Дело № 2-330/2021

51RS0017-01-2021-000657-09

Заочное 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Заполярный 8 июня 2021 года

Печенгский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Горбатюк А.А., 

при помощнике судьи Мигачевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ВПК-Капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, процентов и судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «ВПК-Капитал» к (далее по тексту – ООО «ВКП-Капитал, Общество») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, процентов и судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что 06.11.2019 года Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» и ФИО1 заключили договор займа(микрозайма) № о предоставлении денежных средств в размере 12 400 руб. 00 коп., а должник обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты. 

Данный договор заключен с использованием информационной системы сайта, на котором Наровецкая обратилась с заявкой на предоставление займа, указав необходимые данные, в том числе номер мобильного телефона, электронной почты, паспортных и анкетных данных. После получения указанных данных, истец отправил ответчику смс-сообщение с кодом подтверждения. По получении смс-сообщения с кодом подтверждения ответчик, путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи), подтвердил предоставленную информацию.

Заявление о предоставлении микрозайма и договор микрозайма подписаны ответчиком простой электронной подписью. Истец свои обязательства по договору займа выполнил, перечислил денежные средства заемщику.

Ответчик нарушила обязательства, в период с 06.12.2019 по 15.04.2021 не осуществляла платежи по возврату займа и уплачивала проценты, в связи с чем образовалась задолженность: 12400,00 рублей – задолженность по основному долгу; 15268,80 руб. – задолженность по уплате процентов; 1004,40 руб. – штраф..

17.06.2020 года между ООО Микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» и ООО «БизнесКонсалтингГрупп» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа перешли к ООО «БизнесКонсалтингГрупп».

17.06.2020 года между ООО «БизнесКонсалтингГрупп» и ООО «ВПК-Капитал» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа перешли к ООО «ВПК-Капитал».

Мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа.

Просят взыскать с ответчика в их пользу задолженность по договору потребительского займа № от 06.11.2019 в размере 28673,20 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1060,20 руб.

Представитель истца, ООО «ВПК-Капитал», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении дела без их участия (л.д. 6). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом и заблаговременно путем направления судебной повестки по месту регистрации по адресу: 

<

адрес>. 

Учитывая, что судом предприняты исчерпывающие меры по извещению участников процесса о месте и времени рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, которая не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, в порядке заочного производства, согласно статьям 233, 234 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, а также материалы гражданского дела №2-407/2020, суд приходит к следующему.

Положениями статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22 июня 2017 года) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон №353-ФЗ), договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу пункт 6 статьи 7 Федерального закона №353-ФЗ, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона №353-ФЗ, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами). 

Правилами предоставления и сопровождения нецелевых потребительских займов ООО МК «ВЭББАНКИР» (далее- Правила), утвержденных решением внеочередного Общего собрания участников ООО МФК «ВЭББАНКИР» (протокол №66 от 28.06.2019г.) урегулирован порядок предоставления и обслуживания (микрозаймов) в ООО МФК «ВЭББАНКИР», которые доступны для всеобщего сведения по адресу: www.webbankir.com.

Пунктом 3.1 Правил предусмотрено, что для получения от Общества микрозайма и заключения с Обществом договора микрозайма потенциальные клиенты обязаны заполнить заявление на Сайте Общества или в молььном приложении «webbankir».

Договор заключается через Личный кабинет или посредством сервиса Общества в системе мгновенного обмена сообщениями (п. 3.11 Правил).

Договор подписывается со стороны Заявителя с использование Электронной подписи (СМС-кода), при этом согласие на использование Электронной подписи (СМС-кода) Заявитель дает в соответствии с условиями настоящих Правил (п. 3. 12 Правил).

Доказательством принятия Заемщиком факта заключения Договора является факт получения Заемщиком Микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств.

Из представленных истцом документов следует, что 6 ноября 2019 года между обществом с ограниченной ответственностью «ВЭББАНКИР» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № о предоставлении на индивидуальных условиях потребительского займа (микрозайма) в размере 14 200 рублей 00 копеек (п.1 договора) сроком на 30 дней по 05.12.2019 г. (п.2 договора) под 365,000 % годовых (п.4 договора) (л.д. 18-23). 

При этом, при подписании Договора, Заемщик согласилась с общими условиями Договора, содержащимися в Правилах предоставления и сопровождения микрозаймов Общества, которые являются неотъемленой частью Договора (п. 14 Договора).

Возврат заемщиком всей суммы займа и выплаты процентов, начисленных на указанную сумму, должен быть осуществлен в указанный срок в общей сумме 15 996 рублей, из которых: 12400 рублей – основной долг, 3 596 рублей – проценты. Данное условие является графиком платежей по договору (л.д. 25).

Справкой председателя Правления КИВИ Банк АО от 25.06.2020 подтверждается, что обязательства по договору потребительского займа № выполнены в полном объеме и денежные средства в размере 12 400 рублей перечислены на банковский расчетный счет ФИО1 (л.д. 28). 

Таким образом, в судебном заседании с достоверностью установлено, что истцом был предоставлен заем в электронном виде, то есть онлайн-заем, с привязкой к номеру мобильного телефона №, и именно с использованием данного номера мобильного телефона были совершены действия по регистрации на сайте Общества с использованием персональных данных ФИО1, подана заявка на выдачу кредита и подписан договор потребительского займа № от 06.11.2019, путем введения предоставленных специально для этих целей кодов.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

Судом установлено, что 17.06.2020 года между ООО Микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» и ООО «БизнесКонсалтингГрупп» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа перешли к ООО «БизнесКонсалтингГрупп» (л.д. 31-36, 37-41, 43-44).

17.06.2020 года между ООО «БизнесКонсалтингГрупп» и ООО «ВПК-Капитал» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа перешли к ООО «ВПК-Капитал» в сумме 28673,20 руб. (л.д. 48-53).

Уставом ООО «ВПК-Капитал» подтверждается, что основным видом деятельности Общества является осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности (л.д. 59, оборот).

Пунктом 13 условий договора микрозайма предусмотрено, что заемщик выражает согласие на уступку кредитором прав на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу (л.д. 21, оборот). 

Таким образом, в соответствии с указанными условиями потребительского займа ООО МК «ВЭББАНКИР правомерно заключило выше указанный договор уступки прав (требований), и к ООО «ВПК -Капитал» перешли права требования к ФИО1 по долговым обязательствам в размере 28673,20 руб., возникшим из договора потребительского займа № от 06.11.2019 г. и передача права требования не нарушает права ответчика.

Согласно расчета задолженности на 17.06.2020 г. за Наровецко й Э.Н. значится непогашенный займ по договору № от 06.11.2019г. в общей сумме 28673,20 рублей 05 копеек, из которого: сумма задолженности по основанному долгу – 14 200 рублей 00 копеек, сумма начисленных процентов – 15268 рублей 80 копеек, штраф – 1 004 рубля 40 копеек (л.д. 11). 

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Печенгского района Мурманской области от 24.12.2020 отменен судебный приказ от 08.12.2020 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ВПК-Капитал» задолженности по договору займа № от 06.11.2019 г. в сумме 28 673 рубля 20 копеек, а также возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 530 рублей 00 копеек, а всего 29 203 рубля 30 копеек, вынесенный мировым судьей судебного участка № 1 Печенгского района Мурманской области (л.д. 46). 

В нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком ФИО1 не представлены доказательства погашения долга по договору займа от 06.11.2019 года на момент передачи истцу права требования.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 14 200 руб.00 коп. 

В силу частей 1 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

По условиям договора, ответчик должен уплатить сумму причитающихся процентов, исчисленных согласно п. 4 договора, из расчета 365,000 % годовых (л.д. 19). 

Как видно из расчета, предоставленного истцом, в связи с просрочкой внесения платежей по договору ответчику были начислены просроченные проценты за период с 07.11.2019 г. по 17.06.2020 г. за 225 дней просрочки в общем размере 15268,80 руб. (л.д. 15).

Суд считает данный расчет правильным и соглашается с ним, поскольку проценты начислены в период действия договора, исходя из процентной ставки в размере 365,000 % годовых, что не противоречит требованиям действующего законодательства. 

Так, 29 марта 2016 года вступил в силу Федеральный закон от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", который, в частности, внес изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок по сумме, но не по процентной ставке.

Ограничения по размеру процентов, ранее установленные частью 1 статьи 12.1 названного закона, признаны утратившими силу на основании статьи 2 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

При этом в пункте 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ предусмотрено, что с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 2, 3 ст. 12.1 Закона после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Поскольку договор микрозайма между сторонами был заключен 6 ноября 2019 года, к договору должно было применяться ограничение в части начисления процентов по договорам потребительского микрозайма в двукратном размере.

Материалами дела подтверждается, что на первой странице договора потребительского займа № от 06.11.2019 г. (л.д. 18) содержится указание на ответственность по договору, а именно, что в случае если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей (за исключением пени и платежей за услуги, оказываемые за отдельную плату) достигнет двукратного размера суммы займа, начисление процентов и иных платежей прекращается. 

Таким образом, микрофинансовой организацией предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет двукратного размера суммы займа. 

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Учитывая, что начислены проценты за просрочку 225 дней, сумма процентов не превышает двукратный размер суммы займа, поэтому истцом заявлены ко взысканию просроченные проценты в размере 15 268 руб. 80 коп., суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию просроченные проценты в указанном размере.

Согласно п. 12 договора (л.д. 22) в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. 

Поскольку условиями договора определена ответственность заемщика в связи с ненадлежащим исполнением обязательств, истцом с 07.11.2019 г. по 17.06.2020 г. за 225 дней просрочки начислены пени в общем размере 1004 руб. 40 коп., которые истцом заявлены ко взысканию и которые подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении 

Вместе с тем, суд не находит оснований для снижения размера неустойки в размере 1 004 руб. 40 коп., поскольку неустойка как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование должника к надлежащему исполнению обязательства и данное обязательство по погашению задолженности по потребительскому кредиту ответчицей не исполняется до настоящего времени. 

Таким образом, общая сумма задолженности по договору потребительского займа № от 6 ноября 2019 года, подлежащая взысканию с ФИО1 в пользу истца составляет 28 673 руб. 20 коп., из которой: сумма невозвращенного основного долга – 14 200 руб.00 коп., сумма начисленных процентов – 15268 руб. 80 коп., сумма задолженности по штрафам/пеням – 1 004 руб. 40 коп. 

Платежным поручением от 12.11.2020 № (л.д. 3) подтверждается, что истец уплатил государственную пошлину в общем размере 530 руб. 10 коп. 

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1060 руб. 20 коп., исходя из суммы удовлетворённых исковых требований. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 -199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ВПК-Капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, процентов и судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *.*.* года рождения в пользу общества с ограниченной ответственностью «ВПК-Капитал» задолженность по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от 06.11.2019 года за период с 06.12.2019 по 15.04.2020 в общем размере 28 673 рубля 20 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1060 рублей 20 копеек, а всего 29733 (двадцать девять тысяч семьсот тридцать три) рубля 40 копек. 

Ответчик вправе подать в Печенгский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Печенгский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Горбатюк