Дело №

54RS0№-54

ДД.ММ.ГГГГ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июня 2021 года г. Обь Новосибирской области

Обской городской суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Зайнутдиновой Е.Л., 

при секретаре судебного заседания Свириной А.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице Новосибирского отделения № 8047 к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице Новосибирского отделения № 8047 обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 155 374 руб. 03 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 79 981 руб. 24 коп., просроченные проценты - 24 354 руб. 05 коп., просроченные проценты на просроченный долг — 51 028 руб. 56 коп., неустойка по кредиту — 6 руб. 11 коп., неустойка по процентам — 4 руб. 07 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 307 руб. 48 коп. 

В обоснование заявленного требования истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, во исполнение п. 1-4 которого Банк предоставил ФИО3 денежные средства в размере 86 000 руб. 00 коп. под 21,5% годовых сроком на 60 месяцев. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. В соответствии с п. 6 договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2 350 руб. 84 коп. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в те же сроки и одновременно с погашением кредита. Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором. В результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 155 374 руб. 03 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 79 981 руб. 24 коп., просроченные проценты - 24 354 руб. 05 коп., просроченные проценты на просроченный долг — 51 028 руб. 56 коп., неустойка по кредиту — 6 руб. 11 коп., неустойка по процентам — 4 руб. 07 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 307 руб. 48 коп.

Банку стало известно, что заемщик ФИО3 умер. 

Обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. В связи с чем, обязательство по кредиту смертью должника на основании ч. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства. 

Считают, что в силу ч. 1 и 3 ст. 1175 ГК РФ они вправе предъявить свои требования к принявшему наследство наследнику в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Также указывают, что ФИО3 был застрахован в соответствии с условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика страховой компанией ООО СК «Сбербанк страхование жизни», однако, наследниками дополнительные документы не представлены, в связи с чем, вопрос о выплате страхового возмещения до настоящего времени не разрешен.

Представитель истца на рассмотрение дела в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1 подтвердила, что она является наследником по завещанию после смерти ФИО3 ? доли в праве общей долевлй собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>. Кроме того, ФИО3 фактически принял наследство после смерти своей матери в виде жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>, р.

<

адрес>, которые по завещанию были приняты в порядке наследования после его смерти ее дочерью, ФИО2 Узнала о задолженности по кредиту около пяти лет назад, она предоставила свидетельство о смерти банку в ДД.ММ.ГГГГ. Ею было подано заявление на страховую выплату, недавно она смогла предоставить страховой компании недостающие документы, однако, вопрос о выплате страхового возмещения до настоящего времени не решен. Считает, что банк сам мог запросит сведения о состоянии здоровья ФИО3 для получения страховой выплаты. Иск считает не подлежащим удовлетворению, поскольку ФИО3 был застрахован в связи с получением кредита, а также не мог начислять проценты после смерти ФИО3

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Согласно поступившему в адрес суда ответу на запрос указывают, что по результатам рассмотрения посступивших документов было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов, в случае их поступления ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

Исследовав материалы дела, суд учитывает следующее.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

На основании со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (ч. 3 ст. 1175 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»). 

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 61п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Из письменных материалов дела установлено, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Сбербанк» и ФИО3 (л.д. 15-17), ПАО «Сбербанк России» предоставил ФИО3 денежные средства в размере 86 000 руб. 00 коп. под 21,5% годовых сроком на 60 месяцев (п. 1, 2 и 4 Индивидуальных условий «Потребительского кредита»). На основании п. 6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» погашение кредита производится за 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2 350 руб. 84 коп. Согласно графику платежей погашение по кредиту и процентам за пользование кредитом должно производиться каждое 27 число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2350 руб. 84 коп. ежемесячно.

Согласно п. 3.1-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий «Потребительского кредита», п. 3.5 Общих условий кредитования, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 оформил заявление на страхование по добровольном страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потери работы заемщика, в котором подтвердила свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», страховым риском по которому является смерть, инвалидность 1 или 2 группы, дожитие застрахованного лица до наступления события, с уплатой за подключение к программе страхования единовременно суммы страховой платы 12857 руб. за весь срок страхования.

Подписав данное заявление, ФИО3 назначил получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) - ПАО «Сбербанк», на сумму непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности страхового лица по всем действующим на дату подписания настоящего заявления потребительским кредитам, предоставленным банком.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме и в установленный срок, кредит предоставил ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании из доводов, изложенных в исковом заявлении, расчета задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с выпиской по счету и движением основного долга, процентов, просроченного основного долга, просроченных процентов и неустойки (л.д. 6, 14, 7-13) установлено, что указанные выше требования законодательства и принятые на себя обязательства по кредиту не исполняются, погашение кредита не производится в полном объеме и своевременно. 

В связи с чем, по кредитному договору образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 155 374 руб. 03 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 79 981 руб. 24 коп., просроченные проценты - 24 354 руб. 05 коп., просроченные проценты на просроченный долг — 51 028 руб. 56 коп., неустойка по кредиту — 6 руб. 11 коп., неустойка по процентам — 4 руб. 07 коп.

Согласно свидетельству о смерти, ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 19).

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию после смерти ФИО3 ФИО1 на ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию после смерти ФИО3 ФИО2 на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>, р.

<

адрес> (л.д. 75 оборотная сторона, л.д. 76).

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес> составляет 471 442 руб. 50 коп. (л.д. 62-63).

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, р.

<

адрес>, составляет 732 115 руб. 91 коп. и кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, р.

<

адрес>, составляет 83 819 руб. 12 коп. (л.д. 66-67, 68-69).

При таких обстоятельствах, ФИО1 и ФИО2 являются наследниками ФИО3, принявшими наследство. В связи с чем, только на них лежит обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества, общая стоимость которого по каждому из наследников превышает имеющуюся задолженность по кредитному договору.

Суд считает необоснованными доводы ответчика ФИО1 о том, проценты за пользование кредитом со дня смерти ФИО3 взысканию не подлежат, так как смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. 

Согласно положениям ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и достоверными для установления факта наличия задолженности и размера последней, в то время как ответчиками каких-либо доказательств обратного не представлено. Факт заключения договора потребительского кредита и размер задолженности по основному долгу, процентам и неустойке ответчиками не оспаривались.

Кроме того, ПАО «Сбербанк» с заявлением на получение страховой выплаты по факту смерти ФИО3 к страховщику на момент рассмотрения спора не обращался, с заявлением к страховщику обращалась ФИО1, однако, выплата страхового возмещения страховщиком не проводилась в связи с непредоставлением необходимых документов. При этом факт того, что ФИО3 являлся застрахованным лицом по риску «смерть», а банк являлся выгодоприобретателем по условиям соответствующего страхования, не освобождает наследников от исполнения обязательств умершего, поскольку в данном случае у кредитора имеется выбор в способе защиты права и требование исполнения обязательств от наследника является допустимым способом.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленного материального требования истца о взыскании с ответчиков ФИО1 и ФИО2 задолженности по кредиту в сумме 155 374 руб. 03 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 79 981 руб. 24 коп., просроченные проценты - 24 354 руб. 05 коп., просроченные проценты на просроченный долг — 51 028 руб. 56 коп., неустойка по кредиту — 6 руб. 11 коп., неустойка по процентам — 4 руб. 07 коп.

Также на основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, суд присуждает ответчикам солидарно возместить в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 307 руб. 48 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 155 374 руб. 03 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 79 981 руб. 24 коп., просроченные проценты - 24 354 руб. 05 коп., просроченные проценты на просроченный долг — 51 028 руб. 56 коп., неустойка по кредиту — 6 руб. 11 коп., неустойка по процентам — 4 руб. 07 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 307 руб. 48 коп., всего в сумме 159 681 руб. 51 коп. (сто пятьдесят девять тысяч шестьсот восемьдесят один руб. 51 коп.). 

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.Л. Зайнутдинова