Уг.дело №1-475/25

ПРИГОВОР

Именем Российской Федерации

г.Москва 18 ноября 2025 года

Никулинский районный суд г.Москвы в составе председательствующего судьи Бобкова А.В., при секретаре Шибаковой Л.А., с участием государственного обвинителя – помощника Никулинского межрайонного прокурора г.Москвы Кузовчикова М.А., подсудимого ФИО1, его защитника – адвоката Хасанова Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в общем порядке судебного разбирательства уголовное дело в отношении 

ФИО1, персональные данные, ранее не судимого, обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст.159.1 УК РФ,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 совершил мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, в крупном размере.

Так, в точно неустановленное следствием время, но не позднее 30.01.2024, ФИО1, ...паспортные данные, из корыстных побуждений сформировал преступный умысел, направленный на хищение денежных средств Публичного акционерного общества «Наименование» (далее по тексту – ПАО «Наименование») путем предоставления заведомо ложных и недостоверных сведений об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита, для реализации которого приискал при неустановленных следствием обстоятельствах подложную, свидетельствующую о завышенном доходе последнего справку о доходах за 2023 год от 30.01.2024, согласно которой сумма ежемесячного дохода ФИО1 в ФГБОУ ВО «Наименование» в 2023 году составила 360 202 рубля, которую в последующем намеревался использовать для предоставления в ПАО «Наименование» с целью оформления кредита.

Продолжая реализацию вышеуказанного преступного умысла, ФИО1, 30.01.2024, в период с 10 часов 00 минут по 21 час 00 минут, находясь в помещении дополнительного офиса адрес Банка ПАО «Наименование» по адресу: адрес, обратился к сотруднику вышеуказанного банка, неосведомленному о преступном характере действий ФИО1, сообщив о своем намерении оформить кредит, при этом заранее зная об отсутствии у него объективной возможности выполнить в будущем взятые на себя обязательства перед кредитором и не желая в дальнейшем погашать кредит.

Для оформления потребительского кредита ФИО1 30.01.2024, в период с 10 часов 00 минут по 21 час 00 минут, находясь в помещении дополнительного офиса адрес Банка ПАО «Наименование» по адресу: адрес, предоставил в ПАО «Наименование» недостоверные сведения о своих доходах, используя для этого заранее приисканную подложную справку о доходах за 2023 год, якобы выданную ФГБОУ ВО «Наименование» 30.01.2024.

На основании предоставленных ФИО1 документов, содержащих недостоверные сведения относительного его дохода, сотрудниками ПАО «Наименование», неосведомленными о подложности представленных документов и преступном характере действий последнего, 30.01.2024 была одобрена заявка на получение денежных средств в рамках кредитования, после чего оформлен кредитный договор № номер от 30.01.2024, согласно которому ФИО1 30.01.2024 получил на используемый им расчетный счет № номер, открытый в ПАО «Наименование» 30.01.2024 в дополнительном офисе адрес Банка ПАО «Наименование» по адресу: адрес, денежные средства в сумме 3 409 090 (три миллиона четыреста девять тысяч девяноста) рублей 91 копейка, с условием ежемесячного погашения в адрес банка суммы долга и процентов по кредиту сроком на 36 месяцев.

Денежные средства в сумме 3 409 090 рублей 91 копейка ФИО1 похитил и впоследствии распорядился ими по своему усмотрению.

Таким образом, ФИО1 совершил хищение денежных средств ПАО «Наименование», полученных в рамках кредитного договора, путем предоставления кредитору заведомо ложных и недостоверных сведений относительно своих доходов, с целью безвозмездного обращения указанных денежных средств в свою пользу, причинив в результате своих преступных действий ПАО «Наименование» имущественный вред в сумме 3 409 090 рублей 91 копейки, то есть в крупном размере.

Допрошенный по делу подсудимый ФИО1 свою вину не признал и показал, что он занял у своего знакомого ФИО денежные средства в размере 4 150 000 рублей. В конце 2023г. ФИО потребовал вернуть долг, однако денег у него (ФИО1) не было, и поэтому он решил взять кредит, чтобы рассчитаться с ФИО. При этом его (ФИО1) супруга обещала под залог своей квартиры впоследствии взять кредит, чтобы выплатить кредит, взятый им (ФИО1), однако этого не сделала. Он (ФИО1) действительно при оформлении кредита оформил страховку, которую впоследствии аннулировал, получив обратно внесенные за страховку денежные средства, что привело к увеличению процентной ставки по кредиту, так как на тот момент ему нужны были деньги для выплаты долга. Он (ФИО1) действительно предоставил в банк справку о своих доходах, не соответствующую действительности, чтобы увеличить сумму кредита. Свою вину он не признает, поскольку умысла на совершение мошенничества не имел, так как рассчитывал добросовестно производить выплаты по кредиту, но не смог этого сделать, поскольку его супруга не стала оформлять кредит, и он потерял работу.

Несмотря на непризнание подсудимым своей вины, его вина в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст.159.1 УК РФ, подтверждается следующими доказательствами.

· Показаниями представителя ПАО «Наименование» ФИО о том, что ПАО «НАИМЕНОВАНИЕ» (далее - Банк) осуществляет свою деятельность на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № номер, выданной Центральным Банком Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». По порядку выдачи потребительских нецелевых кредитов физическим лицам со стороны Банка может пояснить следующее: для удобства получения кредита клиент может заполнить электронную заявку на официальном сайте Банка, в которой необходимо указать персональные данные. Далее, если Клиент устраивает требованиям Банка, то менеджер Банка приглашает Клиента в Дополнительный офис для предоставления оригиналов или заверенных копий документов (загранпаспорт, водительское удостоверение, трудовую книжку, ИНН либо карту пенсионного страхования), необходимых для первичной оценки его финансового состояния и возможности возвратить ту или иную сумму потенциально планируемых к выдаче кредитных денежных средств. Также клиент может обратиться к Менеджеру любого Дополнительного офиса ПАО «НАИМЕНОВАНИЕ» с целью получения потребительского кредита. Сотрудник, оформляющий обращение по кредиту, осуществляет визуальный контроль внешнего вида и поведения Клиента. Состояние алкогольного или иного опьянения, неадекватное восприятие окружающей реальности, психологическая неуравновешенность, а равно достаточная уверенность клиентского менеджера в том, что Клиент может находиться под посторонним влиянием (в том числе со стороны так называемых «телефонных мошенников», которые от имени сотрудников контрольно-надзорных, правоохранительных или иных органов власти побуждают какое-либо лицо брать на свое имя кредиты для их переводов на «безопасные счета»), исключает возможность заключения кредитного договора. Кроме того, в случае выявления факта нахождения клиента под контролем третьих лиц клиентский менеджер в обязательном порядке сообщает об этом в профильные подразделения Банка для учета соответствующих сведений и принятия различных мер реагирования в пределах своей компетенции. Помимо вышеуказанных признаков, выявление клиентским менеджером при первичном приеме от клиента документов каких-то явных признаков подделки этих документов также является стоп-фактором, в результате которого менеджер сообщает о выявленном факте подделки в компетентные подразделения безопасности Банка, а самому Клиенту во всех известных ему случаях в дальнейшем отказывают в предоставлении кредита. После чего Менеджер и Клиент обговаривают условия запрашиваемого кредитования и составляют Заявление-анкету на получение нецелевого (потребительского) кредита, в которой указываются персональные данные заемщика: паспортные данные, данные о регистрации и по фактическому месту жительства, дополнительный телефон, семейное положение, данные о трудоустройстве (место, должность и данные о доходе). В заявлении Клиент сообщает о своем согласии с условиями кредитного договора и о том, что сведения, указанные им в Заявлении-анкете, являются достоверными, что подтверждает своей подписью. После подписания Анкеты Клиент передает ее менеджеру и предъявляет паспорт гражданина Российской Федерации. Менеджер визуально сравнивает фотографию в паспорте с внешностью лица, находящегося перед ним и предъявившего паспорт, соответствие подписей в паспорте и заявлении-анкете. Также менеджер может дополнительно попросить гражданина предъявить второй документ (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН либо карту пенсионного страхования). Далее менеджер посредством использования специального программного обеспечения вносит сведения о клиенте в информационную систему Банка и направляет Заявление-анкету на дальнейшее рассмотрение по программе скоринга (система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) лица, основанная на численных статистических методах). Если от программы скоринга поступил положительный ответ, то следующим этапом по кредитованию является рассмотрение заявки аналитиками Банка. На основании результатов вышеуказанных процедур Банк принимает решение о предоставлении кредита либо отказе в его предоставлении. Сумма предоставляемого кредита определяется Банком самостоятельно при принятии положительного кредитного решения. В случае принятия положительного решения менеджер оформляет кредитный договор в 2-х экземплярах, которые подписываются Клиентом. Один экземпляр договора остается в Банке, второй – выдается клиенту на руки. Далее Клиент получает кредитные денежные средства, принадлежащие Банку, путем безналичного перечисления соответствующей суммы на выпущенную ПАО «НАИМЕНОВАНИЕ» на имя Клиента банковскую карту (с помощью этой карты также происходит последующее гашение кредита путем внесения через банкоматы либо иные устройства самообслуживания наличных денежных средств). Клиент может расходовать поступившие на карту денежные средства либо путем безналичной оплаты товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, либо путем снятия наличных денежных средств через банкоматы; также возможно личное получение Клиентом наличных денежных средств в кассовом узле Банка непосредственно сразу после заключения договора и зачисления на счет Клиента кредитных денежных средств. С момента заключения кредитного договора и получения Клиентом денежных средств обязательства Банка по выдаче кредита считаются исполненными, а у Клиента возникает предусмотренная договором юридическая обязанность по погашению задолженности перед Банком. В ходе текущей работы, проводимой сотрудниками Департамента безопасности Банка по выявлению Клиентов, совершивших хищения денежных средств Банка посредством обмана или злоупотребления доверием, были получены следующие сведения о ФИО1, ...паспортные данные. Так, ФИО1 30.01.2024 примерно в 12 часов 30 минут обратился в Дополнительный офис «Отделение адрес» Банка по адресу: адрес, с целью оформления потребительского кредита на сумму 3 409 090,91 руб. Согласно сообщенным сведениям для оформления заявки на кредит, ФИО1 зарегистрирован по адресу: адрес, фактически проживает по адресу: адрес, с января 2010 года трудоустроен в НАИМЕНОВАНИЕ на должности руководителя отдела видеотеки с заработной платой 360 000 рублей, а с мая 2022 года - работает по совместительству в АО «Наименование» на должности системного администратора с заработной платой 33 000 рублей, в подтверждение чего он предоставил копию трудовой книжки, справку о доходах по форме Банка от 30.01.2024 (для подтверждения дохода в НАИМЕНОВАНИЕ) и справку о доходах и суммах налога физического лица за 2023 год (для подтверждения доходов в АО «Наименование»). Менеджером были озвучены ФИО1 предварительные условия по запрашиваемому кредиту, с учетом комплексного страхования общая сумма кредита составила 3 409 090,91 руб., с условием ежемесячного погашения в адрес Банка суммы долга и процентов по кредиту сроком на 36 месяцев, обговоренные условия планируемого к заключению кредитного договора ФИО1 устроили, после чего менеджером была заполнена Заявление-анкета со всеми данными Клиента. В ходе проверки уполномоченными сотрудниками Банка, предоставленные документы сомнения в подлинности не вызвали, после чего по заявке ФИО1 было принято положительное решение. На основании сообщенных ФИО1 сведений, в том числе о наличии у него постоянного источника дохода, подтвержденного справками о доходах, 30.01.2024 Банком была одобрена заявка на кредит и заключен кредитный договор № номер от 30.01.2024, в рамках которого ФИО1 в этот же день получил на свой банковский счет № номер в Банке денежные средства в сумме 3 409 090 рублей 91 копейка с условием ежемесячного погашения в адрес Банка суммы долга и процентов по кредиту сроком на 36 месяцев. Полученными кредитными средствами ФИО1 распорядился по собственному усмотрению, при этом совершив только 7 из 36 предусмотренных кредитным договором платежей (04.03.2024, 17.04.2024, 02.10.2024, 27.10.2024, 31.10.2024, 01.11.2024 и 04.11.2024) по погашению основной задолженности в общей сумме 288 132 рубля 62 копейки, после чего прекратил совершать платежи. По результатам редких успешных коммуникаций с сотрудниками Банка ФИО1 иногда обещал совершить платежи для погашения просроченной задолженности, однако не делал этого по различным, явно надуманным причинам. В ходе дополнительно проведенной сотрудниками Банка проверки по заявке ФИО1 установлено, что предоставленные им сведения о его заработной плате могут не соответствовать действительности, поскольку из мониторинга открытых источников в сети «Интернет» следует, что по аналогичной должности в НАИМЕНОВАНИЕ заработная плата составляет порядка 150 000 – 200 000 рублей в месяц, что может указывать на заведомую подложность предоставленной ФИО1 справки о своих доходах, а также на изначально имеющийся у него умысел на хищение кредитных денежных средств путем обмана. Еще одним подтверждением умысла ФИО1 на обман Банка и хищение кредитных денежных средств является тот факт, что ФИО1 13.02.2024 возвратил ранее оплаченные в страховые компании за счет кредитных денежных средств суммы страховых премий, что повлекло, согласно условий кредитного договора, существенное повышение процентной ставки - с 13.9% до 23.9% годовых, и как следствие – повышение суммы ежемесячного платежа. Из этого можно сделать вывод, что ФИО1 было безразлично повышение процентной ставки, так как он в принципе не собирался исполнять свои обязанности перед Банком, а лишь создавал в короткий период времени видимость своего добросовестного исполнения обязательств в гражданско-правовом порядке, чтобы в дальнейшем попытаться уйти от уголовной ответственности. Таким образом, ФИО1 заключил на основании явно подложных документов кредитные договоры с последующим хищением путем обмана полученных от Банка денежных средств. До настоящего времени мер к возмещению ущерба ФИО1 не предпринял.

· Заявлением представителя ПАО «Наименование» ФИО о совершении преступления (т.1 л.д. 33-35);

· Протоколом осмотра места происшествия от 28.07.2025, согласно которому осмотрено отделение «Наименование» Публичного акционерного общества «Наименование», расположенное по адресу: адрес, где ФИО1 был оформлен и получен кредит (т.1 л.д. 90-96);

· Справкой о доходах и суммах налога физического лица за 2023 год № номер от 07.02.2024 на имя ФИО1, полученной из ИФНС России № номер по г. Москве, согласно которой общая сумма дохода последнего за период с января по декабрь 2023 года составила 1 430 921 рубль 54 копейки (т.1 л.д.103);

· Ответом на запрос, предоставленным из ПАО «Наименование», согласно которому между ФИО1 и ПАО «Наименование» заключен кредитный договор № номер от 30.01.2024. ФИО1 в дополнительном офисе «Отделение «Наименование» ПАО «Наименование», расположенном по адресу: адрес, 30.01.2024 открыт счет № номер (т.1 л.д. 111);

· Протоколом осмотра предметов от 28.07.2025, согласно которому осмотрен СD-R диск, являющийся приложением к ответу на запрос № 15-04-03-05/9768-о от 28.07.2025 из Публичного акционерного общества «Наименование». СD-R диск серебристого цвета с номером на посадочном кольце LH3186 DEO4102423 D4, на котором имеется надпись маркером красного цвета «ФИО1». При просмотре диска произведено перекопирование фото (скриншоты). При просмотре диска установлено следующее: на диске имеется два файла: файл формата xlsx наименованием «ФИО1_И.В._номер, а также файл формата docx с наименованием «Информация о произведенных платежах». Далее поочередно просматриваются все файлы, имеющиеся на диске. При открытии файла с наименованием «ФИО1_И.В._номер», обнаружена выписка по операциям на счете (специальном банковском счете) № номер, открытом в ПАО «Наименование» ФИО1, ИНН номер. Согласно указанной выписке следует, что ФИО1 30.01.2024 на указанный счет начислена сумма 3 409 090 рублей 91 копейка, назначение платежа - выдача кредита по дог. № номер от 30.01.24. Впоследствии указанные денежные средства списаны со счета ФИО1 Далее открывается файл с наименованием «Информация о произведенных платежах». При открытии указанного файла обнаружена информация о произведенных ФИО1 платежах (т.1 л.д. 112-116);

· Протоколом выемки от 28.07.2025, согласно которому на основании постановления Чертановского районного суда г. Москвы от 25.07.2025 в ПАО «Наименование» по адресу: адрес, изъяты материалы кредитного дела на имя ФИО1, ...паспортные данные, состоящие из следующих документов: - титульный лист по договору о предоставлении Кредита № номер от 30.01.2024, на 1 л.; - подлинник описи документов кредитного досье от 31.01.2024, на 1 л.; - подлинник Приложения № 1 к Заявлению на комплексное банковское обслуживание № номер/24 от 30.01.2024, на 2 л.; - два экземпляра подлинника заявления-анкеты ФИО1 на получение нецелевого (потребительского) кредита / банковской карты с установленным лимитом кредитования от 30.01.2024 (дата приема 30.01.2024), на 2 л.; - заверенная ксерокопия паспортные данные на имя ФИО1, на 3 л.; - заверенная ксерокопия трудовой книжки серии номер № номер в отношении ФИО1, на 6 л.; - подлинник справки о доходах и суммах налога физического лица за 2023 год от 25.12.2023 в отношении ФИО1, на 1 л.; - подлинник справки о доходах от 30.01.2024 в отношении ФИО1, - подлинник Приложения № 4 к Заявлению на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «НАИМЕНОВАНИЕ» № номер/24 от 30.01.2024 (дата получения 30.01.2024), на 1 л.; - подлинник графика платежей от 30.01.2024, на 1 л.; - распечатка уведомления о праве Заемщика на отказ от дополнительных услуг от 30.01.2024, на 1 л.; - подлинник заявления ФИО1 от 30.01.2024 на получение услуги по добровольному страхованию заемщика кредита, на 1 л. (т.1 л.д. 124-126);

· Протоколом осмотра предметов от 28.07.2025, согласно которому объектом осмотра является кредитное дело на имя ФИО1 по договору о предоставлении кредита № номер от 30.01.2024 ПАО «Наименование», в котором представлены следующие документы: Титульный лист на одном листе. Опись документов, находящихся в составе кредитного дела, подписанная уполномоченным сотрудником банка, на одном листе. Заявление № номер/24 от 30.01.2024 на комплексное банковское обслуживание в ПАО «Наименование», состоящее из двух листов, подписанное заявителем ФИО1 и уполномоченным сотрудником банка. Заявление-анкета на получение нецелевого (потребительского) кредита, состоящее из двух листов, подписанное заявителем ФИО1 и уполномоченным сотрудником банка. Цель займа обозначена как «строительство». Сумма запрашиваемого кредита составляет 3 409 090 рублей 91 копейка, ежемесячный доход заявителя в НАИМЕНОВАНИЕ указан в размере 360 000 рублей 00 копеек. Заверенная копия паспорта ФИО1 серии номер № номер, состоящая из трех листов. Копия трудовой книжки ФИО1 № номер, состоящая из шести листов. Справка о доходах и суммах налога физического лица за 2023 год от 25.12.2023 на имя ФИО1, состоящая из одного листа, подписанная фио и скрепленная печатью АО «Наименование», согласно которой следует, что общая сумма дохода ФИО1 за 2023 год в АО «Наименование» составила 471 310 рублей 64 копейки. Справка о доходах ФИО1 в ФГБОУ ВО «Наименование» от 30.01.2024, состоящая из одного листа, подписанная руководителем фио и главным бухгалтером фио и скрепленная печатью высшей школы (факультет) телевидения, согласно которой следует, что ежемесячный доход ФИО1 в ФГБОУ ВО «Наименование» за 2023 год составил 360 202 рубля. Индивидуальные условия потребительского кредита № номер от 30.01.2024, подписанные ФИО1, согласно которым следует, что сумма кредита составляет 3 409 090 рублей 91 копейка, полная стоимость кредита составляет 1 194 113 рублей 38 копеек (22,713 % годовых). Процентная ставка устанавливается в размере 13,9% годовых. В случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней банк вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному кредиту до 23.9% годовых. Условия изложены на одном листе. График платежей, подписанный ФИО1 и уполномоченным сотрудником банка от 30.01.2024, согласно которому следует, что датой предоставления кредита является 30.01.2024, датой первого погашения является 04.03.2024, датой последнего погашения – 03.02.2027, сумма процентов составляет 785 022 рубля 47 копеек, срок выдачи кредита – 36 месяцев. График платежей изложен на одном листе. Уведомление ФИО1 о праве заемщика на отказ от дополнительных услуг от 30.01.2024, согласно которому следует, что заемщиком была самостоятельно выбрана дополнительная услуга – страхование жизни и здоровья заемщика от несчастных случаев и болезней. Заемщик вправе в срок до 29.02.2024 отказаться от вышеуказанной дополнительной услуги. Уведомление изложено на одном листе. Заявление на получение услуги по добровольному страхованию заемщика от 30.01.2024, подписанное ФИО1 и уполномоченным сотрудником банка, согласно которому следует, что ФИО1 согласен быть страхователем своих жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней (т.1 л.д. 127-130);

· Заявлением-анкетой на предоставление кредита в ПАО «Наименование» от 30.01.2024, состоящая из двух листов, подписанная заявителем ФИО1 и уполномоченным сотрудником банка. Цель займа обозначена как «строительство». Сумма запрашиваемого кредита составляет 3 409 090 рублей 91 копейка, ежемесячный доход заявителя в ФГБОУ ВО «НАИМЕНОВАНИЕ» указан в сумме 360 000 рублей (т.1 л.д. 137-138);

· Справкой о доходах за 2023 год от 30.01.2024 на имя ФИО1, представленной в ПАО «Наименование», согласно которой среднемесячная сумма дохода последнего в 2023 году составила 360 202 рубля (т.1 л.д. 149).

Анализируя исследованные доказательства в их совокупности, суд полностью доверяет вышеизложенным показаниям представителя фио, поскольку эти его показания подробны, последовательны, согласуются и объективно подтверждаются письменными материалами уголовного дела, не доверять которым у суда нет оснований. Поэтому суд расценивает эти показания как правдивые, достоверные и закладывает их в основу приговора.

Анализируя письменные материалы уголовного дела, суд приходит к выводу, что каких-либо нарушений действующего законодательства при их получении и составлении допущено не было, признает их допустимыми доказательствами и закладывает в основу приговора.

При этом каждое из вышеперечисленных исследованных в судебном заседании доказательств является относимым, допустимым и достоверным, а их совокупность является достаточной для разрешения уголовного дела по существу.

Обстоятельств, указывающих на возможность оговора подсудимого кем-либо и на чью-либо заинтересованность в его привлечении к уголовной ответственности, судом не установлено.

Настоящее уголовное дело возбуждено в соответствии со ст. 146 УПК РФ при наличии к тому повода и достаточных оснований. Предварительное расследование проведено в соответствии с требованиями УПК РФ, уполномоченным лицом. Нарушений положений гл.23 УПК РФ при составлении постановления о привлечении в качестве обвиняемого и предъявлении обвинения не допущено. В постановлении о привлечении в качестве обвиняемого изложено описание преступного деяния с указанием времени, места и способа его совершения, а также иные обстоятельства, подлежащие доказыванию в соответствии с п.п.1-4 ч.1 ст. 73 УПК РФ.

Изъятые в ходе процессуальных действий документы осмотрены в соответствии с положениями УПК РФ. По результатам осмотра составлялись соответствующие протоколы, которые также соответствуют требованиям УПК РФ. Какие-либо существенные нарушения закона при проведении указанных следственных действий, их фиксации, служащие основанием для признания их недопустимыми доказательствами, отсутствуют. 

Каких-либо нарушений действующего законодательства, являющихся основанием для возвращения уголовного дела прокурору, в ходе рассмотрения дела судом не установлено.

Непризнание подсудимым своей вины суд расценивает как избранный подсудимым способ защиты, поскольку факт совершения подсудимым преступления объективно подтверждается совокупностью вышеизложенных доказательств, полученных в строгом соответствии с законом, не доверять которым у суда оснований не имеется.

К показаниям подсудимого об отсутствии у него умысла на хищение денежных средств суд относится критически, поскольку из установленных судом фактических обстоятельств дела и совокупности вышеизложенных доказательств следует, что у подсудимого изначально был умысел на хищение денежных средств банка, о чем свидетельствуют действия подсудимого как при оформлении кредита (предоставление заведомо недостоверной справки о доходах), так и после этого (в том числе аннулирование подсудимым страховки, повлекшее существенное увеличение процентной ставки по кредиту (на 10%)), что свидетельствует о том, что подсудимому ФИО1 было безразлично повышение процентной ставки, так как он изначально не собирался исполнять свои обязанности перед банком.

При этом совершение ФИО1 нескольких выплат по кредиту (7 из 36) не могут свидетельствовать об отсутствии у ФИО1 умысла на совершение преступления, поскольку указанные платежи, с учетом вышеизложенных обстоятельств, свидетельствуют лишь о желании ФИО1 создать перед банком видимость своего добросовестного исполнения обязательств по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, показания подсудимого ФИО1 об отсутствии у него умысла на хищение денежных средств банка суд расценивает как ложные, надуманные и вызванные стремлением подсудимого избежать уголовной ответственности за совершенное преступление.

Показания свидетеля защиты ФИО о том, что он действительно давал ФИО1 в долг денежные средства в размере 4 150 000 рублей, а затем в конце 2023г. попросил их вернуть, не свидетельствуют об отсутствии у ФИО1 умысла на совершение преступления, а также никак не влияют ни на доказанность вины подсудимого в совершении преступления, ни на правильность квалификации его действий.

Доводы защиты о ненадлежащем исполнении сотрудниками банка своих обязанностей, выразившемся в ненадлежащей проверке представленных ФИО1 сведений о доходах, также никак не влияют ни на доказанность вины подсудимого в совершении преступления, ни на правильность квалификации его действий.

Ссылка защиты на Определение Верховного Суда РФ от 03.06.2019г. №305-ЭС18-26429 несостоятельна, поскольку в указанном определении дается оценка решениям арбитражных судов по конкретному делу, не связанному с обстоятельствами, подлежащими доказыванию по данному уголовному делу.

Оценивая доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что вина подсудимого ФИО1 в совершении преступления полностью доказана и квалифицирует его действия ч.3 ст.159.1 УК РФ, поскольку он совершил мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, в крупном размере.

О наличии в действиях подсудимого квалифицирующего признака «в крупном размере» свидетельствует сумма похищенных денежных средств, которая превышает 1 000 000 рублей, что в соответствии с примечанием к ст.159.1 УК РФ, является крупным размером.

При назначении подсудимому ФИО1 наказания суд в соответствии со ст.ст.6, 43, 60 УК РФ учитывает характер и степень общественной опасности содеянного, данные о личности подсудимого, который ранее не судим, характеризующие данные.

Вышеизложенные обстоятельства признаются судом смягчающими наказание.

Как смягчающие наказание обстоятельства суд также учитывает состояние здоровья подсудимого и его близких, их возраст и социальное положение, наличие у подсудимого иждивенцев.

При назначении наказания суд также учитывает влияние назначенного наказания на исправление подсудимого и на условия жизни его семьи.

Отягчающих наказание обстоятельств не имеется.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, данные о личности подсудимого ФИО1, характер, обстоятельства и степень общественной опасности совершенного им преступления, суд приходит к выводу о назначении ему наказания в виде лишения свободы и не находит оснований для применения ст.73 УК РФ, а также оснований для назначения наказания в виде штрафа.

Вместе с тем, с учетом вышеизложенных смягчающих наказание обстоятельств, суд не назначает ФИО1 дополнительные наказания в виде штрафа и ограничения свободы.

Кроме того, с учетом вышеизложенных смягчающих наказание обстоятельств, суд приходит к выводу о возможности исправления ФИО1 без реального отбывания наказания в местах лишения свободы, в связи с чем, суд считает возможным, в соответствии со ст.53.1 УК РФ, заменить ФИО1 наказание в виде лишения свободы принудительными работами, поскольку указанное наказание, по мнению суда, будет отвечать целям уголовного наказания – восстановлению социальной справедливости, исправлению ФИО1, предупреждению совершения новых преступлений, а также общим началам назначения наказания, предусмотренным ст.ст.6, 43, 60 УК РФ.

Данных, исключающих возможность назначения ФИО1 наказания в виде принудительных работ, предусмотренных ч.7 ст.53.1 УК РФ, а также свидетельствующих о невозможности отбывания ФИО1 указанного вида наказания по состоянию здоровья, в материалах уголовного дела не имеется и суду не представлено.

Суд также считает необходимым решить судьбу вещественных доказательств в соответствии со ст.81 УПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.307-309 УПК РФ, суд

ПРИГОВОРИЛ:

ФИО1 признать виновным в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст.159.1 УК РФ, и назначить ему наказание в виде лишения свободы на срок 2 года.

В соответствии со ст.53.1 УК РФ заменить ФИО1 наказание в виде лишения свободы на принудительные работы на срок 2 года, с удержанием из заработной платы осужденного 10% в доход государства, перечисляемых на счет соответствующего территориального органа уголовно-исполнительной системы.

Срок отбывания ФИО1 принудительных работ исчислять со дня его прибытия в исправительный центр.

Меру пресечения ФИО1 – подписку о невыезде и надлежащем поведении – оставить прежней до вступления приговора суда в законную силу.

К месту отбывания наказания осужденному ФИО1 надлежит следовать за счет государства самостоятельно, в порядке, установленном ч.1, ч.2 ст.60.2 УИК РФ, для чего в течение 10 дней со дня вступления приговора в законную силу ФИО1 необходимо явиться в ГУФСИН России по г.Москве, по адресу: 

<

...>, за получением предписания.

Разъяснить осужденному, что в случае уклонения от отбывания принудительных работ или признания осужденного к принудительным работам злостным нарушителем порядка и условий отбывания принудительных работ, не отбытая часть наказания заменяется лишением свободы из расчета один день лишения свободы за один день принудительных работ.

Вещественные доказательства, перечисленные в обвинительном заключении, хранить в материалах уголовного дела.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Московский городской суд через Никулинский районный суд г.Москвы в течение 15 суток со дня провозглашения. В случае подачи апелляционной жалобы осужденный вправе ходатайствовать о своем участии при рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции, о чем необходимо указать в жалобе или в возражениях на жалобы (представление) других участников уголовного судопроизводства.

Судья А.В. Бобков