Дело № 2-216/2024

УИД № 45RS0002-01-2024-000231-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

с. Белозерское 4 июня 2024 г.

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Воронежской О.А., 

при секретаре Алексеевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Специализированное финансовое общество Легал Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Специализированное финансовое общество Легал Финанс» обратилось в Белозерский районный суд Курганской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 27 июля 2022 г. между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор 

<

***> о предоставлении денежных средств ответчику в размере и на условиях, предусмотренных договором, который, в свою очередь, принял на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по нему производил несвоевременно и не в полном объеме, прекратив исполнение принятых обязательств по договору с 20 февраля 2023 г., что привело к образованию задолженности. На основании договора уступки прав требования (цессии) № 122023-БСВ от 8 декабря 2023 г., заключенного между ПАО «МТС-Банк» и ООО «Бюро судебного взыскания», права требования по данному кредитному договору перешли к ООО «Бюро судебного взыскания» в размере суммы основного долга – 71 632, 55 рублей, процентов – 11 441, 39 рублей. В соответствии с договором уступки прав требования № СФО-БСВ 111223 от 11 декабря 2023 г. и дополнительным соглашением к нему № 1 от 22 декабря 2023 г. ООО «Бюро судебного взыскания» уступило вышеуказанное право требования истцу. В порядке ст. 415 ГК РФ истец ограничил требования по возврату задолженности в части основного долга до 71 632,00 рублей, в части процентов за пользование кредитом до 11 441,00 рублей. Ссылаясь на положения ст. ст. 382, 395, 807-820 ГК РФ, просят суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Специализированное финансовое общество Легал Финанс»: задолженность по кредитному договору 

<

***> от 27 июля 2022 г. в размере 83 073 рубля 00 копеек, в том числе задолженность по основному долгу 71 632 рубля 00 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 28 июля 2022 г. по 8 декабря 2023 г. в размере 11 441 рубль 00 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму основного долга по кредитному договору в сумме 71 632 рубля, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начиная со дня вынесения решения суда, принятого по итогам рассмотрения настоящего искового заявления, по день фактической уплаты долга, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 693 рубля 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Специализированное финансовое общество Легал Финанс» не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, уведомлялась надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Ранее в судебном заседании с исковыми требованиями не соглашалась, указывала, что ей предоставлялся кредит в сумме 50 000 рублей. При этом свою подпись в имеющихся в материалах гражданского дела заявлении о предоставлении кредита и Индивидуальных условиях договора потребительского кредита не оспаривала. 

Представители третьих лиц ООО «Бюро судебного взыскания» и ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили. 

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу требований п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 27 июля 2022 г. между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 77 840 рублей 00 копеек до 20 июля 2027 г (п. п. 1, 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита – далее – Индивидуальные условия). 

Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрена процентная ставка по кредиту при выполнении условий акции «0%»: в течение трех платежных периодов – 0,01% годовых; ставка с 4 платежного периода - 20,9% годовых; в случае нарушения условий акции «0%» с даты, следующей за датой нарушения условий данной акции, процентная ставка устанавливается в размере 20,9% годовых. 

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество ежемесячных аннуитетных платежей – 60, платеж подлежит уплате 20 числа каждого месяца, при выполнении условий акции «0%» размер платежа в течение 3 платежных периодов составляет 1 298 рублей, с 4 платежного периода - 2 057 рублей, в случае нарушения условий акции «0%» с даты, следующей за датой нарушения условий данной акции ежемесячный платеж пересчитывается с учетом остатка задолженности по кредиту, оставшегося срока действия договора и действующей процентной ставки кредитования.

В силу п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее неисполнение заемщиком условий договора предусмотрена пеня в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, подписывая настоящие Индивидуальные условия, клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями договора, всеми приложениями к нему и Тарифами. 

Из заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета от 27 июля 2022 г. следует, что при заключении кредитного договора ФИО1 также оформлены: услуга добровольное страхование клиентов финансовых организаций ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе 6А (риски «смерть застрахованного» и «инвалидность застрахованного»), страховая премия по которой составляет 16 128 рублей и по программе 19А (риски «смерть застрахованного ВС «ВУТ застрахованного ВС»), страховая премия по которой составляет 5 712 рублей (п. 2.2 заявления); платный пакет услуг «Управляй кредитом», стоимость которого 6 000 рублей. 

Обязанности по предоставлению заемщику денежных средств в соответствии с кредитным договором исполнены кредитором надлежащим образом, о чем свидетельствует выписка по счету, согласно которой ФИО1 предоставлен кредит в сумме 77 840 рублей, в том числе: 50 000 рублей получены заемщиком; 6 000 рублей – комиссионное вознаграждение за подключение пакета услуг по кредитному договору; 16 128 рублей и 5 712 рублей - плата за присоединение к программе добровольного страхования. 

Ответчик же свои обязательства по договору не выполнил надлежащим образом, платежи в счет погашения кредита своевременно не произвел, прекратив исполнение обязательств по кредиту с 20 февраля 2023 г. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

В связи с нарушением ответчиком порядка возврата кредита ПАО «МТС-Банк» 29 сентября 2023 г. в адрес ФИО1 направлено требование о возврате просроченной задолженности по кредиту по состоянию на 29 сентября 2023 г. в сумме 11 110 рублей 13 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 785,47 рублей; просроченные проценты – 9 449,13 рублей; штрафы и пени – 875,53 рублей, в срок до 30 октября 2023 г., с указанием размера общей задолженности по кредиту в сумме 81 957,21 рублей, в том числе: основной долг – 70 847,08 рублей; начисленные проценты – 656,22 рублей. 

Согласно п. 1 ст. 12, п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент возникших правоотношений) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п. 1).

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1).

Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрена уступка кредитором прав (требований) по кредитному договору. 

На основании договора уступки прав требования (цессии) № 122023-БСВ от 8 декабря 2023 г., заключенного между ПАО «МТС-Банк» и ООО «Бюро судебного взыскания», права требования по данному кредитному договору перешли к ООО «Бюро судебного взыскания» в объеме и на условиях, существующих на момент подписания настоящего договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, право требования возврата суммы основного долга (кредита), право требования уплаты процентов за пользование кредитом, право требования уплаты комиссий, а также другие платежи в соответствии с законодательством РФ, связанные с уступаемыми требованиями права, за исключением прав требования по уплате сумм неустоек, рассчитанных по состоянию на дату перехода прав, определенную в соответствии с п. 1.4 настоящего договора, не признанных в установленном законодательством РФ порядке должником или по решению суда. 

Согласно реестру передаваемых прав размер задолженности ФИО1 составляет 83 073 рубля 94 копейки, в том числе задолженность по основному долгу 71 632 рубля 55 копеек, задолженность по процентам – 11 441 рубль 39 копеек.

В соответствии с договором уступки прав требования № СФО-БСВ 111223 от 11 декабря 2023 г. и дополнительным соглашением к нему № 1 от 22 декабря 2023 г. ООО «Бюро судебного взыскания» уступило вышеуказанное право требования по кредитному договору истцу.

Согласно предоставленному истцом расчету, общая сумма задолженности по кредитному договору 

<

***> от 27 июля 2022 г. за период с 28 июля 2022 г. по 8 декабря 2023 г. составляет 83 073 рубля 94 копейки, в том числе задолженность по основному долгу 71 632 рубля 55 копеек, задолженность по процентам – 11 441 рубль 39 копеек.

Произведенный истцом расчет предъявляемой ко взысканию задолженности признается произведенным арифметически верным. Доказательств об иной сумме задолженности ответчиком не представлено, расчет задолженности в ходе судебного разбирательства не оспорен.

В порядке ст. 415 ГК РФ истец ограничил требования по возврату задолженности в части основного долга до 71 632,00 рублей, в части процентов за пользование кредитом до 11 441,00 рублей. 

Таким образом, учитывая, что ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполнил надлежащим образом, требование о взыскании образовавшейся задолженности является обоснованным.

Довод ответчика о получении ею кредита в сумме 50 000 рублей судом во внимание не принимается, поскольку из представленных в материалы дела заявления о предоставлении кредита и Индивидуальных условий, подписи в которых ответчиком не оспаривались, следует, что кредит ответчику предоставлен в сумме 77 840 рублей, из которых 50 000 рублей получены заемщиком, 6 000 рублей – комиссионное вознаграждение за подключение пакета услуг по кредитному договору, 16 128 рублей и 5 712 рублей - плата за присоединение к программе добровольного страхования. 

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате по правилам п. 1 ст. 395 ГК РФ подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Конституционный Суд Российской Федерации неоднократно указывал, что в силу природы гражданско-правовых отношений сама по себе возможность применения санкции, предусмотренной п. 1 ст. 395 ГК РФ, направлена на защиту имущественных интересов лица, чьи денежные средства незаконно удерживались. При этом применение положений данной статьи в конкретных спорах зависит от того, являются ли спорные имущественные правоотношения гражданско-правовыми, а нарушенное обязательство – денежным, а если не являются, то имеется ли указание законодателя о возможности их применения к этим правоотношениям (определения от 19 апреля 2001 г. № 99-О, от 7 февраля 2002 г. № 30-О, от 26 января 2010 г. № 97-О-О, от 19 октября 2010 г. № 1273-О-О, от 25 ноября 2010 г. № 1535-О-О, от 24 декабря 2015 г. № 2907-О и др.).

В целях обеспечения единства практики применения судами положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснил, что проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ) (п. 37).

Гражданские права и обязанности в силу п. 1 ст. 8 ГК РФ возникают среди прочего из судебного решения.

Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 г., определяется исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения (п. 48 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Само по себе то обстоятельство, что истец обосновывает свое требование о применении меры ответственности в виде взыскания денежной суммы за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства п. 1 ст. 395 ГК РФ, в то время как законом или соглашением сторон на случай этого нарушения предусмотрена соответствующая неустойка и денежные средства необходимо взыскать с ответчика в пользу истца на основании п. 1 ст. 330 или п. 1 ст. 332 ГК РФ, не является основанием для отказа в удовлетворении заявленного требования (ответ на вопрос № 2 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2016), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 6 июля 2016 г.).

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, исходя из принципа диспозитивности, суд принимает решение только по заявленным истцом исковым требованиям, поскольку выйти за пределы заявленных требований (разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в большем размере, чем оно было заявлено) суд имеет право лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами. 

Таким образом, с учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, исходя из заявленных истцом требований, с ФИО1 в пользу ООО «Специализированное финансовое общество Легал Финанс» подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму основного долга по кредитному договору (71 632,00 рублей), исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, начиная со дня вынесения решения суда, принятого по итогам рассмотрения настоящего искового заявления, по день фактической уплаты долга.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления ООО ПКО «Бюро судебного взыскания» по доверенности от 11 января 2024 г. за истца уплачена государственная пошлина в сумме 2 693 рубля 00 копеек по платежному поручению № 5067 от 26 марта 2024 г., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Специализированное финансовое общество Легал Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> в пользу ООО «Специализированное финансовое общество Легал Финанс» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 27 июля 2022 г. за период с 28 июля 2022 г. по 8 декабря 2023 г. в размере 83 073 рубля 00 копеек, в том числе задолженность по основному долгу 71 632 рубля 00 копеек, задолженность по процентам – 11 441 рубль 00 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 693 рубля 00 копеек, всего взыскать 85 766 рублей 00 копеек. 

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>) в пользу ООО «Специализированное финансовое общество Легал Финанс» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму основного долга по кредитному договору 71 632 рубля 00 копеек, исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, начиная со дня вынесения решения суда, принятого по итогам рассмотрения настоящего искового заявления, по день фактической уплаты долга.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белозерский районный суд Курганской области.

Судья О.А. Воронежская

(Мотивированное решение суда составлено 11 июня 2024 г.)