Дело № 2-171/2020

УИД 19RS0008-01-2020-000314-68

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Копьёво 21 октября 2020 года 

Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Южаковой М.Н., 

при секретаре судебного заседания Горбацевич Л.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании денежных средств, мотивируя требования тем, что ../../.. между ООО Инвестиционным коммерческим Банком «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №.. по условиям которого Банк предоставил ответчице кредит в сумме ... рублей под 22,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету Ответчиком неоднократно нарушались обязательства по возврату основного долга и уплате процентов, в результате чего образовалась просроченная задолженность перед Банком. Просит взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере ... рублей и госпошлину, оплаченную при предъявлении иска в сумме ... рублей.

В судебное заседание представитель истца, уведомленный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями была согласна, свою задолженность по кредитным обязательствам не отрицает, пояснила, что оплачивать кредит не могла в связи с возникшей финансовой нестабильностью, поэтому образовалась указанная в иске задолженность. Оплачивать кредит она обязуется, однако просит снизить начисленную банком неустойку и учесть, что по данному кредиту после поступления иска в суд она оплатила ... рублей. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствии представителя истца.

Заслушав пояснение ответчика, изучив материалы дела, оценив в совокупности, представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пункт 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 статьи 810 ГК РФ). 

Как установлено судом и следует из материалов дела, ../../.. между ПАО "Совкомбанк" и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.. по условиям которого Банк предоставил ФИО1 сумму займа в размере ... рублей сроком на 60 месяцев под 22,9% годовых.

Факт заключения договора и принадлежность своих подписей в договоре ответчиком не оспаривается.

Договор не противоречит закону и иным правовым актам, заключен между лицами, имеющими право на его заключение, договоры содержат форму, предусмотренную законом.

ПАО "Совкомбанк" выполнил свои обязательства и предоставил ответчице денежные средства в размере ... рублей ... копеек, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик принятые на себя обязательства по договору займа не исполнила, заем в установленный договором срок не вернула.

../../.. ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк", а ../../.. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определено как Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (ПАО "Совкомбанк").

Судом установлено, что кредитор исполнил свои обязательства, выдав ФИО1 денежные средства в сумме ... рублей, что подтверждается договором потребительского кредита, выпиской по счету. 

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. 307, 309, 310, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с условиями кредитного договора и графика погашения кредита, ответчик обязалась погашать кредит и проценты, в предусмотренные договором сроки, путем осуществления ежемесячных платежей, указанных в графике. Однако как следует из представленного истцом расчета, задолженность по ссуде возникла ../../.. и на ../../.. суммарная продолжительность просрочки составила 205 дней. По состоянию на ../../.. задолженность ФИО1 перед Банком составляет ... рублей ... копеек, в том числе: просроченная ссуда в размере ... рублей ... копеек; просроченные проценты ... рублей ... копеек; проценты по просроченной ссуде – ... рублей; неустойка по ссудному договору ... рублей ... копеек; неустойка на просроченную ссуду в размере ... рублей ... копеек; комиссия за СМС-информирование ... рублей. 

Частью статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Правильность представленного Банком расчета задолженности ответчиком оспаривалась в части. 

В судебном заседании ответчицей предоставлены приходные чеки: от ../../.. на сумму ... рублей, от ../../.. на сумму ... рублей и от ../../.. на сумму ... рублей, перечисленные ФИО1 банку – получателю ПАО "Совкомбанк" для погашения кредита №.. от ../../...

Согласно ч. 2 ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Подпунктом 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней календарных дней.

Поскольку ответчик ФИО1 нарушила срок, установленный для возврата очередной части займа, следовательно, исковые требования Банка являются обоснованными. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, как указано в статье 330 Гражданского кодекса РФ, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф или пеню), то есть определенную договором денежную сумму. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения 20% годовых – в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ../../.. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», то есть неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. 

Поскольку заемщиком были нарушены условия по кредитным договорам сроков возврата кредита и уплаты процентов, вследствие чего кредитор был лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договоры, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 допустила существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем, с ответчика следует взыскать образовавшуюся задолженность.

Кроме того, поскольку ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору потребительского кредита, следовательно, с неё подлежит взысканию неустойка (пеня).

Согласно представленному Банком расчету, размер неустойки по ссудному договору, образовавшейся за период с ../../.. по ../../.., составляет ... рублей ... копеек. 

С предоставленным банком расчетом размера неустойки ФИО1 была не согласна и просила снизить неустойку. 

Требования истца о взыскании с ответчика неустойки являются законными, но суд считает необходимым в силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации снизить размер подлежащей взысканию неустойки по ссудному договору, поскольку заявленная истцом сумма неустойки явно несоразмерна последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, а также суд принимает во внимание принцип разумности и справедливости, изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Проверив представленный расчет задолженности по кредитному договору, суд, находит его арифметически верным, однако, с учетом уплаченных сумм, подтвержденных документально в судебном заседании – чеков на сумму ... рублей от ../../.., от ../../.. на сумму ... рублей и от ../../.. на сумму ... рублей, перечисленные ФИО1 банку – получателю ПАО "Совкомбанк" для погашения кредита №.. от ../../.., суд находит верным взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №.. от ../../.. в размере ... рублей ... копейка, при этом, снизив неустойку по ссудному договору с ... рублей до ... рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им государственная пошлина при подаче искового заявления в размере ... рублей.

На основании изложенного и руководствуясь, ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №.. от ../../.. в сумме ... рублей ... копейку.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубль ... копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ../../...

Судья М.Н.Южакова