УИД: 22RS0011-02-2024-005199-34

Дело № 2-62/2025

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

16 апреля 2025 г. г. Заринск

Заринский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Чубуковой Л.М.

при секретаре Буйловой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

ПАО Сбербанк в лице филиала-Алтайское отделение 8644 к ФИО1, наследнику после смерти заемщика Л., о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала-Алтайское отделение № 8644 обратилось в Рубцовский городской суд с вышеуказанным иском, в котором истец просил взыскать в пользу ПАО Сбербанк с П. задолженность по счету международной банковской карте №, по состоянию на 25.10.2024, в размере 34 469,43 руб., из которых:

- просроченные проценты - 4 539 рублей 44 копейки;

- просроченный основной долг - 29 929 рублей 99 копеек

Также просил взыскать в пользу ПАО Сбербанк с П. в счет компенсации государственной пошлины 4 000 рублей.

В обоснование заявленных требований указал, что между кредитором ПАО Сбербанк и Л. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредита и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора Л. была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 03.12.2013,также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Процентная ставка за пользование кредитом была определена в 18,9% годовых, погашение задолженности предусматривалось по частям в виде оплаты сумм ежемесячных платежей или полностью, путем внесения всей суммы задолженности. 

Заемщик Л. умерла, её предполагаемым наследником является ответчик П.

Поскольку платежи по Карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком, согласно расчету, за период с 23.01.2024 по 25.10.2024 ( включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 34 469,43 руб. 

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы долга, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В силу ст. 1175 ГК РФ кредитор вправе предъявить требования к наследнику, принявшему наследство.

Впоследствии истец ПАО «Сбербанк» уточнил иск, путем определения нового ответчика, указав в качестве ответчика ФИО1 ( Т.1 л.д. 136).

Протокольным определением Рубцовского городского суда от 19.12.2024 по ходатайству истца из числа ответчиков был исключен П. ( Т.1 л.д. 186,оборот).

Определением Рубцовского городского суда от 19.12.2024 дело передано на рассмотрение Заринскому районному суду, по подсудности ( Т.1 л.д. 187).

Истец ПАО Сбербанк был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 была надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, возражений на иск не предоставила.

Привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц Л. и нотариус Рубцовского нотариального округа Т., надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, возражений на иск не предоставили. 

Ознакомившись с иском, исследовав письменные доказательства, суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниями. 

Так, в силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации ( ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как указано в статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора ( пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта ( пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Как указано в п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых, с использованием платежных карт, утвержденных Банком России 24.12.2004 N 266-П, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.

Таким образом, заключение кредитного договора посредством акцептирования банком поступившей от гражданина оферты прямо предусмотрено законом.

Как следует из заявления на получение кредитной карты CreditMomentum, подписанного Л. 03.12.2013, Л. предложила ОАО «Сбербанк России» ( правопредшественнику ПАО Сбербанк) открыть ей счет и выдать кредитную карту ОАО «Сбербанк России» лимитом кредита 15 000 руб.( л.д. 9).

Согласно Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, с которыми ознакомилась и подписала их Л., кредитный лимит по карте был установлен в 15 000 руб., срок кредита - 12 месяцев, деятельность льготного периода - 50 дней, процентная ставка по кредиту (годовых) - 18,9%, в льготный период - 0%, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга ( % от задолженности ) - 5, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета( л.д. 10).

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк ( для карт, выпущенных до 01.07.2014) Банк устанавливает Лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 месяцев ( п. 3.1).

В случае, если сумма операции по карте превышает сумму Доступного лимита, Банк предоставляет Клиенту кредит с течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.

Как указано в п. 5.2.11, в случаях, установленных законодательством РФ, Банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы Основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата карты, направив Клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в заявлении ( л.д. 31).

Истцом предоставлены Тарифы (Т.1 л.д. 11-17),Памятка держателю карт ( Т.1 л.д. 18-22),Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк ( Т.1 л.д. 24-39).

Как следует из Приложения № 1 к расчету задолженности, банк неоднократно предоставлял Л. кредитные средства по карте, Л. активно пользовалась картой, принимала меры к погашении к задолженности. (Т.1 л.д. 45,оборот-51).

В Приложении № 15 к расчету задолженности указано, что первоначально 

Л. был установлен кредитный лимит - 15 000 руб, 06.09.2022 кредитный лимит составил 30 000 руб. ( Т.1 л.д. 53).

В судебном заседании было установлено, что платежи в счет погашения кредита поступали не своевременно, с 23.01.2024 задолженность была вынесена Банком на просрочку.

Согласно представленному банком расчету (Т.1 л.д.45, 51-53), сумма задолженности по кредитному договору составила 34 469 рубля 43 копейки, из которых:

- просроченные проценты - 4 539 рублей 44 копейки;

- просроченный основной долг 29 929 рублей 99 копеек ( л.д. 45).

С 23.10.2024 банк приостановил начисление неустоек.

Проверив расчет задолженности, суд находит его математически правильным.

В материалы дела предоставлена Рубцовским отделом ЗАГС управления юстиции Алтайского края копия записи акта о смерти №, подтверждающая, что заемщик Л. умерла 30.12.2023 в г. Рубцовске Алтайского края в 10.00 часов ( Т.2 л.д. 13 ).

Ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации ( ГК РФ) предусмотрено, что наследниками первой очереди являются дети, супруг и родители наследодателя, а также внуки наследодателя и их потомки - по праву представления (статья 1142).

Как указано в п. 1 ст. 1146 Гражданского кодекса Российской Федерации, доля наследника по закону, умершего до открытия наследства или одновременно с наследодателем (пункт 2 статьи 1114), переходит по праву представления к его соответствующим потомкам в случаях, предусмотренных пунктом 2 статьи 1142, пунктом 2 статьи 1143 и пунктом 2 статьи 1144 настоящего Кодекса, и делится между ними поровну.

В силу пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации( далее - ГК РФ) для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно пункту 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства ( пункт 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации ( пункт 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) ( п. 34).

Из ответа на запрос суда, поступившего от нотариуса Алтайской краевой нотариальной палаты Рубцовского нотариального округа Т., следует, что после смерти Л. наследство приняла ее внучка ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с согласия своего попечителя Л., по праву представления после смерти своего отца Л., смерть которого наступила 25.03.2011, подав 06.06.2024 заявление нотариусу о принятии наследства.

14.06.2024 в адрес нотариуса Т. поступила претензия кредитора ПАО Сбербанк в связи с наличием у наследодателя задолженности по эмиссионному контракту № от 03.12.2013.

Сведения о выдаче наследнику свидетельств о праве собственности на наследство копии материалов наследственного дела, поступившие на запрос суда, не содержат (Т.1 л.д. 96-119).

С целью проверки наличия имущества умершей Л. судом были направлены запросы. 

ОСФР по Алтайскому краю предоставило ответ, что Л. являлась получателем страховой пенсии по старости, в связи с ее смертью недополученных сумм пенсий нет ( Т.1 л.д. 73).

КГКУ «Управление социальной защиты населения по г. Рубцовску и Рубцовскому району» сообщило, что за умершей Л. недополученных сумм социальных выплат не числится ( Т.1 л.д. 102, 102,оборот).

Из ответа на запрос с МО МВД России «Рубцовский» следует, что по данным базы «ФИС НИБДД-М» сведений о государственной регистрации автомототранспотных средств на имя Л., нет (Т.1 л.д. 75)

С инспекции Гостехнадзора по Алтайскому краю поступил ответ об отсутствии сведений о зарегистрированных правах Л. на трактора, иные самоходные машины и прицепы к ним ( Т.1 л.д. 80).

Согласно ответам с Алтайкапиталбанк, ПАО Банк «Финансовая корпорация окрытие, ПАО «Промсвязьбанк», ТБанк, ПАО АКБ «Авангард», КБ «Ренессанс Кредит» (ООО),Банк ВТБ ( Т.1 л.д. 85, 86,145,149, 151,154,161) отсутствуют сведения о наличии счетов Л.

Вместе с тем о наличии счетов Л., с размещенными на них денежными средствами, сообщили ПАО Сбербанк и ПАО Почта Банк (Т.1 л.д., 89, 105,оборот,Т. 2 л.д.15, 171-177).

Так, ПАО Сбербанк предоставило выписку по счету №, открытому 10.04.2013, название вклада Maestro Социальная, на котором на дату 30.12.2023 входящий остаток составил 5 407,42 руб.

30.12.2023 была совершена операция - списание по выписке со счета в сумме 4 500 руб., дата транзакции -29.12.2023.

30.12.2023 в 07:14:08 ( время московское) с карты Л. была произведена выдача наличных в АТМ Сбербанк России 2010 в сумме 900 руб.

30.12.2023 в 11:09:46 ( время московское) на карту Л. с карты П. было зачислено 500 руб.

02.01.2024 в 06:36:08 ( время московское) на карту Л. с карты Н. было зачислено 2 000 руб.

02.01.2024 в 08:13:27 ( время московское) на карту Л. с карты А. было зачислено 2 000 руб.

02.01.2024 в 08:48:16 ( время московское) на карту Л. с VTB Банка Санкт-Петербург было зачислено 2 000 руб. в качестве возврата покупки.

02.01.2024 в 09:05:43 с карты Л. в АТМ Сбербанк России 2010 снято 6 500 руб..

10.01.2024 зачислено 12,48 руб.- причисление процентов по счетам БК

11.01.2024 зачислено 2 300 руб. через АТМ.

11.01.2024 списано 40 руб.- плата за предоставление услуг мобильной связи (Л.д.173.1777 - выписки по счетам).

Таким образом, в ПАО Сбербанк на счете №, открытом 10.04.2013, название вклада Maestro Социальная, на момент смерти Л. оставалось 907 руб. 42 коп., с учетом процентов, начисленных 10.01.2024 в размере 12,48 руб., в наследственную массу после смерти Л. входит денежная сумма в размере 919,90 руб.

АО «Почта Банк» также предоставило нотариусу в наследственное дело после смерти Л. сведения о ее банковском счете №, открытом 02.07.2021, с остатком денежных средств на дату ее смерти в сумме 917,14 руб. (Т.1 л.д. 104-105).

Указанная сумма также подлежит включению в наследственную массу. 

Сведения о наличии в собственности Л. на день ее смерти иного имущества не поступили.

Как указано в адресной справке, Л. на день смерти была зарегистрирована по адресу: 

<

адрес> ( л.д. 94). Из материалов дела следует, что данное жилое помещение на праве собственности принадлежало П.

( Т.1л.д.164-169,122-123, 125-131), который супругом Л. не являлся, что следует из ответов, поступивших с отдела ЗАГС (Т.1 л.д. 72а-72д), родственные отношения между ними не установлены.

Согласно Уведомления об отсутствии в ЕГРН запрашиваемых сведения, поступившего с Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, в ЕГРН отсутствует сведения о правах Л. на объекты недвижимого имущества ( Т.1л.д. 124)

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1, обратившись в установленный срок с заявлением к нотариусу за принятием наследственного имущества, тем самым совершила действия, свидетельствующие о принятии ею наследства после смерти Л.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества ( п.1 ст. 1175 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что стоимость наследственного имущества принадлежащего наследодателю Л., определенная на дату ее смерти в сумме 1 837 руб., менее размера заявленных требований, в связи с чем заявленный иск подлежит удовлетворению частично, в пределах стоимости наследственного имущества. 

Как указано в ч.1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителей относятся к судебным расходам, что следует из положений ст. 94 ГПК РФ. 

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано ( ч.1 ст. 98 ГПК РФ).

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах ( ч.1 ст. 100 ГПК РФ). 

Истец предоставил в суд квитанцию об оплате госпошлины в сумме 4 000 руб. 

Указанные расходы истца суд относит к судебным расходам, подлежащим компенсации истцу за счет ответчика, пропорционально удовлетворенным требованиям, но в сумме не менее 4 000 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала-Алтайское отделение 8644удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>, зарегистрированной по месту жительства по адресу: 

<

адрес>, зарегистрированной по месту пребывания; 

<

адрес> ( как с наследника после смерти заемщика Л.), в пользу ПАО Сбербанк, ИНН: 

<

***>, юридический адрес: 117312, 

<

...>, задолженность по счету международной банковской карты №, по состоянию на 25.10.2024, в сумме 1 837 руб., за счет и в пределах стоимости наследственного имущества, состоящего из денежных средств, размещенных на момент смерти Л. на ее счетах: 

-в ПАО Сбербанк №, открыт 10.04.2013, название вклада Maestro Социальная, в сумме 919,90 руб. ( сумма с учетом капитализации, произведенной 10.01.2024) ;

- в АО «Почта Банк» №, открыт 02.07.2021, в сумме 917,14 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» в счет компенсации судебных расходов 4 000 руб., пропорционально удовлетворенным требованиям ( но не менее 4 000 руб.). 

В удовлетворении оставшейся части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Заринский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме,

В окончательной форме решение изготовлено 27 апреля 2025 года.

Судья Л.М. Чубукова