Дело № 2-1132/2025

УИД 56RS0023-01-2025-001690-23

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 июля 2025 года г. Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Кифоренко А.Н., 

при секретаре судебного заседания Кайгородовой О.Н.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Мелиховой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совокмбанк» (далее – Банк) обратился в суд с вышеизложенным исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с 29.12.2024 по 20.05.2025 в размере 795 159,25 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 40 903,19 руб., а также обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство ГРЕАТ ФИО2 6460 КМ27, 2010 года выпуска, VIN №, установив начальную продажную стоимость в размере 443 551,15 руб. путём продажи с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключён кредитный договор № по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты> % годовых на срок 

<

данные изъяты> дней, под залог транспортного средства ГРЕАТ ФИО2 6460 КМ27, 2010 года выпуска, VIN №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту. 07.04.2025 окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно п.1.1 Соглашения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило истцу ПАО «Совокмбанк» в полном объёме все права (требования) и иные права. Также условиями соглашения Банк принял на обслуживание все кредитные договора в качестве нового кредитора. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору ненадлежащим образом, произвёл выплаты в размере 

<

данные изъяты> руб. По состоянию на 20.05.2025 общая задолженность ответчика по спорному кредитному договору перед Банком составляет 795 159,25 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 726 805,37 руб., просроченные проценты – 51 487,30 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 698,59 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 43,36 руб., неустойка на просроченную ссуду – 7 881,92 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 242,71 руб. Согласно заявлению о предоставлении кредита и условиям Кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств перед Банком, было передано в залог транспортное средство ГРЕАТ ФИО2 6460 КМ27, 2010 года выпуска, VIN №. Договором между Банком и ответчиком установлена стоимость предмета залога. Банком направленно уведомление о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 

<

данные изъяты>%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации по мнению Банка будет составлять 443 551,15 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, до настоящего времени задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. 

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по адресу регистрации имеющемуся в материалах дела. 

В соответствии со ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика судом был назначен адвокат Мелихова Т.В., которая исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении требований в полном объёме. 

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным разрешить вопрос при указанной явке.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела и представленные документы, суд приходит к следующему выводу.

Статьями 309 и 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч.1 ст.422 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Частью 1 ст.434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п.1 ст. 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ)

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться в частности, залогом и неустойкой.

Согласно ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В силу ч.1 ст.7 Федерального закона РФ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как указано в п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 указанного ФЗ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключён кредитный договор №, по условиям которого ответчику был выдан кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. на срок 

<

данные изъяты> календарных месяца с процентной ставкой 

<

данные изъяты>% годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что возврат кредита должен был осуществляться путём внесения 60 ежемесячных равных платежей в размере 

<

данные изъяты> руб. каждое 

<

данные изъяты> число месяца в соответствии с графиком погашения.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита подписав индивидуальные условия ответчик согласился с Общими условиями договора включающими в себя в том числе иные положения договора залога автомобиля, сведения о котором указаны в п.20 Индивидуальных условий. Общие условия договора являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на Сайте Банка в интернете по адресу home.bank.

Условиями договора также предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 

<

данные изъяты>% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Обеспечением исполнения обязательств заёмщиком по договору в полном объёме в том числе обязательств по возврату кредита, начисленных процентов, неустойки (штрафов, пени), убытков и иных сумм, предусмотренных договором в установленные сроки является залог принадлежащего заёмщику автомобиля ГРЕАТ ФИО2 6460 КМ27, VIN: № залоговой стоимостью 

<

данные изъяты> руб. (п.10, 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Из материалов также следует и не оспаривается ответчиком, что сумма кредита была переведена Банком на счёт ответчика. Доказательств надлежащего исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора, ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п.1 ст. 384 ГК РФ).

В п.13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита своей подписью ФИО1 дал согласие на уступку Банком прав требований по договору третьим лицам.

19.12.2024 межу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено Соглашение об уступке прав (требований) № по условиям которого истцу перешли права требования в том числе к ответчику по вышеназванному договору. Таким образом, истец ПАО «Совкомбанк» заменил собой кредитора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по спорному договору и приобрёл принадлежащие последнему права и обязанности по спорному кредитному договору.

Соглашение об уступке прав (требований) сторонами по делу не оспаривается. 

Истцом в адрес ФИО1 направленна досудебная претензия содержащая требование Банка о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору размер которой на 23.02.2025 составил 

<

данные изъяты> руб. в течение 30 дней с момента направления уведомления.

В соответствии с п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 

<

данные изъяты> календарных дней в течение последних 

<

данные изъяты> календарных дней.

Согласно расчёту Банка, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 20.05.2025 составила 795 159, 25 руб., из которой: 726 805,37 руб. - просроченная ссудная задолженность, 51 487,30 руб. - просроченные проценты, 6 698,59 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 43,36 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 7 881,92 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 2 242,71 руб. - неустойка на просроченные проценты

Расчёт задолженности, представленный истцом и не оспоренный ответчиком, суд находит обоснованным и соглашается с его размером. Начисление процентов, штрафных санкций произведено в соответствии с положениями кредитного договора, который ответчиком не оспорен. 

Поскольку суду представлены достаточные доказательства, подтверждающие нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика, то имеются все основания для досрочного взыскания с последнего указанной задолженности.

В связи с изложенным требования ПАО «Совокмбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с 29.12.2024 по 20.05.2025 в размере 795 159,25 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Разрешая требования Банка об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство ГРЕАТ ФИО2 6460 КМ27, 2010 года выпуска, VIN № с установлением начальной продажной стоимости в размере 443 551,15 руб. путём продажи с публичных торгов суд приходит к следующему.

Из сведений, размещённых на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты Реестр залогов движимого имущества установлено, что 23.12.2023 (номер уведомления о возникновении залога №) внесены сведения о залоге автомобиля с VIN: №, залогодателем указан ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, залогодержателем ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Согласно карточке учета транспортного средства, представленной в адрес суда РЭО ГИБДД МУ МВД России «Орское», собственником автомобиля марки ГРЕАТ ФИО2 6460 КМ27, 2010 года выпуска, VIN: №, регистрационный знак № с 13.12.2024 по настоящее время является ФИО1

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1 ст. 348 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Каких-либо иных ограничений, связанных с возможностью обращения взыскания на заложенное имущество законодатель не устанавливает.

Таким образом, по общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, и разрешения вопроса об определении суммы долга, в связи с чем исковые требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

Рассматривая требование Банка в части установления начальной продажной стоимости залогового транспортного средства суд учитывает следующее.

Согласно положениям Федерального закона №367-ФЗ от 21.12.2013 «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», вступившего в силу 01.07.2014, Закон Российской Федерации от 29.05.1992 №2872-1 «О залоге» признан утратившим силу.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 3 вышеуказанного Федерального закона от 21.12.2013 №367-ФЗ, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Норма закона, обязывающая суд при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога определять начальную продажную цену движимого имущества, в настоящее время отсутствует и не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Порядок реализации имущества регламентирован ст. 87 Федерального закона «Об исполнительном производстве». 

Таким образом, требование в части установления начальной продажной стоимости залогового транспортного средства не отвечает требованиям закона, в виду чего не подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом в подтверждении понесенных им расходов в связи с оплатой государственной пошлины представлено платёжное поручение № от 26.05.2025 на сумму 40 903,1942 руб., которая в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика ФИО1 А. в пользу истца. 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 29.12.2024 по 20.05.2025 в размере 795 159,25 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 40 903,19 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль ГРЕАТ ФИО2 6460 КМ27, 2010 года выпуска, VIN № путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Кифоренко А.Н.

Мотивированное решение составлено 18.07.2025 года.

Судья Кифоренко А.Н.