Дело № 2-154/2020

УИД-13RS0019-01-2020-000030-02

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Рузаевка 17 февраля 2020 г. 

Рузаевский районный суд Республики Мордовия 

в составе судьи Ханиной Л.В.

при секретаре Копасовой Р.А.,

с участием: истца акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» (далее - Банк, АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора по тем основаниям, что по соглашению № банк предоставил ФИО1 кредит на неотложные нужды в размере 120 000 рублей на условиях его возврата не позднее 31 августа 2023 г. с процентной ставкой за пользование кредитом 16,75 % годовых. Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в размере и на условиях, установленных соглашением, правилами кредитования физических лиц и графиком погашения кредита, согласованным сторонами соглашения. Обязательства по договору банк исполнил, денежные средства перечислены на счет заемщика. Свои обязательства заемщик не исполняет, общая сумма задолженности за период с 26.02.2019 г. по 16.12.2019 г. составляет 130818 руб. 56 коп, из них просроченный основной долг – 113243 руб. 88 коп.; проценты за пользование кредитом – 13504 руб. 62 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 2958 руб. 84 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 1111 руб. 22 коп. Заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Банк полагает, что заемщик существенно нарушил заключенное соглашение, и данное обстоятельство является основанием для расторжения кредитного договора. Направленное банком в адрес заемщика требование о погашении задолженности и предупреждение об обращении в суд с заявлением о взыскании задолженности и расторжении договора оставлено без ответа. 

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению от 31 августа 2018 года № в размере 130 818 руб. 56 коп., из них: просроченный основной долг – 113243 руб. 88 коп.; проценты за пользование кредитом – 13504 руб. 62 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 2958 руб. 84 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 1111 руб. 22 коп. Расторгнуть Соглашение от 31 августа 2018 г. №, заключенное с ФИО1 Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы на уплату государственной пошлины в размере 3816 рублей. 

Истец акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» надлежащим образом и своевременно извещенное о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в суд не направило, письменно ходатайствовало о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 65,66-68).

Ответчик ФИО1 надлежащим образом и своевременно извещенный о времени и месте судебного разбирательствав судебное заседание не явился(л.д.70-71).

В соответствии с частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно части 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Как разъяснено в пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Как следует из материалов дела, рассмотрение искового заявления акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» назначалось к рассмотрению на 17.02.2020 года. ФИО1 извещался о времени и месте рассмотрения искового заявления по месту регистрации заблаговременно, однако за получением судебного уведомления в почтовое отделение не явился, в связи с чем повестка возвращена в адрес суда за истечением срока хранения.

Учитывая положения приведенных норм, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика, и возможности рассмотрения дела в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Судом установлено, что по условиям соглашения №, заключенного 31 августа 2018 г. (далее также Соглашение) акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице управляющего дополнительным офисом Мордовского РФ АО «Россельхозбанк» с ФИО1, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 120000 рублей под 16,75% годовых на срок не позднее 31 августа 2023 г., заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и в сроки, на условиях, определенных Соглашением и Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее также Правила), которые являются неотъемлемой составной частью данного соглашения (л.д. 8-12, 13-17). 

В пунктах 3.1, 3.4 Правил определено, что Банк предоставляет кредит в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет, при этом дата выдачи кредита – дата зачисления кредита на счет заемщика.

Согласно пунктам 4.2.1 Правил ФИО1 обязан погашать кредит равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением №1 к настоящему Соглашению.

В соответствии с пунктом 4.3 Правил возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика/представителя заемщиков на основании представленного Банку права в соответствии с пунктом 4.5. Правил. Для этих целей заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства. 

Согласно пункту 6 Соглашения датой платежа является 25 число каждого месяца. 

В соответствии с пунктом 4.7, абзацем первым пункта 4.7.1 Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Имущественная ответственность сторон за нарушение Соглашения установлена пунктом 6 Правил. 

Согласно пункту 6.1 Правил, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 Правил. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленным договором соответствующей датой платежа (пункт 6.1.3). 

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объемесоставляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (пункт 12 Соглашения).

Банк свои обязательства по соглашению № исполнил 31 августа 2018 г., что подтверждается банковским ордером № от 31 августа 2018 г. (л.д. 19).

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на 16декабря 2019 г. задолженность по соглашению №, заключенному 31 августа 2018 г. составила 130 818 руб. 56 коп., из них: просроченный основной долг – 113243 руб. 88 коп.; проценты за пользование кредитом – 13504 руб. 62 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 2958 руб. 84 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 1111 руб. 22 коп. (л.д. 6-7).

Представленный Банком расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным.

Банк направлял ответчику требование о расторжении кредитного договора и возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора(л.д. 21), однако ответ получен не был, долг остался непогашенным.

Удовлетворяя исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт первый).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт второй).

В силу пункта первого статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт второй статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 4.7 Правил Банк имеет право в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и /или уплачивать начисленные на него проценты. 

Поскольку заемщик ФИО1 свои обязательства по заключенному соглашению надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась кредитная задолженность, требования Банка о взыскании задолженности по соглашению обоснованы. 

Согласно пункту первому статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту первому статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчиком ФИО1 не представлены доказательства, свидетельствующие об уважительности причин неисполнения обязательства по кредитному договору, обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены, поэтому суд приходит к выводу о том, что сумма неустойки (пени) соразмерна последствиям, допущенных ответчиком нарушений условий кредитного договора, и не усматривает явной несоразмерности договорной неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиком. 

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Соглашению установлен, обязательства по Соглашению заемщиком не исполнены, суд взыскивает с ответчика в пользу Банка задолженность по Соглашению №, заключенному 31 августа 2018 г. в размере 130 818 руб. 56 коп.

Разрешая требование о расторжении соглашения, суд исходит из следующего.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом вторым статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд приходит к выводу о том, что допущенное ответчиком нарушение условий соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения соглашения, при этом учитывает, что требование истца о досрочном расторжении соглашения заемщиком было оставлено без ответа.

При решении вопроса о судебных расходах, суд исходит из следующего.

Согласно части первой статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и судебных издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска 130818 руб. 56 коп., истцом уплачена государственная пошлина в размере 3816 рублей (л.д. 1).

Таким образом, в связи с удовлетворением исковых требований, суд присуждает истцу с ответчика расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 3816 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть соглашение №, заключенное 31 августа 2018 г. между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по соглашению №, заключенное 31 августа 2018 г. по состоянию на 16декабря 2019 г. в размере 130 818 рублей 56 копеек, из них: просроченный основной долг – 113243 рубля 88 копеек; проценты за пользование кредитом – 13504 рубля 62 копейки; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 2958 рублей 84 копейки; пеня за несвоевременную уплату процентов – 1111 рублей 22 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3816 рублей, а всего 134634 (сто тридцать четыре тысячи шестьсот тридцать четыре) рубля 56 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия путем подачи жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Рузаевского районного суда

Республики Мордовия Л.В. Ханина.

Мотивированное решение изготовлено 17 февраля 2020 года.

Судья Рузаевского районного суда

Республики Мордовия Л.В. Ханина.