Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 июля 2018 года Кировский районный суд г. Самары 

в составе: председательствующего судьи Бесединой Т.Н., 

при секретаре ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2810/18 по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно 642102,85 руб., из них: 444097,12 руб. - кредит, 130984,36 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 60548,63 руб. - пени, 6 472,74 руб. - комиссия за коллективное страхование, а также расходов по оплате госпошлины в сумме 9 621,03 руб.

В обоснование иска истец ссылается на то, что ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования, и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 500000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ. с взиманием за пользование кредитом 18,50% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Присоединившись к правилам и подписав согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

В соответствии условиями кредитного договора, данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между Банком и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 642102,85 рублей, из которых: 444097,12 руб. - кредит, 130 984,36 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 60548,63 рублей - пени, 6472,74 руб. - комиссия за коллективное страхование. До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена, в связи с чем, они вынуждены обратиться в суд.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Определением Мещанского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. произведена замена стороны истца ВТБ 24 (ПАО) на правопреемника - Банк ВТБ (ПАО).

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, представила заявление, исковые требования поддержала, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, о причинах неявки не сообщил, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Обязательным условием при заключении договора является его свобода. 

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 ГК РФ регламентирует последствия нарушения заемщиком договора займа. Так, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) в сумме 500 000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ. включительно, под 18,50% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.17-18).

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии с п.2.7 Правил кредитования, заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом согласия на кредит. 

Ответчиком было подано в банк анкета-заявление на получение кредита, что подтверждается соответствующим заявлением (л.д.27-29).

Подписав анкету-заявление на получение кредита, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Условия данного договора определены в Правилах кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), Уведомлении о полной стоимости кредита, с которыми согласился ответчик путем подписания Согласия на кредит.

Из Уведомления о полной стоимости кредита усматривается, что погашение основного долга и уплата процентов по нему производится ежемесячно 08 числа каждого календарного месяца, аннуитетными платежами в размере 12966 руб., пени за просрочку обязательств по кредиту составляют 0,60% в день, от суммы невыполненных обязательств; срок страхования по Программе Лайф+0.36% (ООО СК «ВТБ-Страхование») с ДД.ММ.ГГГГ. либо до даты полного погашения задолженности по кредиту, ежемесячная комиссия за присоединение к Программе страхования - 0,36% от суммы кредита на начало срока страхования, но не менее 399 руб. (л.д.17,19-20). 

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил кредит путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в Банке.

Согласно п.2.13 Правил кредитования, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения обязательств по погашению задолженности (включительно). 

Обязательства по кредитному договору ответчик систематически не исполнял, нарушая условия о погашении долга и уплате процентов, последний платеж произвел ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 100 руб. (л.д.10). 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору составила 642102,85 руб., из них: 444097,12 руб. - кредит, 130 984,36 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 60548,63 рублей - пени, 6472,74 руб. - комиссия за коллективное страхование (л.д.6,7-16). Указанный расчет судом проверен, соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, и является арифметически правильным.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика направлено требование исх. № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании задолженности, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.32,33-35). До настоящего времени обязательства по возврату кредита ответчиком не исполнены.

Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по кредитному договору, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, состоящей из просроченного основного долга - 444097,12 руб., плановых процентов - 130984,36 руб., комиссии за коллективное страхование - 6472,74 руб.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. 

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

При взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

С учетом конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание размер задолженности по основному долгу и процентам, период просрочки исполнения обязательства, начисленный размер пени - 60548,63 руб., суд полагает начисленный истцом размер пени несоразмерным последствиям неисполнения ответчиком заемного обязательства и подлежащим снижению до 3000 руб., что отвечает принципам разумности и справедливости.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 9621,03 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 584554,22 руб., из них: 444097,12 руб. - просроченный основной долг, 130984,36 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 3000 руб. - пени, 6472,74 руб. - комиссия за коллективное страхование, а также расходы по оплате государственной госпошлины в размере 9621,03 руб., а всего: 594175 (пятьсот девяносто четыре тысячи сто семьдесят пять) руб. 25 коп., в остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 15.07.2018 г. 

Председательствующий: Беседина Т.Н.