Дело №2-2014/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2019 года город Ижевск

Ленинский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе: 

председательствующего судьи Пестрякова Р.А.,

при секретаре Акчуриной С.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29 марта 2018 года в размере 584742 руб. 61 коп., в том числе: 49920 руб. 97 коп. - задолженность по процентам, 523656 руб. 00 коп. - задолженность по основному долгу, 4065 руб. 64 коп. - задолженность по неустойкам, 7100 – задолженность по комиссиям, расходов по оплате государственной пошлины в размере 9047 руб. 00 коп. 

Требования мотивированы тем, что 29 марта 2018 года Банк заключил с ФИО1 кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 523 656 рублей с плановым сроком погашения в 60 месяцев под 16,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение № от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО) «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25.01.2016 сер. №). 

Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит Наличными».

Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора. Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания. В материалах дела представителем истца представлено ходатайство, в котором он просит рассмотреть гражданское дело без его участия, на исковых требованиях настаивает в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 Р.М. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался судом по месту регистрации надлежащим образом, конверт вернулся с отметкой «Истек срок хранения». При этом риск неблагоприятных последствий, вызванных уклонением от получения судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ несет сам ответчик.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ)... При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В пункте 68 названного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 указано, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Лица, участвующие в деле, реализуют свои права и обязанности по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, препятствующих ответчику возможности являться за почтовой корреспонденцией в отделение связи, не представлено.

Суд считает поступившие в адрес суда сведения о невручении почтовой корреспонденции с судебными извещениями, сведениями о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела.

Поскольку неявка ответчика в судебное заседание является его волеизъявлением, при этом, доказательств о наличии уважительных причин неявки в судебное заседание до начала судебного заседания, исходя из требований ч.1 ст.167 ГПК РФ, суду не представлено, суд считает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной, с чем полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика и не явившегося представителя истца в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, проверив обоснованность доводов, содержащихся в исковом заявлении, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно части 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа, также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В судебном заседании установлено, что 29 марта 2018 года ответчик ФИО1 Р.М. оформил в ПАО «Почта Банк» заявление о предоставлении потребительского кредита в размере 650 000 руб. на срок 60 месяцев и в этот же день подписал Согласие (Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»), тем самым выразив согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее Условия) и тарифы Банка; просил открыть ему счет в соответствии с Условиями и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» настоящего Согласия.

Раздел 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» содержит следующую информацию о кредите: кредитный лимит - 523656 руб., в том числе кредит 1-19656 руб., кредит 2-504 000 руб.; срок действия договора -неопределенный; базовая процентная ставка - 16,9%, льготная процентная ставка - 16, 9%; количество платежей - 60; размер платежа - 12987 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 26 числа каждого месяца, начиная с 26.04.2018 года; со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых (п. п. 1 - 6, 12).

В согласии на кредит (индивидуальных условиях) указано, что Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет, открытый на имя ответчика для предоставления кредита №.

О перечислении Банком денежных средств в сумме кредита на указанный счет заемщика ФИО1 свидетельствует выписка по этому счету за период с 29.03.2018г. по 28.05.2019г.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении. Размер комиссий указывается в Тарифах и Условиях.

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитный договор может быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 ГК РФ).

При установленных по делу обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что между Банком и ответчиком 29.03.2018 года был заключен кредитный договор № в письменной форме путем заполнения и подписания заемщиком бланка заявления о предоставлении кредита и согласия на кредит, передачи этих документов, содержащих предложение о заключении договора, в Банк. Вторая сторона - Банк, получив указанные документы, по результатам их рассмотрения принял решение о заключении договора и совершил действия по открытию счета, зачислении денежных средств на данный счет в требуемой клиентом сумме.

Из подписанных ответчиком ФИО1 согласия о полной стоимости кредита следует, что первый ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Тарифов по предоставлению потребительских кредитов, заявления на кредит в ПАО «Почта Банк», содержащего в себе все существенные условия кредита в Банке, обязался неукоснительно соблюдать условия договора, получил экземпляры Правил и информационного расчета, содержащего график погашения платежей.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор № (далее Кредитный договор) заключен в требуемой форме с согласованием всех существенных условий, ответчик была ознакомлен с условиями предоставления кредита, подписал договор и график погашения кредита и уплаты процентов, которые содержат сумму предоставленного кредита, срок кредитования, размер процентной ставки, порядок и сроки возврата сумм основного долга и процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим. Данные положения закреплены и в статьях 819, 809, 810 ГК РФ. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором.

В соответствии с ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Условиями Кредитного договора предусмотрено, что возврат кредита и оплата процентов производятся заемщиком ежемесячными платежами 26 числа каждого календарного месяца (60 платежей) в сумме 12987 руб.

Из представленных истцом расчетов следует, что по кредитному договору № от 29.03.2018 года ответчиком внесены платежи в период с 26.04.2018 года по 28.05.2019 года в сумме 1238 руб. 08 коп.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по ежемесячному погашению процентов ответчик также не представил. При таких обстоятельствах, доводы истца о том, что ответчик систематически нарушает сроки платежей в счет погашения кредита и оплаты процентов, суд признает обоснованными.

Согласно п. 6.5 Условий, в случае пропуска клиентом платежей, Банк направляет клиенту заключительное требование, в случае, если клиент не погашает в указанную в заключительном положении дату полную сумму задолженности, кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за датой исполнения заключительного требования.

26.06.2018 года Банк заявил ответчику требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в виду нарушения сроков оплаты. Это требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Учитывая приведенные обстоятельства, иск о взыскании с заемщика ФИО1 задолженности по основному долгу - 523656 руб. 00 коп., задолженности по процентам - 49920 руб. 97 коп., подлежит удовлетворению в полном объеме.

Из пункта 17 Согласия (индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») следует, что заемщик выразил согласие на подключение услуг «Кредитное информирование» с размером комиссии за первый период пропуска платежа - 500 рублей, за второй, третий и четвертый - 2 200 руб., и «Гарантированная ставка» с размером комиссии за сопровождение услуг - 3,9%.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору, в том числе несвоевременного погашения задолженности в соответствии с условиями кредитного договора подтверждается материалами дела.

Расчет задолженности ответчика по неустойке и комиссиям произведен в соответствии с условиями договора, которые ответчиком не оспорены, недействительными не признаны.

Доказательства меньшего размера задолженности либо обстоятельств, освобождающих ответчика от ответственности за неисполнение обязательства ответчиком суду не представлены.

Ответчиком иных доказательств суду не представлено, в связи с чем, суд исходит из имеющихся в деле доказательств.

Согласно представленным истцом документам задолженность ответчика по кредитному договору №№ от 29 марта 2018 года за период с 26.04.2018 года по 29.05.2019 года по состоянию на 29.05.2019 года составляет 65 488 руб. 75 коп., из них: 49920 руб. 97 коп. - задолженность по процентам, 523656 руб. 00 коп. - задолженность по основному долгу, 4065 руб. 64 коп. - задолженность по неустойкам, 7100 руб. – задолженность по комиссиям. Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору № от 29 марта 2018 года проверен судом, его правильность у суда сомнения не вызывает. 

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу, что ответчик должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, возникшим в связи с неисполнением кредитного договора № от 29 марта 2018 года.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При наличии указанных обстоятельств, учитывая, что ФИО1 Р.М., как заемщик, ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, свой вариант расчета задолженности в суд не представила, а также не представила доказательств и возражений, опровергающих заявленные требования истца, проверив арифметический расчет задолженности, суд приходит выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 29 марта 2018 года за период с 26.04.2018 года по 29.05.2019 года по состоянию на 29.05.2019 года составляет 65 488 руб. 75 коп., из них: 49920 руб. 97 коп. - задолженность по процентам, 523656 руб. 00 коп. - задолженность по основному долгу, 4065 руб. 64 коп. - задолженность по неустойкам, 7100 руб. – задолженность по комиссиям.

В связи с тем, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, а именно в размере 9047 руб. 00 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 29 марта 2018 года за период с 26.04.2018 года по 29.05.2019 года по состоянию на 29.05.2019 года составляет 65 488 руб. 75 коп., из них: 49920 руб. 97 коп. - задолженность по процентам, 523656 руб. 00 коп. - задолженность по основному долгу, 4065 руб. 64 коп. - задолженность по неустойкам, 7100 руб. – задолженность по комиссиям.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9047 руб. 00 коп. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в порядке апелляционного производства путем принесения апелляционной жалобы в Ленинский районный суд г. Ижевска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 22 июля 2019 года.

Судья: Пестряков Р.А. 

Подлинник решения находится

в материалах дела №2-2014/2019

в Ленинском районном суде г. Ижевска УР