51RS0018-01-2025-000174-14 Дело № 2-132/2025

Мотивированное 

решение

 составлено 6 июня 2025 года.

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

2 июня 2025 года г. Ковдор

Ковдорский районный суд Мурманской области в составе судьи Татарниковой Н.Ю., 

при секретаре Давыдовой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора 

<

№> от 

<

дд.мм.гг> выдало кредит ФИО1 в сумме * рублей * копеек на срок 60 месяцев под 27,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны должника посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». 

<

дд.мм.гг> ответчик обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты MIR

<

№> (№ счета карты). 

<

дд.мм.гг> ответчик подал заявление, в котором просил подключить его к номеру телефона 

<

№> услугу «Мобильный банк».

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, с заявлением на заключение которого ответчик обратился в банк 

<

дд.мм.гг>, и до настоящего времени за его расторжением в банк не обращался.

<

дд.мм.гг> ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк-Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, на поступившее сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, в котором были указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения, клиентом был введен пароль для подтверждения, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 

<

дд.мм.гг> в 11 часов 32 минуты ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. В тот же день банком выполнено зачисление кредита в сумме * рублей * копеек. Таким образом, банк свои обязательства по договору выполнил.

Однако ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на 

<

дд.мм.гг> образовалась задолженность в размере 1771 330 рублей 31 копейка, в том числе просроченная ссудная задолженность * рублей * копеек, просроченные проценты за кредит * рубля * копеек, неустойка по основному долгу * рубля * копейки, неустойка по процентам * рублей * копеек.

Направленное ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, о расторжении кредитного договора, не выполнено. 

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

№> от 

<

дд.мм.гг> за период с 

<

дд.мм.гг> по 

<

дд.мм.гг> в размере 1771330 рублей 40 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 713 рублей30 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, возражений по иску не представила, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом по месту регистрации. Однако заказные письма, которыми были направлены извещения, не были получены ответчиками. Письма возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

В соответствии со статьей 167Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон, надлежащим образом уведомленных о рассмотрении дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям. 

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы Законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора, на основании статей 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

По правилам пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В силу положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентам.

Статьями 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в сроки, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 

<

дд.мм.гг> ПАО Сбербанк в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по кредиту на приобретение транспортного средства» (далее – Общие условия кредитования), заключило с ФИО1 кредитный договор 

<

№> от 

<

дд.мм.гг> в электронной форме (пункт 22 индивидуальных условий), согласно которому банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме * рублей копеек на срок 60 месяцев под 27,9 % годовых (л.д. 15-16).

Пунктом 6 индивидуальных условий договора определены количество, размер и сроки платежей по договору – 2 ежемесячных аннуитетных платежей в размере * рубля * копеек, 58 ежемесячных аннуитетных платежей в размере * рубль * копеек при заключении договора залога на новое либо подержанное транспортное средство, в размере * рублей * копейка – в случае отсутствия договора залога. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата – 1число месяца. Первый платеж 

<

дд.мм.гг>.

Согласно пункту 8 индивидуальных условий погашение кредита осуществляется путем перечисления денежных средств со счета заемщика в соответствии с Общими условиями.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями. 

Пунктом 17 индивидуальных условий договора определен порядок предоставления кредита, где указано о зачислении суммы кредита на счет 

<

№>, открытый у кредитора.

Согласно пунктам 3.1, 3.1.2, 3.2, 3.2.1, 3.2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца) в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (л.д. 17-20). 

Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, вступившими в силу с 

<

дд.мм.гг>, предусмотрено, что настоящие Условия и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором банковского обслуживания (пункт 1.1) (л.д. 30-36). 

Договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного клиентом собственноручно, при предъявлении клиентом документа, удостоверяющего личность. Экземпляр заявления на банковское обслуживание с отметкой о принятии его банком передается клиенту и является документом, подтверждающим факт заключения договора банковского обслуживания (пункт 1.2).

Пунктом 3.3 Условий предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. 

Правила совершения операций и получения информации по вкладам в банке через удаленные каналы обслуживания определены в «Порядкепредоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания» (пункт 3.9.4 Условий). 

Пунктом 1.1 указанного Порядка предусмотрено, что проведение операций по счетам клиента через удаленные каналы обслуживания возможно при наличии у клиента счета карты. Клиенту предоставляется возможность проведения операций и/или получения информации по счетам/вкладам и другим продуктам через удаленные каналы обслуживания (пункт 1.2 Порядка) (л.д. 37-41).

Предоставление клиенту услуг «Сбербанк Онлайн» осуществляется в том числе в соответствии с договором банковского обслуживания (пункт 3.4 Порядка). 

Договор банковского обслуживания 

<

№> был заключен с ФИО1 на основании ее заявления от 

<

дд.мм.гг> (л.д. 14). 

Таким образом, кредитный договор 

<

№> от 

<

дд.мм.гг> между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен в электронном виде в соответствии с установленным банком порядком, в рамках договора банковского обслуживания, о чем также свидетельствуют протокол проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», а также выписка смс-сообщений номера телефона 

<

№> (л.д. 21, 23).

Как следует из материалов дела, ПАО Сбербанк принятые на себя обязательства по представлению кредита ФИО1 исполнил, что подтверждается выпиской по операциям на счете (л.д. 24, 29). 

Между тем, ответчик в нарушение условий договора свои обязательства по нему исполнял несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, оснований не доверять которому у суда не имеется, сумма задолженности по кредитному договору 

<

№> от 

<

дд.мм.гг> по состоянию на 

<

дд.мм.гг> составляет 1771 330 рублей40 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность – * рублей * копейка, просроченные проценты за кредит – * рублей * копеек, неустойка на просроченную ссудную задолженность – * рублей * копейки, неустойка на просроченные проценты – * рубля * копеек, неустойка по основному долгу – * рублей * копейки, неустойка по процентам – * рублей * копеек (л.д. 24-28).

Правомерность и правильность начисления истцом задолженности судом проверена, проценты, неустойка и иные платежи начислены в соответствии с условиями кредитного договора, расчет произведен по состоянию на 

<

дд.мм.гг>, что не нарушает прав заемщика. 

Ответчиком данный расчет не опровергнут, свой расчет не представлен. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, погашения образовавшейся задолженности ответчиком суду не представлен.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банк направил в адрес ответчика требования (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от 

<

дд.мм.гг> о полном погашении задолженности не позднее 

<

дд.мм.гг>, которое в установленные сроки заемщиком не исполнено (л.д. 47).

Доказательств обратного стороной ответчиков в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено и в судебном заседании не добыто. 

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО Сбербанк следует взыскать задолженность по кредитному договору 

<

№> от 

<

дд.мм.гг> в размере 1771 330 рублей40 копеек.

Разрешая требования о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Судебные расходы, понесенные ПАО Сбербанк, и состоящие из государственной пошлины в размере 32 713 рублей30 копейки (л.д. 6), на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк, ИНН 

<

***>, задолженность по кредитному договору 

<

№> от 

<

дд.мм.гг> в размере 1771330 (один миллион семьсот семьдесят одна тысяча триста тридцать) рублей40 копеек, а также судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в размере 32 713 (тридцать две тысячи семьсот тринадцать) рублей30 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мурманский областной суд в течение месяца со дня изготовления полного текста решения, путем подачи апелляционной жалобы через Ковдорский районный суд Мурманской области.

Судья Н.Ю. Татарникова