Дело № 2-1580/2025

74RS0007-01-2025-000405-08

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2025 года г. Челябинск 

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Смирновой Т.Н.,

при секретаре Бредихиной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2,

установил:

ПАО «АК БАРС» обратилось в суд с иском к ФИО1, наследственному имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества. Истец просил: 

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по которому заемщик является ФИО2 Валерьевна;

взыскать с ответчика в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 332 195 руб., включающую в себя: 1 217 032,57 руб. - сумму остатка основного долга, 115 162,57 руб. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно); задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1 217 032,57 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно судебного решения по настоящему делу по ставке 12.8 % годовых; 

уплаченную Банком государственную пошлину в размере 68 321,95 руб., почтовые расходы в размере 72,00 руб.;

обратить взыскание на заложенное имущество - квартира, назначение – жилое, общей площадью 31,9 м2, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежащая ответчику - ФИО2, установив начальную стоимость заложенного имущества в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленой независимым оценщиком, а именно 2 350 400 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО2 заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1 449 000 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 12.8 % годовых и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. Кредит был предоставлен банком для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, общей площадью 31,9 м2, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. Также между Банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанная выше квартира находится в залоге у Банка. В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было. ДД.ММ.ГГГГ должник ФИО2 умерла. 

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица привлечена Администрация г. Челябинска.

Стороны, представитель третьего лица в судебное заседание не явились, извещены. 

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 809 ГК РФ предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а статья 810 ГК РФ этого же закона возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения заемщиком сроков возврата очередной части займа, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО2 заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1 449 000 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 12,8 % годовых и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. Кредит был предоставлен банком для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, общей площадью 31,9 м2, расположенной по адресу: Челябинская область, г. Челябинск, Курчатовский район, 

<

адрес>, кадастровый №. Также между Банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанная выше квартира находится в залоге у Банка. 

В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивал проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было.

На момент подачи иска сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 332 195 руб., в том числе: 1 217 032,57 руб. - сумма остатка основного долга, 115 162,57 руб. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Заемщик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

В соответствии с пунктом 4.4.3 кредитного договора, пункта 7 закладной и п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

Согласно выписке ЕГРН ФИО2 является собственником квартиры по адресу: 

<

адрес>, о чем оставлена регистрационная запись ДД.ММ.ГГГГ № Основанием для государственной регистрации права собственности являются: договор участия в долевом строительстве №В-9/3-22; допол. соглашение к договору долевого участия; договор уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ, разрешение на ввод в эксплуатацию от 12.07.20219 года, акта приема-передачи жилого помещения от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из представленного расчета задолженности, ответчиком нарушены обязательства по своевременному и в полном объеме возврату основного долга и уплате процентов, требование о досрочном возврате суммы займа, процентов за пользование заемными денежными средствами, уплате неустойки им не выполнены. 

В связи с нарушением ответчиком своих заемных обязательств истцом заявлено о досрочном взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенную квартиру.

В соответствии с п. 3 ст. 11 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права кредитора, как залогодержателя по договору об ипотеке возникнут с момента вступления договора в силу.

Согласно ч. 2 ст. 48 Федерального закона РФ № 102-ФЗ «Об ипотеке» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.

В силу ч. 2 ст. 13 Федерального закона РФ № 102-ФЗ закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: 1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; 2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.Как следует из письменных материалов дела, ответчик в нарушение условий договора займа свои обязательства исполнял не надлежащим образом, платежи по договору займа поступали несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Поскольку систематическое неисполнение ответчиками обязательств перед истцом в рамках договора займа подтверждается доказательствами по делу, требование истца о взыскании задолженности подлежит удовлетворению. Истец вправе требовать от ответчика возврата суммы долга по договору займа, уплаты причитающихся процентов.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Аналогичное положение содержится в ч.1 ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». 

В соответствии с п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно оценке истца рыночная стоимость предмета залога – квартиры составляет 2 938 000 рублей. 

Доказательств иной рыночной стоимости предмета залога стороной ответчика в суд не представлено. 

Таким образом, в качестве начальной продажной стоимости квартиры следует установить сумму в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в размере 2 350 400 рублей.

Пунктом 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при существенном нарушении договора одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию другой стороны.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В частности, существенным нарушением условий договора можно признать такое нарушение, которое повлекло для другой стороны невозможность достижения цели договора.

Применительно к договору кредита нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов является существенным нарушением его условий.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, такое нарушение условий кредитного договора суд признает существенным.

Согласно ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как было установлено судом, истцом в адрес ответчика направлялось досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору вместе с причитающимися процентами, уплате неустойки, досрочном расторжении кредитного договора, которое оставлено без удовлетворения.

Поскольку данное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения, требование истца о расторжении договора подлежит удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.

Наследственное дело после ее смерти не заведено.

На дату смерти по адресу регистрации умершей сне была зарегистрирована дочь – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ; ч.1 ст. 1175 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, ФИО1 фактически приняла наследство после смерти наследодателя, следовательно, унаследовала и долговые обязательства наследодателя в виде кредитной задолженности перед истцом.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 332 195 руб., в том числе: 1 217 032,57 руб. - сумма остатка основного долга, 115 162,57 руб. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) не погашена.

Обязательства по возврату заемных денежных средств не являются неразрывно связанными с личностью заемщика и в силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ переходят к наследникам, принявшим наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

В соответствии со статьей 1175 кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из положений статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как указано в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 этого же Постановления Пленума Верховного Суда РФ стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В связи с тем, что стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества ФИО2 

Согласно ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу банка судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 68 321,95 руб., почтовые расходы в сумме 72 руб.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» и ФИО2.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «АК БАРС», ИНН №:

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 332 195 руб., в том числе: 1 217 032,57 руб. - сумма основного долга, 115 162,57 руб. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно);

задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1 217 032,57 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу по настоящему делу по ставке 12.8 % годовых; 

государственную пошлину в размере 68 321,95 руб.; 

почтовые расходы в размере 72 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартира, назначение – жилое, общей площадью 31,9 м2, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежащая ФИО2, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, а именно 2 350 400 руб., в пределах стоимости перешедшего к ФИО1 наследственного имущества после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ. 

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.Н.Смирнова

Мотивированное решение изготовлено 29 апреля 2025 года.