Дело 2-232/2019 года УИД 28RS0№-07 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2019 года 

<

адрес>

Архаринский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Дьячковой Н.С.,

секретаря судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по ФИО1 кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по ФИО1 кредитования.

Ответчик обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ПАО КБ «Восточный» о расторжении ФИО1 кредитования.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО4 не явилась, о времени и месте слушания дела уведомлена своевременно, надлежащим образом, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя, в обоснование требований в исковом заявлении указала, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен ФИО1 кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 220 000 рублей сроком на 60 месяцев, а ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на ФИО1, установленных ФИО1.

В соответствии с ФИО1 принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно ФИО1 (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в ФИО1, ФИО1 подтвердил, что им до заключения ФИО1 получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках ФИО1 услугах, включая ФИО1 получения кредита, сумму и ФИО1 возврата задолженности по ФИО1, а также то, что он согласен со всеми положениями ФИО1 и обязуется их выполнять.

Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному ФИО1 банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) ФИО1 в размере и на ФИО1, предусмотренных ФИО1, а ФИО1 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по ФИО1, предоставив ФИО1 Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается).

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному ФИО1.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ ФИО1 обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные ФИО1.

В соответствии с ФИО1 обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с ФИО1 и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период ФИО1 должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по ФИО1) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности ФИО1 обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по ФИО1 исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с ФИО1 ежемесячно ФИО1 уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по ФИО1 путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с ФИО1 в целях обеспечения исполнения ФИО1 обязательств по ФИО1, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена ФИО1 в установленном ФИО1 порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие Ответчика по прекращению оплаты по ФИО1 является неправомерными.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по ФИО1.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по ФИО1 составляет 299 465 рублей 42 копейки (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

- 196 490 рублей 98 копеек – задолженность по основному долгу;

-102 974 рубля 44 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или ФИО1 займа, займодавец имеет право на получение с ФИО1 процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных ФИО1.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если ФИО1 займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО1 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или ФИО1 не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Просит взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 299 465 рублей 42 копейки, в том числе:

- 196 490 рублей 98 копеек – задолженность по основному долгу;

-102 974 рубля 44 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 6 194 рубля 65 копеек.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о времени и месте слушания дела уведомлена своевременно, надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО2 суду представила письменные возражения, согласно которым с исковыми требованиями истца она не согласна, так как платежи по кредитному ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ № в полном объёме ею были внесены в досрочном порядке в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

По окончанию ею выплат по кредиту истец обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с нее задолженности по кредитному ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 221 068 рублей 96 копеек и государственной пошлины в сумме 2 705 рублей 34 копеек, а всего 223 774 рублей 30 копеек. 

После подачи ею возражений на судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ с пояснениями, что кредит выплачен в полном объёме, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ был отменён, и истец перестал предъявлять претензии к ней.

Считает, что истцом пропущен установленный законом трехлетний срок исковой давности по всем заявленным требованиям.

Истец просит взыскать с нее задолженность по кредитному ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 299 465 рулей 42 копейки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, при этом, согласно кредитному ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ № кредит был предоставлен на 60 месяцев (5 лет), то есть с последним платежом ДД.ММ.ГГГГ, с внесением аннуитетными платежами ежемесячно 18 числа каждого месяца, а если день платежа приходится на выходной день, то на следующий за ним будний день.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному ФИО1 следует, что ДД.ММ.ГГГГ был внесен платеж в счет исполнения обязательств по кредитному ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с частью 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Принимая во внимание, что о нарушении обязательства по кредитному ФИО1 ПАО КБ «Восточный» стало известно, как следует из иска, с ДД.ММ.ГГГГ (по версии истца последний платеж ею произведён ДД.ММ.ГГГГ) следует сделать вывод, что указанный факт информированности о ее задолженности с ДД.ММ.ГГГГ истцом не отрицается.

Исковое заявление направлено в суд за пределами установленного статьей 196 и пунктом 2 статьи 200 ГК РФ срока.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Принимая во внимание то обстоятельство, что последний платеж по кредитному ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ № по версии истца был внесен ДД.ММ.ГГГГ, то срок исковой давности в отношении заявленных требований о взыскании задолженности по основному долгу в сумме 196 490 рублей, задолженности по уплате процентов в сумме 102 974 рубля 44 копейки истек.

Таким образом, согласно исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» следует, что ему известно о якобы нарушении ею его прав ДД.ММ.ГГГГ, а в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем считает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ №, в связи с чем просит суд отказать в удовлетворении исковых требований истца в полном объёме, так как кредитным ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрен возврат основного долга по кредитному ФИО1 и процентов по нему по частям, ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ аннуитетными платежами по 7316 рублей 00 копеек, состоящего каждый раз их разных объёмов платежей: по основному долгу, процентов за пользование кредитными средствами и сумме платежа по присоединению к программе страхования, ходатайствует о пропуске исковой давности истцом для обращения в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ № за период задолженности, образовавшейся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, ответчиком ФИО2 в возражениях на исковые требования представлен контррасчет по заявленной задолженности по кредитному ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учётом заявления требований истцом только основанному долгу по кредиту и процентов за пользование кредитными средствами согласно графику погашения кредита, из которого следует, что задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: 156 352 рубля 09 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу по кредиту 124 100 рублей 17 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 32 251 рубль 92 копейки.

На основании изложенного просит в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» отказать в полном объёме.

Согласно отзыву на возражения ответчика, представитель истца просит отказать ответчику в удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному ФИО1 банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) ФИО1 в размере и на ФИО1, предусмотренных ФИО1, а ФИО1 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч.2 ст.434 ГК РФ ФИО1 в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по ФИО1.

В соответствии со ст.432 ГК РФ ФИО1 может заключаться посредством направления оферты (предложения заключить ФИО1) одной из сторон и ее акцепта v (принятия предложения) другой стороной. ФИО1 считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ). Письменная форма ФИО1 считается соблюденной, если оферта принята Банком, т.е. совершены действия по выполнению условий указанных в оферте (заявлении) (ст.434 ГК РФ ). В соответствии с ч. 1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим ФИО1 с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные ФИО1. В силу ч.1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении ФИО1. Понуждение к заключению ФИО1 не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить ФИО1 предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить ФИО1, в котором содержатся элементы различных ФИО1, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный ФИО1). К отношениям сторон по смешанному ФИО1 применяются в соответствующих частях правила о ФИО1, элементы которых содержатся в смешанном ФИО1, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного ФИО1.

ФИО1 определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего ФИО1 предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ). 

ФИО2 заполнила заявку на кредит, была предупреждена, что получение финансовым учреждением такой заявки служит офертой. Если при этом банк, проверив кредитоспособность заявителя, согласится выдать ссуду, то никакого дополнительного соглашения не потребуется: оферта будет акцептована, клиенту откроют счет, и на него будет зачислена требуемая сумма.

Из данного заявления усматривается, что ФИО2, понимая и осознавая, выразила свою собственную волю подписать заявление на получение кредита, а также на приятие банком положительного решения в предоставлении ей кредита.

Неотъемлемой частью кредитного ФИО1 являются Общие ФИО1 потребительского кредита и банковского специального счета.

Согласно п.5.4.9 Общих условий, в случае, если Клиентом будет допущено нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности, Клиент обязан уплатить Банку неустойку.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если ФИО1 займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО1 срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 3 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено ФИО1 займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с ФИО1 обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств ФИО1.

В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ размер процентов за пользование чужими денежными средствами определяется опубликованными Банком России средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц, которые были установлены в соответствующие периоды в месте жительства кредитора (если кредитором является юридическое лицо - в месте его нахождения). Указанное положение применяется, если иной размер процентов не предусмотрен законом или ФИО1. Информация о средневзвешенных процентных ставках по привлеченным кредитными организациями вкладам физических лиц в рублях (по федеральным округам в определенном месяце) размещается Банком России на официальном сайте.

К материалам дела приложена выписка по счету Ответчика, то есть документ, выдаваемый банком, в котором содержатся сведения об операциях, совершенных по счету. Выписка дает достоверную информацию о состоянии счета и движении денежных средств: получение и списание сумм, а также удержание банком комиссий.

Проценты на привлеченные и размещенные денежные средства начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня. Начисление процентов по ФИО1 производится корректно. Все поступившие денежные средства отражены в представленной в материалах дела выписке.

Ответчик был предупрежден о том, что в случае неоплаты долга банк будет вынужден обратиться в суд за защитой своих прав.

Обязательства и ФИО1 кредитного ФИО1 по погашению задолженности ответчик исполняла ненадлежащим образом.

В соответствии со ст.ст. 309, 421, 811, 819 ГК РФ ответчик не выполняет принятые на себя обязательства по кредитному соглашению, ежемесячные платежи и проценты по кредиту не выплачивает, в связи с чем образовалась задолженность. При этом истец не видит оснований для применения к заявленным исковым требованиям срока исковой давности, о чем было заявлено, вопреки доводам и возражению ответчика в ходе судебного разбирательства.

Согласно ФИО1, заключенному с ФИО1, срок возврата кредита по кредитному ФИО1 составляет 60 месяцев. То есть срок действия кредитного ФИО1 окончился ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, кредитным ФИО1 определен конкретный срок окончания исполнения Должником перед Банком своих обязательств, в связи с чем в силу закона срок исковой давности для предъявления требований к Должнику исчисляется с даты окончания исполнения обязательств, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Иных доводов, по которым срок исковой давности для предъявления Банком требований к Должнику должен считаться истекшим, стороной – Должником не представлено.

Согласно п. 4.8 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета ПАО « Восточный экспресс банк» все суммы, поступающие в счет погашения кредитной задолженности, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, а также вне зависимости от достаточности или недостаточности средств на счете на уплату требований Банка, что не противоречит ч. 5 ст. 20 ФЗ «О потребительском кредите» и ст. 319 ГК РФ.

Как следует из выписки по счету по указанному кредитному ФИО1, ответчик допускала просрочку исполнения обязательств по возврату кредита, в связи с чем у Банка возникло право списывать неустойку в соответствии с вышеуказанными ФИО1.

Как следует из указанной выписки по счету, денежные средства, которые поступали от ответчика, в счет погашения кредитной задолженности в были распределены Банком в соответствии с ч. 20 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите», что подтверждается номером операции, отраженной в выписке.

При этом, поскольку денежные средства, поступающие в счет погашения задолженности, исходя из условий ФИО1, графика платежей по кредитному ФИО1 были достаточны как для погашения процентов и основного долга, следовательно, они обоснованно после их распределения направлялись в счет погашения неустойки в спорный период, при этом очередность списания денежных средств не была нарушена ответчиком.

Истец находит верным расчет задолженности по кредитному ФИО1, представленный в материалах дела, поскольку он произведен в соответствии с нормами действующего законодательства, ФИО1 и не соглашается с расчетом задолженности и расчетом иска, представленными в материалы дела Ответчиком, поскольку они сделаны без учета условий ФИО1, допущенных просрочек исполнения обязательств по возврату денежных средств и не соответствует действительности.

В своих возражениях на встречное исковое заявление представитель истца просит в расторжении ФИО1 кредитования отказать по следующим основаниям.

Согласно ФИО1 предоставления кредита платежи должны производиться ежемесячно. Однако погашение кредита ответчиком осуществлялось не регулярно. ФИО2 заполнила заявку на кредит, была предупреждена, что получение финансовым учреждением такой заявки служит офертой. Если при этом банк, проверив кредитоспособность заявителя, согласится выдать ссуду, то никакого дополнительного соглашения не потребуется: оферта будет акцептована, клиенту откроют счет и на него будет зачислена требуемая сумма. Из данного заявления усматривается, что ФИО2 понимала и осознавала, выразила свою собственную волю подписать заявление на получение кредита, а также на принятие банком положительного решения в предоставлении ей кредита.

Неотъемлемой частью кредитного ФИО1 являются Типовые ФИО1 потребительского кредита и банковского специального счета.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств ФИО1. 

В соответствии со ст.450, 451 ГК РФ, изменение и расторжение ФИО1 возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или ФИО1. По требованию одной из сторон ФИО1 может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушений ФИО1 другой стороной, а также при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении ФИО1. Существенным признается нарушение ФИО1 одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе, рассчитывать при заключении ФИО1. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились, настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, ФИО1 вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся ФИО1. В этом случае ФИО1 может быть расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1)в момент заключения ФИО1 стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

исполнение ФИО1 без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее ФИО1 соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении ФИО1;

из обычаев делового оборота или существа ФИО1 не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Таким образом, по данному делу вышеуказанных оснований для расторжения ФИО1 не усматривается.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с ФИО1 обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному ФИО1 банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) ФИО1 в размере и на ФИО1, предусмотренных ФИО1, а ФИО1 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если ФИО1 займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО1 срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен ФИО1 кредитования №, согласно которому Банком были предоставлены денежные средства в размере 220 000 рублей сроком на 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты за пользование денежными средствами путем внесения ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно ФИО1 (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период, 18 числа каждого календарного месяца равными аннуитетными платежами по 7 336 рублей согласно установленному графику.

ФИО1, включающий элементы кредитного ФИО1 и ФИО1 банковского счета, был заключен в офертно-акцептной форме, то есть на основании соответствующего заявления ФИО1 ФИО2, на ФИО1, изложенных в Общих ФИО1 потребительского кредита и банковского специального счета.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента.

В соответствии с п.п. 4.2, 4.2.1 Общих условий Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном ФИО1 кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. При расчёте процентов используется календарное число дней в году и месяце.

Согласно п. 4.3 Общих условий ФИО1 возвращает Кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга.

На основании ст. 810 ГК РФ ФИО1 обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены ФИО1 займа.

Как следует из материалов дела, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредита производились ФИО2 в недостаточном в соответствии с графиком погашения кредита размере, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составила 299 465 рублей 42 копейки, в том числе:

- 196 490 рублей 98 копеек – задолженность по основному долгу;

-102 974 рубля 44 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Альтернативный расчет, представленный ответчиком, суд находит необоснованным, поскольку мотивы указания ответчиком периода именно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расчет задолженности согласно графику погашения кредита ответчиком не приведены.

Доводы ответчика о том, что платежи по кредитному ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ № в полном объёме были внесены ею в досрочном порядке в срок до ДД.ММ.ГГГГ, суд также находит необоснованными в связи с тем, что доказательств внесения соответствующих платежей ФИО2, равно как и доказательств отсутствия задолженности по кредитному ФИО1 ответчицей суду не представлено.

Вместе с тем, рассматривая требования ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно нормам статей 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года.

Из содержания ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, то требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу положений пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной ФИО1 об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Это же правило применяется при исчислении срока исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Аналогичным разъяснения даны в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, по заявленным ПАО КБ «Восточный» требованиям о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному ФИО1, которая подлежала возврату согласно графику путем внесения ежемесячных платежей, срок исковой давности подлежит исчислению применительно к каждому просроченному платежу.

Так, согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и выписке из лицевого счета 40№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж в сумме 1000 рублей совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты платежи не производились, о чем Банку было известно.

ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю на почтовом конверте) ПАО «Восточный Экспресс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка 

<

адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 денежных средств в размере задолженности по ФИО1 о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 221 068 рублей 96 копеек и расходов по государственной пошлине в размере 2 705 рублей 34 копейки, а всего 223 774 рубля 30 копеек.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Восточный Экспресс Банк» с должника ФИО2 взыскана задолженность по кредитному ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 221 068 рублей 96 копеек и государственная пошлина в размере 2 705 рублей 34 копейки, а всего 223 774 рубля 30 копеек.

Определением мирового судьи 

<

адрес> Архаринского районного судебного участка от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Восточный Экспресс Банк» задолженности по кредитному ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Копии определения об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ направлены ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО2 почтовыми отправлениями, что подтверждается сопроводительным документом от ДД.ММ.ГГГГ за исх. №, содержащимся в материалах гражданского дела №, предоставленного из Архаринского районного судебного участка.

ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю на почтовом конверте) ПАО «Восточный Экспресс Банк» обратилось в Архаринский районный суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 299 465 рублей 42 копейки, а также расходов в сумме уплаченной государственной пошлины в размере 6 194 рубля 65 копеек. 

При этом доказательств того, какие последующие действия предпринимались банком в отношении ФИО1 ФИО2 с даты отмены судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ до даты обращения с настоящим иском суду не представлено и в ходе судебного разбирательства не добыто.

При указанных выше обстоятельствах срок исковой давности по требования ПАО «Восточный Экспресс Банк» к ФИО2 с учетом даты последнего внесенного ФИО1 платежа по ФИО1 кредитования (ДД.ММ.ГГГГ) истек ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, на дату предъявления Банком иска требования о взыскании с ответчика задолженности заявлены за пределами трехлетнего срока исковой давности, предусмотренного статей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Данных о совершении ФИО2 с 2015 года действий, свидетельствующих о признании долга, при наличии которых течение срока исковой давности прерывается (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации), судом не установлено и в материалах дела не имеется.

На основании изложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд также полагает, что встречные исковые требования ответчика ФИО2 о расторжении ФИО1 кредитования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу ч.1 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении ФИО1 совершается в той же форме, что и ФИО1, если из закона, иных правовых актов, ФИО1 или обычаев не вытекает иное.

Согласно части 2 этой же статьи ГК РФ требование об изменении или о расторжении ФИО1 может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть ФИО1 либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо ФИО1, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Статьей 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрены основания для оставления заявления без рассмотрения, одним из которых является несоблюдение истцом установленного федеральным законом для данной категории дел или предусмотренный ФИО1 сторон досудебный порядок урегулирования спора.

При несоблюдении претензионного (досудебного) порядка исковое заявление подлежит возвращению судом, а в случае принятия к производству - оставлению без рассмотрения.

Как следует из встречного искового заявления, ответчик ФИО2 просит расторгнуть кредитный ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ №, не приводя доказательств соблюдения ею досудебного порядка урегулирования возникшего спора, в связи с чем суд полагает необходимым оставить данный иск без рассмотрения.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по ФИО1 кредитования, отказать.

Встречные исковые требования ФИО2 о расторжении ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ, оставить без рассмотрения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Архаринский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий: (подпись) Н.С. Дьячкова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ 

Подлинник решения находится в гражданском деле № в Архаринском районном суде 

<

адрес>

Копия верна, судья Н.С. Дьячкова