Дело № 2-143/2021

УИД 80RS0002-01-2021-000239-72

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

п. Могойтуй 09 июля 2021 года

Могойтуйский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Цыцыковой Д.В. единолично,

при секретаре Кузьминой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании денежных средств, процентов за пользование целевым жилищным займом, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным исковым заявлением, с последующим уточнением, обосновав его тем, что на основании кредитного договора №19658 от 18.05.2016 ПАО Сбербанк выдало кредит ФИО1 в сумме 1 879 297,78 руб. на срок 180 мес. под 12.5% годовых. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом имущества (ипотека в силу закона): квартира, назначение: жилое помещение, этаж 5, общая площадь 57.1 кв.м., кадастровый №, адрес объекта: 

<

адрес>. Согласно выписке из ЕГРН указанная недвижимость оформлена в собственность ФИО1 Обязательства по кредитному договору Заемщик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на 19.03.2021 задолженность ответчика составляет 1 621 734,79 руб., в том числе: просроченные проценты – 132281,13 руб., просроченный основной долг – 1478067,34 руб., неустойка за просроченный основной долг – 3 462,99 руб., неустойка за просроченные проценты – 7923,33 руб. Требования банка о взыскании неустойки являются соразмерными последствиям нарушения обязательства и не подлежат снижению. 

Просит расторгнуть кредитный договор № от 

<

ДАТА>, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от 

<

ДАТА> за период с 

<

ДАТА> по 

<

ДАТА> в размере 1621734,79 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22308,67 руб., обратить взыскание на заложенное имущество: квартира, назначение: жилое помещение, этаж 5, общая площадь 57.1 кв.м., кадастровый №, адрес объекта: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации равную залоговой – 3034000 руб. с соблюдением права преимущественного удовлетворения своих требований из стоимости заложенного имущества за ПАО «Сбербанк».

Третье лицо Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с самостоятельными требованиями относительно предмета спора, ссылаясь на следующие обстоятельства. Между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключен договор целевого жилищного займа № от 

<

ДАТА>. Целевой заем предоставлялся в размере 1070702,22 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность ответчика, с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 

<

ДАТА> №, выданному ПАО «Сбербанк России», находящегося по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 57,1 кв.м., состоящего из 3-х комнат, расположенного на 5 этаже, договорной стоимостью 2950000 руб. на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, считается находящейся одновременно в залоге у Кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на квартиру. В настоящее время, в соответствии со ст.48 Закона об ипотеке кредитором и законным владельцем, составленной ФИО1 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от 18.05.2016г. №, является ПАО Сбербанк. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований истца. Ипотека в пользу Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» должным образом зарегистрирована 17.06.2016г. за номером регистрации 75-75/001-75/001/035/2016-866/1. Квартира зарегистрирована в собственность ответчика 17.06.2016г. Именной накопительный счет ФИО1 закрыт 29.06.2020г. на основании сведений регистрирующего органа об исключении его из реестра без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения 06.09.2019г. На дату закрытия именного накопительного счета у ФИО1 образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа на сумму 2312991,16 руб. Ответчику направлялось уведомление с приложением сведений о задолженности и графика возврата задолженности. ФИО1 обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа с 1 августа 2020г. не исполнял. В связи с возможной утратой залога, ФГКУ «Росвоенипотека обращается в суд с заявлением о вступлении в дело в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями по взысканию с ФИО1 задолженности по ЦЖЗ. По состоянию на 25 марта 2021г. задолженность ФИО1 составляет 2589474,54 руб., в том числе: 2312991,16 руб. – сумма основного долга по целевому жилищному займу, 252157,40 руб. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,25% за период с 06.09.2019г. по 25.03.2021г., 24325,98 руб. – пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. ФГКУ «Росвоенипотека» соглашается с рыночной стоимостью квартиры в размере установленной начальной продажной цены 3034000 руб., указанной в исковом заявлении ПАО Сбербанк.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 2589474,54 руб., проценты за пользование целевым жилищным займом с 26.03.2021г. по день вступления в законную силу решения суда, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 7.25%. Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно – квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, находящуюся в собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца ПАО Сбербанк, просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что исковые требования с уточнением поддерживают в полном объеме. 

Представитель третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» направил ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в зал судебного заседания не явился.

Направленная ему заказным письмом с уведомлением судебная повестка по месту жительства возвращена обратно в суд с пометкой «Отсутствие адресата по указанному адресу». Согласно справке администрации СП «Цугол» ФИО1 зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>, по указанному адресу не проживает с 2019 года.

В силу ч.4 ст.113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. 

Согласно ч. 1 ст. 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

В силу ст.117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства. 

Суд, в силу ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы гражданского дела, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 18.05.2016г. между ПАО «Сбербанк России» ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому ФИО1, являющемуся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставлен кредит «Военная ипотека» - «Приобретение готового жилья» в размере 1879297,78 руб., на срок по 31.05.2031г., под 12,50 % годовых, неустойки в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом. 

При этом в соответствии с условиями кредитного договора, кредит предоставляется при поступлении на специальный счет «Военная ипотека» средств целевого жилищного займа, предназначенных для погашения первоначального взноса при получении кредита, в сумме не менее 1070702,22 руб.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования, графиком платежей, путем перечисления со специального счета «Военная ипотека» либо со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора, в случаях, предусмотренных общими условиями кредитования. При утрате заемщиком права на получение средств по договору целевого жилищного займа, он самостоятельно исполняет свои обязательства по кредитному договору.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом имущества – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, оформленной в собственность ФИО1

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредит в сумме 1 879 297,78 руб., в свою очередь ФИО1 свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения кредита вносились нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на 19.03.2021г. задолженность ФИО1 перед ПАО Сбербанк составляет 1 621 734,79 руб., из которых 1 478 067,34 руб. – просроченный основной долг, 132281,13 руб. – просроченные проценты, 3462,99 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 7 923,33 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Указанный размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательства в подтверждения отсутствия задолженности в указанном размере вообще или ее наличия в меньшем размере не представлены.

При таких обстоятельствах, исходя из принципа состязательности сторон в гражданском процессе, согласно которому каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, заявленные истцом исковые требования в запрошенном им размере подлежат удовлетворению.

16 февраля 2021 г. банком направлено требование (претензия) ФИО1 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, согласно которому общая сумма задолженности по состоянию на 14.02.2021г. составляет 1 586 575,19 руб., предложено уплатить сумму задолженности не позднее 18.03.2021г., однако данное требование ответчиком не выполнено.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, период просрочки, суд приходит к убеждению, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Отношения, связанные с формированием и использованием средств, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих, регулируются Федеральным законом от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Как следует из Указа Президента Российской Федерации от 20.04.2005 №449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», постановления Правительства Российской Федерации от 22.12.2005 №800 «О создании федерального государственного учреждения Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерства обороны Российской Федерации», ФГКУ «Росвоенипотека» является уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

В соответствии с п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участниками накопительно-ипотечной системы (далее также - участники) являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Согласно ч. 1 ст. 4 указанного закона реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы осуществляется посредством формирования накоплений для жилищного обеспечения на именных накопительных счетах участников и последующего использования этих накоплений; предоставления целевого жилищного займа; выплаты по решению федерального органа исполнительной власти и федерального государственного органа, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, за счёт средств федерального бюджета, выделяемых соответствующим федеральному органу исполнительной власти и федеральному государственному органу, в размере и в порядке которые устанавливаются Правительством Российской Федерации, денежных средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения, учтённые на именном накопительном счёте участника, до расчётного размера денежных средств, которые мог бы накопить участник накопительно-ипотечной системы в период от даты предоставления таких средств до даты, когда общая продолжительность его военной службы в календарном исчислении (далее - общая продолжительность военной службы) могла бы составить двадцать лет (без учёта дохода от инвестирования).

В силу п.п. 1, 2 ч. 1 ст. 11 Федерального закона участник накопительно-ипотечной системы имеет право использовать денежные средства, указанные в пунктах 1 и 3 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заём на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона.

Как следует из части 1 статьи 14 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений, приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, указанного земельного участка, а также приобретения жилого помещения или жилых помещений по договору участия в долевом строительстве; уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

Правила использования накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих для всех федеральных органов исполнительной власти, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, определены постановлением Правительства Российской Федерации от 07.11.2005 №655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Пунктом 4 указанных Правил установлено, что участник накопительно-ипотечной системы после достижения 20 лет общей продолжительности военной службы, в том числе в льготном исчислении, может использовать накопления для жилищного обеспечения, учтённые на его именном накопительном счёте, для приобретения жилого помещения (жилых помещений), улучшения жилищных условий или на иные цели. При этом военнослужащий имеет право воспользоваться накопительными взносами будущих периодов для получения или погашения ипотечного кредита на общих основаниях.

В соответствии с пунктом 24 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утверждённых постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 №370, уполномоченный орган предоставляет участнику целевой жилищный заём путём перечисления средств накоплений, учтённых на именном накопительном счёте участника, на банковский счёт участника для погашения обязательств по ипотечному кредиту в соответствии с графиком его погашения.

Согласно пункту 5 Правил использования накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, утверждённых постановлением Правительства Российской Федерации от 07.11.2005 № 655, накопления для жилищного обеспечения предоставляются участнику накопительно-ипотечной системы в форме безналичного расчета одним из следующих способов: путём перечисления средств на его банковский счёт, открытый в кредитной организации, созданной в соответствии с законодательством Российской Федерации; путём перечисления средств федеральному органу с последующим доведением этой суммы до участника накопительно-ипотечной системы; путём перечисления средств на банковский счет иного получателя накоплений, определённого нормативным правовым актом федерального органа.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (пункт 78 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утверждённых постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 № 370).

Как следует из пунктов 75-76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утверждённых постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 № 370, при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтённые на именном накопительном счёте участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства). В случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», и он исключён из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами «д» - «з», «л» и «м» пункта 1, подпунктами «в» - «е.2» и «з» - «л» пункта 2 статьи 51 Федерального закона от 28.03.1998 №53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе», уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днём окончательного возврата задолженности, либо днём вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днём, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно. 

В соответствии с подпунктом «в» пункта 85 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утверждённых постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008г. №370, при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерства обороны Российской Федерации, федеральных органов исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21.02.2005г. №, установлено, что регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов документов, подтверждающих возникновение основания для исключения военнослужащего из реестра и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

Согласно пункту 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения, утверждённых постановлением Правительства Российской Федерации от 07.11.2005 №655, основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счёта является исключение военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы. Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счёта, является уведомление соответствующего федерального органа об исключении военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы. Именной накопительный счёт закрывается в течение 10 рабочих дней с даты поступления указанного уведомления.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 18.05.2016 между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключен договор целевого жилищного займа №, по условиям которого ФГКУ «Росвоенипотека» предоставило ФИО1 целевой жилищный заём в размере 1070702,22 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилищного помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность ФИО1, с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 18.05.2016г. №, выданному ПАО «Сбербанк России», находящегося по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 57.1 кв.м., состоящего из 3-х комнат, расположенного на 5 этаже, договорной стоимостью 2950000 руб.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ФИО1

В силу п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», пункта 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утверждённых постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008г. №, пункта 4 договора целевого жилищного займа № от 18.05.2016г. квартира считается находящейся одновременно в залоге у кредитора ПАО Сбербанк и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на нее.

Квартира зарегистрирована в собственность ФИО1 17.06.2016г., номер регистрации №.

Именной накопительный счёт участника накопительно-ипотечной системы ФИО1 закрыт 29.06.2020 на основании сведений регистрирующего органа (поступивших 30.06.2020г. вх. №) об исключении его из реестра участников накопительно-ипотечной системы без права на использование накоплений, с датой возникновения оснований для исключения – 06.09.2019г.

Как указано в пункте 76 Правил от 15.05.2008г. N370, уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму задолженности проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

В соответствии с пунктом 7 договора целевого жилищного займа от 18.05.2016г. целевой жилищный заем подлежит возврату займодавцу с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным Банком Российской Федерации на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Согласно информации Центрального банка Российской Федерации от 26.06.2019г. установленная Центральным Банком Российской Федерации ставка рефинансирования по состоянию на 6.09.2019г. (увольнение ФИО1. с военной службы) составляла 7,25% годовых.

Поскольку именной накопительный счёт участника накопительно-ипотечной системы ФИО1 закрыт 29.06.2020г., на основании приведенных норм у ответчика перед ФГКУ «Росвоенипотека» по состоянию на 25.03.2021г. возникло долговое обязательство в размере 2589474,54 руб., из которых 2312 991,16 руб. – сумма основного долга по целевому жилищному займу, 252157,40 руб. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,25% за период с 06.09.2019г. по 25.03.2021г., 24 325,98 руб. – пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

20 июля 2020 г. ФГКУ «Росвоенипотека» направлено ФИО1 уведомление с приложением сведений о задолженности и графика ее возврата, однако задолженность ответчиком не выплачена.

Указанный размер задолженности ответчиком ФИО1 не оспорен, доказательства в подтверждения отсутствия задолженности в указанном размере вообще или её наличия в меньшем размере ответчиком не представлены.

При изложенных обстоятельствах, заявленные третьим лицом – ФГКУ «Росвоенипотека» исковые требования в запрошенном им размере также подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что надлежащее исполнение обязательств ФИО1 по кредитному договору обеспечено залогом имущества – квартиры, назначение: жилое помещение, этаж 5, общей площадью 57,1 кв.м., кадастровый №, адрес: 

<

адрес>, принадлежащей ФИО1 на праве собственности.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 3 ст. 339 ГК РФ договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Как следует из п.п. 1-3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как установлено судом, квартира, приобретенная в собственность ФИО1, считается находящейся одновременно в залоге у ПАО Сбербанк и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека».

При этом, как следует из п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 15.03.2021 № квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 57,1 кв.м., кадастровый № до настоящего времени находится в собственности ФИО1

Принимая во внимание неисполнение ответчиком ФИО1 принятых на себя обязательств свыше пределов, установленных ст. 348 ГК РФ, и во исполнение таковых взыскание подлежит обращению на указанное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 и 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Исходя из условий договора залога, заключенного между сторонами, залоговая стоимость имущества – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 57,1 кв.м., кадастровый №, определена в размере 3034000 руб. на основании отчёта оценщика.

Поскольку данная цена определена на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, и ее размер сторонами не оспорен, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 3034000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При предъявлении иска в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 22 308 руб. 67 коп. по платёжному поручению № от 06.04.2021г., указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России», самостоятельные требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворить.

Кредитный договор № от 18.05.2016г., заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 расторгнуть.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от 18.05.2016г. за период с 10.08.2020г. по 19.03.2021г. в размере 1621734 (один миллион шестьсот двадцать одна тысяча семьсот тридцать четыре) руб. 79 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 308 (двадцать две тысячи триста восемь) руб. 67 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 57,1 кв.м., кадастровый №, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 3034000 руб., способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» сумму задолженности по договору целевого жилищного займа в размере 2589474 (два миллиона пятьсот восемьдесят девять тысяч четыреста семьдесят четыре) руб. 54 коп., проценты за пользование целевым жилищным займом с 26.03.2021г. по день вступления в законную силу решения суда, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка России в размере 7,25 %.

Взыскание произвести, в том числе, путём обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 57,1 кв.м., кадастровый №.

Требования Федерального государственного казённого учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» за счёт стоимости заложенного имущества - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 57,1 кв.м., кадастровый №, удовлетворить после удовлетворения требований ПАО Сбербанк.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение месяца со дня его принятия путём подачи апелляционной жалобы в Могойтуйский районный суд Забайкальского края.

Председательствующий судья Д.В. Цыцыкова