РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Сочи.

02.05.2024.

Центральный районный суд г.Сочи Краснодарского края в составе

председательствующего судьи Качур С.В.,

при секретаре судебного заседания Мумджян Э.Р., 

рассмотрев в судебном заседании исковое заявление общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО "ХКФ Банк" обратился с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 158127,43 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4362,55 рублей.

Свои доводы истец мотивировал тем, что 02.04.2014 г. между ООО "ХКФ Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 113860,00 рублей, под 29,90% годовых, сроком на 36 месяцев. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий Договора потребительского кредита. По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). 

Денежные средства выданы заемщику путем перечисления на счет Заемщика в Банке, что подтверждается выпиской по счету. Сумма займа 100000 руб. за минусом суммы страхового взноса на лично страхование в размере 13860,00 руб., выданы через кассу Банка, что подтверждается выпиской по счету. 

Сумма ежемесячного платежа по кредиту составила 4824,55 руб.

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, чем нарушил Индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Согласно расчета задолженности, приложенному к исковому заявлению, по состоянию на 27.12.2023 г. задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 158127,43 рублей, из которых: сумма основного долга – 107732,28 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 5797,10 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 38538,61 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 6059,44 рублей. 

02.11.2014г. Банк направил ответчику уведомление о досрочном возврате кредита до 02.12.2014г., однако его требования до настоящего времени не исполнены.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом, извещенной о месте и времени слушания дела, в направленном суду ходатайстве просила о рассмотрении дела без ее участия. От ответчика в суд поступило заявление о применении срока исковой давности, где она просила применить последствия пропуска срока исковой давности, который по ее мнению пропущен и отказать в полном объеме в исковых требованиях. Последний плате по кредиту был осуществлен ФИО1 24.10.2014г., согласно выписки по счету Заемщика, предоставленной Банком. Однако Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту только 16.08.2019г., т.е. за пределами срока исковой давности. После отмены судебного приказа 09.12.2020г., Банк обратился в суд в порядке искового производства только 20.03.2024г., спустя 7 лет после истечения срока исковой давности. 

Исследовав материалы дела, суд отказывает в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, 02.04.2014 г. между ООО "ХКФ Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 113860,00 рублей, под 29,90% годовых, сроком на 36 месяцев. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий Договора потребительского кредита. По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 4824,55 рублей. 

Денежные средства выданы заемщику путем перечисления на счет Заемщика в Банке, что подтверждается выпиской по счету. Сумма займа 100000 руб. за минусом суммы страхового взноса на лично страхование в размере 13860,00 руб., выданы через кассу Банка, что подтверждается выпиской по счету. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, чем нарушил Индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Согласно выписки по счету и расчета задолженности последний платеж по кредиту внесен 24.10.2014г., после чего платежи по кредиту не поступали. Срок кредита истек 02.04.2017 года.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ исполнения обязательства не допускается.

02.11.2014г. Банк направил ответчику уведомление о досрочном возврате кредита до 02.12.2014г., однако его требования до настоящего времени не исполнены.

В связи с систематическими неплатежами заемщика, Банк обратился в мировой суд за вынесением судебного приказа о взыскании задолженности.

16.08.2019 г. по заявлению Банка мировым судьёй судебного участка № 105 Центрального района г. Сочи вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "ХКФ Банк" задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и расходов по уплате государственной пошлины. 

В дальнейшем, 09.12.2020 г. мировым судьёй судебного участка № 105 Центрального района г. Сочи вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с поступившими возражениями.

Согласно расчета задолженности, приложенному к исковому заявлению, по состоянию на 27.12.2023 г. задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 158127,43 рублей, из которых: сумма основного долга – 107732,28 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 5797,10 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 38538,61 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 6059,44 рублей. 

Материалы дела не содержат доказательств оплаты задолженности в большем размере, чем указал Истец.

В ходе рассмотрения данного дела от ответчика поступило заявление о применении срока исковой давности, в котором заявлено о пропуске истцом срока на обращение в суд с заявленными исковыми требованиями к ответчику.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В данном случае, кредитные правоотношения по своей правовой природе предусматривают именно срочность предоставленного кредита, в связи с чем начало течения срока исковой давности по кредитным обязательствам на основании ст. 200 ГК РФ по общему правилу с учетом фактических взаимоотношений сторон определяется днем когда банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права по истечении установленного договором срока погашения кредита (его соответствующей части).Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.Также, в п. 25 указанного постановления Верховный Суд Российской Федерации разъяснил, что срок исковой? давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.Таким образом, сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика согласно графику погашения долга должны исчисляться отдельно по каждому из платежей в рамках кредитного договора.В соответствии с ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. Таким образом, факт начисления и выставления в полном объеме сумм задолженности в вышеуказанные периоды (частями, ежемесячно) по спорному кредитному договору, считается доказанным. Согласно ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы им в судебном заседании. Из изложенного следует, что денежные средства заемщиком должны были быть возвращены в полном объеме не позднее 02.04.2017 г. Как установлено ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т. п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Пункт 1 ст. 200 ГК РФ гласит, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу" (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3. "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока, в соответствии с ч. 6 ст.152 ГПК РФ суды принимают решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу (п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013.

Таким образом, с учетом даты обращения истца с рассматриваемым иском, срок исковой давности по главному требованию (основной долг) и дополнительным требованиям (проценты и прочие), считается истекшим (ст.207 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 12, 14, 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности:

Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как указано выше, на истца возложена обязанность доказать приостановку, перерыв течения срока исковой давности и то, что обстоятельства, на которые ссылается истец, могут свидетельствовать и быть расценены судом как перерыв, приостановление течения срока исковой давности.

02.11.2014 г. - дата, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права по оплате досрочно всей суммы долга по кредиту, и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Таким образом, срок исковой давности по задолженности истек 02.11.2017 г.

Вместе с тем истец обратился к мировому судье судебного участка судебного участка № 105 Центрального района г. Сочи с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика только в августе 2019 года, и после того как вынесенный мировым судьей судебный приказ от 16.08.2019г. был отменен в связи с поступившими возражениями должника 09.12.2020г., истец обратился с исковым заявлением в Центральный районный суд г. Сочи 19.03.2024г. 

Таким образом, истец обратился за судебной защитой за пределами трехгодичного срока с момента окончания срока исполнения каждого из обязательств должником и с учетом выставления истцом всей задолженности по уплате периодических платежей.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В связи с указанными обстоятельствами суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований, в том числе о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ООО "ХКФ Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Центральный районный суд г.Сочи в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 03.05.2024.

Председательствующий