Дело № 2-306/2020 

УИД: 44RS0002-01-2019-003519-24

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 апреля 2020 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Спицыной О.А.,

при секретаре Алферьевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Альфа Страхование» в лице Костромского филиала, ФИО2 о признании договора страхования заключенным, возложении обязанности перечислить сумму,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Альфа Страхование» в лице Костромского филиала о признании договора ОСАГО заключенным. Требования мотивировал тем, что dd/mm/yy между ним и АО «Альфа Страхование» в лице Костромского филиала был заключен договор ОСАГО полис серии ХХХ №, в соответствии с которым была застрахована гражданская ответственность его как владельца т/с «Рено Сандеро» рег.номер №, к управлению транспортным средством, помимо его, допущена супруга ФИО3 Сделка была осуществлена через агента, действующего от имени АО «Альфа Страхование». dd/mm/yy произошло ДТП с участием т/с «Рено Сандеро» рег.номер О289КХ44, им управляла ФИО3 Второй участник – т/с «Хендай Акцент» рег.номер № под управлением ФИО4 Виновным в ДТП лицом признана ФИО3 dd/mm/yy потерпевший ФИО4 обратился в Костромской филиал ПАО «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения в порядке прямого возмещения убытков, на что получил отказ по той причине, что у виновного лица отсутствует полис ОСАГО. В дальнейшем ФИО4 обратился в Свердловский районный суд г. Костромы с иском к ПАО «Росгосстрах» о признании случая страховым и взыскании страхового возмещения. В процессе рассмотрения указанного дела выяснилось, что на момент произошедшего ДТП договор ОСАГО, заключенный с ФИО1, был расторгнут по причине одностороннего отказа страхователя от договора страхования. Однако, такого отказа он не совершал. Так, dd/mm/yy ему был выдан бланк полиса серии ХХХ №, в который позднее, после получения им государственных регистрационных номеров, были внесены письменные изменения, заверенные подписью страховщика. Письменное заявление о расторжении договора он страховщику не направлял, не оформлял и не подписывал, от договора не отказывался. Заявление было направлено через почтовый ящик иного лица. В связи с чем, на основании изложенного, просит признать договор ОСАГО действующим.

В процессе рассмотрения дела истец ФИО1 в лице своего представителя ФИО5 исковые требования уточнил, просил признать договор ОСАГО (полис серии ХХХ №) от dd/mm/yy между АО «Альфа Страхование» и ФИО1 заключенным. В качестве соответчика указал ФИО2, которую просит обязать перечислить в АО «Альфа Страхование» сумму 6424,08 руб. – полученную от страховщика страховую премию. Указал, что dd/mm/yy он обратился к ФИО2 с целью получения услуги по организации заключения договора ОСАГО в электронном виду, предоставив ей все необходимые документы. Она произвела все действия, договор был заключен в виде электронного документа (через личный кабинет зарегистрированный на сайте https://www.alfastrah.ru/, привязанный к электронной почте ФИО2 – shabrjva ekaterina@mail.ru). По достигнутой договоренности между истцом и ФИО2 оплата страховой премии 6424,08 руб. была осуществлена с ее карты, с последующим возвратом истцом. dd/mm/yy полис был распечатан и вручен истцу. dd/mm/yy истец поставил автомобиль на учет, получил государственные номера, и обратился в страховую компанию с заявлением о внесении изменений в полис о данных гос.номера. Страховщик осуществил эти действия, заверив изменения печатью. dd/mm/yy истец с банковской карты перевел на карту ФИО2 сумму 6924 руб. – страховую премию 6424,08 руб. и вознаграждение. О том, что ФИО2 оформила заявление о расторжении договора и о возврате суммы, он узнал только при рассмотрении гражданского дела в Свердловском районном суде г. Костромы по иску ФИО4 к ПАО «Росгосстрах» о признании случая страховым о взыскании страховой выплаты. Такого поручения он ей не давал. При указанных выше обстоятельствах договор ОСАГО является заключенным, а ФИО2 обязана вернуть сумму 6924 руб. в АО «АльфаСтрахование», которую необоснованно истребовала и получила. 

К участию в деле в качестве 3-х лиц привлечены: ПАО «Росгосстрах» в лице филиала в Костромской области, ФИО3, ФИО4

Участники процесса, извещенные о дате и времени судебного заседания, просили рассматривать дело в их отсутствие.

Ранее в судебном заседании представитель истца ФИО6 – ФИО5 иск поддержал по изложенным в нем основаниям. 

Представитель АО «АльфаСтрахование» направил отзыв, согласно которому иск не признал на том основании, что dd/mm/yy был оформлен страховой полис ХХХ № со сроком действия с dd/mm/yy по dd/mm/yy. Страховая премия 6424,08 руб. перечислена страховщику в тот же день. dd/mm/yy был осуществлен возврат страховой премии на те же банковские реквизиты, с которых произведена оплата, на основании заявления об отказе от договора. Таким образом, договор был расторгнут еще до вступления его в силу. Как следует из пояснений ФИО2, которая на dd/mm/yy не являлась агентом АО «АльфаСтрахование», ФИО1, сославшись на отсутствие денежных средств, попросил ее оплатить договор, и обещал перечислить сумму позднее. Поскольку она сумму от него не получила, она обратилась с заявлением об аннулировании полиса. Таким образом, АО «АльфаСтрахование» не нарушало прав истца, действовало в соответствии с заявлениями, которые поступили страховщику.

Соответчик ФИО2, согласно отзыву, иск не признала, направила пояснения, согласно которым dd/mm/yy к ней обратился ФИО1 с просьбой помочь в заключении договора ОСАГО. На тот период времени она не являлась агентом АО «АльфаСтрахование», но оказывала услуги физическим лицам по оформлению договоров страхования, по устным обращениям, путем регистрации их волеизъявления через интернет-ресурс страховщика. Используя адрес электронной почты, зарегистрированной на ее имя, абонентский номер сотовой связи, используя данные, которые представляли граждане, дня заключения договора, она проводила сделку от имени обратившегося лица. Денежные средства перечисляла либо она со своей карты, либо переводил страхователь самостоятельно. Размер ее вознаграждения составлял 200 рублей. В случае с ФИО1 она произвела все необходимые действия. Поскольку процедура оплаты полиса ограничена 20 минутами, она была вынуждена оплатить сумму со своей карты, поскольку у ФИО1 денежные средства ей не передал. Это обстоятельство опасений у нее не вызвало, поскольку часто клиенты передаю ей деньги после заключения договора. Но ФИО1 пояснил, что денежные средства он переведет ей позднее. Не дождавшись суммы, она обратилась на горячую линию АО «АльфаСтрахование», где получила консультацию о направлении заявления о расторжении договора и возврате суммы. Она лично, от своей руки, оформила заявление и отправила по электронной почте. О том, что ФИО1 перечислил ей на счет необходимую сумму, она не знает.

3-е лицо ФИО4 и его представитель ФИО7 считали иск подлежащим удовлетворению. Представитель ФИО7 пояснил, что ФИО2 действовала по поручению ФИО1, произвела необходимые действия по заключению договора страхования, был выдан страховой полис. По договоренности между ними, ФИО2 оплатила страховую премию от имени страхователя, в последующем ФИО1 ей эту сумму компенсировал. Все последующие действия ФИО8, направленные на расторжение договора, являются незаконными, поскольку она не являлась уполномоченным лицом.

Представитель 3-го лица ПАО «Росгосстрах» в лице филиала в Костромской области ФИО9 считала иск не подлежащим удовлетворению, пояснила, что dd/mm/yy к ним с заявлением о прямом возмещении убытков по ОСАГО обратился ФИО4 – собственник т/с «Хендай Акцент» рег.номер №, которому было отказано по причине того, что полис ОСАГО сари ХХХ № на момент ДТП не действовал в связи с досрочным прекращением. Полагает, что поскольку ФИО1 не исполнил обязанность по оплате договора, то он не может быть признан заключенным.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 435 ГК РФ предложение о заключении договора должно быть достаточно определенно и должно выражать намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Кроме того, предложение о заключении договора должно содержать существенные условия такого договора (абз. 2 пункта 1 статьи 435 ГК РФ).

В силу ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии со ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Согласно п. 2 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

Пунктом 1 ст. 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" на владельцев транспортных средств возложена обязанность на условиях и в порядке, которые установлены названным Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств. Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 3 и 4 настоящей статьи.

Согласно ст. 1 Федерального закона "Об ОСАГО" договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договорном суммы (страховой суммы).

Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, и является публичным.

Согласно п. 1.5 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П, владелец транспортного средства в целях заключения договора обязательного страхования вправе выбрать любого страховщика, осуществляющего обязательное страхование.

Страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования и представившему документы в соответствии с Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

В соответствии со статьей 15 Федерального закона "Об ОСАГО" договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

Страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым владельцем транспортного средства, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Создание и направление владельцем транспортного средства страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". 

Непосредственно после оплаты владельцем транспортного средства страховой премии по договору обязательного страхования страховщик направляет ему страховой полис в виде электронного документа, который создается с использованием автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" и может быть распечатан на бумажном носителе.

Одновременно с направлением страхователю страхового полиса в виде электронного документа страховщик вносит сведения о заключении договора обязательного страхования в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 1 ст. 182 ГК РФ сделка, совершенная одним лицом (представителем) от имени другого лица (представляемого) в силу полномочия, основанного на доверенности, указании закона либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления непосредственно создает, изменят и прекращает гражданские права и обязанности представляемого.

Полномочие может также явствовать из обстановки, в которой действует представитель (продавец в розничной торговле, кассир и т.п.).

Материалами дела подтверждено, что dd/mm/yy ФИО1 обратился к ФИО2, не являвшейся на тот период времени страховым агентом, с просьбой оказать услугу по организации заключения договора страхования ОСАГО, представив ей все необходимые для этого документы. ФИО8, с целью исполнения просьбы ФИО1, через личный кабинет, зарегистрированный на сайте https://www.alfastrah.ru/, привязанный к электронной почте ФИО2 – shabrjva ekaterina@mail.ru, произвела соответствующие действия, и dd/mm/yy между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» был заключен договор обязательного страхования автогражданской ответственности ОСАГО в виде электронного документа.

Полис серии ХХХ № был распечатан и dd/mm/yy передан ФИО10 В полисе указано, что договор заключен dd/mm/yy.

По договоренности между ФИО1 и ФИО2, последняя, dd/mm/yy произвела оплату страховой премии 6 424,08 руб., путем перечисления на счет АО «АльфаСтрахование» с карты, оформленной на ее имя.

Данные обстоятельства не оспаривались сторонами по делу, эти следует из их личных объяснений.

По пояснениям, данным ФИО2, ФИО6 при оформлении полиса не передал ей денежные средства, пообещав перечислить их на карту позднее, но этого не сделал. В связи с чем она позвонила на горячую линию АО «АльфаСтрахование», где ей посоветовали оформить заявление о расторжении договора и возврате денежной суммы, что она и сделала: написала от руки заявление о расторжении договора, в котором указала номер своего счета, сфотографировала его и направила в АО «АльфаСтрахование» по электронной почте.

В деле имеется заявление о расторжении договора от dd/mm/yy, оформленное и подписанное от имени ФИО1 В заявлении указано основание договора – «застраховался в другой компании», и просьба о направлении денежных средств на карту ****1837, держателем которой является ФИО2

Страховая премия 6424,08 руб. перечислена на счет ФИО2 dd/mm/yy.

В соответствии со статьей 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Доказательств тому, что ФИО1 передал ФИО2 полномочия на отказ от договора, не имеется. 

Сам ФИО1 действий, направленных на расторжение договора страхования, не совершил, соответствующее заявление о расторжении договора не оформлял. Сведений о том, что он заключил договор с иной страховой компанией, не имеется.

Что касаемо исполнения обязанности по оплате страховой премии ФИО2, а не лично ФИО1, то это не противоречит действующему гражданскому законодательству, в соответствии с которым третье лицо может исполнить обязательство, если исполнение обязательства возложено должником на указанное лицо, а кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом (статья 313 Гражданского кодекса РФ). 

Так, ФИО2, добровольно и за счет своих средств, по просьбе ФИО1, оплатила страховую премию с последующим возмещением им расходов.

Согласно выписке по счету, открытому на имя ФИО1, и которая была представлена в материал проверки, dd/mm/yy он со своей карты (4278****4097) перечислил на карту на имя ФИО2 (4817****1837), сумму 6 924 руб., в т.ч., страховую премию 6 424,08 руб. и вознаграждение за оказанную услугу.

Также суд принимает во внимание, что dd/mm/yy (то есть, уже после получения страховщиком заявления об отказе от договора) ФИО1 обратился в АО «АльфаСтрахование» Костромской филиал с целью внесения изменений в полис – в части государственных номеров транспортного средства. Такие изменения были внесены сотрудником страховой компании, заверены печатью, т.е., на dd/mm/yy договор являлся действующим. Кроме того, имеются сведения РСА о том, что на день совершения дорожно-транспортного происшествия dd/mm/yy статус спорного договора ОСАГО (полис ХХХ № от dd/mm/yy)- действующий (распечатка с сайта представлена в материал проверки, в настоящее дело).

Оценивая представленные доказательства в совокупности, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что договор страхования от dd/mm/yy является заключенным. Исходит из того, что ФИО1, в соответствии с требованиями Федерального закона "Об ОСАГО", направил заявление о заключении договора, а также все необходимые документы; страховщик принял предложение и выдал страхователю полис в виде электронного документа. Выдача полиса была произведена после оплаты страховой премии.

Таким образом, имеются основания для удовлетворения иска ФИО1 в указанной части.

Согласно материалам дела, страховая премия 6424,08 руб. возвращена АО «АльфаСтрахование» на карту ФИО2 на основании заявления от dd/mm/yy; ФИО1 перечислил на карту соответчика сумму 6 424,08 руб. Поскольку перечисление истцом суммы за пределами срока договоренности не давало ФИО2 право на истребование денежных средств от АО «АльфаСтрахование» (в таком случае у нее возникало право на взыскание суммы с ФИО1 в порядке ст. 1102 ГК РФ), то суд считает требование истца о возложении на ФИО2 обязанности возвратить сумму 6424,08 руб. в пользу АО «АльфаСтрахование» обоснованным.

Поскольку при подаче иска истцом государственная пошлина не оплачивалась, в доход бюджета муниципального образования городской округ город Кострома следует взыскать госпошлину: с АО «АльфаСтрахование» - 300 рублей, с ФИО8 - 400 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» в лице Костромского филиала, ФИО2 о признании договора страхования заключенным, взыскании суммы удовлетворить.

Признать договор ОСАГО (полис серии ХХХ №) от dd/mm/yy между АО «АльфаСтрахование» и ФИО1 заключенным.

Обязать ФИО8 перечислить в пользу АО «АльфаСтрахование» сумму 6 424 (шесть тысяч четыреста двадцать четыре) руб. 08 коп.

Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в доход бюджета муниципального образования городской округ город Кострома государственную пошлину 300 (триста) рублей.

Взыскать с ФИО8 в доход бюджета муниципального образования городской округ город Кострома государственную пошлину 400 (четыреста) рублей.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Костромы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.А.Спицына

Решение в окончательной форме изготовлено dd/mm/yy