Мотивированное 

решение

 составлено 09 июня 2025 года

Дело № 2-1138/2025

УИД 76RS0017-01-2025-001020-08

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ярославский районный суд Ярославской области в составе 

председательствующего судьи Сайфулиной А.Ш. 

при секретаре Урожаевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ярославле 

02 июня 2025 года

гражданское дело по иску ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

у с т а н о в и л:

ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере задолженности по договору потребительского займа № 12-2088784-2023 от 25.09.2023 г. в сумме 50 943,33 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., всего 54 943,33 руб. 

В иске указано, что ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита № 12-2088784-2023 от 25.09.2023 г., в соответствии с которым первоначальный кредитор предоставил денежные средства в размере 40 000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование займом. Договор потребительского кредита (займа) был заключен в простой письменной форме, с соблюдением требований действующего законодательства, через мобильное приложение в личном кабинете, где ответчик оформил заявку, заполнив все необходимые данные, получив и проставив одноразовый код. В нарушение условий по договору займа ответчик не надлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с договором уступки прав требования от 25.06.2024 г. все права кредитора по вышеуказанному договору перешли к ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы». По состоянию на 14.03.2025 г. задолженность ответчика по договору составляет 50 943,33 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 16 713,23 руб.; задолженность по уплате процентов 27 858,33 руб., которая образовалась в период с момента начала нарушения ответчиком условий возврата денежных средств – с 26.12.2023 г. по дату уступки прав требования истцу – по 25.06.2024 г.; задолженность по законной неустойке в период с 25.06.2024 г. по 14.03.2025 г. - 6 270,97 руб.; задолженность по почтовым расходам 100,80 руб. 

Определением суда от 23.04.2025 к. к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО МФК «Займ онлайн» (л.д. 1).

Истец ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» в суд своего представителя не направил, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, в исковом заявлении указана просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Представил возражение на исковое заявление, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов и задолженности за пределами рамок, установленных договором займа; рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом и не вытекает из условий договора. 

В силу положений, предусмотренных ст. ст. 807-810 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, а также подтверждается материалами дела, в т.ч., индивидуальными условиями договора потребительского займа с приложением, заявлением на предоставление займа, заявкой-анкетой на предоставление займа, данными личного кабинета заемщика, информацией по операции, что между ФИО1 и ООО МФК «Займ онлайн» заключен договор потребительского займа № 12-2088784-2023 от 25.09.2023 г. на следующих условиях: сумма займа – 40 000 рублей; срок действия договора, срок возврата кредита (займа) – настоящий договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа). Микрозайм подлежит возврату 24.12.2023 г.; процентная ставка – 288,35% годовых; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика определяются в графике платежей.

Согласно приложению № 1 к указанному договору займа – графику платежей, при полном погашении займа до 25.10.2023 г., сумма платежа составляет 49 480 руб., в том числе, погашение основного долга - 40 000 руб., погашение % - 9 480 руб.; в иных случаях следующие платежи: 25.10.2023 г. – 20 200 руб., в том числе, основной долг - 10 720 руб., проценты - 9 480 руб., остаток основного долга - 29 280 руб.; 25.11.2023 г. – 20 200 руб., в том числе, основной долг - 13 029,39 руб., проценты - 7 170,61 руб., остаток основного долга - 16 250,61 руб.; 24.12.2023 г. – 19 973,34 руб., в том числе, основной долг - 16 250,61 руб., проценты - 3 722,73 руб., остаток основного долга – 0,00 руб. 

Указанный договор микрозайма был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта займодавца ООО МФК «Займ Онлайн» в сети Интернет: 

<

данные изъяты>

Заключение договора микрозайма было произведено путем совершения должником необходимых действий, определенных Общими условиями договора потребительского микрозайма ООО МФК «Займ Онлайн», в том числе, подписания с использованием аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении, - кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что соответствует положениям, предусмотренным п. 2 ст.160 ГК РФ, Федерального закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011.

В силу п. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) № 353-Ф3 от 21.12.2013, договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств».

Из материалов дела следует и не оспаривается самим ответчиком, что сумма займа по указанному договору в размере 40 000 рублей 25.09.2023 г. перечислена ООО МФК «Займ Онлайн» на счет банковской карты клиента – заемщика ФИО1. 

Таким образом, требование закона о заключении договора займа в письменной форме в данном случае считается соблюденным. 

Согласно представленному истцом расчету начислений и поступивших платежей по указанному договору в отношении заемщика ФИО1, единственный платеж в размере 44 114,62 руб. поступил по данному договору 02.12.2023 г. и распределен следующим образом: 23 286,77 руб. - в погашение основного долга, 20 827,85 руб. - в погашение процентов. При этом, по условиям заключенного договора, в данном случае погашение займа в течение 90 дней должно быть произведено по графику путем трех ежемесячных платежей, последний из которых подлежал внесению 24.12.2023 г., в общей сумме 60 373,34 руб., в том числе, основной долг - в размере 40 000 руб., предусмотренные договором проценты - в размере 20 373,34 руб.. 

Таким образом, свои обязательства по указанному договору займа № 12-2088784-2023 от 25.09.2023 г. заемщик – ответчик ФИО1 до настоящего времени надлежащим образом не исполнил, поскольку сумма денежных средств в погашение основного долга и процентов по договору внесена не в полном объеме. 

По расчету, приведенному в исковом заявлении, в период с момента начала нарушения ответчиком условий возврата денежных средств – с 26.12.2023 г. по дату уступки прав требования истцу – по 25.06.2024 г. образовалась задолженность в общей сумме 44 571,56 руб., в том числе, по основному долгу - в размере 16 713,23 руб.; по уплате процентов - в размере 27 858,33 руб., что также подтверждается справками ООО МФК «Займ Онлайн» о движении денежных средств по договору, о сумме задолженности по состоянию на 25.06.2024 г.. Истцом также заявлены ко взысканию начисленные на данную сумму задолженности в общем размере 44 571,56 руб. проценты по ст. 395 ГК РФ за период с 25.06.2024 г. по 14.03.2025 г. в размере 6 270,97 руб.; а также почтовые расходы в размере 100,80 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 

На основании договора уступки прав требования №03/06-2024 от 25.06.2024 право требования задолженности, в том числе, по указанному выше договору микрозайма с должника ФИО1 в общей сумме 45 007,37 руб., включая основной долг - 16 713,23 руб., проценты – 27 858,33 руб., перешло от ООО МФК «Займ Онлайн» к ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы», что подтверждается данным договором с выпиской из приложения № 1. 

Истцом письмом от 24.07.2024 г. направлено ФИО1 уведомление об уступке права требования, содержащее также указание о необходимости оплаты задолженности по договору в общей сумме 44 571,56 руб. 

Истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 указанной задолженности к мировому судье судебного участка № 3 Ярославского судебного района Ярославской области, судебный приказ которого определением от 13.12.2024 г. отменен, в связи с поступившими возражениями должника. 

В своих возражениях на иск по данному делу, ссылаясь на положения ГК РФ, ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ответчик указывает, что начисление процентов за период, превышающий срок действия договора, является неправомерным, а требования истца о взыскании процентов за последующий период не соответствуют законодательным нормам и условиям заключенного договора, в связи полагает, что исковые требования в части начисления и взыскания процентов за пользование займом за период после срока договора займа подлежат отклонению. При этом, ответчик указывает срок возврата займа – до 30.10.2023 г. 

Однако, по условиям заключенного сторонами договора от 25.09.2023 г., договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательства по нему (в том числе фактического возврата займа); микрозайм подлежит возврату 24.12.2023 г., а не как ошибочно указывает ответчик – 30.10.2023 г. 

В соответствии с п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены ФЗ от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в силу ч. 2.1 ст. 3 которого предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 23, ч. 24 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действующей, как на момент заключения сторонами договора займа, так и до настоящего времени, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Положениями частей 2 и 3 ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Как следует из текста договора потребительского займа от 25.09.2023 г., заключенного между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1, изложенные выше условия, установленные законодателем, указаны в договоре перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа; ограничения по предельному размеру процентной ставки (в день и годовых) соблюдены.

Таким образом, при размере основного долга 40 000 руб., начисление процентов и пеней не может превышать в общей сложности 52 000 руб. (130% от 40 000 = 52 000), а вместе с основным долгом, общая сумма взыскания не может превышать 92 000 руб. (40 000 + 52 000 = 92 000). 

Соответственно, с учетом уже оплаченной заемщиком суммы 44 114,62 руб. (внесенной в погашение задолженности по договору займа платеж от 02.12.2023 г.), заявленная ко взысканию общая сумма задолженности 50 842,53 руб. (без учета почтовых расходов в сумме 100,80 руб., которые относятся к судебным расходам), в том числе, по основному долгу в размере 16 723,23 руб., по уплате процентов 27 858,33 руб., по неустойке (проценты по ст. 395 ГК РФ) в размере 6 270,97 руб. (16 713,23 + 27 858,33 + 6 270,97 = 50 842,53), превышает максимальный размер взыскания, установленный законодателем, на 2 957,15 руб. (92 000 руб. – 44 114,62 руб. = 47 885,38 руб.) – 50 842,53 руб. = 2 957,15 руб.).

Кроме того, расчет неустойки (пени) в виде процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, за период с 25.06.2024 г. по 14.03.2025 г. противоречит условию, установленному ч. 2 ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», поскольку произведен исходя из суммы задолженности в размере 44 571,56 руб., тогда как не погашенная заемщиком часть суммы основного долга составляет 16 713,23 руб.; в расчете применено деление на 360 дней, при том, что в 2024 году - 366 дней, а в 2025 году 365 дней, в связи с чем правильный размер процентов по ст. 395 ГК РФ за заявленный период в данном случае - 2 340,86 руб. 

При этом, в пункте 12 индивидуальных условий договора потребительского займа от 25.09.2023 г. предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору займа и (или) уплате процентов на сумму займа, займодавец вправе начислить неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по договору. 

В любом случае, поскольку законодательно установлено ограничение по максимальному размеру начисления (взыскания), сумма которого по данному конкретному делу, как указано выше, составляет 92 000 руб., то с учетом ранее внесенного заемщиком платежа, с ответчика в пользу истца не может быть взыскано более 47 885,38 руб. 

При данных обстоятельствах имеются правовые основания для частичного удовлетворения исковых требований, а именно: с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» подлежит взысканию задолженность по указанному договору потребительского займа № 12-2088784-2023 от 25.09.2023 г. в размере 47 885,38 руб. 

В соответствии со ст. ст. 88, 94, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в т.ч., расходы на оплату государственной пошлины, иные признанные судом необходимыми расходы.

При разрешении вопроса о взыскании судебных расходов суд также учитывает разъяснения, изложенные в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» от 21.01.2016 г. № 1. 

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., почтовые расходы по направлению должнику копии искового заявления в сумме 100,80 руб., которые документально подтверждены и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, вне зависимости от частичного удовлетворения иска. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» (

<

данные изъяты>) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» (

<

данные изъяты>) задолженность по договору потребительского займа № 12-2088784-2023 от 25.09.2023 г. в размере 47 885,38 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, почтовые расходы в размере 100,80 руб., а всего - 51 986,18 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения путем подачи жалобы в Ярославский районный суд Ярославской области.

Судья А.Ш. Сайфулина