Дело № 2-1-245/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Карсун 8 сентября 2017 года

Карсунский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Лобиной Н.В., 

при секретаре Ахметшиной А.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование своих требований истец указал, что 21.08.2014 ФИО1 обратился в АО «Банк «Русский Стандарт» с просьбой рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита, а также о принятии решения о заключении с ним договора потребительского кредита. 21.08.2014 ФИО1 принял предложение (оферту) Банка о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита, и передал Банку подписанные им Индивидуальные условия договора потребительского кредита. Также ответчик подтвердил, что полностью согласен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями по обслуживанию кредитов, понимает содержание обоих документов и обязуется соблюдать их положения, что между ним и Банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита и им получен один экземпляр Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Условий по обслуживанию кредитов. Отдельным Распоряжением о переводе денежных средств от 21.08.2014 клиент просил Банк после заключения с ним договора потребительского кредита № в безналичном порядке перевести с банковского счета №, открытого ему в рамках такого договора, денежные средстве в размере 99 683,96 руб. на банковский счет №, открытый ему в Банке в рамках заключенного между ним и Банком договора №; денежные средства в размере 448 126,78 руб. на банковский счет №, открытый ему в Банке в рамках заключенного между ним и Банком договора №; денежные средства в размере 117 637,98 руб. на банковский счет №, открытый ему в Банке в рамках заключенного между ним и Банком договора №. Согласно п. 2.3. Условий по обслуживанию кредитов кредит был предоставлен Заемщику в сумме и на срок, указанные в заявлении, путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. Во исполнение условий Кредитного договора № от 21.08.2014 Банк зачислил 632148,72 руб. на счет №, после чего по распоряжению Клиента перечислил денежные средства на указанные выше банковские счета заемщика. Плановое погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (п.4.1. Условий). Согласно условиям Кредитного договора, Клиент был обязан не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств равной сумме того очередного платежа, указанной в Графике платежей (п.4.2. Условий). В связи с тем, что Клиент не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 750 860,38 руб., выставив Клиенту 23.03.2015 заключительное требование со сроком оплаты до 23.04.2015, которое исполнено не было. До настоящего момента задолженность по Кредитному договору клиентом не погашена, что подтверждается выпиской по счету, и составляет 750 860,38 рублей, в том числе: основной долг – 627 491,74 руб.; проценты – 79 776,63 руб.; платы за пропуск платежей по графику – 43 592,01 руб.. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № в размере 750 860,38 рублей, а также уплаченную государственную пошлину в сумме 10 708,61 рублей. 

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о его времени и месте извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Из представленного им письменного отзыва следует, что с исковыми требованиями он не согласен, так как производит оплату кредита своевременно. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, в силу которого совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6 и Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438). Для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом ГК РФ не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

Статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» определено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре между кредитной организацией и ее клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из статьи 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации.

Из статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Из содержания ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (определенная законом или договором денежная сумма), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 21.08.2014 ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 632148,72 рублей на срок 1828 дней со сроком возвращения в соответствии с графиком платежей до 23.08.2019 (включительно), а также принятии решения о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия («Условия по реструктуризационным кредитам»). Из заявления следует, что ФИО1 понял и принял условия о том, что Банк в рамках договора откроет ему банковский счет; банк вправе без его дополнительных распоряжений списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по договору; Банк в случае принятия решения о заключении договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту). Указанным заявлением ФИО1 после заключения с ним договора потребительского кредита № просил АО «Банк Русский Стандарт» в безналичном порядке перевести с банковского счета №, открытого ему в рамках такого договора: денежные средства в размере 99 683,96 руб. на банковский счет №, открытый ему в Банке в рамках заключенного между ним и Банком договора №; денежные средства в размере 448 126,78 руб. на банковский счет №, открытый ему в Банке в рамках заключенного между ним и Банком договора №; денежные средства в размере 117 637,98 руб. на банковский счет №, открытый ему в Банке в рамках заключенного между ним и Банком договора №. В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от 21.08.2014 процентная ставка составила 28% годовых. Исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, должно осуществляться путем размещения на Счете денежных средств и их дальнейшего списания Банков в погашение задолженности. Указанный кредит был предоставлен ответчику для погашения задолженности по заключенным между Банком и заемщиком договорам №, №, №. 

При подписании Заявления и Индивидуальных условий 21.08.2014 ФИО1 указал, что принимает предложение (оферту) заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов (далее-Условия), являющихся общими условиями договора потребительского кредита, подтвердил, что полностью согласен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями, понимает содержание обоих документов и обязался соблюдать их положения. Также подтвердил, что между ним и Банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита и им получен один экземпляр Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов.

На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл ФИО1 счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении и Условиях, тем самым заключил договор потребительского кредита №.

Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита 632 148,72 рублей, после чего по распоряжению Клиента в безналичном порядке перечислил денежные средства в размере 99 683,96 рублей на банковский счет №; денежные средства в размере 448 126,78 рублей на банковский счет №; денежные средства в размере 117 637,98 рублей на банковский счет №, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.40№.

В соответствии с условиями кредитного договора плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей (п.4.1 Условий). Для осуществления планового погашения задолженности заемщик не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. 

Судом установлено, что ответчик платежи в счет погашения кредита производил не в полном объеме и несвоевременно, произведя последний платеж 23.12.2014. 

В связи с тем, что заемщик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 750 860,38 руб., направив в адрес ответчика заключительное требование от 23.03.2015 со сроком оплаты до 23.04.2015. Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном требовании, исполнены не были. 

По состоянию на 23.03.2015 задолженность по кредитному договору составляет 750 860,38 рублей, из которых: 627 491,74 рублей - основной долг; 79 776,63 рублей - проценты; 43 592,01 рублей - плата за пропуск платежей по графику (неустойка).

Приведенный истцом расчет задолженности отвечает условиям договора, заключенного между сторонами, ответчиком не оспорен. 

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований и возражений, если иное не установлено федеральным законом.

Ответчиком не представлено суду доказательств надлежащего исполнения условий договора потребительского кредита, свидетельствующих об отсутствии на день вынесения решения задолженности или наличии задолженности в меньшем размере.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что заявленные требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10708,61 рублей, которые подтверждены платежным поручением от 18.07.2017 №. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № в размере 750860,38 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 10708,61 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Карсунский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Судья Н.В. Лобина