РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2019 года г. Иркутск 

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Недбаевской О.В., при секретаре Комине А.А., 

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-845/2019 по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по договору №№ от **/**/**** в размере ~~~ руб., в том числе: ~~~ руб. - задолженность по основному долгу, ~~~ руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, ~~~ руб. - задолженность по неустойке, начисленной на образование просроченной задолженности; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере ~~~ руб.; определить подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 17,5% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере ~~~ руб., начиная с **/**/**** по дату вступления в силу решения суда. 

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что **/**/**** между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – ~~~ руб. сроком на 63 месяца, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит.

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. 

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие Ответчика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на **/**/**** задолженность по Договору составляет ~~~ руб. (~~~ (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

~~~ руб. - задолженность по основному долгу;

~~~ руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

~~~ руб. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности. 

Истец полагает, что он вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитом по дату вступления в силу решения суда.

Правомочие суда взыскать задолженность, начисляемую после вынесения решения, подтверждается п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств».

Таким образом, полагает истец, он вправе требовать взыскание процентов за пользование кредитом за период с **/**/**** по дату вступления в законную силу решения суда.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом, согласно представленному заявлению просил рассматривать дело в его отсутствие, указав, что заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела была извещена надлежащим образом. Интересы ответчика в судебном заседании представляет представитель по доверенности. 

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения требований истца, представив суду свои возражения в письменном виде. Настаивал на том, что его доверительница денежных средств от ПАО КБ «Восточный» не получала, доказательств этого истцом в материалы дела не представлено. Настаивал на пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, а также на применении положений ст. 333 ГК РФ к предъявленной ко взысканию с его доверителя неустойки, ссылаясь на несоразмерность размера неустойки последствиям нарушенного обязательства. 

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований, исходя из следующего. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы ГК РФ «Заем».

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что **/**/**** между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, по условиям которого ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере – ~~~ руб., сроком на 60 месяцев, под 17,5 % годовых, при этом ФИО1 взяла на себя обязанность по возврату полученного кредита и уплате на него процентов в порядке и на условиях установленных Договором.

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств ФИО1 выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, банковским ордером № от **/**/****. 

ФИО1 в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ей Банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

На момент подачи настоящего заявления, согласно представленному истцом расчету, общая задолженность по договору кредитования № по состоянию на **/**/**** составляет ~~~ руб., из которых: ~~~ руб. - задолженность по основному долгу, ~~~ руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, ~~~ руб. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности. 

Указанный расчет задолженности стороной ответчика не оспорен, иной расчет не представлен. 

Стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям. 

В соответствии с частью 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно представленной в материалы дела выписке по счету, последний платеж в счет погашения долга по Кредитному договору был осуществлен ФИО1 **/**/****, после чего погашение задолженности по кредитному договору ответчиком не производилось.

К мировому судьей с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 образовавшейся задолженности ПАО КБ «Восточный» не обращалась, доказательств обратного в материалы дела не представлено. 

Настоящее исковое заявление подано в суд посредством почтовой связи **/**/****,что подтверждается имеющимся в материалах дела конвертом. 

В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с Заявлением (офертой) в ПАО КБ «Восточный» от **/**/**** на получение кредита, условия кредитования, график погашения кредита по частям и акцептованное банком настоящее Заявление (оферта) являются кредитным договором.

В соответствии с графиком гашения кредита по частям, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора от **/**/****, предусмотрено ежемесячное гашение кредита и процентов.

В соответствии с изложенными обстоятельствами и исходя из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации в пункте 24 Постановления от **/**/****, срок давности по повременным платежам необходимо исчислять отдельно по каждому просроченному платежу.

Последний платеж ФИО1 в счет исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору № должен был быть произведен **/**/****,что следует из графика гашения задолженности, заявления на получение кредита. 

Поскольку исковое заявление подано истцом **/**/****, то исковая давность должна распространяться на трехлетний период, предшествующий подаче иска.

В силу части 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

С учетом исковых требований, ограничивающих период взыскания **/**/**** и пропуском срока исковой давности за трехлетний период, предшествующий **/**/****, период, за который исковые требования подлежат удовлетворению - с **/**/**** по **/**/****.

В соответствии с графиком возврата кредита по частям платежи по кредитному договору должны осуществляться ежемесячно - 26 числа каждого месяца.

Период, в течение которого срок исковой давности не пропущен - с **/**/**** по **/**/****, платежи по данному периоду составляют в соответствии с графиком ~~~ руб., кроме последнего платежа – ~~~ руб. 

В связи с чем, за указанный период времени с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию задолженность по Кредитному договору в размере ~~~ руб., включая сумму основного долга и процентов. 

Иного расчета в материалы дела сторонами представлено не было. 

Также стороной ответчика заявлено о применении положений ст. 333 ГК РФ к начисленной ко взысканию стороной истца неустойки. 

Неустойкой (штрафом, пеней) в силу положений ст. 330 ГК РФ, признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

С учетом изложенного, принимая во внимание то обстоятельство, что размер взыскиваемой неустойки явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства ответчика ФИО1, суд полагает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ, уменьшив размер неустойки, начисленной на образование просроченной задолженности, с ~~~ руб. до ~~~ руб. 

Доводы стороны ответчика об отсутствии доказательств заключения кредитного договора основаны на неверном толковании норм материального права, учитывая, что законом предусмотрено право заключения договора в офертно-акцептной форме. 

Не состоятельны и доводы ответчика о неполучении денежных средств по кредитному договору, исходя из того, что, как указывалось выше, факт получения ФИО1 денежных средств подтверждается выпиской по счету, банковским ордером № от **/**/****. 

В остальной части возражения ответчика сводятся к нежеланию исполнять принятые на себя обязательства по кредитному договору и не являются основанием для отказа в удовлетворении требований ПАО КБ «Восточный» с учетом представленных в материалы дела доказательств. 

Заявленное истцом требование о взыскании процентов за пользование кредитом по дату вступления решения суда в законную силу по своей правовой природе является процентами за пользование суммой кредита (займа), определенными кредитным договором, что в полной мере соответствует положениям п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

Из разъяснений, данных в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В связи с чем, требования истца об определении подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 17,5% годовых на остаток задолженности по кредиту, начиная с **/**/**** по дату вступления в силу решения суда, подлежат удовлетворению. 

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере ~~~ руб. с учетом частичного удовлетворения требований истца в части взыскания основного дола и процентов. Тогда как уменьшение неустойки по основаниям, предусмотренным ст. 333 ГК РФ, к снижению расходов по уплате государственной пошлины не ведет, исходя из разъяснений абз. 4 п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, **/**/**** года рождения, уроженки .... в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от **/**/**** в размере ~~~ руб. 

Определить подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 17,5% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере ~~~ руб., начиная с **/**/**** по дату вступления в силу решения суда. 

Взыскать с ФИО1, **/**/**** года рождения, уроженки .... в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере ~~~ руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ~~~ руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере ~~~ руб. – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Иркутский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

В окончательной форме решение принято 05 марта 2019 года. 

Судья: О.В. Недбаевская