Дело № 2-2155/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 18 апреля 2019 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе: 

Председательствующего судьи Макаровой Л.А.,

С участием представителя истца ФИО1, 

при секретаре Соловьевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями Кредитного договора {Номер изъят} от {Дата изъята}. заемщику ФИО2 банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 1 352 000,00 руб. на срок 122 месяца для приобретения в собственность ФИО2 квартиры, расположенной по адресу: {Адрес изъят}, общей площадью 32,7 кв.м. {Дата изъята} зарегистрировано право собственности Ответчика на Квартиру, о чем в ЕГРП сделана запись о регистрации права собственности {Номер изъят}. Ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за процентный период продолжительностью один календарный месяц, считая с 03 числа каждого предыдущего месяца по 02 число текущего месяца (обе даты включительно) (п.3.6 ч.1 Кредитного договора). Заемщик обязался погашать кредит уплачивать проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей, размер такого платежа составил 20 067,37 рублей (п.3.4). Указанный платеж должен был быть внесен на текущий счет Заемщика в Платежный период, который в соответствии с п.3.7 Кредитного договора стороны определили как период времени не ранее 02 числа и не позднее 10 числа (обе даты включительно) каждого месяца. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной истцу УФРС по Кировской области {Дата изъята}. Запись об ипотеке в ЕГРП и сделок с ним произведена 15.03.2013г. за номером {Номер изъят}. Законным владельцем Закладной является истец Банк ВТБ (ПАО). В связи с систематическим неисполнением условий кредитного договора по внесению аннуитетных платежей, Истец на основании п. 7.4.1.9 кредитного договора потребовал от Заемщика досрочно возвратить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, однако, просроченная задолженность и проценты до настоящего времени не погашены. Просят взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 1 064 089,06 руб., в том числе 918 193,95 руб. - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), 95 410,86 руб. – сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, 18 362,35 руб. – начисленные пени по процентам, 32 121,90 руб. - начисленные пени по просроченному долгу; расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от 13.03.2013г.; обратить взыскание на предмет ипотеки - Квартиру, расположенную по адресу: {Адрес изъят}, запись о регистрации права собственности в ЕГРП {Номер изъят} от 15.03.2013г., определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 024 000,00 рублей, исходя из 80% от рыночной цены, определенной в отчете оценщика. Взыскать с ФИО2 в пользу истца сумму государственной пошлины, уплаченной Банком при подаче иска, в размере 19 520,45 руб. 

В судебном заседании представитель истца Банк ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. О причинах неявки суд не уведомил. Ходатайств об отложении дела не поступало, возражений на иск не представил.

Суд, с согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, признав его неявку неуважительной. 

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 Пленума Высшего арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части, вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

На основании договора {Номер изъят} от {Дата изъята} заемщику ФИО2 Банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 1 352 000,00 руб. на срок 122 месяца для приобретения в собственность ФИО2 квартиры, расположенной по адресу: {Адрес изъят}, общей площадью 32,7 кв.м. 

{Дата изъята} зарегистрировано право собственности Ответчика на указанную Квартиру, о чем в ЕГРП сделана запись о регистрации права собственности {Номер изъят}. 

Ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за месячный период, считая с 03 числа каждого предыдущего месяца по 02 число текущего месяца (обе даты включительно) (п.3.6. ч.1 Кредитного договора). 

Заемщик обязался погашать кредит уплачивать проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей, размер такого платежа составил 20 067,37 рублей (п.3.4 Кредитного договора). 

Указанный платеж должен был быть внесен на текущий счет Заемщика в Платежный период, который в соответствии с п.3.7 Кредитного договора стороны определили как период времени не ранее 02 числа и не позднее 10 числа (обе даты включительно) каждого месяца. 

Начиная с января 2018 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, ответчиком производятся с нарушением установленного графика и не в полном объеме.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору, в соответствии с ч.2. ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

При заключении кредитного договора сторонами в пункте 3.8, 3.9 Кредитного договора был согласован размер неустойки, которую Заемщик обязуется уплачивать в случае неисполнения обязательства по возврату основного долга, а также процентов за пользование кредитом. Заемщик обязался уплачивать неустойку в виде пени исходя из ставки 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с пунктом 7.4.1.9 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в следующих случаях: при нарушении Заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

В связи с систематическим неисполнением условий кредитного договора по внесению аннуитетных платежей, Истец {Дата изъята} направил ответчику требование о полном досрочном истребовании задолженности и расторжении договора в срок до 21.01.2019г., однако, просроченная задолженность и проценты до настоящего времени не погашены.

Согласно расчету задолженности, общая сумма долга, подлежащая уплате Ответчиком по Кредитному договору, составляет 1 064 089,06руб., в том числе 918 193,95 руб. - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), 95 410,86 руб. – сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, 18 362,35 руб. – начисленные пени по процентам, 32 121,90 руб. - начисленные пени по просроченному долгу;

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Из представленного истцом расчета следует, что пени по просроченным процентам, составляют 18 362,35 руб., пени по просроченному долгу – 32 121,90 руб. Расчет признается судом обоснованным, в связи с чем, требования о взыскании пени подлежат удовлетворению в заявленном размере. 

Как указывалось выше, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, Кредитор имеет право на досрочное истребование кредита в случае нарушения Заемщиком обязательств по договору. 

Поскольку, судом установлено нарушение условий кредитного договора, требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 1 064 089,06 рублей, подлежат удовлетворению.

Проверив представленный расчет задолженности, суд находит его верным и обоснованным, соответствующим положениям кредитного договора, контррасчет ответчиком не предоставлен.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед банком по погашению имеющейся задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнены, сумма задолженности не опровергнута, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании кредитной задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему:

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной истцу УФРС по Кировской области {Дата изъята}. Запись об ипотеке в ЕГРП и сделок с ним произведена {Дата изъята}. за номером {Номер изъят}.

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21.07.1997г. № 122-ФЗ государственная регистрация является единственным доказательством существования зарегистрированного права.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

В силу ч.1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью, либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии с положениями статьи 51 ФЗ «Об ипотеке», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. соответствии со ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (Залоге Недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку ответчик обязательство по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не выполнил, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: {Адрес изъят}, общей площадью 32,7 кв.м., подлежат удовлетворению. Рыночная стоимость квартиры, согласно заключению к отчету об оценке {Номер изъят} от {Дата изъята} составляет 1 280 000,00 рублей. 

В соответствии с п. 4 ст. 54 Закона «Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом изложенного, суд считает возможным определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 024 000,00 руб. 

Доказательств об иной стоимости объекта залога, ответчиком не представлено. 

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от {Дата изъята}, а также, решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017г., Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Исходя из размера подлежащих удовлетворению исковых требований, с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 19 520,45 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Банк ВТБ к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}.; заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята}. в сумме 1 064 089,06 руб., в том числе: 918 193,95 руб. - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), 95 410,86 руб. – сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, 18 362,35 руб. – начисленные пени по процентам, 32 121,90 руб. - начисленные пени по просроченному долгу;

Обратить взыскание на предмет ипотеки - Квартиру, расположенную по адресу: {Адрес изъят}, запись о регистрации права собственности в ЕГРП {Номер изъят} от 15.03.2013г.

Определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 024 000,00 рублей;

Взыскать с ФИО2 в пользу Банк ВТБ (ПАО) государственную пошлину в размере 19 520,45 руб. 

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Ленинский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 19 апреля 2019 года. 

Судья Л.А. Макарова