Дело № 2-948/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2017 года г. Иваново

Советский районный суд г. Иваново в составе

председательствующего судьи Сочиловой А.С., 

при секретаре Коршуновой М.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иваново гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 30 000 рублей под 52,14% годовых сроком на 72 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п. ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…». Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 04.04.2014, на 07.07.2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 686 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 04.04.2014 года, на 07.07.2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 686 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 106770 рублей. По состоянию на 07.07.2017 года общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 52599,61 рублей, из них: просроченная ссуда 28287,68 рублей, просроченные проценты – 79,31 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 20206,88 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 4025,74 рублей, комиссия за смс-информирование – 0 рублей. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного просит взыскать с Ответчика сумму задолженности в размере 52599,61 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в сумме 1777,99 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом. Ранее представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (л.д. 28).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования о взыскании задолженности признала наличие задолженности и факт неисполненных обязательств по кредиту., что подтверждается заявлением от 21.09.2017 года. Положения ст.ст. 39, 173 ГПК РФ Ответчику разъяснены и понятны, что подтверждается подписью в представленном заявлении от 21.09.2017 года. Просила суд учесть, что с момента заключения договора изменилось ее материальное и семейное положение, а именно отсутствие в настоящее время заработка, а также наличие на иждивении двоих детей, один из которых является малолетним.

Выслушав мнение ответчика, исследовав и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 посредством подписания заявления-оферты был заключен кредитный договор № и предоставлен кредит в сумме 30000 рублей под 52,14% годовых на срок 72 месяца.

Факт предоставления кредита подтверждается копией выписки по счету клиента (л.д.8-14).

Следовательно, Банком обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законодательством и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно «Разделу Б» договора потребительского кредитования срок оплаты Заемщиком по договору о потребительском кредитовании – ежемесячно до даты (числа) подписания Договора, начиная со следующего месяца следующего за расчетным периодом. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность: 36% годовых.

ФИО1 ознакомлена с Условиями кредитования, согласилась с ними и обязалась неукоснительно соблюдать Условия кредитования, приняла на себя все права и обязанности Заемщика, указанные в них. Приняла порядок осуществления платежей, являющийся частью Заявления-оферты. Гарантировала Банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты процентов за пользование кредитом обязалась уплатить банку штрафные санкции согласно «Разделу Б» Заявления-оферты.

Из выписки по счету № следует, что ответчик в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению основного долга и процентов на предоставленные заемные средства.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 21.02.2017 года Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Уведомление истца ответчиком не исполнено, ответ не получен (л.д.29-31).

Определением мирового судьи судебного участка №3 Советского судебного района г. иваново от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с должника ФИО2 в пользу Банка задолженности по кредитному договору отменен.

Согласно расчету по состоянию 07.07.2017 года задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 52599,61 рублей, в том числе: просроченный основной долг –28287,68 рублей, просроченные проценты –79,31 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 4025,74 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 20206,88 рублей.

В соответствии с пунктом 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору (л.д.33 оборот).

ФИО1 нарушила условия кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, в период действия кредитного договора, что является существенным нарушением условий договора.

Судом проверен расчет задолженности по кредиту, представленный истцом, и признан обоснованным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора № отДД.ММ.ГГГГ. Размер заявленных исковых требований Ответчиком признан в полном объеме.

05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством. Новое название: Публичное акционерное общество «Совкомбанк», сокращенное наименование ПАО «Совкомбанк». 

Суд полагает, что заявленные истцом требования законны, обоснованы.

При этом правила ст. 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства законодатель предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Таким образом, снижение в порядке ст. 333 ГК РФ размера неустойки является правом суда, которым он может воспользоваться в результате всесторонней оценки обстоятельств дела и представленных по нему доказательств.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 (ред. от 23.06.2015) "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства; при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

По смыслу указанной нормы закона законодатель наделил суд правом с учетом наступивших в связи с нарушением обязательства последствий определять окончательно размер подлежащей взысканию с нарушителя неустойки. При этом каких-либо критериев, исходя из которых суд должен определять наступившие последствия, законодатель не предусматривает. Следовательно, в каждом конкретном случае последствия нарушения обязательства подлежат оценке с учетом совокупности конкретных обстоятельств по делу.

Применительно к данному делу, каких-либо тяжелых последствий для истца в связи с нарушением ответчиком договорных обязательств не наступило.

Исходя из вышеизложенного, учитывая материальное положение ответчика, наличие на ее иждивении двоих детей, сроки обращения истца с вышеуказанными требованиями в суд за защитой нарушенного права, учитывая частичное погашение кредита и процентов по кредиту в период действия договора, размер произведенных платежей в счет погашения задолженности по кредиту в сумме 106 770 рублей, сумму долга по кредитному договору, которая составила 30 000 рублей, а также размер задолженности, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, а также положений ст. 10 ГК РФ, суд пришел к выводу о том, что установленный размер неустойки – 120% годовых при действующей на сегодняшний день ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации 8,5 % годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам, а сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств, и подлежит снижению, а именно сумма штрафных санкций за просрочку уплаты процентов до 2000 рублей и до 10000 рублей – сумма штрафных санкций за просрочку уплаты кредита.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 40366,99 рублей, из которых: 28287,68 рублей задолженность по основному долгу, 79,31 - рублей задолженность по процентам, 10000 рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 1777,99 руб., которая должна быть взыскана с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 07.07.2017 года в сумме 40 366,99 рублей, из которых: 28 287,68 рублей задолженность по основному долгу, 79,31 - рублей задолженность по процентам, 10 000 рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита; 2 000 рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1777,99 рублей, а всего: 42144,98 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Советский районный суд гор. Иваново в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: подпись А.С. Сочилова

Мотивированное решение изготовлено 25 сентября 2017 года.