Дело 2-112/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2019 года пгт. Курагино

Курагинский районный суд Красноярского края в составе: 

председательствующего судьи Пересыпко М.Ю., 

при секретаре судебного заседания Сорокиной Т.Н., 

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, представителя ответчиков ФИО3 (по устному ходатайству),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору,

установил:

Истец - Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 734544,36 руб., обосновывая свои требования тем, что 29 июля 2014 года ФИО4 по кредитному договору 

<

***> истцом предоставлен кредит в сумме 536250,00 руб. под 22,5 % годовых на срок по 29 июля 2021 года. Согласно условиям договора, погашение кредита должно производиться Заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Однако обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ФИО1 ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита ею вносились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства Заемщик предоставил истцу поручительство ФИО2. В период с 31.01.2017 года по 02 ноября 2018 года обязательства ФИО1 по договору исполнялись ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились, либо производились несвоевременно. В адрес ответчиков истцом направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. До настоящего времени задолженность не погашена. В связи с тем, что заемщик взятые на себя обязательства не исполняет, по состоянию на 02 ноября 2018 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 734544,36 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 430906,10 руб., просроченные проценты - 245234,43 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность - 24306,87 руб., неустойка за просроченные проценты - 34096,96 руб.. При таких обстоятельствах, истец просит суд взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредиту в сумме 734544,36 руб., а также взыскать уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 10545,44 руб..

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчики ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в судебном заседании не возражали против требований истца о взыскании основной задолженности и процентов, а в части взыскания неустойки просили уменьшить ее размер до 2000 рублей по каждому требованию, указывая на несоразмерность исчисленной неустойки последствию нарушенного ими обязательства по кредиту. 

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца по делу, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, согласно ст. 167 ГПК РФ. 

Выслушав ответчиков, представителя ответчиков, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.п. 1-3 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК РФ). При ненадлежащем исполнении или неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 7 ст. 3 Федерального закона от 05.05.2014 № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», учредительные документы, а также наименования юридических лиц, созданных до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, подлежат приведению в соответствие с нормами главы 4 ГК РФ при первом изменении учредительных документов таких юридических лиц. Изменение наименования юридического лица в связи с приведением его в соответствие с нормами главы 4 Гражданского кодекса Российской Федерации не требует внесения изменений в правоустанавливающие и иные документы, содержащие его прежнее наименование. Учредительные документы таких юридических лиц до приведения их в соответствие с нормами главы 4 ГК РФ действуют в части, не противоречащей указанным нормам.

На момент обращения с иском в суд наименование истца - Публичное акционерное общество «Сбербанк России».

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 29.05.2015 года наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное фирменное наименование Банка: ПАО Сбербанк.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из кредитного договора 

<

***> от 29 июля 2014 года, ОАО «Сбербанк России» (кредитор) предоставил ФИО4 (заемщику) потребительский кредит в сумме 536250,00 руб. под 22,5 % годовых на срок 60 месяцев, а последняя обязалась возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях настоящего договора (л.д.12-13).

В соответствии с кредитным договором и общими условиями кредитования, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет Заемщика № 40817810031000058809 на основании заявления Заемщика. 

Факт получения заемщиком ФИО4 денежных средств в сумме 536250,00 руб. подтверждается заявлением Заемщика на перечисление кредита от 29 июля 2014 года (л.д. 17).

В соответствии с п. 8 кредитногодоговорапогашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета Заемщика или третьего лица, открытого у Кредитора.

Как следует из дополнительного соглашения к кредитному договору 

<

***> от 29 июля 2014 года, 17 мая 2016 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключено дополнительное соглашение, по условиям которого по кредитному договору осуществляется реструктуризация задолженности на следующих условиях: увеличить срок кредитования на 24 месяца; предоставить отсрочку погашения срочного основного долга на 6 месяцев; предоставить отсрочку уплаты части начисленных процентов за пользование кредитом на 6 месяцев, установив платежи в размере не более 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа, начисленные за льготный период отложенные проценты распределяются равными частями на весь оставшийся период кредитования по окончанию льготного периода; осуществить перенос просроченной задолженности по основному долгу и процентам на счета по учету срочной задолженности; установить график погашения неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения, отложенная неустойка распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования (л.д. 14).

Дата окончательного погашения кредита устанавливается на 29 июля 2021 года. Погашение кредита, процентов, в том числе отложенных, за пользование кредитом и отложенных неустоек производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 17 мая 2016 года, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (п.п. 4, 5 дополнительного соглашения).

В соответствии с графиком платежей (приложением к кредитному договору) возврат задолженности должен производиться ежемесячными аннуитентными платежами первые шесть месяцев в размере 1504,85 руб., последующие месяцы в размере 14021,85 руб. (л.д. 16).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 

<

***>, 17 мая 2016 года ПАО Сбербанк и ФИО2, заключили договор поручительства на следующих условиях: Поручитель обязуется отвечать в полном объеме за исполнение Заемщиком его обязательств перед Кредитором покредитномудоговору; Поручителю известны все положениякредитногодоговора; при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком условий кредитного договора Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно (л.д. 15).

В соответствии с п. 3.6 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям), а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае: неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств поКредитномудоговору.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из лицевого счета Заемщика, ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 29 июля 2014 года в счет погашения кредита платежи производились несвоевременно, не в полном объеме, по состоянию на 02 ноября 2018 года, согласно расчету, приложенному к иску, задолженность по кредитному договору составляет 734544,36 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 430906,10 руб., проценты за кредит – 245234,43 руб., неустойка – 58403,83 руб. (л.д. 6-11).

Расчет задолженности по кредитному договору проверен судом, платежи поступали несвоевременно и не в полном объеме, по основному долгу и процентам ответчиками не оспаривается.

Изложенное свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств ответчикомФИО1, что дает право истцу требовать взыскания оставшейся суммы кредита, процентов и неустойки.

Согласно ст. 329 ГК РФ неустойка, как мера обеспечения обязательства призвана стимулировать должника к надлежащему исполнению обязательства. В этом смысле размер взыскиваемой судом неустойки не должен снижать уровень гарантий гражданско-правовой защиты кредитора, способствовать безнаказанности должника в случае уклонения его от исполнения обязательства.

В силу ст. 330 ГК РФ по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая неуплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку (часть первая); при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков (часть вторая).

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над размером возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительное неисполнение обязательств и другие. 

Уплата неустойки при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена п. 12 кредитного договора в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении данного спора, суд исходит из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора Банком начислена неустойка в 58403,83 руб., из которых: неустойка за просроченную ссудную задолженность – 24306,87 руб., неустойка за просроченные проценты – 34096,96 руб..

Однако, при указанных обстоятельствах, суд считает, что размер неустойки за просроченные проценты, в данном случае явно не соответствует последствиям нарушения условий кредитного договора, при этом суд учитывает баланс интересов истца, являющегося юридическим лицом – кредитной организацией, длительность неисполнения обязательства, материальное положение ответчиков, то, что ответчиками заявлено о снижении размера неустойки, в связи с чем, суд в силу ст. 333 ГК РФ находит целесообразным снизить размер неустойки за просроченные проценты, подлежащий взысканию с ответчиков в пользу истца до 10000 руб., а размер неустойки за просроченную ссудную задолженность определяет ко взысканию в полном объеме, без возможности снижения ее размера (ст. 333 ГК РФ), поскольку считает, что данный размер неустойки соразмерен с нарушением обязательства по выплате суммы основного долга и времени просрочки исполнения ответчиками, принятых на себя обязательств, доказательств подтверждающих обратное ответчиками суду не предоставлено. 

При таких обстоятельствах, с учетом вышеизложенных доказательств, достоверность которых не вызывает у суда сомнений и которые суд оценивает, исходя из относимости, допустимости каждого доказательства, а также достаточности и взаимной связи в их совокупности, суд находит исковые требования истца ПАО Сбербанк законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору 

<

***> от 29 июля 2014 года в сумме 710447,40 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 430906,10 руб., просроченные проценты - 245234,43 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность – 24306,87 руб., неустойка за просроченные проценты – 10000,00 руб..

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Поскольку судом исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены частично, учитывая, что отсутствуют основания для освобождения ответчиков от уплаты государственной пошлины, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 10304,47 руб., исходя из расчета: (710447,40 руб. – 200000 руб.) х 1% + 5200 руб.. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору удовлетворить частично. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в сумме 710447,40 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 430906,10 руб., просроченные проценты - 245234,43 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность – 24306,87 руб., неустойка за просроченные проценты – 10000,00 руб., а также в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 10304,47 руб., а всего 720751 (Семьсот двадцать тысяч семьсот пятьдесят один) руб. 87 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, через Курагинский районный суд Красноярского края. 

Председательствующий: подпись.

Копия верна: судья М.Ю. Пересыпко