З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

29 января 2020 года г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе: 

председательствующего судьи Барышникова И.В.,

при помощнике судьи Аверине А.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело № 2-127/2020 (62RS0002-01-2019-002650-47) по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 условий кредитования. Согласно положениям п.п. 5.2 условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 433 489 рублей 03 копейки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1 698 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1 671 день. Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименовано в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Совкомбанк» переименовано в ПАО «Совкомбанк». На основании изложенного истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 433 489 рублей 03 копейки, уплаченную при подаче искового заявления госпошлину в размере 7 534 рубля 89 копеек.

Ответчиком ФИО1 в процессе рассмотрения дела был представлен отзыв на исковое заявление, согласно которому она просит отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении заявленных требований ввиду пропуска срока исковой давности. При отказе в удовлетворении заявляения о пропуске срока исковой давности просит расторгнуть кредитный договор, уменьшить на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ заявленный размер неустойки (штрафа, пени).

В связи с поступившим отзывом ответчика ФИО3 истцом ПАО «Совкомбанк» было представлено заявление об уточнении исковых требований, в обоснование которого указано, что кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение обязательства по частям. Исходя из того, что ответчиком просрочены ежемесячные платежи, срок исполнения по которым определен условиями договора, истец полагает возможным применить срок исковой давности к требованиям о взыскании просроченной ссуды и просроченных процентов, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности. С учетом изложенного требования банка о взыскании задолженности по просроченным суде и процентам могут быть удовлетворены только в пределах срока исковой давности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. За указанный период размер задолженности составляет 258 390 рублей 21 копейку, в том числе основной долг в размере 124 227 рублей 44 копейки, проценты в размере 37 210 рублей 61 копейки, штрафные санкции по просроченной ссуде в размере 74 604 рубля 72 копейки, штрафные санкции по уплате процентов в размере 22 347 рублей 44 копейки. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 258 390 рублей 21 копейка, в том числе: основной долг в размере 124 227 рублей 44 копейки, проценты в размере 37 210 рублей 61 копейка, штрафные санкции по просроченной ссуде в размере 74 604 рубля 72 копейки, штрафные санкции по уплате процентов в размере 22 347 рублей 44 копейки, а так же уплаченную при подаче искового заявления госпошлину.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства, против чего согласно письменному заявлению представитель истца не возражает.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из ст. ст. 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 

<

данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 34,9 % годовых с условием погашения задолженности ежемесячными платежами.

В этот же день между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО2 был заключен договор № на выпуск и обслуживание кредитной карты для физических лиц. 

В связи с заключением кредитного договора ЗАО «ДжиИ Мани Банк» на имя ФИО2 был открыт счет №.

Указанные обстоятельства подтверждаются договором о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, договором № на выпуск и обслуживание кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, анкетой физического от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 5 кредитного договора предусмотрено, что проценты по кредиту начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита на счет, и подлежат уплате в соответствии с условиями осуществления выплат, предусмотренными приложением № 1 к договору и графиком платежей, по дату полного погашения кредита включительно. 

Пунктом 2.6 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов ЗАО «ДжиИ Мани Банк», с которыми, как указано в договоре, ФИО2 была ознакомлена, предусмотрено, что клиент обязуется погашать задолженность перед банком в порядке и в сроки, установленные договором. Клиент дает свое согласие (акцепт) банку списывать денежные средства в счет погашения его задолженности перед банком по договору. При этом днем погашения задолженности является день списания банком денежных средств в счет погашения задолженности по договору.

В судебном заседании так же установлено, что ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 

<

данные изъяты> были зачислены на счет ФИО2, которая воспользовалась предоставленным кредитом, что подтверждается выпиской по счету № №. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ЗАО «ДжиИ Мани Банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику кредит в порядке, в сроки и в размере, обусловленные договором.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ДжиИ Мани Банк» было переименовано в ЗАО «Современный коммерческий банк», которое ДД.ММ.ГГГГ было реорганизовано в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ ОАО ИКБ «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк».

Данные обстоятельства подтверждаются изменениями № 1, вносимыми в устав ЗАО «ДжиИ Мани Банк»; выпиской из протокола № 4 внеочередного общего собрания акционеров ЗАО «ДжиИ Мани Банк» от ДД.ММ.ГГГГ; протоколом внеочередного общего собрания акционеров ЗАО «Современный коммерческий банк» от ДД.ММ.ГГГГ; изменениями № 1 от ДД.ММ.ГГГГ, вносимыми в устав ОАО ИКБ «Совкомбанк». 

Согласно п. 6.1 Условий кредитования ООО ИКБ “Совкомбанк” физических лиц на потребительские цели при нарушении срока возврата кредита (части кредита), начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе “Б” заявления-оферты. 

В соответствии со свидетельством о заключении брака 

<

данные изъяты> № ответчику присвоена фамилия ФИО4. 

Согласно выписке по счету №, ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов по нему надлежащим образом не исполняет.

Как следует из представденного истцом расчета общая задолженность ответчика ФИО3 перед истцом ПАО «Совкомбанк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 258 390 рублей 21 копейку, в том числе: основной долг в размере 124 227 рублей 44 копейки, проценты в размере 37 210 рублей 61 копейка, штрафные санкции по просроченной ссуде в размере 74 604 рубля 72 копейки, штрафные санкции по уплате процентов в размере 22 347 рублей 44 копейки.

Указанный рассчет ответчиком не оспрен, проверн судом и признан правильным. 

ДД.ММ.ГГГГ истец ПАО «Совкомбанк» направил ФИО3 досудебную претензию о возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента ее направления, что подтверждается досудебной претензией, списком простых почтовых отправлений на франкировку № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Однако, ответчик данное требование не выполнил.

Ответчиком ФИО3 заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение обязательства по частям, исходя из того, что ФИО3 просрочены ежемесячные платежи, срок исполнения по которым определен условиями договора, в пределах срока исковой давности находятся требования о взыскании просроченной задолдженности за три года, предшествущие обращению в суд. 

В соответствии со ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Истцом ПАО «Совкомбанк» заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО3, было направлено в адрес судебного участка № 12 Московского района г. Рязани ДД.ММ.ГГГГ.

Мировым судьей судебного участка № 12 Московского района г. Рязани по делу № 2-1689/2018 был вынесен ДД.ММ.ГГГГ приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, который в последующем был отмен определением от ДД.ММ.ГГГГ. 

После отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с исковым требованием о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору. 

Учитывая то обстоятельство, что ФИО3 в нарушение договорных обязательств принятые на себя обязательства не исполняла надлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не вносила, суд приходит к выводу о том, что уточненные требования ПАО «Совкомбанк» заявлены в пределах срока исковой давности и подлежат удовлеторению. 

В силу положений ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Для установления баланса между применяемой к заемщику мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного истцу в результате несвоевременного возврата денежных средств, с учетом конкретных обстоятельств, суд считает, что размер неустойки по просроченной ссуде должен быть снижен до 40 000 рублей, размера неустойки на просроченные проценты должен быть снижен до 12 000 рублей.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО3 задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 7 534 рубля 89 копеек. 

При этом доводы, изложенные в отзыве ответчика о необходимости расторжения кредитного договора, судом во внимание не принимаются, поскольку соответствующие требования в установленном порядке ответчиком ФИО3 не заявлялись.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 213 438 рублей 05 копеек, в том числе основной долг 124 227 рублей 44 копейки, проценты в размере 37 210 рублей 61 копейка, неустойка по просроченной ссуде в размере 40 000 рублей, неустойка по просроченным процентам в размере 12 000 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 7 534 рубля 89 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья Барышников И.В.