Дело (УИД) № ***

Производство № 2-519/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

дата> Сызранский городской суд Самарской области в составе председательствующего судьи Сергеевой О.И., при секретаре ФИО2 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от 

<

дата> в размере 968 844,21 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 12 888 руб. В обоснование иска указал, что 

<

дата> между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 был заключен указанный кредитный договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней лимитом в размере 1 000 000 руб. на 36 месяцев под 29,4% годовых. Кредитный договор заключен путем заполнения и подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», заключен посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ), в виде электронного документа, подписанный в СББОЛ электронной подписью, является документом, подтверждающим факт заключения договора и подписания заявления со стороны заемщика. Принадлежность электронных подписей ИП ФИО1 подтверждается протоколом проверки электронной подписи. Ответчику был открыт счет № *** для отражения операций, что подтверждается карточкой движения денежных средств, выпиской по счету. 

В соответствии с п. 5 заявления о присоединении заемщик и банк признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения кредитного договора и подписания заявления со стороны заемщика, и признается равнозначным заявлением на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью уполномоченного лица заемщика или заемщиком и заверенному печатью.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ. В соответствии с п. 2.11 УДБО при подаче заявления о присоединении и выборе канала СББОЛ, клиент может выбрать для каждого из своих уполномоченных лиц один из способов: с использованием ПЭП и одноразовых паролей, предоставляемых посредством смс-сообщений; с использованием УНЭП/УКЭП (усиленной неквалифицированной электронной подписи/усиленной квалифицированной подписи) формируемой устройством «Электронный ключ». 

Пунктом 3.4. УДБО предусмотрено, что подтверждение операции в Системе Уполномоченное лицо Клиента осуществляет с помощью ПЭП или УНЭП/УКЭП.

Клиент соглашается с тем, что подтверждение операций (электронных документов/ поручений) б Системе Уполномоченных лиц Клиента является аналогом собственноручной подписи, т.е. электронный документ с ПЭП или УНЭП/УКЭП равнозначны бумажным документам/договорам, подписанным собственноручными подписями уполномоченных должностных лиц и заверенным оттисками печатей сторон (п. 3.5. УДБО).

В соответствии с п. 3.24. (буллит 3) УДБО создание корректной УНЭП/УКЭП электронного документа возможно исключительно с использованием ключа ЭП.

В силу п. 3.24. (буллит 1) УДБО сторонами может использоваться усиленная неквалифицированная электронная подпись.

Таким образом, при подписании сторонами договора, входящего в состав кредитной документации с использованием УНЭП, договор считается заключенным после его подписания УНЭП Клиента. Протокол подписания и передачи документа в электронном виде, содержащий информацию о результатах проверки УНЭП сторон в договоре является документальным подтверждением факта подписания договора

Кредитный договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по кредитному договору. Дата открытия лимита кредитования с даты вступления в силу кредитного договора. Срок действия лимита кредитования указывается в приложении 1 к заявлению. Срок действия лимита кредитования может быть пролонгирован на новый срок, при условии принятия банком указанного решения и соответствие, и выполнение заемщиком требований пролонгации, указанных в п. 8.3 Условий кредитования.

Заемщик в настоящее время не исполняет надлежащим образом, принятые обязательства, в связи с чем на 

<

дата> образовалась задолженность в размере 968 844,21 руб., в том числе: просроченный основной долг – 919 496,96 руб., просроченные проценты – 49 347,25 руб.

<

дата> истец направил в адрес ФИО1 требования о необходимости погасить всю сумму задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность перед банком не погашена.

Истец ПАО Сбербанк своего представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела без участия своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дне слушания дела надлежащим образом, в письменном заявлении просит дело рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В силу ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно Федеральному закону от 

<

дата> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

В свою очередь п. 5 названной статьи установлено, что для создания электронной подписи используется ключ электронной подписи, представляющий собой уникальную последовательность символов.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 

<

дата> № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. 

В п. 4 ст. 11 Федерального закона от 

<

дата> № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» указывается, чт* * *

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 

<

дата> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

На основании положений ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Согласно положениям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 

<

дата> между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор № *** путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная Бизнес-карта», заключенный в электронной форме с использованием системы СББОЛ, подписанный электронной подписью, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ.

Пунктом 3.4 УДБО предусмотрено, что подтверждение операции в Системе Уполномоченное лицо Клиента осуществляет с помощью ПЭП или УНЭП/УКЭП в случае выбора канала «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Согласно п. 3.5. УДБО Клиент соглашается с тем, что подтверждение операций (электронных документов/поручений) в Системе Уполномоченных лиц Клиента является Аналогом собственноручной подписи, т.е. электронный документ с ПЭП или УНЭП/УКЭП равнозначны бумажным документам/договорам, подписанным собственноручными подписями уполномоченных должностных лиц и заверенным оттисками печатей Сторон (при наличии).

В соответствии с п. 3.24 (буллит 3) создание Корректной УНЭП/УКЭП электронного документа возможно исключительно с использованием ключа ЭП.

При подписании сторонами договора, входящего в состав Кредитной документации с использованием УНЭП, договор считается заключенным после его подписания УНЭП Клиента. Протокол подписания и передачи документа в электронном виде, содержащий информацию о результатах проверки УНЭП Сторон в договоре является документальным подтверждением факта подписания договора. При подписании сторонами Кредитной документации в Сервисе «Онлайн-кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности УНЭП формата Банка осуществляется автоматически средствами Системы.

В соответствии с п. 1.1 для проведения операций с использованием кредитной бизнес-карты банк предоставил заемщику возобновляемый лимит кредитной линии в размере 1 000 000 руб., срок действия лимита 36 месяцев, под 29,4% годовых.

В соответствии с п. 5 кредитного договора при несвоевременном перечислении обязательного платежа, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности.

Согласно п. 5.1 Общих условий кредитования ссудная задолженность по кредитному договору погашается ежедневно при наличии кредитного остатка на счете на конец операционного дня в сумме имеющегося на счете кредитного остатка, либо в сумме, необходимой для погашения ссудной задолженности.

Банк свои обязательства перед Заемщиком по Кредитному договору выполнил в полном объем, перечислив на банковский счет Клиента № *** сумму кредита в размере 1 000 000 руб., что подтверждается выпиской по счету клиента.

В силу п. 9.5, 9.5.1 Общих условий кредитования Банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного лимита кредитования м /или потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающие проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями договора, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору или иных кредитных обязательств перед банком, в том числе в случае просроченных обязательств заемщика перед банком по иным договорам, заключенным до даты заключения договора и в период его действия. 

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность по состоянию на 

<

дата> в размере 968 844,21 руб., в том числе: просроченный основной долг – 919 496,96 руб., просроченные проценты – 49 347,25 руб.

<

дата> истец направил в адрес ФИО1 требования о необходимости погасить всю сумму задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность перед банком не погашена.

Суд принимает за основу расчет истца по образовавшейся задолженности; расчет судом проверен, возражений по нему ответчик не представил. Задолженность в указанном размере подлежит взысканию с ответчика. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца следует взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 888 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> рождения, паспорт № *** выдан 

<

адрес> 

<

дата>, код подразделения № ***, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк, ИНН № ***, задолженность по кредитному договору № *** от 

<

дата> в размере 968 844 рубля 21 копейку, в том числе: просроченный основной долг – 919 496 рублей 96 копеек, просроченные проценты – 49 347 рублей 25 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 888 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья: О.И. Сергеева

Решение в окончательной форме принято 

<

дата>.