Дело № 2-643/2019

Решение

Именем Российской Федерации

г. Челябинск

06 февраля 2019 года

Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в составе председательствующего судьи Кузнецова А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Галиевой Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (акционерное общество) (ОГРН №) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Российский капитал» (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора от 27.02.2015 №, а также о взыскании долга по данному кредитному договору в сумме 1 333 362 руб. 55 коп.

В обосновании иска указано, что между сторонами заключен кредитный договор, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 582 602 руб. 75 коп. на срок 60 месяцев под 24,4% годовых. Ответчик возврат кредита и уплату процентов надлежащим образом не производил, что является основанием для расторжения заключенного сторонами договора и взыскания образовавшейся задолженности в судебном порядке.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал.

Истец АКБ «Российский капитал» (АО) в судебном заседании участия не принял.

Гражданское дело рассмотрено в отсутствии не явившегося лица, так как оно извещено о месте и о времени судебного заседания.

Суд, выслушав объяснения ответчика и исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может быть обеспечено неустойкой. Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства.

В судебном заседании установлено, что между сторонами 27.02.2015 заключен договор №, в соответствии с которым истец представляет ответчику кредит в размере 582 602 руб. 75 коп. под 24,4% годовых на срок 60 месяцев, а ответчик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом; за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов ответчик уплачивает истцу неустойку в размере 0,054% от просроченного платежа за каждый день просрочки.

Обязательства истца по предоставлению кредита исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по банковскому счету ответчика. Как установлено из той же выписки по счету, ответчиком допущены нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность по кредитному договору на 06.12.2018 составляет 1 333 362 руб. 55 коп. и имеет следующую структуру:

- основной долг 582 540 руб. 08 коп.,

- проценты за пользование кредитом 501 577 руб. 50 коп.,

- неустойка за нарушение срока возврата основного долга 105 355 руб. 98 коп.;

- неустойка за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом 143 888 руб. 99 коп.

Расчет истца судом проверен, сомневаться в его правильности оснований нет. Приведенные в данном расчете данные соответствуют фактическим платежам ответчика и условиям заключенного сторонами договора. Контррасчета, доказательств полного или частичного погашения долга по договору ответчиком не представлено.

Сделанное ответчиком заявление о необходимости применения по делу последствий истечения срока исковой давности в рассматриваемой ситуации не является основанием для отказа в иске.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании п. 1 ст. 196, п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По условиям заключенного сторонами кредитного договора (раздел 6 договора и график погашения кредита) ответчик обязался с 27.04.2015 уплачивать истцу ежемесячные платежи, которые установлены в размере 17 362 руб. 57 коп. каждый.

Как разъяснено в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Вместе с тем, в разделе 14 кредитного договора указано, что помимо содержащихся в самом договоре условий взаимоотношения сторон регулируются также и Общими условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (АО). В соответствии с п.п. 3.6.1 и 3.6.3 Общих условий при нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору (в том числе при просрочке платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом) банк вправе направить заемщику требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. В случае направления такого требования заемщик должен в течение 30 дней с даты отправки требования исполнить требование банка.

Действуя на основании вышеуказанных условий договора, истец 17.08.2018 по почте направил в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении долга.

В рассматриваемом случае срок исковой давности по требованию о полном досрочном взыскании долга по кредитному договору начал течь с момента неисполнения ответчиком обязательств, предусмотренных п.п. 3.6.1 и 3.6.3 Общих условий, то есть по окончании 30 суток с момент отправки требования истца. Таким образом, на момент обращения истца в суд с настоящим иском (19.12.2018) срок исковой давности не истек.

Как указано в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В рассматриваемом случае размер начисленных неустоек хотя и соответствует условиям заключенного сторонами договора, однако явно несоразмерен последствиям нарушенных ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

При указанных обстоятельствах неустойка за нарушение срока возврата основного долга подлежит уменьшению до 75 000 руб., неустойка за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом – до 80 000 руб.

В рассматриваемых обстоятельствах с ответчика в пользу истца надлежит взыскать долг по кредитному договору в общей сумме 1 239 117 руб. 58 коп., а именно:

- основной долг 582 540 руб. 08 коп.,

- проценты за пользование кредитом 501 577 руб. 50 коп.,

- неустойка за нарушение срока возврата основного долга 75 000 руб.;

- неустойка за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом 80 000 руб.

В силу п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

Расторжение кредитного договора по инициативе банка при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита предусмотрено п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ.

Так как в судебном заседании установлены основания для расторжения договора по инициативе банка, данное требование подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как разъяснено в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 Гражданского кодекса РФ).

В рассматриваемом случае расходы истца по уплате государственной пошлины на сумму 14 866 руб. 81 коп. подлежат возмещению за счет ответчика.

На основании изложенного,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (акционерное общество) (ОГРН №) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от 27.02.2015 № между ФИО1 и акционерным коммерческим банком «Российский капитал» (акционерное общество) (ОГРН №).

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (акционерное общество) (ОГРН №) задолженность по кредитному договору от 27.02.2015 № в сумме 1 239 117 руб. 58 коп. и возмещение судебных расходов в сумме 14 866 руб. 81 коп., а всего взыскать 1 253 984 руб. 39 коп. (один миллион двести пятьдесят три тысячи девятьсот восемьдесят четыре руб. тридцать девять коп.).

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (акционерное общество) (ОГРН №) отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Мотивированное решение суда составляется в срок пять дней со дня окончания разбирательства дела.

Председательствующий: