УИД 16RS0043-01-2025-007291-38

дело №2-320/2026 (2-5672/2025;)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 марта 2026 года г. Нижнекамск

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи А.А. Ахметовой при секретаре судебного заседания Ю.В. Григорьевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу Банку ВТБ, Акционерному обществу «СОГАЗ» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 (далее – истец, ФИО1, потребитель, заемщик, покупатель) первоначально обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу Банку ВТБ (далее – ответчик, ПАО Банк ВТБ, банк, кредитор) о защите прав потребителя.

В обоснование иска указывается, что ... между ПАО Банком ВТБ и ним посредством подписания электронной подписью заключен кредитный договор ..., по условиям которого ему представлен кредит на потребительские нужды, с процентной ставкой – 23,80%, сроком до .... При получении кредита одномоментно, путем подписания одной электронной цифровой подписью, был заключен договор страхования с Акционерным обществом «СОГАЗ» на сумму – 283 500 руб., что недопустимо и нарушает его права как потребителя.

Его обращение в банк было вызвано необходимостью получить кредитные денежные средства, при этом, часть кредитных средств была перечислена АО «СОГАЗ». Увеличение кредитной суммы и заключение договора страхования не имеет никакого смысла для него. Банком не доведена до него как до потребителя информация о возможности заключения кредитного договора без оформления договора страхования.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ПАО Банк ВТБ в свою пользу убытки, вызванные оплатой дополнительной услуги – 283 500 руб.; проценты за пользование кредитом – 91 751 руб. 47 коп. за период с ... – по ...; проценты за пользование чужими денежными средствами с ... – ... – 112 394 руб. 17 коп., с последующим начислением процентов за пользование чужими денежными средствами, начиная с ... – по день вынесения решения суда; компенсацию морального вреда - 15 000 руб.; почтовые расходы – 283 руб. 20 коп.; штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке.

Протокольным определением суда от ... АО «СОГАЗ» переведено в статус соответчика по делу (л.д. 91 том ...).

Протокольными определениями суда от ... (л.д. 86 том ...), от ... (л.д. 103 том ...), от ... (л.д. 11 том ...) в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, привлечены: Управление Роспотребнадзора по ...; финансовый уполномоченный ФИО4; Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Оптимум Финанс»; Росфинамониторинг; (л.д. 103 том ...; л.д. 111 том ...).

Представитель истца ФИО5 требования поддержал в полном объеме, указав, что законом не допускается одномоментное подписание и кредитного договора, и договора страхования. Обращение истца в банк было вызвано необходимостью получить кредитные денежные средства, при этом, часть кредитных средств была перечислена АО «СОГАЗ». Увеличение кредитной суммы и заключение договора страхования не имеет никакого смысла для его доверителя. Банком не доведена до истца как потребителя информация о возможности заключения кредитного договора без оформления договора страхования, как и условий об отказе от договора страхования.

Представитель ответчика ПАО Банка ВТБ не явился, просил суд отказать в удовлетворении иска (л.д. 3 том ...).

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» не явился, в письменных возражениях просил в иске отказать. В частности, указывает, что истцом не соблюден обязательный досудебный порядок урегулирования спора в виде обращения к финансовому уполномоченному. Истец был ознакомлен с условиями страхования и с тем, что заключение договора страхования не является необходимым условием для выдачи кредита банком. В рассматриваемом случае договор страхования не заключен в обеспечении исполнения обязательств. Кроме того, заявитель не отказывался от заключения договора страхования в 14-дневный «период охлаждения» (л.д. 40-45 том ...).

Представители третьих лиц: Автономной некоммерческой организации «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» (далее - АНО «СОДФУ»); Управления Роспотребнадзора по ...; финансового уполномоченный ФИО4; ООО «Специализированное финансовое общество Оптимум Финанс»; Росфинамониторинга; не явились, извещены.

В соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно статье 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Кроме того, участники процесса извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ... №62-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте проведения судебного заседания.

Суд в силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся иных участников процесса.

Суд, изучив материалы дела, выслушав представителя истца, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Абзацем первым пункта 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей общие основания ответственности за причинение вреда, установлено, что вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда (пункт 2 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В части 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с пунктом 15 части 9, частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 15) оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (выполнение, приобретение).

Кроме того в части 18 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо приобретать услуги (работы, товары) кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение таких договоров и (или) оказание таких услуг (выполнение работ, приобретение товаров) в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Частью 2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, при их наличии. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается.

Как указано в части 1 статьи 9 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В силу статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до сведения потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В силу части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со статьей 13 настоящего Закона.

Требование потребителя о возмещении убытков подлежит удовлетворению в течение десяти дней со дня его предъявления.

Как указано в пункте 5 части 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей», к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся: 5) условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом.

Судом установлено, что ... между ПАО Банком ВТБ и истцом ФИО2 Бахруз оглы (после перемены имени – ФИО1) посредством подписания электронной подписью был заключен кредитный договор №V625/0000-0424311, по условиям которого ему представлен кредит на потребительские нужды, с базовой процентной ставкой – 23,80% (с дисконтом – 13,80%), сроком до ... (л.д. 134; л.д. 136-140 том ...).

... истцом с использованием простой электронной подписи подписана анкета-заявление на получение кредита в ПАО Банке ВТБ, содержащая сведения о предложении ему за отдельную плату дополнительной услуги по заключению договора страхования, влияющей на размер процентной ставки по кредитному договору, с уплатой страховой премии - 283 500 руб. (л.д. 135 том ...).

... банком на счет истца были начислены денежные средства по кредитному договору - 1 500 000 руб.

... между истцом и АО «СОГАЗ» с использованием простой электронной подписи заключен договор страхования, в рамках которого ему был выдан полис «Финансовый резерв» (версия 5.0) № FRVTB350-V62500000424311 (Программа «Оптима»), согласно которому страховщиком является АО «СОГАЗ», а страхователем и застрахованным лицом - истец. Выгодоприобретателем является истец, а в случае смерти истца - его наследники (л.д. 146 том ...).

Основными страховыми рисками по договору страхования являются: смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность I или II группы в результате несчастного случая и болезни. Дополнительными страховыми рисками (случаями) являются: госпитализация в результате несчастного случая и болезни, а также телесное повреждение истца в результате несчастного случая (травма) (л.д. 146 том ...).

Страховая сумма по договору страхования составляет - 1 500 000 руб.; общая страховая премия - 283 500 руб. уплачивается единовременно, не позднее даты выдачи полиса. Договор страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии и действует по 24:00 ... (л.д. 146 том ...).

... истцом с использованием простой электронной подписи подписано заявление на перечисление страховой премии, в соответствии с которым он просил банк перечислить со счета денежные средства - 283 500 руб. в пользу АО «СОГАЗ» в счет оплаты страховой премии по договору страхования (л.д. 142 том ...).

... банк на основании распоряжения перечислил со счета денежные средства - 283 500 руб. в пользу АО «СОГАЗ» в счет оплаты страховой премии по договору страхования.

... в 24:00 часа срок действия договора страхования истек.

... между банком и ООО «СФО Оптимум Финанс» (цессионарий) заключен договор уступки прав требований ..., в соответствии с которым банк уступает права (требования), в том числе, по кредитному договору №V625/0000-0424311, заключенному с истцом (л.д. 214-215 том ...).

... представитель истца посредством электронной почты направил в банк заявление, содержащее требования о возврате страховой премии по договору страхования - 283 500 руб., о выплате процентов по кредитному договору, уплаченных на сумму страховой премии по договору страхования, а также процентов за пользование чужими денежными средствами. В обоснование заявленных требований истец указал, что условия кредитного договора по оплате договора страхования являются ничтожными, сославшись на пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от ... ... «О защите прав потребителей» (л.д. 142-143 том ...).

... банк в ответ на обращение истца указал на необходимость предоставления доверенности (л.д. 216 том ...).

... представитель истца посредством электронной почты направил в банк заявление о восстановлении нарушенного права, содержащее требования и обоснование, аналогичные изложенным в заявлении от ... (л.д. 144 том ...).

... банк в ответ на претензию сообщил о необходимости обращения в страховую компанию для возврата средств и расторжения договора страхования.

Не согласившись с указанным решением, истец обратился с заявлением в адрес Финансового уполномоченного, рассмотрев которое, решением №У-25-82901/5010-005 от ... ему было отказано в удовлетворении заявления. Финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что в рассматриваемом случае истец пользовался услугами страхования более 21 месяца, что свидетельствует о наличии его воли на сохранение договора и дисконта к процентной ставке по кредитному договору и, как следствие, о подтверждении заявителем согласия с таким договором (л.д. 225-232 том ...).

Таким образом, требование о возврате удержанных банком денежных средств в счет платы по договору страхования, в связи с тем, что услуги по страхованию были навязаны при заключении кредитного договора, удовлетворению не подлежит (л.д. 225-232 том ...).

При этом, Финансовый уполномоченный также отметил, что требование о взыскании с банка денежных средств, удержанных в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по кредитному договору, в результате оказания которой он стал застрахованным лицом по договору страхования, за неиспользованный период, удовлетворению не подлежат в связи с истечением срока действия договора страхования. В связи с тем, что в пользу истца по кредитному договору были переведены денежные средства в размере, определенном пунктом 1 Индивидуальных условий, а именно: 1 500 000 руб., проценты за пользование кредитом по кредитному договору подлежат начислению исходя из суммы кредита 1 500 000 руб., следовательно, требование о взыскании процентов, уплаченных по кредитному договору на сумму страховой премии по договору страхования, удовлетворению не подлежит. В части требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, Финансовый уполномоченный указал, что поскольку основное требование удовлетворению не подлежит, требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, являющееся производным, удовлетворению также не подлежит (л.д. 225-232 том ...).

Не согласившись с указанным решением, истец обратился в суд с иском.

Разрешая заявленные требования истца о взыскании с банка, страховой компании убытков, причиненных ему в результате подключения дополнительной услуги, а также процентов за пользование кредитом; процентов за пользование чужими денежными средствами; компенсации морального вреда; штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке; почтовых расходов, суд не находит правовых оснований для удовлетворения иска ввиду следующего.

Как указано в пунктах 11 и 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», применяя статью 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует учитывать, что по общему правилу лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. Возмещение убытков в меньшем размере возможно в случаях, предусмотренных законом или договором в пределах, установленных гражданским законодательством.

По делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Убытки являются формой гражданско-правовой ответственности, и взыскание их возможно при наличии определенных условий, в том числе наличия вины и причинно-следственной связи между наступившими последствиями и противоправным поведением ответчика. Отсутствие одного из перечисленных условий является основанием для отказа в удовлетворении требования о возмещении ущерба. При этом на стороне истца лежит бремя доказывания самого факта причинения вреда и величины его возмещения, причинно-следственной связи между действиями (бездействием) ответчика и наступившими негативными последствиями, а обязанность доказать отсутствие своей вины в причинении вреда лежит на стороне ответчика.

Пунктом 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности»).

В частях 2.7, 2.9, 2.10, 2.11 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги (работы, товары), оказываемые (выполняемые, реализуемые) кредитором, действующим от собственного имени или по поручению и (или) от имени третьего лица, или третьим лицом, информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, условия оказания таких услуг (выполнения работ, приобретения товаров) должны предусматривать:

1) стоимость услуги (работы, товара);

2) право заемщика отказаться от услуги (работы) либо от товара, не бывшего в употреблении, в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 настоящей статьи, посредством обращения к лицу, оказывающему услугу (выполняющему работу, реализующему товар), с заявлением об отказе от услуги (работы, товара);

3) право заемщика требовать от лица, оказывающего услугу (выполняющего работу, реализующего товар), возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за приобретение товара либо за оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения кредитором или лицом, оказывающим услугу (выполняющим работу), заявления заемщика об отказе от такой услуги (работы, товара), поданного в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 настоящей статьи;

4) право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за приобретение товара либо оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.

Лицо, оказывающее дополнительные услуги (выполняющее работы, реализующее товары), информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме стоимости товара либо сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу (выполняющим работу, реализующим товар), этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи.

В случае, если дополнительная услуга (работа, товар), информация о которой указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, оказывается (выполняется, реализуется) третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 настоящей статьи, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги (выполнение работы, приобретение товара), с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара). Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара) к третьему лицу, оказывающему такую услугу (выполняющему работу, реализующему товар).

Кредитор в случае, указанном в части 2.10 настоящей статьи, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги (выполнение работы, приобретение товара), возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной частью 2.9 настоящей статьи, или отказать заемщику в возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

В рассматриваемом случае суд исходит из того, что настоящий иск подан истцом в суд лишь – ... (л.д. 3 том ...), то есть по истечении срока действия договора страхования (... в 24:00 часа).

При этом, на протяжении указанного времени истец продолжал пользоваться услугами страховщика в объеме страховых рисков и размере страховой суммы, предусмотренной договором страхования, что свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны истца.

По изложенным основаниям, в удовлетворении иска к ПАО Банку ВТБ, АО «СОГАЗ» о взыскании убытков, вызванных оплатой дополнительной услуги – 283 500 руб.; процентов за пользование кредитом – 91 751 руб. 47 коп. за период с ... – по ...; процентов за пользование чужими денежными средствами с ... – ... – 112 394 руб. 17 коп., с последующим начислением процентов за пользование чужими денежными средствами, начиная с ... – по день вынесения решения суда; компенсации морального вреда - 15 000 руб.; почтовых расходов – 283 руб. 20 коп.; штрафа, надлежит отказать.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск ФИО1, ... года рождения, уроженца ... ССР, паспорт серия: ..., ..., к Публичному акционерному обществу Банку ВТБ (ИНН: 

<

***>), Акционерному обществу «СОГАЗ» (ИНН 

<

***>) о взыскании убытков, вызванных оплатой дополнительной услуги – 283 500 руб.; процентов за пользование кредитом – 91 751 руб. 47 коп. за период с ... – по ...; процентов за пользование чужими денежными средствами с ... – ... – 112 394 руб. 17 коп., с последующим начислением процентов за пользование чужими денежными средствами, начиная с ... – по день вынесения решения суда; компенсации морального вреда - 15 000 руб.; почтовых расходов – 283 руб. 20 коп.; штрафа, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 9 апреля 2026 года

Судья А.А. Ахметова