Дело № 2-21/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Алтайское 06 мая 2020 года

Алтайский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Кунтуева Д.Б.

при секретаре Кочтыговой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, по встречному иску ФИО2, действующей в интересах недееспособного гражданина ФИО1, к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании кредитного договора недействительным, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 27790,48 рублей, в том числе 19977,40 рублей – задолженность по основному долгу, 7813,08 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 1033,71 рублей.

В обоснование своих требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 (Заемщик) был заключён договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 19977,4 рублей сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 27790,48 руб. 

В свою очередь ФИО2, действующая в интересах недееспособного гражданина ФИО1, обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ПАО КБ «Восточный» о признании кредитного договора недействительным, в котором просит признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, отказать истцу о взыскании кредитной задолженности в размере 27 790,48 рублей и уплаченной госпошлины в размере 1033,71 рублей в полном объёме.

В обоснование заявленных встречных исковых требований указывает, что вышеуказанная сделка совершена с недееспособным гражданином ничтожна и судом может быть признана недействительной.

Кроме того, решением Алтайского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 признан недееспособным, есть основания полагать, что на момент заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ он находился в таком состоянии, когда он не понимал значение своих действий и не мог руководить ими.

Представитель истца по первоначальному иску и ответчика по встречному иску - ПАО КБ «Восточный», действующая на основании доверенности, ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.12). 

Ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску ФИО1, а также его законный представитель в лице опекуна ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, согласно телефонограмме ФИО2 исковые требования не признает, на встречных исковых требованиях настаивает, просила рассмотреть дело в ее отсутствие и в отсутствие ее подопечного ФИО1

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика по первоначальному иску, привлечен Территориальный отдел Управления Роспотребнадзора по 

<

адрес> в 

<

адрес>, Алтайском, Смоленском, Советском, Петропавловском, Быстроистокском, 

<

адрес>х.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика по первоначальному иску, привлечено КГКУ «Управление социальной защиты населения по 

<

адрес>».

Представитель третьего лица - КГКУ «Управление социальной защиты населения по 

<

адрес>» в лице и.о. начальника управления ФИО4, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменном отзыве на иск указывает, что ответчик ФИО1 признан недееспособным, над ним установлена опека, опекуном является ФИО2, в случае положительного результата проводимой психолого-психиатрической экспертиз, просит отказать ПАО КБ «Восточный» в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности и признать сделку недействительной, а также рассмотреть дела в ее отсутствие. 

Представитель третьего лица - Территориального отдела Управления Роспотребнадзора по 

<

адрес> в 

<

адрес>, Алтайском, Смоленском, Советском, Петропавловском, Быстроистокском, 

<

адрес>х в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в телефонограмме просил рассмотреть дело в его отсутствие, решение вопроса по первоначальному и встречному иску просил оставить на усмотрение суда. 

На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 166 Гражданского процессуального кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, и в иных предусмотренных законом случаях (п. 4 данной статьи).

В силу п. 1 ст. 171 Гражданского кодекса РФ ничтожна сделка, совершенная гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства.

Каждая из сторон такой сделки обязана возвратить другой все полученное в натуре, а при невозможности возвратить полученное в натуре - возместить его стоимость.

Дееспособная сторона обязана, кроме того, возместить другой стороне понесенный ею реальный ущерб, если дееспособная сторона знала или должна была знать о недееспособности другой стороны.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., вступившим в законную силу решением Алтайского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу 2-16/09 признан недееспособным (л.д.31, 95). Распоряжением Управления социальной защиты населения по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № «Об установлении опеки» над ФИО1 установлена опека, назначена опекуном ФИО2 (л.д. 32).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (заемщиком) и ПАО КБ «Восточный» (Банк) заключён договор кредитования № на следующих условиях: лимит кредитования 1,00 рублей, процентная ставка за проведение безналичных операций – 29,9% годовых, за проведение наличных операций – 69,9% годовых, срок возврата кредита - до востребования, срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора. Заемщик согласился с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения им на текущий банковский счет минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода (25 дней). Кредит предоставляется Банком путем открытия текущего банковского счета №, установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты и пин-конверта (при наличии) (л.д.13-15 оборот).

Кроме этого, при заключении договора сторонами было согласовано, что за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется штраф при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет при сумме кредита до 50 000 рублей: 590 рублей за факт образования просроченной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. 

Подписывая договор, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов.

Заемщик принял на себя обязательства возвратить кредитору полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

В тот же день ФИО1 подписал согласие на дополнительные услуги кредитных карт ПАО КБ «Восточный» - на подключение к Программе страхования, согласно которому ответчик изъявил желание быть застрахованным и просил банк присоединить его к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, заключенного между банком и ООО СК «ВТБ Страхование». Ответчик обязался производить банку оплату услуги за присоединение к программе страхования в размере 0,99% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме лимита кредитования, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового тарифа 0,20% от страховой суммы или 0,00 рублей за каждый год страхования. Размер платы за страхование составит 1 рубль (л.д. 17). 

Факт исполнения банком обязательств по кредитному договору о предоставлении денежных средств в размере 40 322,91 рублей подтверждается выпиской по счету ФИО1 (№) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-16). Законным представителем ответчика по первоначальному иску ФИО2 в ходе рассмотрения дела не оспаривалось получение ее подопечным ФИО1 денежных средств по кредитному договору в указанной сумме, а также не представлено обоснованного расчета, опровергающего расчет банка.

Согласно расчету, представленному ПАО КБ «Восточный», ответчик принятые на себя обязательства в части возврата заемных средств и уплаты процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, несвоевременно вносил денежные средства в счет оплаты минимальных обязательных ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила 27790 руб. 48 коп., из них задолженность по основному долгу – 19977 руб. 40 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 7177 руб. 28 коп., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами – 635 руб. 80 коп. (л.д. 13-14).

Для проверки доводов встречного иска судом была назначена комплексная психолого-психиатрическая экспертиза, проведение которой было поручено экспертам КГБУЗ «Психиатрическая больница 

<

адрес>» (л.д. 72-74).

Согласно заключению судебной психолого-психиатрической экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ № испытуемый ФИО1 обнаруживает признаки тяжелой умственной отсталости. В силу имеющегося у испытуемого психического расстройства в форме тяжелой умственной отсталости он был не способен понимать значение своих действий и руководить ими в момент заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. По психическому состоянию участие ФИО1 в судебном заседании формально возможно, но оно не может быть продуктивным, так как испытуемый не способен понимать содержательной стороны вопросов, рассматриваемых в судебном заседании (л.д. 84-87).

Оснований не доверять выводам экспертов КГБУЗ «Психиатрическая больница 

<

адрес>» у суда не имеется, поскольку заключение дано экспертами государственного учреждения, специализирующимися в области психиатрии, специалистами, имеющими специальные знания, продолжительный опыт работы в сфере судебно-психиатрической экспертизы, выводы экспертов непротиворечивы, компетентны, научно обоснованны, не допускают неоднозначного толкования, эксперты предупреждены об уголовной ответственности, не заинтересованы в исходе дела.

Учитывая, что ФИО1 признан судом недееспособным, в момент заключения кредитного договора имеющееся у него психическое заболевание лишало его возможности понимать значение своих действий и руководить ими, что подтверждается экспертным заключением от ДД.ММ.ГГГГ №, суд приходит к выводу о признании договора кредитования №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1, недействительным и удовлетворяет встречный иск ФИО2, действующей в интересах недееспособного гражданина ФИО1

Поскольку кредитный договор, заключенный между сторонами признан судом недействительным, оснований для его расторжения и взыскания с ФИО1 задолженности по заявленным истцом ПАО КБ «Восточный» основаниям судом не установлено, в связи с чем, в соответствующие исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат оставлению без удовлетворения. 

Разрешая требования встречного иска, суд также полагает необходимым применить последствия недействительности данной сделки в виде двухсторонней реституции.

Из представленной истцом ПАО КБ «Восточный» в материалы дела выписке по счету (л.д. 15-16) усматривается, что в счет погашения задолженности перед ПАО КБ «Восточный» заемщиком ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ перечислены денежные средства в размере 24 679 руб. 69 коп., в том числе в счет погашения основного долга – 20345 руб. 51 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитными средствами – 4334 руб. 18 коп. 

В этой связи с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию денежные средства в размере 15 643 руб. 22 коп. = (40322,91 – 24 679,69).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования оставить без удовлетворения. 

Встречное исковое заявление ФИО2, действующей в интересах недееспособного гражданина ФИО1, к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании кредитного договора недействительным удовлетворить.

Признать недействительным договор кредитования №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Применить последствия недействительности сделки, взыскав с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» денежные средства в размере 15 643 рублей 22 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Алтайский районный суд Алтайского края путём подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий Д.Б. Кунтуев

Решение в окончательной форме составлено 12 мая 2020 года.

Председательствующий Д.Б. Кунтуев