РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

 

Дело № 2-6683/2018

г. Абакан

08 ноября 2018 г.

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего Булавиной Т.Э.,

при секретаре Сандыковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) (далее – «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 19.06.2017 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 358 950,68 руб. под 15% годовых на срок 72 месяца. Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными Банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 19.01.2018. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 49 900 руб. По состоянию на 18.09.2018 общая сумма задолженности по договору составляет 593 183,22 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 339 785,16 руб., задолженность по уплате процентов – 33 792,33 руб., неустойка – 219 605,73 руб. Используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований к заемщику в части неустойки до 7 591,09 руб. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 363, 811, 819 ГК РФ, Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 19.06.2017 в размере 381 168,58 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 339 785,16 руб., задолженность по уплате процентов – 33 792,33 руб., неустойка – 7 591,09 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 011,69 руб.

Истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) своего представителя в судебное заседание не направил, будучи извещенным о времени и месте его проведения надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления. Представитель Банка ФИО2, действующая на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи извещенной о времени и месте его проведения надлежащим образом, направила для участия в деле представителя. 

Руководствуясь ч. ч. 4, 5 ст. 167, ст. 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО3, действующий на основании доверенностей от 26.07.2018 и 27.07.2018, признал исковые требования в части основного долга и процентов по кредиту, просил снизить размер заявленной истцом неустойки до разумных пределов.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) входит в банковскую систему Российской Федерации и действует на основании Устава и Генеральной лицензии № 1810, выданной Центральным Банком РФ 04.08.2015.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Из ст. 435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, 19.06.2017 ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на предоставление потребительского кредита по тарифному плану «Доверие АТБ» (далее – Заявление), в котором просила Банк заключить с ней договор потребительского кредита, состоящий в совокупности из Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), являющихся Приложением № 3 к Универсальному договору банковского обслуживания физических лиц, и Индивидуальных условий, а также предоставить ей кредит на текущий банковский счет (ТБС), открытый ей ранее, на условиях, которые будут согласованы ею и Банком в Индивидуальных условиях в соответствии с тарифным планом (п. 4 Заявления). 

Согласно п. 2.1.1 Общих условий клиент, оформляя заявление на предоставление потребительского кредита, тем самым выражает волеизъявление о безвозмездном открытии ему ТБС в рамках кредитного договора, но в случае принятия Банком решения о заключении кредитного договора «Потребительское кредитование». В течение одного операционного дня с момента оформления и подачи в Банк заявителем заявления на предоставление кредита Банк безвозмездно производит открытие судного счета и, в случае выполнения заемщиком условий, предусмотренных настоящим пунктом, в зависимости от волеизъявления заемщика, осуществляет перечисление денежных средств с данного счета на ТБС заемщика в размере суммы кредита.

Кредит считается предоставленным заемщику с момента зачисления денежных средств на ТБС заемщика, либо перечисления на иной, указанный заемщиком счет (п. 2.4 Общих условий).

В соответствии с п. 4.1.1 Общих условий заемщик обязан за пользование кредитом уплачивать Банку проценты в размере, определенном сторонами в кредитном договоре, погашать кредитную задолженность в порядке, предусмотренном кредитным договором, уплачивать платежи за оказываемые Банком услуги, исполнять требования Банка о досрочном возврате кредита, уплачивать Банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по кредитному договору.

19.06.2017 стороны подписали Индивидуальные условия договора «Потребительский кредит» (далее – Индивидуальные условия), который является смешанным договором, содержащим элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоит из Индивидуальных условий и Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (далее – Общие условия) и заключен между Банком и заемщиком ФИО1 на следующих согласованных сторонами условиях: сумма кредита – 358 950,68 руб.; договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, срок возврата кредита до 19.06.2023; процентная ставка – 15% годовых; количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору указываются в графике, являющемся неотъемлемой частью Индивидуальных условий; погашение заемщиком обязательств по договору производится путем внесения денежных средств на ТБС в сумме обязательства и не позднее даты платежа, указанных в графике.

Подписывая Индивидуальные условия, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и полностью согласна с Общими условиями, а также со всеми условиями договора.

Банк акцептовал оферту заемщика, открыв на имя ФИО1 текущий банковский счет № и зачислив на него 19.06.2017 кредит в сумме 358 950,68 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 19.06.2017 по 18.09.2018. 

Тем самым между сторонами в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № от 19.06.2017, влекущий взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Банк исполнил свои обязательства по договору. 

Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов по договору, начиная с 19.07.2017 по 19.05.2023, ежемесячная сумма платежа по кредиту составляет 7 591,09 руб., последний платеж 19.06.2023 – 7 590,10 руб. 

Из расчета исковых требований по кредитному договору № от 19.06.2017 следует, что за период с 19.06.2017 по 18.09.2018 заемщиком ФИО1 были произведены гашения основного долга на сумму 19 165,52 руб., начисленных процентов – на сумму 30 734,48 руб.

Как усматривается из выписки из лицевого счета за период с 19.06.2017 по 18.09.2018, принятые по кредитному договору обязательства ответчик исполняет ненадлежащим образом, последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту произведен ФИО1 19.01.2018. Доказательств внесения платежей после указанной даты материалы дела не содержат. 

В связи с нарушением ФИО1 обязательств по вышеуказанному кредитному договору, Банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с заемщика образовавшейся задолженности

20.07.2018 мировым судьей судебного участка № 3 г. Абакана выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженности по кредитному договору от 19.06.2017. 

Определением мирового судьи от 16.08.2018 указанный судебный приказ был отменен.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий исполнение обязательств по договору обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с заемщика в случае нарушения им обязательств по договору в суммах и порядке, определенных в соответствии с законодательством РФ и условиями договора.

При образовании просроченной задолженности начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

В п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) указано, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что Банк вправе в случае образовании просроченной задолженности потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

03.09.2018 Банком в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. Данное требование оставлено заемщиком без исполнения и ответа.

Из представленного Банком расчета, усматривается, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 19.06.2017 по состоянию на 18.09.2018 составила 593 183,22 руб., из которых: 39 785,16 руб. – сумма основного долга, 33 792,33 руб. – задолженность по процентам, 219 605,73 руб. – неустойка. Проверив данный расчет, суд находит его арифметически верным, оснований не доверять произведенному истцом расчету не имеется, стороной ответчика данный расчет не оспорен. 

Вместе с тем, истцом в одностороннем порядке уменьшена сумма неустойки до 7 591,09 руб., которую суд считает соразмерной последствиям нарушенного заемщиком обязательства. В связи с чем, оснований для удовлетворения ходатайства представителя ответчика об уменьшении размера заявленной неустойки, сниженной истцом в одностороннем порядке до 7 591,09 руб., по мнению суда, до разумных пределов, суд не усматривает. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 19.06.2017, рассчитанная по состоянию на 18.09.2018, в размере 381 168,58 руб., в том числе: 339 785,16 руб. – задолженность по основному долгу; 33 792,33 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 7 591,09 руб. – неустойка.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы состоят, том числе и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).

Платежными поручениями № от 02.07.2018, № от 24.09.2018 подтверждается факт уплаты Банком государственной пошлины при подаче иска в сумме 7 011,69 руб.

В связи с чем, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 011,69 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 19 июня 2017 года, образовавшуюся по состоянию на 18 сентября 2018 года, из которой задолженность по основному долгу – 339 785 руб. 16 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 33 792 руб. 33 коп., неустойка – 7 591 руб. 09 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 011 руб. 69 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Абаканский городской суд.

Председательствующий Т.Э. Булавина

Мотивированное решение изготовлено и подписано 14 ноября 2018 г.

Судья Т.Э. Булавина