Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

... г.

Луховицкий районный суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Ващенко Е.А.

При секретаре Карбовской Ю.И.

С участием истца ФИО1,

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ООО СК «Кредит Европа Лайф» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Кредит Европа Лайф», в котором просит взыскать с ответчика страховую сумму в размере ... рублей, компенсацию морального вреда – ... рублей, компенсацию юридических расходов, мотивируя свои требования тем, что ... г. между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования. В соответствии с условиями договора страхования застрахованными рисками являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая, постоянная полная утрата трудоспособности застрахованным в результате несчастного случая. Страховая сумма по договору составляет ... рублей. С ... г. на основании акта освидетельствования истцу была установлена первая группа инвалидности по причине общего заболевания. ... г. ФИО1 обратился в ООО СК «Кредит Европа Лайф» с заявлением о наступлении страхового случая, однако ответчиком в выплате страховой суммы истцу отказано.

В судебном заседании истец исковые требования поддержал, ссылаясь на вышесказанное.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании ... июля ... года ООО СК «Кредит Европа Лайф» на имя ФИО1 был выдан страховой полис № ..., который удостоверил факт заключения между сторонами договора страхования. В соответствии с условиями страхования застрахованными рисками (страховыми случаями) являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая, постоянная полная утрата трудоспособности застрахованным в результате несчастного случая.

Страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие с Застрахованным лицом в срок страхования, определенный страховым сертификатом. Срок действия договора установлен с ... июля ... г. по ... июля ... г., страховая сумма ... рублей. 

На основании акта освидетельствования от ... г. истцу установлена ... группа инвалидности бессрочно, что подтверждается справкой ....

После установления инвалидности ... июля ... г. года, ФИО1 обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. В выплате страхового возмещения ему было отказано, со ссылкой на то, что заявленное им событие не является страховым случаем применительно к Договору страхования (полису) и страховому обеспечению не подлежит, поскольку инвалидность связана с заболеванием, в то время как страховался истец по рискам: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; постоянная полная утрата трудоспособности в результате несчастного случая.

В силу ст. 432 ч. 1 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Положением ст.943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных Правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (Правилах страхования).

Условия, содержащиеся в Правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких Правил и сами Правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора Правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования и о дополнении правил.

При заключении между ФИО1 и ООО СК «Кредит Европа Лайф» договора страхования сторонами был определен перечень страховых случаев (страховых рисков), при которых у страховщика возникает обязанность по выплате застрахованному лицу страхового возмещения (смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, постоянная полная утрата трудоспособности застрахованного в результате несчастного случая). Данный перечень нашел отражение в страховом полисе, в Полисных условиях страхования и Правилах страхования от несчастных случаев и болезней, являющихся неотъемлемой частью договора страхования.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, страховой риск и страховой случай, оговоренные сторонами при заключении договора, по своему составу должны совпадать.

Принимая во внимание условия страхования, суд приходит к выводу о том, что соответствии со страховым полисом страховая защита по программе предусмотрена на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, постоянная полная утрата трудоспособности застрахованным в результате несчастного случая. 

Исходя из определения, установленного Правилами страхования жизни от несчастных случаев и болезней, несчастным случаем является внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение или смерть застрахованного лица, причиной которых не являются заболевания или врачебные манипуляции, если такие события произошли в период действия договора страхования независимо от воли страхователя или застрахованного лица. 

Таким образом, Правила страхования не относят к несчастным случаям любые заболевания, в том числе онкологические.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что вопреки доводам истца, наступление инвалидности в результате общего заболевания не относится к страховым рискам, определенным условиями страхования (полиса). 

Факт получения ФИО1 инвалидности вследствие общего заболевания подтверждается справкой об инвалидности, выпиской из истории болезни, направлением на медико-социальную экспертизу, индивидуальной программой реабилитации.

Учитывая вышеизложенное, суд не находит оснований для удовлетворении исковых требований ФИО1

Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности, о чем в своих возражениях указал представитель ООО СК «Кредит Европа Лайф».

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. В силу п. 2 ст. 966 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года. Согласно ст. 205 ГК РФ, в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Как усматривается из материалов дела, отказ в выплате страхового возмещения был направлен истцу ... августа ... года, ответ на претензию выдан ... сентября ... года, а исковое заявление в суд подано ... ноября ... года, то есть по истечении более года с момента получения отказа. Достаточных доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не представлено. Доводы истца о невозможности обращения в суд в установленный законом срок в связи с заболеванием опровергаются Индивидуальной программой реабилитации инвалида от ... года, из которой усматривается, что у ФИО1 отсутствуют ограничения по способностям к самообслуживанию, передвижению, ориентации, общению, контролю за своим поведением.

В силу положения ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ФИО1 в удовлетворении иска к Обществу с ограниченной ответственностью Страхова компания «Кредит Европа Лайф» о взыскании страхового возмещения в размере ... рублей, компенсации морального вреда – ... рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Луховицкий районный суд Московской области в течение месяца.

Судья