Дело № 2 – 2062/2023

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июля 2023 года г. Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Абсалямовой Д.Р.

при секретаре Кривощековой И.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2 – 2062/2023 по иску ООО Коллекторское агентство "Фабула" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО Коллекторское агентство "Фабула" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных исковых требований указав, что между ООО МКК «Каппадокия» (далее по тексту Цедент) и Должником (З.) ... с использованием сайта https://credit7.ru заключен договор Микрозайма №... (далее по тексту Договор займа), по условиям которого Цедент передал Должнику денежные средства в размере 21 000 руб., что подтверждается выпиской из реестра зачислений, выданной оператором соответствующей платежной системы, а Должник обязался возвратить Цеденту такую же сумму (сумму займа) в срок до ..., а также выплатить Цеденту проценты за пользование займом исходя из ставки 1 процентов в день (п. 2, п. 4 Индивидуальных условий). Заемные денежные средства выданы Должнику в соответствии с действующей на момент заключения Договора займа редакцией "Правил предоставления микрозаймов О. с ограниченной ответственностью микрокредитная компания "КАППАДОКИЯ", являющихся неотъемлемой частью договора займа (далее - Правила предоставления займа). Денежные средства перечислены Должнику оператором платежной системы АО "ТИНЬКОФФ Б.", о чем имеется заверенная копия банковского ордера о перечислении денежных средств, подтверждающий факт передачи средств Должнику. Согласно Правилам предоставления займа, Акцепт Заявки считается совершенным в случае поступления суммы Займа по реквизитам, указанным З. для получения Займа. Согласно п. 1.4. Правил предоставления Займа в целях проверки правильности указания К. реквизитов Карты и принадлежности ФИО2 инициирует процедуру списания с Карты произвольной суммы до 2 руб. К. должен указать точную сумму операции, совершенную П. с использованием реквизитов его банковской карты, в специальном интерактивном поле. Если К. правильно указал сумму операции, совершенную П., реквизиты Карты и её принадлежность К. считаются подтвержденными. В случае если К. не ввел или ввел некорректную сумму операции, совершенную П., реквизиты Карты и её принадлежность К. считаются неподтверждёнными, К. не может перейти к следующему этапу оформления Заявки посредством зачисления Займа на Карту. Сумма денежных средств, списываемая П. в целях подтверждения реквизитов Карты и её принадлежности К., возвращается К. после осуществления процедуры проверки, описанной выше. Согласно Правилам, для прохождения «Идентификация» Учетной записи, Должник должен представить документ, удостоверяющий личность, а также лицевую сторону Карты. Должник делает фотографию документа удостоверяющего личность и Карты, а также фотографию документа удостоверяющего личность, держа его рядом с лицом (селфи), направляет фотографии (электронный образ документа) с использованием Зарегистрированного адреса электронной почты на адрес электронной почты О.: https://credit7.ru. После выполнения и подтверждения, указанных выше действий З. получает возможность завершить этап регистрации. Для завершения регистрации З. должен нажать кнопку «Продолжить». В процессе регистрации, а также при оформлении Заявки на предоставление Займа З. обязан предоставлять О. только достоверные и точные сведения. Риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с указанием в Заявке недостоверных или неточных сведений, несет З.. З. имеет право предоставлять О. персональные данные третьих лиц только при условии, что соответствующие третьи лица предварительно дали К. свое согласие на предоставление их персональных данных О., а также на дальнейшую обработку соответствующих персональных данных О.. Электронный образ документа, удостоверяющего личность, направленного с использованием Зарегистрированного адреса электронной почты З., признается О. и К. надлежаще заверенной К. копией. Таким образом, указанными действиями должник прошел идентификацию и подтвердил свою личность, что подтверждается приложенными к настоящему заявлению фотографиями. В силу ст.8 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» порядок и условия предоставления займов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления займов, а также согласовываются с З. при заключении договора займа. Подписание договора Должником было осуществлено с использованием аналога собственноручной подписи (далее-АСП), путем действий, указанных в Согласие об использовании простой электронной подписи - далее Соглашение. В целях заключения договора стороны осуществили в соответствии с правилами нижеперечисленные действия. Стороны установили, что достаточным подтверждением заверений и согласий является наличие проставленных галочек в соответствующих чек боксах (вне зависимости от факта дальнейшего подписания З. указанных или иных документов посредством АСП), а также подтверждение З. указанного им номера мобильного телефона. Совершение действий, рассматриваются Сторонами как конклюдентные действия К., направленные на принятие/подписание З. всех документов О., с которыми он ознакамливается в процессе регистрации/оформления Заявки. Для подтверждения номера мобильного телефона З. должен нажать кнопку «Получить код». После нажатия кнопки «Получить код» О. направляет З. СМС-код, который З. необходимо ввести в поле «Код из СМС». После выполнения всех вышеуказанных действий З. должен нажать кнопку «Далее». Если введен некорректный СМС-код и/или З. не ознакомился и/или не подтвердил, что им прочитаны, ему понятны и он согласен с содержанием Правил предоставления микрозаймов, Согласие об использовании простой электронной подписи, и/или З. не согласен на обработку О. его персональных данных, тогда кнопка «Далее» не активна и З. не имеет возможности перейти к следующему этапу заполнения Учетной записи. После подтверждения З. номера мобильного телефона (путем указания корректного СМС-кода), указанный З. номер мобильного телефона становится Зарегистрированным номером. Убедившись, что Заявка (по форме Индивидуальных условий договора) не содержит неточностей и соответствует его намерениям, З. подписывает Заявку и направляет О. - оферту на получение Займа. Подписание Заявки (по форме Индивидуальных условий договора) З. осуществляется с использованием СМС-кода, который направляется З. на Зарегистрированный номер. Для подписания Заявки (по форме Индивидуальных условий договора) З. должен ввести СМС-код в Личном кабинете. О. осуществляет проверку направленного З. СМС-кода с кодом, который был направлен З. на Зарегистрированный номер. Если процедура проверки направленного З. СМС-кода дала отрицательный результат, Заявка (по форме Индивидуальных условий договора) в О. не направляется. Если проверка направленного З. СМС-кода дала положительный результат, Заявка (по форме Индивидуальных условий договора) считается подписанной АСП и направленной в О. на рассмотрение (для акцепта). В случае принятия решения об одобрении Заявки З. О. осуществляет акцепт поступившей Заявки (оферты) путем перечисления суммы Займа способом, выбранном К. в личном кабинете. Должник согласился, что в соответствии с положениями п. 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации Оферта с указанной в ней идентифицирующей информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации З., номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также СМС-кода, считается надлежаще подписанной З. аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации). Должник согласился, на условия использования аналога собственноручной подписи в ходе обмена электронными документами между Сторонами, путем присоединения к Соглашению в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем выполнения конклюдентных действий, предусмотренных п. 1.1 Правил предоставления микрозаймов и дополнительно путем подписания Соглашения посредством АСП. Стороны также согласились, что указанный в Соглашении способ определения К., создавшего и подписавшего электронный документ, является достаточным для цели достоверной аутентификации К. и исполнения настоящего Соглашения. Факт подписания электронного документа К. устанавливается путем сопоставления следующих сведений: СМС-кода, использованного для подписания электронного документа; информации о предоставлении СМС-кода определенному К., хранящейся в Системе первоначального кредитора; технических данных об активности К. в ходе использования Личного кабинета, автоматически зафиксированных в электронных журналах Системы первоначального кредитора. Подписание договора займа осуществлялось в информационной системе ООО МКК «Каппадокия». Таким образом, в качестве доказательств, подтверждающих заключение договора займа, а также подтверждающих получение З. денежных средств, в том числе перечисление денежных средств на банковскую карту или расчетный счет З. служит: договор микрозайма, заключенный в виде электронного документа с использованием личного кабинета в информационной системе ООО МКК «Каппадокия», подписанный АСП К., сгенерированный системой на основании СМС кода; выписка из реестра учета сведений о заявителях/З. ООО МКК "КАППАДОКИЯ"; заверенная копия банковского ордера о перечислении денежных средств оператором платежной системы АО "ТИНЬКОФФ Б.", подтверждающая факт передачи средств Должнику. Ввиду того, что Цедентом исполнены обязательства по предоставлению займа, Должник обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Условия вышеуказанного Договора нарушены: сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена. Между Цедентом и Взыскателем (Цессионарием) заключен Договор уступки прав требования №... от ... в соответствии с которым, Цедент уступил права требования по Договору Взыскателю. За период с ... по ... Взыскателем осуществлен расчет задолженности, по Договору которая составила 52 500 руб., в том числе: сумма основного долга 21 000 руб., начисленные проценты за пользование суммой займа - 30 199,37 руб., начислены пени 1 300,63 руб. При расчете задолженности Истец исходил из согласованных с Ответчиком условий договора, процентной ставки по договору Микрозайма, размерам согласованных с Ответчиком штрафных санкций, а также произведенных Ответчиком платежей в погашении задолженности. Расчет процентов по договору произведен с даты получения суммы займа и с учетом произведенных платежей Ответчика. Размер процентов по Договору не превышает установленных Центральным Б.. Российской Федерации среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на срок до 1 месяца, с суммой займа до 30 000 руб. В Договоре разграничены условия о сроке исполнения обязательства, сроке действия договора и сроке окончания начисления процентов. Согласно п.2 Индивидуальных условий договора срок исполнения обязательства по возврату займа установлен ... и не является сроком окончания начисления процентов со сроком действия договора. Договором в п.2 Индивидуальных условий установлен срок действия договора - один календарный год с момента заключения договора. В Законе о потребительском кредите (займе) и Законе о микрофинансовой деятельности отсутствуют ограничения по начисления процентов по договору займа после наступления даты погашения задолженности в случае ее непогашения. Истцом при расчете задолженности учтены и применены особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу в соответствии с условиями, определенными Договором, а также Законом о микрофинансовой деятельности и частью 24 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ. Истцом при расчете задолженности учтены и применены особенности начисления размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение З. обязательств по возврату потребительского займа в соответствии с условиями, определенными Договором, а также согласно п.21 ст.5 Закон о потребительском кредите (займе). Истцом в адрес Должника было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по Договору, от имени и за подписью Первоначального кредитора, а также претензия с требованием погашения задолженности по Договору. На направленную претензию Должник не отреагировал. На момент подачи заявления долг Истцу не возвращен. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коллекторское агентство "Фабула" задолженность в размере 52500 руб., в том числе: сумма основного долга - 21 000 руб., проценты за период с ... по ... в размере 30 199,37 руб., пени - 1 300,63 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 775 руб.

Представитель истца ООО Коллекторское агентство "Фабула" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в представленном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, о рассмотрении дела в порядке заочного производства не возражает. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по адресу, указанному в иске и адресной справке: .... Согласно уведомлению о вручении заказного почтового отправления, электронное письмо вручено адресату ... 

Ходатайств от ФИО1 об отложении рассмотрения дела, либо о рассмотрении дела в ее отсутствие, в суд не поступило, доказательств уважительности причин неявки суду не представлено. Каких – либо возражений относительно исковых требований также не представлено. 

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учётом мнения представителя истца, изложенного в заявлении, о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (З.) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а З. обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с З. процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты З. суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты З.-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств З. перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства З. по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности З..

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для З., а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Из материалов дела следует, что ... между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 с использованием сайта https://credit7.ru заключен договор Микрозайма №... с лимитом кредитования 40000 руб.

Факт передачи денежных средств в размере 21 000 руб. подтверждается выпиской из реестра зачислений, выданной оператором соответствующей платежной системы.

Б. надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии с п. 2 договора, указанная сумма должна быть возвращена в течение 30 дней. В указанный срок З. обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий.

Согласно п. 4 договора займодавец предоставляет З. денежный займ с начислением процентов на сумму займа в размере 365 % годовых.

Согласно п. 6 договора, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 настоящих условий. Общий размер задолженности к моменту возврата, составит 27300 руб., из которых 21000 руб. сумма займа и 6300 руб. сумма процентов, начисленная на сумму займа. Данное условие является графиком платежей по договору.

В случае нарушения З. срока возврата суммы займа, З. обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (п. 12 договора).

Между ООО МКК «КАППАДОКИЯ» и ООО Коллекторское агентство "Фабула" заключен Договор уступки прав требования №... от ... в соответствии с которым, Цедент уступил права требования по Договору Взыскателю.

Судом установлено, что обязательство по погашению кредита не исполняются. 

В связи с образовавшейся задолженностью Б. обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа.

... вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО Коллекторское агентство "Фабула" задолженности по договору микрозайма №... от ..., заключенному между ООО МКК «КАППАДОКИЯ» и ФИО1, и договору уступки прав требования №... от ... за период с ... по ... в размере 52500 руб., в том числе 21000 труб. – сумма основного долга, 30199,37 руб. – начисленные проценты за пользование суммой займа, 1300,63 руб. – начисленные пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 887,50 руб.

... в связи с поступлением возражения ФИО1, судебный приказ отменен.

Согласно расчету, представленного истцом, задолженность ответчика по договору займа №... от ... составляет 52 500 руб., в том числе: сумма основного долга - 21 000 руб., проценты за период с ... по ... в размере 30 199,37 руб., пени - 1 300,63 руб.

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения. Проценты не превышают 1,5 кратный размер основного долга (ч. 24 ст. 5 ФЗ №... от ... «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ответа, представленного ОСП по г. Белорецк и Белорецкому району, по состоянию на ... исполнительное производство №...-ИП от ... в отношении ФИО1 в пользу ООО Коллекторское агентство "Фабула" прекращено ... (отмена судебного акта, на основании которого выдан исполнительный лист). Взыскано 0 руб.

Стороной ответчика в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, в установленном законом порядке расчет задолженности не оспорен, доказательств иного расчета и как следствие иного размера задолженности ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, исковые требования к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы истцу присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что требования Б. удовлетворены судом в полном объеме, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 775 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233 – 244 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО Коллекторское агентство "Фабула" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии ... в пользу ООО Коллекторское агентство "Фабула" (ИНН №... №...) задолженность по договору займа №... от ... в размере 52 500 руб., в том числе: сумма основного долга - 21 000 руб., проценты за период с ... по ... в размере 30 199,37 руб., пени - 1 300,63 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 775 руб., всего 54 275 руб. (пятьдесят четыре тысячи двести семьдесят пять рублей 00 копеек).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Абсалямова Д.Р.

Мотивированное решение с учетом положений 107-108 ГПК РФ, изготовлено 03.08.2023 г.