гражданское дело №

В окончательном виде 

решение

 изготовлено 04 июля 2017 г.

РЕШЕНИЕ 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Каменск-Уральский Свердловской области

29 июня 2017 г.

Синарский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе председательствующего судьи Доевой З.Б., при секретаре Климовой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-819/2017 по иску ФИО1 к акционерному обществу «ОТП Банк» о признании кредитного договора прекратившим свое действие, взыскании компенсации морального вреда, возложении обязанности прекратить обработку персональных данных,

установил:

ФИО1 обратилась с иском АО «ОТП Банк» о признании кредитного договора № от 17.06.2014 прекратившим свое действие 14.07.2014, взыскании компенсации морального вреда в сумме 50 000 руб., убытков в размере 1 000 руб.

Впоследствии истец уточнила заявленный иск, дополнив его требованием о возложении на АО «ОТП Банк» обязанности прекратить обработку персональных данных истца.

В обоснование заявленных требований указано, что 17.06.2014 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 67 384 руб. 05 коп. Договор был заключен в офисе ООО «Преображение». Подробно ознакомившись с условиями кредитного договора, 14.07.2014 истец приняла решение погасить имеющуюся задолженность досрочно. 17.07.2014 со счета истца в счет погашения кредита были переведены денежные средства в сумме 68 057 руб. 89 коп. При этом сотрудник ООО «Преображение» пояснила, что указанной суммы будет достаточно для погашения кредита. 

Вместе с тем, 31.03.2016 от ООО «М.Б.А. Финансы» в адрес истца поступило уведомление о наличии у истца просроченной задолженности по кредитному договору № от 17.06.2014 в размере 12 839 руб. 27 коп.

13.10.2016 истец в адрес ответчика направила претензию с требованием считать кредитный договор прекращенным, а также запрете производить обработку персональных данных.

В ответе на претензию ответчик сообщил, что уступил права требования по кредитному договору ООО «Национальная служба взыскания». Вместе с тем, 02.12.2016 мировым судьей судебного участка № 2 Синарского судебного района г. Каменска-Уральского с ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 20 517 руб. 14 коп. – основной долг, 3 879 руб. 60 коп. – проценты за пользование денежными средствами, а также расходы по оплаченной государственной пошлине.

На основании заявления истца указанный судебный приказ был отменен.

После этого, в адрес истца продолжают поступать письма с уведомлениями о наличии задолженности.

Ссылаясь на то, что представителем ответчика ей была представлена информация о том, что при внесении конкретной суммы, кредит будет погашен, в течение полутора лет от ответчика никаких претензий не поступало, истец полагает свои обязательства по кредитному договору исполненными с 15.07.2014, в связи с чем кредитный договор является прекращенным и у ответчика отсутствуют законные основания для обработки ее персональных данных.

Причиненный действиями ответчика моральный вред истец оценила в 50 000 руб.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Ранее в судебном заседании заявленные требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно указала, что документов не получала, от заключения кредитного договора отказалась.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 заявленные требования, с учетом уточнений, поддержала.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, в направленных в адрес суда письменных возражениях указал, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму 67 384 руб. 05 коп. сроком на 24 месяца под 29,25% годовых (полная стоимость кредита 33,5% годовых). Свои обязательства банк исполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на открытый на имя истца банковский счет, с которого в соответствии с договором денежные средства были перечислены торговой организации в счет оплаты товара. С условиями кредитного договора истец была ознакомлена, экземпляр договора, а также график платежей были ей вручены, о чем свидетельствует ее подпись. Из выписки по счету следует, что 15.07.2014 истцом произведен платеж в размере 67 384 руб. 05 коп., между тем в соответствии с графиком платежей для полного досрочного погашения кредита необходимо было внести 69 004 руб. 04 коп. Поскольку денежных средств было недостаточно для досрочного погашения кредита, списание происходило в соответствии с графиком платежей. В связи с невнесением обязательных платежей у истца образовалась задолженность. Полагал заявленные требования не подлежащими удовлетворению.

От представителя третьего лица ООО «Национальная служба взыскания» поступили письменные объяснения по заявленным требованиям, в которых указано, что ООО «Национальная служба взыскания» с 27.10.2016 прекратило действия, основанные на агентском договоре от 09.01.2013, в интересах банка по взысканию с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Заслушав представителя истца, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что 17.06.2014 между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику потребительский кредит на покупку продукта ОТП «Весеннее настроение_Light» в сумме 67 384 руб. 05 коп. под 29,25% годовых (полная стоимость кредита 33,5% годовых) на срок 24 месяца, открыв на имя истца банковский счет № и списав с него сумму кредита в счет оплата приобретенного истцом товара.

В заявлении на получение кредита также указано, что размер первого ежемесячного взноса составляет 3 750 руб., размер ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) – 3750 руб., размер последнего ежемесячного взноса – 3 549 руб. 03 коп., полная сумма, подлежащая выплате – 89 799 руб. 03 коп.

Истцу был выдан график погашения кредита, в котором указана сумма ежемесячного платежа, а также указан ежемесячный размер денежной суммы, отражающий полную задолженность для целей досрочного погашения кредита, датой первого платежа является 17.07.2014.

Получение экземпляра заявления на получение кредита, Условий, Тарифов и графика платежей, а также Правил, Тарифов в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правил ДБО, Тарифов ДБО подтверждается подписью истца в соответствующей графе заявления.

Согласно представленной ПАО «Сбербанк России» информации по переводу денежных средств, 14.07.2014 со счета ФИО1, открытом в ПАО «Сбербанк России», на счет ФИО1 в ОАО «ОТП Банк» (№) перечислены денежные средства в размере 67 384 руб. 05 коп., комиссия за перевод составила 673 руб. 84 коп.

Обращаясь в суд с иском, ФИО1 указала, что денежные средства ею были внесены с целью досрочного погашения кредита в полном объеме, со слов сотрудника ООО «Преображение» внесенной суммы будет достаточно для полного досрочного погашения кредита, в связи с чем названный кредитный договор следует признать исполненным, прекратившим свое действие с 14.07.2014.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 315 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства, либо не вытекает из его существа.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании статей 809, 810, части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 4.16 Условий кредитного договора, клиент, желающий осуществить полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору в дату очередного платежа, может осуществить его без предварительного уведомления банка, обеспечив к дате очередного платежа наличие на счете суммы денежных средств, включающей: оставшуюся сумму задолженности по кредиту на дату очередного платежа; оставшуюся сумму процентов за пользование кредитом, рассчитанную на дату очередного платежа включительно; плату по кредиту, которая должна быть уплачена на дату очередного платежа; сумму процентов на просроченную задолженность (при наличии); сумму неустойки (при наличии).

В силу пункта 4.17 указанных Условий, наличие на счете клиента денежных средств, в сумме, достаточной для оплаты всех платежей, предусмотренных пунктом 4.16 Условий, приравнивается к распоряжению клиента на досрочное погашение задолженности по кредитному договору. 

В случае списания Банком со счета клиента суммы денежных средств (в соответствии с пунктом 4.16 Условий), достаточной для полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, кредит считается погашенным, а обязательства клиента по настоящему кредитному договору выполненными в полном объеме. 

Согласно условиям, изложенным в графике платежей, истец имеет право на полное досрочное погашение задолженности в дату погашения и в размере, указанном в столбце «Задолженность для полного досрочного погашения» на данную дату погашения. Сумма полной задолженности (для целей досрочного погашения) указана исходя из условия регулярного и своевременного погашения кредита.

На дату погашения 17.07.2014 задолженность для полного досрочного погашения кредита составляла 69 004 руб. 04 коп. (что следует из графика платежей к кредитному договору № от 17.06.2014).

Вместе с тем, как указывалось выше, истец в счет погашения перевела на счет денежные средства в сумме 67 384 руб. 05 коп.

После внесения указанной суммы истец в банк не обращалась, не интересовалась достаточностью внесенной ею суммы для полного исполнения обязательств по кредитному договору, а впоследствии не предпринимала действий получить сведения об отсутствии у нее задолженности по данному кредитному договору.

Исходя из этого, суд приходит к выводу, что право заемщика на получение своевременной, необходимой и достоверной информации в порядке статьи 10 Закона «О защите прав потребителей» банком не нарушено. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Поскольку истцом внесена недостаточная сумма, банк действовал в соответствии с Условиями, согласно которым в случае недостаточности средств на счете для осуществления досрочного погашения задолженности в полном объеме в дату планируемого досрочного погашения задолженности по кредиту, задолженность по кредиту погашается согласно графику платежей. С 17.07.2014 внесенная истцом денежная сумма засчитывалась в счет погашения основного долга и процентов по заключенному кредитному договору.

При таких обстоятельствах, кредитный договор № от 17.06.2014 не может быть признан судом прекратившим свое действия в результате надлежащего исполнения. Других оснований для признания кредитного договора прекращенным истцом не заявлялось.

Также суд не находит оснований и для удовлетворения требования о прекращении обработки персональных данных.

Так, из текста согласия на обработку персональных данных следует, что ФИО1 дала согласие на обработку ОАО «ОТП Банк» своих персональных данных (любой информации, в том числе в документированной форме, относящейся к ней (включая информацию, полученную ОАО «ОТП Банк» от третьих лиц), в том числе фамилии, имени, отчества, года, месяца, даты и места рождения, адреса, семейного, социального, имущественного положения, образования, профессии, доходов, состояния здоровья, привлечения к уголовной и административной ответственности, наличие непогашенной/неснятой судимости, биометрических персональных данных), в том числе на их передачу иным организациям (включая организации, осуществляющие деятельность по взысканию/сбору задолженности на основании договоров/соглашений, заключенных с банком (далее – коллекторские агентства), в том числе ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР»), на обработку иными организациями персональных данных. Согласие на обработку персональных данных дано с даты подписания настоящего согласия и действует в течение 10 лет с даты подписания согласия, а также в течение срока действия кредитного договора, договора банковского счета, договора ДБО и в течение 10 лет после прекращения указанных договоров.

Согласно статье 3 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» персональными данными признается любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу (субъекту персональных данных), в том числе его фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, другая информация. Оператором считается государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели и содержание обработки персональных данных. Под обработкой персональных данных следует понимать действия (операции) с персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных.

В соответствии с частью 1 статьи 6 названного Федерального закона обработка персональных данных может осуществляться оператором с согласия субъектов персональных данных, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 настоящей статьи.

Субъект персональных данных принимает решение о предоставлении своих персональных данных и дает согласие на их обработку своей волей и в своем интересе, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 указанной статьи, в силу которой согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных при наличии оснований, указанных в пунктах 2 - 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона (часть 1 статьи 9 приведенного Федерального закона).

Пунктом 5 части 1 статьи 6 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» предусмотрено, что обработка персональных данных допускается в том случае, если она необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем.

Как следует из содержания данной нормы закона, согласие субъекта персональных данных на обработку указанных данных не требуется в случае, если обработка персональных данных осуществляется в целях исполнения договора, одной из сторон которого является субъект персональных данных.

А поскольку доказательств надлежащего исполнения истцом обязательств по погашению имеющейся задолженности по кредитному договору № от 17.06.2014, свидетельствующих о прекращении между сторонами правоотношений в соответствии с требованиями статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, ФИО1 не представлено, при рассмотрении настоящего дела такое обстоятельство не установлено, суд, руководствуясь вышеуказанными положениями Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», приходит к выводу, что продолжение обработки персональных данных без согласия субъекта (истца) персональных данных после отзыва ею согласия соответствует требованиям законодательства Российской Федерации в области защиты персональных данных и не нарушают прав истца, как субъекта персональных данных.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основных требований, также оставлению без удовлетворения подлежит производное требование о компенсации морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление ФИО1 к акционерному обществу «ОТП Банк» о признании кредитного договора прекратившим свое действие, взыскании компенсации морального вреда, возложении обязанности прекратить обработку персональных данных – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательном виде с подачей апелляционной жалобы через Синарский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области.

Судья З.Б. Доева