Дело № 2-567/2025

УИД: 26RS0023-01-2025-000310-63

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 марта 2025 года город Минеральные Воды 

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего – судьи Шаталовой И.А.,

при секретаре – Овсянниковой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении городского суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к Обществу с ограниченной ответственностью «Дилер ЛСТК», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Дилер ЛСТК», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору .............. от 26.03.2024 за период с 27.05.2024 по 10.01.2025 (включительно) в размере 1 952 633,85 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 762 408, 73 руб., просроченные проценты - 171 184, 73 руб., неустойка за просроченный основной долг - 9 702, 51 руб., неустойка за просроченные проценты - 9 337,88 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 34 526,00 руб., а всего 1 987 159, 85 руб. 

В обоснование исковых требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора .............. от 26.02.2024 выдало кредит Обществу с ограниченной ответственностью «Дилер ЛСТК» в размере 1 948 000, 00 руб. на срок 36 месяцев под переменную процентную ставку 27.17 % годовых.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства .............. от 26.03.2024 с ФИО1.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по кредиту не исполняли надлежащим образом, за период с 27.05.2024 по 10.01.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 952 633, 85 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 762 408, 73 руб., просроченные проценты - 171 184, 73 руб., неустойка за просроченный основной долг - 9 702, 51 руб., неустойка за просроченные проценты - 9 337,88 руб.

В связи с изложенным, истец и просит взыскать с ответчиков солидарно указанную сумму задолженности по кредитному договору, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 526, 00 руб.

Истец ПАО Сбербанк надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, его представитель по доверенности ФИО2 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчики Общество с ограниченной ответственностью «Дилер ЛСТК», ФИО1, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены по месту жительства (месту регистрации) заказными письмами с уведомлением, которые им вручены; возражений по заявленным требованиям не представили, ходатайств об отложении рассмотрении дела не заявили, об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщили. 

Исходя из положений статей 35, 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчики считаются надлежащим образом уведомленными, а их неявка в судебное заседание согласно части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием к рассмотрению дела в их отсутствие.

В соответствии с требованиями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства, с учетом представленных суду доказательств.

Исследовав материалы дела, выяснив позицию истца, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с пунктом 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ (далее – Закон об ЭП) электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Согласно ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется Договором банковского обслуживания условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Судом установлено, что ПАО Сбербанк и Общество с ограниченной ответственностью «Дилер ЛСТК» 26.03.2024 заключили кредитный договор .............., в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 1 948 000 руб. на срок 36 месяцев под переменную процентную ставку 27.17 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена ДБО.

Общество с ограниченной ответственностью «Дилер ЛСТК» (заемщик) подписал заявление о присоединении в Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя .............., по условиям которого просит ПАО «Сбербанк России» выдать кредит на указанных в Заявлении условиях, и в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации присоединяется к действующей на дату подписания редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованных на сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором Сделкой кредитования (далее - договор) Заемщик подтверждает, что просит и готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет .............., открытый у кредитора, с учетом следующих условий: сумма кредита 1 948 000, 00 рублей, цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетом заемщика, размер процентной ставки за пользование кредитом: переменная процентная ставка 27.17% годовых. 

По условиям данного заявления заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными платежами в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме после подписания кредитором и заемщиком Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя ...............

В указанном Заявлении (п.14) заемщик подтвердил, что он ознакомился с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату подписания Заявления, размещенными на официальном веб-сайте банка в сети Интернет и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. 

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключён договор поручительства .............. от 26.03.2024 с ФИО1, в соответствии с п. 1 которого поручитель обязуется отвечать перед банком за выполнение должником (ООО «Дилер ЛСТК») всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между банком (он же кредитор) и должником.

Обязательства, исполнение которых обеспечивается договором, включают, в том числе, но не исключительно: сумма кредита 1 948 000, 00 руб., срок полного погашения по основному договору 36 месяцев с даты акцепта (заключения банком) основного договора, согласно условиям основного договора; порядок погашения кредита: аннуитетными платежами, рассчитанными согласно положениям основного договора; процентная ставка за пользование кредитом: переменная процентная ставка 27.17 % годовых; комиссии и платы; покрытие всех издержек, которые понесет банк в связи с неисполнением вышеназванного основного договора и договора.

Подписывая Предложение (оферту) на заключение договора поручительства с Индивидуальными условиями .............. поручитель подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями договора поручительства .............., действующих по состоянию на дату подписания Основного договора и Общими условиями кредитования, действующими по состоянию на дату подписания Заявления, размещенными на официальном веб-сайте банка в сети Интернет, в разделе «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. Согласно п. 6.6. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя банк имеет право прекратить выдачу кредита и (или) закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по договору и (или) потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения, при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям и гарантам. 

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислил заемщику ООО «Дилер ЛСТК») денежные средства в размере 1 948 000 руб., предусмотренном кредитным договором, что подтверждается выпиской по операциям на счете ООО «Дилер ЛСТК», в которой отражено поступление денежных средств по договору. 

Ответчики факт заключения с банком кредитного договора и получения по нему денежных средств не оспорили, никаких возражений по заявленным требованиям не представили. 

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 332 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

В связи с тем, что ответчики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, за период с 27.05.2024 по 10.01.2025 (включительно) образовалась задолженность в размере 1 952 633,85 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 762 408, 73 руб., просроченные проценты - 171 184, 73 руб., неустойка за просроченный основной долг - 9 702, 51 руб., неустойка за просроченные проценты - 9 337,88 руб.

Расчет спорной задолженности проверен судом и признан правильным, и документально ответчиками не оспорен, как не представлен и альтернативный расчет задолженности, который, по мнению ответчиков, был бы верным, а также квитанции об уплате сумм в счет погашения задолженности, влияющие на расчет.

Поскольку заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также условиями договора пунктом п. 6.6 Общих условий кредитования кредитор имеет право закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по договору и (или) потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения, при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям и гарантам. 

Пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченных поручительством обязательств, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель ФИО1 в соответствии с пунктом 1 договора поручительства.............. от 26.03.2024 взял на себя обязательство отвечать перед банком за исполнение заемщиком ООО «Дилер ЛСТК» всех обязательств по кредитному договору.

Таким образом, поручитель полностью несет перед банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

В соответствии со статьей 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга.

В соответствии с п. 7.10 Общих условий кредитования заемщик обязан в течение пяти рабочих дней с даты получения требования банка о досрочном погашении задолженности в соответствии с п. 6.6. Условий кредитования досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании банка, уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

06.12.2024 истец направил ответчикам требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором ШПИ и предложил осуществить досрочный возврат задолженности не позднее 09.01.2025г. 

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору ответчиками не исполнено, соответствующих доказательств суду не представлено, в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд.

Учитывая, что ответчиками не исполняются принятые по кредитному договору обязательства, что существенно нарушает условия договора, учитывая размер образовавшейся непогашенной задолженности, продолжительность срока, имевшегося у ответчиков для устранения нарушений, направление в досудебном порядке соответствующих требований, исковые требования банка о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору .............. от 26.03.2024 за период с 27.05.2024 по 10.01.2025 (включительно) в размере 1 952 633,85 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 762 408, 73 руб., просроченные проценты - 171 184, 73 руб., неустойка за просроченный основной долг - 9 702, 51 руб., неустойка за просроченные проценты - 9 337,88 руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением иска, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 526,00 руб. в равных долях, по 17 263 руб. с каждого. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к к Обществу с ограниченной ответственностью «Дилер ЛСТК», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Дилер ЛСТК» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), ФИО1 .............. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору .............. от 26.03.2024 за период с 27.05.2024 по 10.01.2025 (включительно) в размере 1 952 633,85 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 762 408, 73 руб., просроченные проценты - 171 184, 73 руб., неустойка за просроченный основной долг - 9 702, 51 руб., неустойка за просроченные проценты - 9 337,88 руб. 

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Дилер ЛСТК» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), ФИО1 .............. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины по иску в размере 34526,00 руб. в равных долях, по 17 263 руб. с каждого. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения. 

Мотивированное решение составлено 17 марта 2025 года.

Судья И.А. Шаталова