Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 октября 2020 года г. Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Засыпаловой В.И.,

при секретаре Прокаевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело №2-1629/2020 по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании,

у с т а н о в и л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с названным выше иском к ФИО1, в обоснование указывает, что 30 сентября 2016 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № F0GЕRС20S16092903752. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 283 500 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитовании счета кредитной карты № 732 от 18 июня 2014 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 238 500 рублей, проценты за пользование кредитом – 39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. АО «АЛЬФА-БАНК» указывает, что в период с 21 октября 2019 года по 18 февраля 2020 года за ФИО1 перед истцом образовалась задолженность, размер которой составляет 270 305 рублей 86 копеек, в том числе 238 359 рублей 51 копейка - просроченный основной долг, 27 573 рубля 72 копейки - начисленные проценты, 4 372 рубля 63 копейки – неустойки и штрафы.

АО «АЛЬФА-БАНК» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № F0GЕRС20S16092903752 от 30 сентября 2016 года в размере 270 305 рублей 86 копеек, в том числе 238 359 рублей 51 копейка - просроченный основной долг, 27 573 рубля 72 копейки - начисленные проценты, 4 372 рубля 63 копейки – неустойки, также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 903 рубля 06 копеек.

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не направило своего представителя, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, на иске настаивает. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против исковых требований, подтвердила, что заключала с банком соглашение о кредитовании и получала денежные средства. Она оплачивала кредит, потом перестала производить выплаты, поскольку ее доход резко уменьшился. Она обратилась в банк по вопросу реструктуризации задолженности, однако ее заявление не было удовлетворено. Она не отказывается от оплаты задолженности, но ей требуется рассрочка. Размер задолженности не оспаривает. 

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Подпункт 1 пункта 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливает, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования. 

Согласно п.1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. 

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.438 ч.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что в сентябре 2016 года ФИО1 обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением на предоставление потребительского кредита «Кредитная карта» (л.д.16,17) и с заявлением на открытие счета кредитной карты (л.д.19 оборот), выдачу кредитной карты АО «Альфа-Банк» в соответствии с параметрами, которые будут определены в индивидуальных условиях кредитования (л.д.18-19) и Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (л.д.21-23). 30 сентября 2016 года ею были подписаны индивидуальные условия кредитования (л.д.21-22). Таким образом, путем подписания указанных документов сторонами истцом АО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании, предусматривающее выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета карты с предоставление лимита кредитования, проценты за пользование кредитом – 39,99 % годовых, размер минимального платежа – 5% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту, но не менее 320 рублей; погашение минимального платежа, процентов за пользование кредитом, начисленных на дату начала платежного периода, и комиссии за обслуживание счета кредитной карты начисляется в течение платежного периода. Данному соглашению присвоен номер № F0GЕRС20S16092903752.

По условиям данного договора заемщик согласно договору принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 30 числа месяца, производить погашение кредита путем осуществления ежемесячных минимальных платежей (п.6 индивидуальных условий кредитования); при неисполнении либо ненадлежащем исполнении обязательств по погашению основного долга и или оплате процентов уплачивать Банку неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 8.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, п.12 индивидуальных условий кредитования).

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Таким образом, заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, а именно кредитного договора и договора банковского счета. 

Как следует из материалов дела и установлено судом, Банк свои обязательства по соглашению о кредитовании № F0GЕRС20S16092903752 от 30 сентября 2016 года исполнил, перечислил на счет ответчика денежные средства в размере 283 500 рублей, что ответчиком не оспаривается. ФИО1 были совершены расходные операции по получению денежных средств за счет предоставленного банком кредита, что подтверждается выпиской по счету № F0GЕRС20S16092903752.

Поскольку соглашение о кредитовании между ФИО1 и банком было заключено, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, у ответчика возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ, по возврату денежной суммы, уплаты процентов на неё и соответствующих неустоек в случае просрочки исполнения обязательства.

Из справки по карте (л.д.25) и выписки по счёту(л.д.26-38) следует, что возврат кредита ФИО1 первоначально производила в соответствии с условиями договора, но в последующем погашение долга не осуществляла в соответствии с положениями данного договора и графиком погашения суммы кредита, в связи с чем ответчику была начислена неустойка, предусмотренная п.8.1 общих условий и п.12 индивидуальных условий.

Поскольку обязательства по договору ФИО1 не выполняются, что привело к образованию задолженности, то в силу ч.2 ст.811 ГК РФ, требование заемщика о возврате истцу всей суммы займа, уплате процентов и неустоек является обоснованным.

Согласно расчету, предоставленному истцом, размер задолженности ФИО1 по соглашению о кредитовании составляет в размере 270 305 рублей 86 копеек, в том числе 238 359 рублей 51 копейка - просроченный основной долг, 27 573 рубля 72 копейки - начисленные проценты, 4 372 рубля 63 копейки – штрафы и неустойки. Данная сумма задолженности образовалась за период с 21 октября 2019 года по 18 февраля 2020 года (л.д.24).Указанный расчет соответствует условиям соглашения о кредитовании, иного расчета ответчиком не представлено.

Таким образом, поскольку неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по соглашению о кредитовании № F0GЕRС20S16092903752 от 30 сентября 2016 года подтверждено материалами дела, указанное обстоятельство является существенным нарушением обязательства, то требование истца о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании в размере подлежит удовлетворению. 

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика ФИО1 в пользу истца следует взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 5 903 рубля 06 копеек, исчисленных в соответствии с положениями подп. 1 п. 1 ст.333.19 НК РФ, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (... в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, дата регистрации 26 июля 2002 года, место нахождения 

<

...>, почтовый адрес: 443001 

<

...>) задолженность по соглашению о кредитовании № F0GЕRС20S16092903752 от 30 сентября 2016 года в размере 270 305 (двести семьдесят тысяч триста пять) рублей 86 копеек, в том числе 238 359 рублей 51 копейка - просроченный основной долг,27 573 рубля 72 копейки- начисленные проценты, 4 372 рубля 63 копейки – неустойки, также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 903 (пять тысяч девятьсот три) рубля 06 копеек, а всего 276 208 (двести семьдесят шесть тысяч двести восемь) рублей92 копейки.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г.Пензы в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 03 ноября 2020 года.

Судья: