма кредита (кредитный лимит): 

<

данные изъяты> рублей;

Процентная ставка по кредиту 

<

данные изъяты>% годовых.

Согласно Условий (л.д. 20) кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента (п. 4.2). С даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по внесению на Счет в течение платежного периода денежных средств в размере не менее суммы минимального взноса в соответствии с Тарифами и с учетом зачисления средств, указанных в п.п.3.3-3.5 настоящих Условий (п. 4.6).

При размещении Клиентом на счете денежных средств Банк в дату поступления средств на счет безакцептно списывает со счета денежные средства и направляет их на погашение задолженности в полном объеме, независимо от момента наступления платежного периода (п. 4.8).

Обязательства Клиента по внесению Минимального взноса считаются исполненными в момент зачисления денежных средств в сумме не менее Минимального взноса на счет в соответствии с Условиями (п. 4.9).

Согласно Тарифному плану «Клиентский GP» минимальный взнос при погашении кредита равен 5% Кредитного лимита Клиента, но не более суммы задолженности Клиента по Кредиту на конец расчетного периода (при ее наличии). При этом сумма сверхлимитной задолженности не включается в состав минимального платежа. 

НБ «Траст» выполнило свои обязательства по предоставлению кредита перед заёмщиком ФИО1, выдав ей ДД.ММ.ГГГГ кредитную карту с лимитом 

<

данные изъяты> рублей, о чем свидетельствует расписка ФИО1 (л.д. 16), и предоставив ответчику денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.13).

Из материалов дела следует, что в нарушение условий договора кредитования и графика платежей, ответчик взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнила, что привело к образованию задолженности.

Согласно расчету задолженности по кредитной карте ФИО1 ответчик производила платежи в счет возврата основного долга и оплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ. Сумма основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 14 399,53 рублей; долг по уплате процентов за пользование кредитом – 29 763,83 рублей; комиссия за ведение счета – 13 328,64 рублей.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении судом последствий истечения срока исковой давности по требованиям о взыскании долга по кредитному договору, процентов, комиссий.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом, статьей 314 ГК РФ предусмотрена возможность исполнения обязательства по частям, если это предусмотрено договором.

Как следует из условий кредитного договора ответчик обязана была после получения заемных средств производить ежемесячные платежи в размере не менее 4% кредитного лимита, но не более суммы задолженности по кредиту.

Согласно п. 24-25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с 7.2.13 Условий предоставления и обслуживания Кредитных Карт НБ «ТРАСТ» при неуплате Минимальных взносов Клиентом с течение 2 (двух) и более Платежных периодов подряд, а также в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по Договору, по своему усмотрению Банк вправе предпринять следующие действия: прекратить действие всех Кредитных карт, выпущенных к Счету; аннулировать кредитный лимит и объявить всю сумму Задолженности срочной к платежу. Объявление Задолженности срочной к платежу производится путем направления Клиенту Заключительной выписки.

Как следует из Тарифного плана «Клиентский GP» минимальный платеж при погашении кредита равен 4% кредитного лимита клиента.

Из Расписки в получении карты и ПИН-кода ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что полная стоимость кредита по карте составляет 

<

данные изъяты>% годовых (

<

данные изъяты> руб.); полная стоимость кредита рассчитана из суммы задолженности по кредиту, равной сумме кредитного лимита, равному сроку действия кредитной карты и исходя из суммы в погашение кредита по требованию Банка и ежемесячных минимальных платежей по Договору банковского счета.

В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи:

- платеж по возврату основного долга (

<

данные изъяты> руб.);

- проценты по кредиту (

<

данные изъяты> руб.);

- ежемесячная комиссия за ведение счета (

<

данные изъяты> руб.);

- комиссия за годовое обслуживание карточного счета (

<

данные изъяты> руб.).

Итого 

<

данные изъяты> рублей.

Исходя из вышеизложенного, Минимальный платеж, составляющий 

<

данные изъяты>% от кредитного лимита 

<

данные изъяты> рублей, будет равняться 

<

данные изъяты> рублей.

Таким образом, полная стоимость кредита должна быть выплачена ФИО1 за 

<

данные изъяты> месяцев (

<

данные изъяты>) при условии полного использования кредитного лимита (

<

данные изъяты>).

Начало действия кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ, полностью кредитный лимит Банком выдан ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается счетом-выпиской.

С указанного времени Банк мог рассчитывать на возврат полной стоимости кредита при условии погашения ФИО1 задолженности в соответствии с согласованными в Расписке условиями, т.е. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Последний платеж ФИО1 совершен ДД.ММ.ГГГГ, т.е. на ДД.ММ.ГГГГ Банку было известно о нарушении его прав ФИО1 на возврат кредита, в том числе известно о неисполнении ответчицей обязанности по уплате минимальных ежемесячных платежей. 

На основе указанных обстоятельств суд делает вывод, что срок исковой давности для обращения с иском о взыскании задолженности по кредитному договору истек ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о выдаче судебного приказа Банк обратился в ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ вынесен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, а впоследствии отменен по заявлению ответчицы ДД.ММ.ГГГГ В 

<

данные изъяты> Банк обратился с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, Банком пропущен трехгодичный срок исковой давности при обращении в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов и комиссии, что является самостоятельным основанием к отказу судом в удовлетворении исковых требований, т.к. ответчиком заявлено о применении указанных последствий при разрешении исковых требований истца.

Доказательств заключения кредитного договора на срок 

<

данные изъяты> материалы дела не содержат, а потому в указанной части доводы Банка о том, что кредитный договор является действующим, отклоняются судом в силу их недоказанности.

В связи с тем, что судом принято решение об отказе в удовлетворении исковых требований Национального банка «Траст» (ПАО) к ФИО1 о взыскании суммы долга, то в силу ст. 98 ГПК РФ оснований ко взысканию расходов по оплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме. 

Судья А.Ю. Громова