Дело № 2-258/2021

25RS0026-01-2021-000579-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт Лучегорск 02 июня 2021 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе судьи Новоградской В.Н.,

при секретаре Типикиной И.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее- АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с названным иском к ФИО1, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 29.02.2012 г. Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. 29.02.2012 г. Банк открыл Клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, ФИО1 при подписании Заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период с ДД.ММ.ГГГГ Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направлял Клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 70020,03 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка Клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по Договору о карте Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления Заключительного счета-выписки)70020,02 руб. Просит взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 70020,02 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 2300,6 руб.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд заявление о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем просит в удовлетворении требований АО «Банк Русский Стандарт» отказать, дело рассмотреть в его отсутствие.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением (офертой) в котором просил заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, а именно: выпустить на его имя банковскую карту, указанную в Анкете; открыть на его имя банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; установить ему лимит и кредитование счета.

Своей подписью в заявлении-оферте ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями кредитования, изложенных в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по Картам «Русский Стандарт» к которым присоединился в полном объеме и которые обязуется неукоснительно соблюдать. Также подтвердил, что ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, представленного в рамках договора и карты. Понимает и соглашается с тем, что электронные документы оформленные и подписанные им аналогом собственноручной подписи будут считаться имеющими равную юридическую силу с документами, составленными на бумажном носителе и подписанные им собственноручной подписью. 

В целях получения карты ФИО1 заполнена анкета на ее получение из которой следует, что заемщику установлен тарифный платен 57/2, желаемый лимит составил 30000 руб.

Согласно расписке в получении карты/ПИНа ФИО1 АО «Банк Русский Стандарт» была предоставлена Основная Карта «Русский стандарт Классик» №, срок действия карты установлен до ДД.ММ.ГГГГ, лимит составил 30000 руб. При получении карты ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с Тарифами, понимает их и полностью с ними согласен о чем расписался. Таким образом, заявление-оферта ФИО1 на получение кредита была акцептована банком, следовательно, между сторонами был заключен письменный договор о предоставлении кредита путем акцепта банком оферты ответчика в виде заявления-оферты на получение кредита, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 433 ГК РФ. 

Из тарифного плана ТП 57/2 следует, что плата за выпуск и обслуживание карты, в том числе выпуск карты в связи с окончанием ее срока действия составила 600 руб., дополнительной карты 300 руб., размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) составил 36% (для осуществления расходных операций по оплате товаров и пр., в том числе на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств, 34% начисляемых на сумму кредита с измененными условиями возврата, плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка и в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций за счет кредита составила 4,9% (минимум 100 руб.). Минимальный платеж по кредиту составил 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода. Плата за пропуск минимального платежа совершенного: впервые равен 300 руб., второй раз 500 руб., третий раз 1000 руб., четвертый раз 2000 руб., размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете равен 3% годовых, льготный период кредитования равен 55 дням, неустойка составляет 2% от суммы задолженности, указанной в заключительной счет-выписке, полная стоимость кредита составила 42,76% годовых. С условиями по Тарифному плану ТП 57/2 ФИО1 был ознакомлен, о чем расписался. 

Для своевременного погашения кредитной задолженности АО «Банк Русский Стандарт» выдан ФИО1 примерный график погашения задолженности составленный банком исходя из максимально возможного лимита, погашение по которому осуществляется в течении срока действия карты (60 месяцев) минимальными платежами за исключением последнего платежа, который вносится в размере оставшейся задолженности, размещая соответствующую сумму денежных средств в счет-выписке в последний день каждого расчетного периода (за исключением первого расчетного периода). С графиком погашения задолженности ФИО1 был ознакомлен при написании заявления.

Из выписки из лицевого счета по договору № по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 воспользовался предоставленным ему лимитом кредитования по карте с ДД.ММ.ГГГГ сняв со счета сумму в размере 6000 руб.

Однако, принятые на себя обязательства по договору займа ответчик надлежащим образом не выполнил, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленного истцом расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность по основному долгу в размере 70020,03 рублей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п.5.7 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт следует, что оплата задолженности по кредитной карте производится по окончании каждого расчетного периода в соответствии с Счет-выпиской которая передается банком клиенту указанному в Условиях способами указанными в п.5.7.4 Условий.

Срок погашения задолженности, включая возврат кредита банку, определяется моментом востребования задолженности банком- выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При это клиент обязан в течении 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления счет-выписки) погасить задолженность в полном объеме (п.5.22 Условий). За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в счет-выписке клиент оплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете за каждый календарный день просрочки (п.5.28 Условий).

В связи с тем, что оплата минимальных ежемесячных платежей согласно графику ФИО1 не производилась, банком в адрес заемщика был направлен заключительный счет-выписка об оплате образовавшейся задолженности в размере 70020,03 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако в установленный срок заемщиком оплата задолженности не произведена.

Ответчиком при рассмотрении дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно выписки из лицевого счета ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж в сумме 2000 рублей за погашение платы за пропуск минимального платежа внесен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи более не вносились, требование о погашении задолженности в размере 70020,03 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ (согласно заключительного счета-выписки) ответчик не исполнил. Таким образом, о нарушении своего права истец должен был узнать ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из абзаца 2 пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из гражданского дела №2-2797/2019-85 следует, что 15.10.2019 г. путем направления заявления почтой России АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 70020,03 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1150,30 руб. Определением мирового судьи судебного участка №85 Пожарского судебного района от 27.01.2020 г. судебный приказ был отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями.

Обращение АО «Банк Русский Стандарт» к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа и в Пожарский районный суд с настоящим иском совершено за пределами трехлетнего срока исковой давности.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

В связи с отказом в иске расходы истца по уплате госпошлины возмещению ответчиком не подлежат на основании ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 70020,02 рублей, расходов по уплате госпошлины в размере 2300,6 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. Жалоба подлежит подаче через Пожарский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 09.06.2021 г.

Судья Новоградская В.Н.