копия

Дело № 2-103/2021

УИД 24RS0039-01-2021-000071-15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 июня 2021 года с. Новоселово

Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Ермаковой Д.С.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Коваленко Е.В., 

с участием ответчика ФИО2, действующего в своих интересах и в интересах недееспособного ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО4, ФИО2, ФИО2 в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО2, ФИО2 в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что на основании заявления ФИО8 ПАО Сбербанк России выдало ей кредитную карту. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с Условиями и тарифами ПАО Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя карт банка, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление ответчику возобновляемой кредитной линии. Заемщик был ознакомлен с договором и принял его в целом. Условия закрепляют права и обязанности сторон, связанные с получением и использованием международной карты. Из условий следует, что если заемщик не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям со дня отражения операции по счету карты до даты формирования данного отчета. Также условиями предусмотрено взимание неустойки на несвоевременное погашение обязательного платежа в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Согласно условиям договора заемщик принял на себя обязательство не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умерла. Предполагаемыми наследниками умершей являются ФИО4, ФИО2, ФИО2. В соответствии с расчетами долга по кредитной карте по состоянию на 18.01.2021 сумма задолженности составляет 33 931,15 руб., из них просроченный основной долг – 24 297,70 руб., просроченные проценты – 9 611,52 руб., неустойка – 21,93 руб. 

С учетом изложенного, а также информации, предоставленной нотариусом, истец просит взыскать в его пользу с ФИО4, ФИО2, ФИО2 сумму задолженности в размере 33 931,15 руб., а также расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 1 218 руб. 

В судебное заседание истец ПАО «Сбербанк России» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суду не сообщила. В предыдущем судебном заседании исковые требования не признала, суду поясняила, что с суммой основного долга и неустойкой она согласна, не согласна с процентами по кредиту, поскольку она вместе с тетей ФИО6 еще до вступления в наследство, обращались в отделение Сбербанка, они приносили документы о смерти ФИО5 и просили, чтобы все счета ФИО5 закрыли, чтобы не было долгов.

Ответчик ФИО2, действующий в интересах ФИО2, в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что они обращались в банк и банк им не предоставил информацию об этом кредите, чтобы они могли сразу заплатили задолженность. 

На основании положений ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Суд, выслушав мнение участника процесса, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, приходит к следующим выводам.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст. 1153 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РВ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимися п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и ОАО «Сбербанк России» (после преобразования – ПАО «Сбербанк России») заключен кредитный договор, по условиям которого ФИО5 предоставлена кредитная карта VISA CREDIT MOMENTUM № с лимитом кредита 13 000 руб. (л.д.17-21).

Согласно п. 1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 13 000 руб., при этом лимит кредита может быть увеличен либо уменьшен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 30 календарных дней, в случае несогласия клиента с изменением лимита, лимит остается без изменения (л.д.18-21).

Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования» (п.п. 2.3 Индивидуальных условий). Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п.п. 2.5). Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащем исполнении им договора (п.п.2.6).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 25,9 % годовых. Клиент осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 6 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.22).

Согласно отчета по кредитной карте по состоянию на 23.01.2021 и расчету задолженности истца, задолженность по кредитному договору составляет 33 931,15 руб. из которых просроченный основной долг – 24 297,70 руб., просроченные проценты – 9 611,52 руб., неустойка 21,93 руб. Указанный расчет проверен судом, признан верным, своего контррасчета стороной ответчика не представлено.

Также из материалов наследственного дела следует, что наследниками первой очереди по закону, принявшими наследство после смерти ФИО5 в установленном законом порядке, обратившимися к нотариусу за оформлением наследственных прав, являются ее дети – дочь ФИО4 и сын ФИО2 в лице опекуна ФИО2, действующего на основании постановления администрации Новоселовского района Красноярского края от 31.01.2018. ФИО2, являясь также наследником умершей ФИО5 с заявлением о вступлении в наследство к нотариусу не обращался, а также не производил действий, свидетельствующих о фактическом принятии им наследства, оставшегося после смерти матери.

В судебном заседании также установлено, что наследниками после смерти ФИО5 – ФИО4 и ФИО2 было получено наследство в виде следующего имущества: по ? доли на денежные вклады с причитающимися процентами, компенсациями, хранящиеся на счетах: № с остатком на дату смерти – 

<

данные изъяты>., № с остатком на дату смерти – 

<

данные изъяты> руб., № с остатком на дату смерти – 

<

данные изъяты> руб., № с остатком на дату смерти – 

<

данные изъяты>. в ПАО Сбербанк; по ? доли на страховую выплату, подлежащую выплате наследникам застрахованного лица в сумме 

<

данные изъяты> руб.; по ? доли на 2/5 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, площадью 

<

данные изъяты> кв.м.; по ? доли в праве собственности на земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, площадью 

<

данные изъяты>.м., категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства; по ? доли в праве собственности на земельный участок, местоположение которого установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, – Красноярский край, Новоселовский район, АО «Новоселовское», урочище «Чалпан», почтовый адрес ориентира: Новоселовский район, АО «Новоселовское», кадастровый №, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., категория земель – земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование - с целью производства сельскохозяйственной продукции; по ? доли на страховую выплату, подлежащую выплате наследникам застрахованного лица в сумме 

<

данные изъяты> хранящуюся в ООО «АльфаСтрахование – Жизнь». Данные обстоятельства подтверждаются копиями свидетельств о праве на наследство по закону.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объектов недвижимости, кадастровая стоимость объектов недвижимости: квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – 

<

данные изъяты> руб.; земельного участка с кадастровым номером № расположенного по адресу: 

<

адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – 

<

данные изъяты>.; земельного участка с кадастровым номером №, расположенного в границах участка, – 

<

адрес>, АО «Новоселовское», урочище «Чалпан», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – составляет 

<

данные изъяты> руб. 

Кроме того, вступившим в законную силу решением Новоселовского районного суда Красноярского края от 13.01.2021 частично удовлетворены исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО4, ФИО2, действующему в своих интересах и в интересах недееспособного ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично. С ФИО4, ФИО2 в лице опекуна ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору от 26.08.2014 в размере 

<

данные изъяты> руб. а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 840,60 руб. Из данного решения суда следует, что задолженность по кредитному договору взыскана за счет наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО5

Таким образом, стоимость принятого ответчиками наследственного имущества заемщика ФИО5 на момент ее смерти, принимая во внимание кадастровую стоимость объектов недвижимости, денежные средства на счетах, составляет 

<

данные изъяты>., и с учетом взыскания решением суда задолженности ФИО5 по кредитному договору за счет стоимости ее наследственного имущества, является достаточной для погашения задолженности, имеющейся по договору кредитной карты.

Доказательств иной стоимости наследственного имущества ответчиками суду не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку заемщик ФИО5 умерла до окончания срока исполнения условий договора кредитной карты, учитывая, что обязательство в связи с ее смертью не прекратилось, а перешло в порядке универсального правопреемства к наследникам – ФИО4, ФИО2 в лице опекуна ФИО2, которые как наследники, принявшие наследство после смерти заемщика ФИО5, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости причитающегося им наследственного имущества, стоимость которого явно превышает размер задолженности наследодателя, суд полагает необходимым исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить, поскольку требования Банка основаны на Законе.

Таким образом, с ответчиков ФИО3, ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты в размере 

<

данные изъяты>., из которых просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>., просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб., неустойка – 

<

данные изъяты> руб.

При этом суд не принимает во внимание доводы стороны ответчика о наличии в действиях истца злоупотребления своим правом.

Так, согласно п.1 и п.2 ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

В соответствии с п. 61 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

В нарушение положений ст.56 ГПК РФ стороной ответчика суду не представлено доказательств наличия обстоятельств, в силу которых можно с очевидностью сделать вывод о том, что истец действовал исключительно с намерением причинить вред заемщику либо действовал в обход закона с противоправной целью либо иным образом заведомо недобросовестно осуществлял свои права.

То обстоятельство, что о смерти заемщика банк был уведомлен ответчиком, о незаконности действий банка по начислению процентов за пользование кредитом не свидетельствует. Сам по себе факт обращения истца в суд по истечении длительного времени после смерти заемщика не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера убытков, причиненных неисполнением и ненадлежащим исполнением денежного обязательства, а равно о злоупотреблении правом в иной форме.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков ФИО4 и ФИО2 в лице опекуна ФИО2 в пользу истца ПАО «Сбербанк России» в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, размер которых в соответствии со ст. 333.19 НК РФ составляет 1 218 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО4, ФИО2 в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО4, ФИО2 в лице опекуна ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> из которых: просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>, просроченные проценты – 

<

данные изъяты>, неустойка – 

<

данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

В удовлетворении исковых требований к ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Новоселовский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Д.С. Ермакова

В окончательной форме решение суда изготовлено 07.06.2021.